להעלות את הנושא של תוכניות נדל”ן יכול לעתים להיות דיון לא נוח עבור רבים. אבל ביצוע תכנית הנדל”ן, להיות מודע למה שהוא אומר, ולוודא כי הוא משקף את הערכים שלך ורוצה הוא אחת המתנות הגדולות ביותר שאתה יכול לתת לניצולים שלך.
תגובות לשאלות על ניהול עיזבון משקפות רצון מאוד האנושי שלנו כדי להימנע מלדבר על גוסס. אלה הם חלק תגובות נפוצות כשאנשים נשאלים על תוכניות הנדל”ן שלהם:
אין לנו אחד. אנחנו יודעים שאנחנו צריכים, אבל אנחנו פשוט לא הגענו לכלל מעשה.
עשינו צוואות מזמן כאשר הילדים שלנו היו צעירים, אבל עכשיו הילדים האלה יש ילדים משלהם.
יש לנו תוכנית הנדל”ן ו / או נאמנויות אבל אנחנו לא בטוחים מה זה אומר או באמת אומר.
תפקידו של יועצים פיננסיים היא לסייע ללקוחות להתחיל, להמשיך או לסיים שיחה מאתגרת זו. לפעמים ההחלטות הנותרות הן קלות. זוגות פעמים אחרות לא מסכימים ויש יכולים להיות ניגף המשתקים את החלטותיהם. לפעמים אין אדם ברור למלא את התפקידים מעורבים כמו לפועל, אפוטרופוס לילדים, או ייפוי כוח.
למרות שאנו לא עורכי הדין ולא ניתן ואינם נותנים ייעוץ משפטי, אנו יכולים לעזור להכין ולספק בהירות עבור הביקור הראשון שלך עם עורך דין.
איך נכסים מופצים
אם אין לך תוכנית הנדל”ן המדינה יוצרת אחת בשבילך. במותו, כמעט כל הנכסים מופץ בדרכים הבאות:
בעלות – אם הנכס שלכם בבעלות דיירים משותפים עם שאירים, הנכס הולך הבעלים לשרוד הנותרים. אז אם אתה בעל הבית שלך עם בן הזוג שלך, בן הזוג שלך מקבל את זה.
מוטבים – בדרך כלל אתה שם מוטב על תוכניות פרישה, ביטוח חי חשבונות חיסכון בריאות.
על ידי צוואה או חוק המדינה – דבר אשר מופץ לא על ידי בעלות או מוטב. יש אנשים שמאמינים שהם לא יצטרכו צוואה כי בן הזוג שלהם מקבלת הכל בעלות או מוטב. למרות שעשוי להיות אמיתי, מה קורה אם שניכם למות ביחד?
נישואים שניים, בקתה משפחתית, ילד עם צרכים מיוחדים, אינטרס חלקי בפיסת הנדל”ן (א וכו ‘החווה המשפחתית) הם דוגמאות לאופן חלוקת הנכסים יכול להיות מסובך.
תכנית נדל”ן משקפת את מה שחשוב לך
תכנית הנדל”ן שלך יכולה לשמש השתקפות של מה חשוב בחיים שלך. אלה יכולים להיות שיחות קשות אך חשובים.
אם אתה הנותן צדקה במהלך החיים, אתה רוצה להמשיך את המורשת שבמוות?
כמה זה מספיק או יותר מדי עבור הילדים שלך או בני משפחה אחרים?
איך אתם קובעים מה הוא הוגן? לעתים קרובות מה הוא “הוגן” הוא לא תמיד “שווה”.
אם נכה, מי יקבל החלטות בשמך?
ניהול עיזבון גם מכסה את השאלות על מי ואיך מתקבלות החלטות אם אתה נכה.
מי יהיה לקבל החלטות פיננסיות? כוח של נאמנויות עו”ד או חי?
מי יהיה לקבל החלטות בריאות? הנחיות בריאות הן מסמכים חיוניים. למי יש גישה לרשומות הרפואיות שלך עם תקנות HIPPA נוכחיות?
תוכנית Estate תתפתח בהתאם החיים שלך משתנים
ניהול עיזבון הוא לא משהו שאתה עושה פעם אחת ולאחר מכן תסיים. תוכנית הנדל”ן שלך צריכה להשתנות שינויים בחייכם. להלן כמה שיקולים נוספים:
אם יש לך נכדים, אתה רוצה לתת כסף ישירות אליהם?
באיזה גיל אתם רוצים ילדים בוגרים כדי לקבל ירושה? אתה יכול להחליט שאתה רוצה את כסף בנאמנות עבור ילדים בוגרים יותר מאשר תוכניות הנדל”ן הראשוניות שלך מצוינות, או שאתה יכול להסתכל על הילדים הבוגרים שלכם אומר שהם לא צריכים לחכות או להתמודד עם כל נאמנויות אם אתה מת עכשיו.
אתה אולי לא היתה לו כל כוונה צדקה מוקדם בחיים אבל לעשות עכשיו, או הכוונה שלך לצדקה אולי השתנו.
איבדתי אחר כמה שונה רצונות שעשיתי בחיים שלי. זה משקף את העובדה שאין לי ילדים, היה במערכת יחסים פרטנר 34 שנים לפני שקיבלתי את הזכות להינשא, יש הנדל”ן במדינה אחרת יש, רצונות צדקה ושאני מתכנן פיננסי שמאמין בתכנון .
אחת המתנות הגדולות ביותר שאתה יכול לתת לניצולים שלך הוא לקבל הנדל”ן שלך כדי. צורך בנבירה נפטר אהב את החיים הפיננסיים אלה כדי לקבוע מה יש להם ואין להם הוא נטל נוסף כי ניתן להימנע.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
ישנם הרבה כתבות על טעויות הכסף, אבל בואו ניקח רגע כדי להדגיש את הרגלי גדול שאני מקווה שכבר יצרו או נמצאים בתהליך של גיבוש.
להלן רשימה של הרגלים פיננסיים פנטסטיים אשר יסייעו לך לאורך הדרך אל עושר וביטחון פיננסי.
1. לתרומת פרישה האוטומטית
באופן אידיאלי, המשכורות שלך צריכות להיות מסודרות באופן כזה אתה תורם כסף באופן אוטומטי לתוך 401 (k), 403 (ב), או סוג אחר של חשבון פרישה.
כסף זה אמור ונזרק מתוך המשכורת שלך לפני שהוא פוגע חשבון הבנק שלך, כך שאתה לא לגעת בו. ראוי גם לקרות באופן מיידי בכל חודש.
נקודות בונוס נוספות אם אתה מגדיל את כמות תרומות הפרישה שלך כל שנה. אם אתם עצמאים, להקים העברה חודשית אוטומטית מחשבון הבדיקה שלך לתוך חשבון פרישה. זה יאפשר לך להפוך תרומות פרישה משלך.
2. ניצול ההוצאה הגמישה שלך או חשבון חיסכון בריאות
לא רק המבצע הזה, אתה יתרון מס, אך היא גם פועלת כקרן חירום משלימה כי אתה יכול להשתמש עבור הוצאות הקשורות לבריאות.
אם יש לך FSA, לוודא שאתה מוציא את האיזון עד סוף השנה הקלנדרית. כסף ב FSA שלך היא “להשתמש בו או לאבד אותו.”
אם יש לך HSA, לעומת זאת, אתה יכול להמשיך לצבור כסף בחשבון זה כמה שאתה רוצה (עד גבולות תרומה).
למעשה, אני עושה תרגול של משלם מחוץ בכיס העלויות הרפואיות שלי כך שכסף בתוך HSA שלי יכול להמשיך לגדול מסים נדחים. ברגע שאני מגיע לגיל פרישה, אני יכול להשתמש הכנסה זו ללא קנס.
3. שימו לב בריבית המשכנתאות
אם אתם נמצאים בסביבת ריבית נמוכה ויש לי ההזדמנות למחזר, הייתי ממליץ לך לשקול את זה חזק.
הפעל את המספרים כדי לוודא כי למחזר הגיוני בהתחשב בעלויות הסגירה, אבל אם זה יקרה, אתה יכול לחסוך עשרות אלפי לאורך חיי הנותרים של ההלוואה.
4. להגדיר תשלומים אוטומטיים ביל
בעשותם זאת, אתה לעולם לא תחמיץ תשלום בטעות להיפגע עם עמלות בגין איחור חיובי ריבית.
5. להשקיע בקרנות הנמוכה-Fee
תן קרנות אינדקס לנסות ולשים לב לכל האגרות השונות בתוך החשבונות שלך כדי לוודא יותר מהכסף נשאר בכיס שלך.
6. לבחינת הדוחות היסטוריית האשראי שלך עבור שגיאות
בנוסף, לבדוק האשראי שלך לפחות פעם או פעמיים בשנה ולחפש שגיאות או פעילות הונאה. אם אתם מזהים משהו שנראה חשוד, ועוקב אחריו.
7. קח טוב טיפול של מכונת הבית שלך
כן, אתה תשלם קצת יותר מראש עבור עלות התחזוקה, אבל זה יקטין את הסיכון כי תצטרך להתמודד עם כמה עלויות כבדות בהמשך הדרך.
אונקיית של מניעה שווה קילו של תרופה, כמו שאומרים.
8. לנתח פרמיות הביטוח שלכם לפחות פעם בשנה
תסתכל פוליסות ביטוח רכב, רכב, בית, בריאות, והחיים שלך. תראה אם אתה יכול לחסוך כסף על ידי מעבר תכנית המציעה פרמיות נמוכות יותר עם השתתפות עצמית גבוהה יותר. רק לוודא שיש לך חיסכון מספיק לכיסוי הסיכון הזה.
9. שמור קרן חירום
ודא זה מייצג לפחות שלושה עד שישה חודשים של הוצאות מחייה הליבה שלך. אל תיגע קרן זו מכל סיבה שהיא קצרה של מצב חירום קיצוני, אשר באופן אידיאלי צריך לקרות או לעיתים רחוקות או אף פעם.
10. תמיד לשקול עלויות הזדמנות
לדוגמא, אם אתה חושב על ביצוע מקדמה על חשבון בית, מה היא עלות ההזדמנות של נעילת כסף לתוך הנכס?
האם אתה יכול להיות ויתור על ההזדמנות להשקיע כסף שבמקום? זה לא אומר שאתה לא צריך לקנות את הבית.
במילים אחרות, לא מדובר זהירות נגד רכישת הבית. זה רק אומר שאתה צריך לשקול את עלות ההזדמנות, לעבד את המספרים, ולעשות קצת מתמטיקה.
נסו להבין מה יותר הגיוני במצב הספציפי שלך בהתבסס על המחיר של הבית, במחיר של שכירות דומות, כמות הזמן כי אתה גר שם, וגורמים נוספים.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אנשים רבים שואלים אותי מה אני חושב העתיד עשוי להחזיק. “מה השוק הולך לעשות בשנה הבאה?” הם יגידו, או, “איזה סוג של קצה ציר חם יש לך?”
אבל אלה הם השאלות הלא הנכונות לשאול.
שמירה על עתיד פיננסי איתן לא באה בעקבות כמה טיפ מניות מצנן מים מטורף. זה מגיע לאחר סדרה של עקרונות יסוד הקובעים כיצד אתה מנהל את הכסף שלך בטווח הארוך.
הנה כמה דברים שכדאי לדעת על מנת ליצור הצלחה כלכלית יותר בחיים שלך.
תבלו פחות ממה שאתה מרוויח
אני יודע שזה נשמע מובן מאליו, אבל זה בעצם יותר קשה ממה שרוב האנשים חושבים.
ההוצאה פחות ממה שאתה מרוויח הוא לא תוצאה של מכירות סוף עונה קניות. זוהי התוצאה של הימנעות קניות מיותרות מלכתחילה.
יש הרבה פרסום זה נועד כדי לגרום לנו לחשוב שאנחנו חוסכים כסף על ידי רכישת משהו בהנחה. עם זאת, כל מה שאנחנו עושים הוא לבזבז כסף כי אנחנו שאחרת לא השקענו.
יתר על כן, הוצאות פחות ממה שאתה מרוויח יכול לבוא מתוך התמקדות על מילת המפתח בסוף המשפט הזה: להרוויח.
אם אתם מתמקדים להרוויח יותר, תוך שמירה על ההוצאות הנוכחיות שלך באותה הרמה, תוכל להגדיל את הפער בין ההוצאות שלך ואת ההכנסה שלך. ככל פער גדל, כן ייטב העמדה תהיה.
לשמור על כמה סוג של תקציב
אתה לא בהכרח צריך לשמור על תקציב פריט קו מפורט המפרט את סכום הכסף שאתה מוציא על רגל חתול ונייר טואלט.
אתה יכול לשמור על תקציב גדול-תמונה המתמקד קטגוריות רחבות במקום. לדוגמא, אתה יכול לשמור על תקציב המציג את הסכום שאתה מוציא בכל עלויות הדיור. זה יכול לכלול שכר הדירה או המשכנתא שלך, שירותים, ריהוט, תחזוקת הבית, וכל דבר אחר שיכולים להיות מסווג דיור קשור.
אתה יכול להיות בעל קטגוריה שנייה המתייחסת באופן נרחב כל דבר שהכרוך תחבורה. זה יכול לכלול תשלומי המכונית שלך, בנזין, תיקוני רכב, מעבר רכבת תחתי, ועוד.
ואז אתה יכול ליצור קטגוריה חיסכון, אחד עבור פירעונות חוב, ואחד עבור כל השאר. כן, זה תקציב רחב מאוד, אבל זה לפחות מאפשר לך לראות ברמה גבוהה לאן הכסף שלך הולך.
התקציב הרחב וקלה הוא משהו שאני מכנה את התקציב האנטי. הרעיון מאחורי זה הוא קל מאוד.
אתה להבין כמה כסף אתה רוצה לחסוך בכל חודש, למשוך סכום זה מלמעלה, ואז לחיות על השאר. כל עוד אתה נפגש יעד החיסכון שלך, זה לא משנה כמה כסף אתה מבלה על מגבות לעומת משחת שיניים.
כל מה שחשוב הוא כי אתה בסופו של דבר פגישת סכום היעד שלך חיסכון. אגב, כאשר אני מתייחס חיסכון, אני מדבר על כל פעילות המגבירה את השווי נטו שלך. דוגמאות כוללות באגרסיביות לפרוע חוב, תורם חשבונות הפרישה שלך, או צבירת חיסכון מילולי בבנק.
להיות קשובים אגרות
אם אתה הולך להיות חסכני רק תחום אחד של החיים שלך, לוודא שאתה חסכני על עמלות ההשקעה שלך.
קרנות רבות לגבות עלויות רכישה או עלויות גאולות, מה שאומר שאתה תשלם כסף או להיכנס או יוצא של הקרן.
בנוסף, קרנות רבות יש מימוניות מתמשכת, שהם דמים שנתיים שיוצאים ההשקעות שלך. הדמים מרגישים בלתי נראים, כי אתה לא צריך לכתוב המחאה על אותם או לראות אותם על הדוחות שלך. הם מנכים בשקט מן המחזירה שלך, אבל זה לא הופך אותם לפחות אמיתי.
להיות חסכני על בחירות ההשקעה שלך. שניהם ואנגארד ו צ’רלס שוואב להציע קרנות אינדקס נמוך בתשלום העוקבים אחר שוק רחב.
שים לב קטגוריות ההוצאה הגדולה ביותר שלוש שלך
אלו הן דיור, תחבורה, מזון. יש סיכוי די טוב כי אתה לא הולך להוציא כסף על משהו יותר מהסכום הכולל שתשלם על שלוש הקטגוריות הללו.
אם אתה יכול להפחית הדיור, התחבורה, ועלויות המזון שלך, אתה תעשה צעדים מסיביים לעבר שיפור רווחתם הפיננסית שלך.
הפוך חיסכון אוטומטי
קבל באופן אוטומטי את הכסף מכל משכורת לחשבונות הפרישה, חשבונות החיסכון, ואת תמורת חוב נוספת.
ככל שאתה יכול להפוך חיסכון אלה, ולא עושה את זה באופן ידני, כך סביר יותר שאתם להיצמד לתוכנית שלך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
מספר הזוגות הנשואים שחיים גדל יחד על ידי 88% בין 1990 ו 2007, והמספר ממשיכים רק לגדול עם 12% של זוגות שחיים יחד היום להיות רווק, רוב הזוגות נישאים כיוון שבחרו לחיות ביחד ראשונה . אולי הכי מעניין הוא איך מגוונים לאוכלוסיית cohabitating זוגות נשואים היא. אבל אפילו עם המגוון שלהם, זוגות אלה יש נטייה לחלוק לפחות הרגל אחד במשותף: הם נוטים פחות מתוכננים לעתיד הפיננסי שלהם מאשר זוגות נשואים.
במציאות, זוגות לא נשואים cohabitating להתמודד עם בעיות כסף ייחודיות והחלטות כשמדוברות בניהול כספים אישיים. הנה שלוש סוגיות המימון האישיות העליונות מול זוגות נשואים היום:
1. חשבונות משותפים או פרד סוגיות נכסים
רוב המומחים הפיננסיים ממליצים בשלבים המוקדמים של מערכת יחסים שבה זוגות לא נשואים להחליט תחילה לחיות ביחד עדיף להחזיק נכסים נפרדים, כדי למנוע מחלוקות רכוש אחר. חשבונות נפרדים הם אולי אפילו יותר חשוב עבור חוב כמו הלוואות או כרטיסי אשראי. בסופו של הדבר, אם שני השמות על חשבון, הן של אנשים אלה יש זכות חוקית הנכסים בחשבון, שיכול להיות דבר טוב או רע תלוי בסיטואציה. זהו גם המקרה עבור נכסים שכותרתו במשותף כמו מכוניות או בתים. זה יכול במיוחד מפתה להתערבב הנכסים שלך לפתוח חשבון משותף כאשר זוג לא נשוי יש הוצאות משותפות כמו דמי שכירות, שירותים, או מצרכים, אבל עד שתבצע כי רמה מחויבת לקשר (אם או לא כי בסופו של דבר כולל נישואים) , עדיף לשמור על רוב הנכסים נפרדים.
אבל הנה כמה טיפים לניהול כספים משותפים תוך שמירה מרבית הכסף והנכסים שלך בתחילה נפרדת:
שמור על חשבונות צקים נפרדים עבור רוב ההכנסה שלך בנפרד הרוויחה, אבל לפתוח חשבון עובר ושב משותף שאליו הוא תורם באופן שווה (או יחסים, תלוי ההכנסה שלך בהתאמה ובהסכמה האישית שלך) כדי לשלם עבור הוצאות משותפות.
לחלופין, לשמור חשבונות שקים נפרדים, אלא להעביר אותם לבנק אותו עם תכונות בנקאות מקוונת בחינם שהופכים העברת כספים בחשבונו של השני קל.
בעלים קטנים רכוש ככל האפשר במשותף. לעולם לתרום כסף לרכישת נכס מרכזי, כגון בית או מכונית כי מתקיימת רק בשם השותף שלך. למרות שאתה עשוי לתרום כספי, הנכס לא יהיה שלך באופן חוקי. אם נכס שאינו שייך לשניכם, זה צריך להיות בשני השמות שלך.
אם אתם מחליטים לקנות בית יחד, תצטרך להחליט בין “בעלות משותפת עם זכויות שאירים” או “הדיירים במשותף.” תחת בעלות משותפת, אם אחד מכם מת, השני יורש את הנכס בשלמותו. זה הופך את ההעברה פשוט נכס, אבל יכול להיות השלכות מס עזבון רציניות אם לא לשמור רשום ראוי. תחת דיירים במשותפים, אתה כל חצי משלו של הבית ואם אתה מת, את החלק שלך ילך מי שציינת הרצון שלך או לשאיריהם שלך אם אתה מת ללא צוואה.
אנשים מרשים לעצמם להיות תלויים כלכלית זוגם כאלה שיוכלו להיות הרוסים כלכלית אם היחסים היו להסתיים. אם אתה והשותף שלך לקבל החלטה ביחד כי באופן משמעותי משפיע המצב הכלכלי האישי שלך (כמו לעזוב את העבודה שלך), לוודא ששניכם חשבו עד הסוף על ההשלכות הכספיות של החלטות ויש הסכם בכתב לאכיפה משפטית את קווי המתאר את הפרטים.
למעשה, ככל שמערכת היחסים גדל ואולי ההכנסה שלך ונכסים להתחיל להגדיל, מומלץ לשכור עורך דין המשפחה לגבש הסכם כמו הסכם השותף המקומי המתייחס מה יקרה הנכסים שלך אם היחסים שלך היו להסתיים בְּחִירָה. כמובן, אתה צריך שני יש גם רצון מתווה רצונכם עבור הנכסים שלך אתה צריך לעבור.
2. סוגיות מס הכנסה
מנקודת מבט מס הכנסה פדרלי, זוגות נשואים יכולים לעשות טוב יותר מאשר זוגות נשואים. אמנם יש בהחלט הטבות מס להיות נשוי, בעוד כמה זוגות נשואים מקבלים את מה שידוע בכינויו בונוס מס נישואים, אחרים סובלים עונש מס נישואים. ההערכה היא כי כמה זוגות נשואים יכלו לשלם “קנס” של עד 12% מההכנסה שלהם המשותפת אם הם נופלים בצד הלא הנכון או צידי סדרת קביעת גורמים כמו אם יש להם ילדים ביחד, איך נפרד וההכנסות שלהם, ואם הם לפרט הניכויים שלהם.
אם אתם חלק זוג לא נשוי, אתה תמשיך להגיש מסים על ההכנסה שלך בנפרד, כדי להיות בטוח כדי לנצל את הניכויים גדול והזדמנויות כדי למזער את נטל המס שלך:
אם אתה גר עם בן זוגך, אבל נשארים נשואים, אתה עלול גם להיות מסוגל לתבוע את “ראש משק הבית” מצבי ההגשה אם אתה תומך מחסורו. מצבי ההגשה זה מאפשר לך לקחת את הקרדיט הכנסה מיגיעה אישית אם ההכנסה שלך היא מתחת לסף ומאפשר לך לקחת ילד וזיכויים טיפול תלויה.
אם ברכת כספך לחלוק הוצאות משק בית, זה בדרך כלל נחשב שיתוף שאינו חייב במס של משאבים. הקפידו לבדוק עם רואה החשבון שלך לגבי איך לנצל את העובדה הזו.
בריאות 3. הקשורות בבריאות כספי הנפקות
סוגיות כסף נוספות עבור זוגות נשואים הן למעשה הקשורות בבריאות, אך יש לה השלכות כספיות גדולות לשני הצדדים. מומחים למימון אישי מסכימים כי ניהול עזבון ומסמכים פונדקאיים רפואיים חיוניים עבור כולם, כוללים זוגות נשואים ושותפים מקומיים. השאלה כיצד החלטות מסוימות ייעשה וכיצד הנכסים יועברו לטיפול כאשר אחד מבני הזוג נפטר או הופך לנכה אסור להשאיר לפקפק. על מנת להיות מוכנים האפשרויות הללו יחד, cohabitating זוגות צריכים להיוועץ בעורך דין והכנת המסמכים הבאים:
כוח עמיד ייפוי מאפשר השותף שלך לקבל החלטות – כספי או אחר בהתאם לשפה של המסמך – בשבילך אם אינך מצליח לעשות אותם בעצמך.
שלוח בריאות (או כוח עמיד של עו”ד עבור טיפול רפואי) מאפשר גם אדם שאינו קרובו לקבל החלטות רפואיות בשבילך אם אתה הופך פסול.
כמובן, ישנם שיקולים אחרים שעבורם אתה והשותף שלך ייתכן שיהיו הצורך להכין תלויות במצבים האישיים שלך כמו משמורת ילדים, ביטוח חיים, ואפילו מוטבים המיועדים על חשבונות הפרישה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אנו משתמשים כסף עבור הרבה שערים: פרישה, חינוך, מטרות חיסכון נפרדות, היום-יום הוצאות, ו והרשימה עוד ארוכה.
איפה כדאי לשמור את הכסף שלך?
רוב האנשים לשמור את כספם בחשבון חיסכון, עם ההוצאות החודשיות שלהם שמרו על חשבון עובר ושב או בנקים מקוונים. אחרים אינם מאמינים בבנקים (דור צעיר במיוחד), וכן להחזיק את כספם במעטפות.
בינתיים, הרבה אנשים לא מבינים את מספר האפשרויות עומד ולהשאיר את שאר הכסף שלהם מאורגנים, או לצורך כי חשבונות שונים עשויים להיות.
אנחנו הולכים לעבור כמה מהאפשרויות הפופולריות ביותר כשמדובר שבו אתה צריך לשמור את הכסף שלך, כך שאתה יכול לשים אותו במקומות חשובים ביותר.
הוצאות יומיות
כאשר אתה צריך גישה הכסף שלך מיד עבור ההוצאות היומיות, זה חכם לשמור אותו חשבון עובר ושב שלך , כך שאתה יכול להשתמש בכרטיס החיוב לשלם עבור דברים. (לחלופין, כמובן, אתה יכול פשוט לבצע במזומן ולשמור אותו בארנק שלך.)
עם זאת, הקפידו תמיד לשמור על חיץ בחשבון העו”ש שלך כדי למנוע עמלות בגין משיכת יתר. לדוגמה, נניח ששכחת שיש לך חשבון חודשי להיות מסוגר מחשבונך, ולקנות תוצאות צהריים מאזן שלילי. אתה תהיה מכה עם דמי משיכת יתר, בהתאם למדיניות של הבנק שלך.
קרב על הבנקים
אין לך חשבון הבנק עדיין, או חושבים על מעבר לבנקים? אנשים רבים אינם מודעים כי יש המון אפשרויות כשמדובר אשר מוסדות אתה מחזיק את הכסף שלך עם, כמו לבנים ובנקים מרגמה ואת “שמות גדולים” הם מה קרובות מגיעים נפש.
ישנם בנקים קהילתיים, בנקים בלבד באינטרנט, איגודי אשראי, עד כמה שם. בתוך אלה, ייתכנו חשבונות תגמולים (עם תמריצים), חשבונות תשואה גבוהה, ועוד.
עם כל כך הרבה אפשרויות, זה יכול להיות קשה לבחור, אז הנה דבר אחד שאתה צריך לזכור: לבחור את הבנק עם סכום דמי לפחות.
אתה לא צריך לשלם דמי אחזקה חודשיים לבנק רק כדי לשמור את הכסף שלך שם.
לא לעתים קרובות יותר, בנקים מקוונים בלבד, בנקים קהילתיים, איגודי אשראי יש את הכמות המינימאלית של עמלות. יש בנקים באינטרנט בלבד תקורה נמוכה כי אין מיקומים פיסיים, והם מאוד נוחים. בנקים קהילתיים איגודי אשראי מתמקדים האנשים שהם משרתים, והם הרבה יותר מקלים עם שיעורי ריבית ועמלות.
למרבה הצער, עם כל השמות הגדולים בחוץ, אתה הולך להתמודד עם שורה ארוכה של עמלות, פיקדונות מינימום ובלמים, ודרישות אחרות. הבנקאות צריכה להיות קלה, כל כך לקרוא את האותיות הקטנות ראשון.
קרן חירום
הרבה אנשים לשמור קרן החירום שלהם להיכרך עם החיסכון הכללי שלהם, אבל זה יכול להיות טעות, תלוי כמה שליטה עצמית יש לך.
קרנות חירום תהיינה נגישות רק כאשר יש מצב חירום אמיתי. הבעיה היא שלכל אחד יש הגדרה שונה של מה מהווה מצב חירום. רוב המומחים אומרים כי קרנות חירום הן דברים שאתה לא יכול לחזות מראש, או עבור במצבים קשים, כמו אובדן מקום עבודה. לכן, המבקש לרכוש בגדים חדשים, אבל לא שיש מספיק כסף בחשבון הבנק שלך, הוא לא מקרה חירום.
זה לא צורך או חיוני להישרדות.
אם אתה לא יכול לסמוך על עצמך לעזוב קרן החירום שלך לבד עד שאתה בעצם צריך את זה, אז אתה צריך לפתוח חשבון חיסכון במוסד שונה מחשבון החיסכון הרגיל שלך.
למה? כי ככל הצעדים שעליך לנקוט כדי לגשת לקופות, כך פוחת הסיכוי הוא בשבילך כדי לנסות ולהשתמש בהם כאשר אתה לא צריך.
אופציה היא הגדרת חשבון חיסכון מקוון בלבד. הם בדרך כלל הרבה יותר מהר וקל יותר לפתוח וזה אינו מחייב הולך ענף. בנוסף, אתה לעולם לא להתפתות ללכת פיזית לכספומט למשוך כסף, אבל אתה עדיין יכול להעביר כספים שלך כאשר הם זקוקים.
יעדי החיסכון לטווח ארוך
אז, מה לגבי יעדי החיסכון יש לך כי הם הולכים לקחת שלוש עד חמש שנים, או יותר, כדי להשיג?
אולי כדאי לפתוח תת-חשבונות החיסכון נפרדים עבור כל אחד מהם.
מהו חשבון חיסכון משנה? חלק מהבנקים מאפשרים לך לפתוח חשבון חיסכון מרכזי אחד, עם חשבונות “תת” המקושרים אליו. אז אתה יכול להשתמש החיסכון העיקרי שלך בחשבון חיסכון לטווח קצר, ולפתוח תת-חשבונות שונים עבור דברים כמו נסיעות, מחשב חדש, מכונית חדשה, וכו ‘
זה יכול להיות חכם כדי להפריד מטרות החיסכון שלך. אם יש לך אחד חיסכון עיקרי חשבון עם סך של 20,000 $, אבל אתה שומר על חתונה, מקדמה על מכונית, יחד עם חופשה, מה אתה עושה? אתה עלול למצוא את זה קשה לתעדף המטרות האישיות שלכם.
לאחר החשבונות נפרדים ייעודיים לכל מטרה מקל לדעת מתי שהגעת אליהם, ואת מוציא את הכסף לא מפריע מטרות האחרות שלך. כך למשל, בואו נחלק כי עד 20,000 $. אתה צריך 10,000 $ ב “החתונה” החשבון שלך, 7000 $ בחשבון “המכונית המקדמה” שלך, ואת 3000 $ ב “החופשה” החשבון שלך.
המטרה שלך היא עבור כל 20,000 $, 10,000 $, ו 3000 $ בהתאמה. אתה שם לב שעשיתם פגע מטרת חיסכון החופשה, כך שאתה להסיט את הכסף היית חוסך לקראת חופשת למכונית שלך למטה חשבון תשלום, וכן להתחיל לתכנן את הטיול שלך.
אם היה לך את הונית המקורי של 20,000 $ בחשבון שלך, אתה יכול כבר מהסס לבטל כל זה עבור החופשה מאז שאתה עובד על שתי מטרות חשובות אחרות.
בנקים רבים, במיוחד בנקים מקוונים, יאפשר לכם לפתוח כמות בלתי מוגבלת של תת-חשבונות חיסכון. משם, אתה יכול להגדיר העברות אוטומטית מחשבון הבדיקה שלך לכל אחד חשבונות החיסכון אלה.
חיסכון לטווח בינוני
אנחנו לא מדברים על חיסכון למטרות כאן. במקום זאת, אפשרויות אלה לאלה שכבר יש להם סכום מכובד של כסף הציל, אבל לא מחפשות להשקיע בו לטווח הארוך (5+ שנים).
אם אתם מחפשים מקום להחנות את הכסף שלך במשך כמה שנים, חשבונות קרן כספית ותקליטורים (תעודת פיקדונות) עשויות להיות התשובה שלך. חשבונות החיסכון אלה אמורים להניב שיעורי ריבית גבוהים יותר מאשר חשבונות החיסכון רגילים.
אם תבחר לפתוח חשבון שוק כסף או CD, יש כמה דברים שכדאי להבין לפני כן. חשבונות קרן כספית הם כהכלאה של חשבונות שקים וחיסכון, כפי שאתה יכול לכתוב כמות מוגבלת של המחאות מאחד. חשבונות קרן כספית גם להשקיע בניירות ערך, בניגוד חשבונות חיסכון קבוע, ולכן ייתכן שתוכל לקבל ריביות טובות יותר.
תקליטורים שונים בכך שהם תקנו מועדי פירעון, כלומר כאשר אתה פותח אחד, תצטרך לשמור את הכסף שלך שם עבור סכום מסוים של זמן. לכן, אם אתם צריכים להוציא את הכסף לפני CD התבגר, אתה תעמוד בפני קנס משיכה מוקדם. סכום הקנס תלוי בתנאי CD. עם זאת אמרה, תקליטורים הם בדרך כלל לא רעיון טוב לקרנות חירום בגלל שאתה רוצה את הכסף הזה כדי להיות נגיש ללא קנס בעת הצורך.
שני חשבונות אלה עשויים גם לדרוש יתרות פתיחה גבוהות יותר מאשר חשבונות חיסכון קבוע. לדוגמא, ייתכן שתצטרך לקבל 10,000 $ למקום לתוך החשבון לאחר שהוא פתוח, ואילו חשבונות החיסכון כמה ניתן לפתוח עם קטן כמו 10 $.
חיסכון פרישה
לא משנה היכן אתה נמצא הקריירה שלך, אתה צריך לעשות חיסכון לגיל פרישה עדיפות. הגדרת ניכויים אוטומטית מן המשכורת שלך היא אחת הדרכים הקלות ביותר לעשות זאת. אם אתם עצמאים, להסתכל לתוך קופות גמל בניהול אישי SEP.
כל עוד אתה לא מרוויח סכומים מגוחכים של כסף, אתה אמור להיות כשיר לפתוח קופת גמל בניהול אישי, וזה חשוב אם המעסיק שלך אינו מציע 401 (k). כסף יכול לא יוצא מן ה- IRA ללא קנס עד שתגיע לגיל 59 וחצי, אלא אם כן זה בשביל נסיבות מיוחדות, כמו קניית הבית הראשון שלך. ניתן גם למשוך תרומות שביצעת רוט IRA בלי עונש.
ים 401 (k) דומה כי תוכל להתמודד העונשים על משייכות, אבל הדבר הטוב על 401 (k) הוא כי המעסיק שלך עשוי להציע להתאים התרומות שלך עד סכום מסוים. ייעוץ פיננסי רגיל אומר לתרום עד המשחק, ובהתאם כמה גדול לחזור 401 (k) שלך מייצר, ייתכן שתרצה לתרום לשאר כדי IRA (מאז יש לך שליטה וגמישות יותר עם קרנות).
שמירה לחינוך
האם אתה רוצה לשלם עבור החינוך של הילד שלך? ואז לחשוב על פתיחת 529 החיסכון בתוכנית, שכן חשבון זה במיוחד עבור חיסכון לחינוך בעתיד של מישהו. אתה יכול לפתוח אותו לכל המוטב – לא רק לילד שלך, אבל נכד, חבר, או קרוב משפחה.
אם אתה כבר חוסך כסף על חשבון חיסכון קבוע, כי לא בטוח שזה יספיק כדי להתגבר האינפלציה. אם הילד שלך הוא צעיר ועדיין יש דרך ארוכה לעבור לפני במכללה, את עלות שכר הלימוד עומדת לעלות, ואתה רוצה לשים את הכסף שלך איפשהו שיכול להחזיק מעמד, ואת הטבות המס של 529 הם מאוד חשובות.
529 תוכניות בחסות מדינות בודדות או רשויות המדינה, וניתן לפתוח עם מספר מוסדות פיננסיים. כך ייראו שני סוגים של תוכניות: ששולם מראש, וחיסכון. ישנם מומחים ממליצים נגד תוכניות ששולמו מראש עבור מספר הסיבות, לכן הקפידו לעשות איזה תחקיר לפני שתחליט איזו הוא טוב ביותר עבורך.
אתה גם אינו מוגבל תכנית 529 של המדינה שלך, ולכן חשוב לעשות קניות ברחבי ולהשוות עמלות ביצועים ההסטוריים של קרנות שונות. מדינות מסוימות מציעות תמריצים, ו 529 תוכניות יש גם הטבות מס רבות.
לשמור על סדר וארגון הכסף שלך
כפי שאתה יכול לראות, יש הרבה אפשרויות כשמדובר שבו אתה צריך לשמור את הכסף שלך. אתה לא צריך טונות של חשבונות שונים, אך לוודא חשבונות יש לך נפגשים הצרכים הפיננסיים שלך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אם אתם בונים קרן חירום, לשלם את החוב, או להשקיע כדי לבנות ביצה בקן הפרישה, אתה יודע שאתה צריך לחסוך יותר כסף. אבל אם אתה כבר התמקדות גזירת קופונים 50 סנט או ביצוע אבקת כביסה ביד, אתם מפספסים את היער מרוב עצים. בעוד הרגלים אלה יכולים לחסוך לך קצת כסף, ישנם חמישה תחומים אתה צריך להתמקד כדי לעשות הבדל אמיתי בחיים הפיננסיים שלך.
1. העבודה שלך
ישנן רק שתי דרכים לשנות את כספינו באמת: לחתוך בהוצאות או להרוויח יותר כסף. בעוד יש גבול כמה אתה יכול לחתוך את התקציב שלך, אין כל מגבלה על כמה אתה יכול להרוויח.
קבל עבודה חדשה. הדרך הגדולה ביותר להגדיל את ההכנסה שלך היא להחליף תפקיד מאז אתם מחזיקים את כוח המיקוח ביותר לפני שתאשר עמדה.
לָשֵׂאת וְלָתֵת. אם אתה אוהב איפה אתה עובד, זה זמן לנהל משא ומתן עם הבוס שלך. ערכו רשימה של הישגים, דרכים שתשמור את הכסף לחברה ומשכורות דומים בחברות אחרות. תמיד לבקש יותר ממה שאת מקווה – מפקחים רבים יהיו להתמקח איתך.
מצא דרכים אחרות כדי להרוויח יותר. אתה יכול גם להרוויח יותר על ידי מבקש בונוסים מבוססי תמריץ, לוקח על שעות נוספות, למצוא עבודה במשרה חלקית, או להקים עסק משלך.
2. תחבורה
עלויות ההובלה שלך יכולה להיות חלק ענק של התקציב שלך, במיוחד אם אתה בעל מכונית. וזה אומר שיש הרבה הזדמנויות להציל בתחום זה.
מחקר לפני שאתה קונה. בין גז, ביטוח, תחזוקה שוטפת, ועלויות אחרות, בעלות על רכב יכולה לעלות כלפי מעלה של 9000 $ לשנה. אבל העלויות האלה יכולים להשתנות בפראות בהתאם והדגם. לפני שאתם קונים המכונית הבאה שלך, מחקר אילו יש את העלות השנתית הנמוכה ביותר של בעלות.
היצמד לוח זמני תחזוקה שוטף. עבודות שירות סדירות הם יקרים, אבל שום דבר אינו יקר יותר לעכב תיקון הכרחי. ניתן למצוא לוח זמני השירות של המכונית שלך באינטרנט, כך שאתה יודע מתי לקבוע תור עבור קו חגורה או בלם תזמון חדש.
מצא צורות חלופיות של נסיעות. הפיתוי של הכביש הפתוח הוא מפתה, אבל זה גם יקר. רכיבה על האופניים שלך, שימוש בתחבורה ציבורית, או לארגן הסעות יכולה כל לחסוך לכם כסף – במיוחד אם אתם גרים באזור שבו אתה צריך לנסוע מרחקים משמעותיים כדי להגיע לאן שאתה צריך ללכת.
חותכים הנסיעות שלך. נסיעה לעבודה כל יום יכול לעלות זמן וכסף. נסה משא ומתן עם הבוס שלך לעבוד כמה ימים בבית. פעולה זו תיתן את התקציב שלך דחיפה; אם אתה טוב בזה, הבוס שלך עשוי לאפשר לך לעבוד מהבית לעתים קרובות יותר.
3. והשיכון
את הנתח הגדול ביותר של רוב התקציבים הוא דיור. בין אם אתם שוכרים דירה או בעל הבית שלך, הפחתת הוצאות הדיור שלך תהיה ההשפעה הגדולה ביותר על סך כל ההוצאות שלך.
להשכיר את הבית שלך על ב- Airbnb. אתה יכול לנצל את הבית גדול על ידי להשכירו על Airbnb. אתה לא צריך להיות נעלם לנצל זאת; אם יש לכם חדר פנוי, אתה יכול להשכיר אותה בזמן שאתה הולך על הפעילות היומית שלך.
קח על שותפות בדירה. הדרך הקלה ביותר לקצץ דיור היא למצוא מישהו אחר כדי לחלק עם עלויות. לא רק אתה יכול לפצל שכר הדירה או המשכנתא שלך עם שותף, אבל אתה גם תשלם פחות עבור שירות, אינטרנט, ואת מנויי כבלים.
שדרוג לאחור ל- סטודיו. הפרש המחיר בין סטודיו דירת חדר יכול להיות משמעותי, תלוי בגודל השטח. מלבד שכר דירה מופחת, אתה גם תחסוך ידי תשלום שירות מופחת עבור פחות מקום.
זז מחוץ לשכונות הפופולריות. זה חיים גדולים ליד ברים ומסעדות, אבל אם אתה נמצא ליד האטרקציות העליונות, אתם בוודאי משלמים יותר מדי. העברה מחוץ לאזורים אלה יכולים לחסוך לך נתח גדול של כסף על דיור.
ביטוח 4.
ללמוד איך להקטין את עלויות הביטוח שלך הוא אפילו יותר חשוב היום, בעידן שבו פרמיות בריאות לעלות יותר מ 10 אחוזים מדי שנה. רק לוודא שאתה לא להפחית את הכיסוי הביטוחי מדי – שטר רפואי ענק או תאונה שאינה מכוסה על ידי הביטוח יכול להיות אסון פיננסי.
ביטוח בריאות: פרמית הבריאות הממוצעת עבור אדם יחיד עם כיסוי מעסיק המבוסס היה 1255 $ לשנה בשנת 2015. מעבר אל תכנית גבוהה לניכוי יכול לחסוך לך כסף אם אתה בדרך כלל בריא כמעט ולא ללכת לרופא. אתה יכול להקטין את עלויות בריאות על ידי משא ומתן עם ספקים, לשאול על תוכניות סיוע כספיות פונים לקבלת הנחות מבוססת הכנסה.
ביטוח רכב: אם יש לך מכונית מבוגרת יותר, תוכל להפיק תועלת ויתור כיסוי מקיף כדי להקטין את הפרמיה שלך. הגדלת ההשתתפות העצמית שלך יהיה גם להפחית את הפרמיה שלך. אל תהססו להשוות חברות שונות בכל שנה כדי לראות אם התוכנית הנוכחית שלך עדיין מציעה את המחיר הנמוך ביותר. אם אתה צריך ביטוח לשוכרים, שקלו להשתמש באותה החברה בשביל זה והמדיניות האוטומטית שלך – ברוב המקרים אתה צפוי לחסוך עם הנחה רבה-מדיניות.
מזון 5. ומצרכים
האמריקאים זורקים יותר 2000 $ שווה של מזון מדי שנה. זה מספיק עבור תרומת פרישה צנועה או לחופשה קצרה בחו”ל. על ידי לימוד לקצץ בעלויות על מצרכים, אתה יכול לצמצם את המזון השפעה יש על התקציב שלך.
מבשלים בקבוצות. במקום לעשות אוכל מספיק ללילה אחד, לנסות להכנת ארוחות בקבוצות. אתה יותר סביר שהיא תנצל את החומרים שהיו מתקלקלים אחרת, ואתה תצטרך מספיק אוכל לארוחת צהריים וערב למחרת. וזה גם עושה את זה יותר סביר להניח כי תוכל לארוז את ארוחת הצהריים שלך במקום לקבל ממסעדה.
להקפיא את מה שאתה לא משתמש. נסה מקפיא את מה שאתה לא לאכול לפני שהוא מתקלקל. לא כל הדבר הוא freezable, אבל רוב הארוחות ומרכיבים תהיינה בדיוק כפי טעימות כשאתה לחמם אותם. סמנו הארוחות האלה לפי שם ותאריך כך אתה זוכר אם כי מיכל חום-אדום מלא רוטב פסטה או צ’ילי.
ארוחות על בסיס מה שכבר יש לך. במקום לקנות את חמישה מרכיבים חדשים בכל פעם שאתה לבשל, לכלות את מה שכבר יש לך. אתרים כמו Feedly יכול לספק רעיונות על מה לעשות עם מבחר אקראי במקרר שלך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
האם אתה בזוגיות שני מפרנסים? אם כן, אחת הדרכים הקלות ליצור תקציב הוא לחיות על הכנסה של אדם אחד ולשמור את מכלול האדם של אחרים.
נניח, למשל, אתה ובת זוגך הם שניהם עובדים מחוץ לבית. אחד מכם מרוויח 40,000 $ לשנה, והשני מרוויח 60,000 $ לשנה. בשלב זה, אתה מורגל לחיות בשני ההכנסות שלך.
כדי טורבו לחייב את כספינו, אתה רוצה לגמול את עצמך מזה.
לעשות את הצעד הראשון
כפי המטרה הראשונה שלך, שניכם צריכים לשאוף לחיות על הגבוה מבין שתי ההכנסות. במקום לחיות על 100,000 $ בשנה בשילוב, לנסות לחיות על 60,000 $ לשנה.
אם אתה יכול להשיג זאת, אתה שהגדלת שיעור החיסכון שלך באופן משמעותי. עכשיו אתה הצלת 40,000 $ בשנה לפני מסים.
קח את זה צעד נוסף
אם אתה רוצה להיות עוד יותר שאפתן, מנסה לחיות על פי הנמוך מבין שתי ההכנסה.
לאחר שהתרגל לחיות על 60,000 $ בשנה, להתחיל לחסוך הגבוה מבין שתי הכנסות וחיים על הקטן מבין השניים. זה יאיץ שיעור החיסכון שלך במהירות.
כיצד למקסם את החיסכון שלך
מה אתה יכול לעשות עם החסכונות? יש המון אפשרויות:
אץ לשלם המשכנתא שלך למטה. ישנם כמה זוגות ששילמו את המשכנתא כולה שלהם קטנה כמו שלוש עד חמש שנים על ידי חיים על הכנסה של אחד מבני הזוג ושימוש מכלול הכנסות אחרות כדי לשלם את המשכנתא.
צור קרן חירום חזקה. מניחים בצד 3 עד 6 חודשים (או אפילו 9 חודשים!) של הוצאות מחייה. צור תת-חשבונות חיסכון מיוחדים שמיועדים לתיקונים בבית ובמכונית בעתיד, בריאות שיתוף משלם והשתתפות עצמי, וחופשות.
ביצוע תשלום מכונית לעצמך. אתה יכול לשים בצד מספיק כסף כדי לקנות המכוניות הבאות שלכם במזומן.
מקס החוצה את כל חשבונות הפרישה שלך. זוהי הדרך הקלה ביותר להשיג את הדרך הנכונה פרישה מאובטחת. אם המעסיק שלכם מציע תרומות תואמות, ודא שאתה לנצל את זה. אם אתה בגיל 50 ומעלה, אתה יכול לתרום “catch-up”.
מקס החוצה קרן חיסכון לקולג של ילדכם. מלידת תינוק היום יצטרכו כ 200,000 $ על מנת ללמוד במכללה ב 18 שנים.
שמור על קפיצה גדולה. הנח בצד חיסכון מספיק, כך שאתה יכול להתחיל עסק משלך או לקחת איזושהי קריירה גדולה או סיכון יזמי. או לפרוש כבר בגיל 35 או 40!
האפשרויות אינסופיות.
איך להתחיל לחיות על אחת הכנסה
איך אתה יכול לרדת למטה כדי לחסוך כסף של אדם אחד?
בגין על ידי הדוק בוחן את התקציב שלך. גיליונות תקצוב אלה יסייעו לך לקבל מבט טוב בדיוק כמה אתה שומר או הוצאות.
להבין איך לקצץ בעלויות שלך בכל קטגוריה אחת. התחל עם הקטגוריות ייתן לך את הניצחון הגדול. אתה יכול לקצוץ המשכנתא בחצי שלך – אולי על ידי צמצומים לתוך בית קטן? אתה יכול למזער נהיגה על ידי חיים במיקום להולכי רגל ידידותי יותר, ולכן, לקצץ בהוצאות הדלק שלך?
חיתוך ההוצאות שלך בקטגוריות היקרות אלה תהיה ההשפעה הגדולה ביותר, אבל לא לשכוח את הקטגוריות הקטנות גם כן.
ויתור שבבי, סודה ומזונות בריאים אחרים יכול לעזור לקצץ חשבונות המכולת שלך באופן משמעותי.
הורדת התרמוסטט שלך וביצוע עדכונים חסכוניים באנרגיה לביתך ניתן להוריד כלי העזר שלך. אם אקח ב שוכר או שותף לדירה עבור בחדר האורחים אצלך יכול במהירות לתת לך 500 $ לחודש (או יותר) דחיפה בשיעור החיסכון שלך. (זה 6000 $ בשנה!)
חיים על הכנסה של אדם אחד ושמירת מכלול והשני הוא אחת הדרכים היעילות ביותר להגביר את החיסכון שלך ולחיות חיים יותר מבחינה כלכלית חופשית.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
חוב מדורג בין הבעיות הגדולות ביותר עבור רוב הסטודנטים
סטודנטים במכללה בפני החלטות פיננסיות קשות רבות כאשר מדובר בניהול כספם. כבוגר צעיר הם צריכים להבין איך לשלם עבור מכללה, להרוויח קצת כסף בהוצאות, ועדיין לקבל חינוך טוב. זוהי משימה קשה עבור מישהו, אז זה לא פלא כי סטודנטים רבים בסופו של דבר עושים כמה טעויות כסף יקרות.
משגים כסף מסוימים יכולים בעצם לגרום לנזק אשר משתהה במשך עשרות שנים, כך מוודא הכספים שלך הם בסדר אפילו בתור סטודנט יכול ללכת דרך ארוכה לסייע לך לקבל התחלה טובה אחרי הלימודים.
הנה טעות סטודנטי טעויות כסף הגדולה, ואיך להימנע מהן.
מכללת סטודנטי כסף טעות מס ‘1: כרטיס אשראי חוב צובר
כרטיסי אשראי הם דרך נוחה לשלם עבור דברים, וכרטיסים רבים מציעים תוכניות תגמולים או לפדות בחזרה תמריצים שמוסיפים הערעור שלהם. הבעיה היא כי הטבות אלה לעתים קרובות מאפילות על חסרונות, הראש המהווה את החוב צובר פוטנציאל. כרטיסים רבים יש ריבית גבוהה, במונחים שליליים, ולאפשר לסטודנטים להוציא יותר כסף ממה שהם באמת צריכים. אם אתה מקבל את הרגל של לשלם את התשלום המינימלי בלבד בכל חודש אתה יכול להיות תקוע מנסה לשלם את הכרטיס רב לאחר יום הלימודים.
כרטיסי אשראי יכולים לשחק תפקיד חיוני בהקמת היסטוריית האשראי שלך, כך זה לא אומר שאתה צריך להימנע מהם לחלוטין. במקום זאת, כרטיסי אשראי אמור לשמש בתבונה. זה כולל פונים לקבלת אשראי חדש רק בעת הצורך, לשלם את החשבון שלך בזמן בכל חודש רק לחייב את מה שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם במלואו.
זה יאפשר לך עדיין לאסוף את הפרות או להרוויח כסף בחזרה בעוד שלא תצטרך להתמודד עם עלויות מימון ותקופות פירעון ארוכות.
מכללת הסטודנטים כסף טעות מס ‘2: הורס ניקוד האשראי שלך
בעוד אנחנו בנושא של כרטיסי אשראי חשוב להדגיש את הסכנות שעלולות לחול עם להיכנס לחובות כרטיס אשראי.
סטודנטים רבים בסופו של דבר הורסים את היסטוריית האשראי שלהם לחלוטין רק על ידי ביצוע החלטות גרועות כמה. זכור, תשלומים שלא נענו או סימני שליליים אחרים יישאר על היסטוריית האשראי שלך במשך שבע שנים, פגיעת ניקוד האשראי שלך באופן חמור. ביצוע תשלום מאוחר יחיד בקולג יכול לחזור ולרדוף לכם לאחר מכן לבקש הלוואה עבור מכונית חדשה או לנסות לקנות בית.
שוב, הכלל החשוב ביותר לעקוב עם אשראי הוא תמיד לשלם על הזמן. שמירה יתרה חוב נמוך ושימוש סוגי האשראי שונים יכול גם לעזור ולתרום ציון אשראי מוצק.
מכללת הסטודנטים כסף טעות מס ‘3: לא שימוש בתקציב
המכללה היא אחת התקופות הטובות ביותר להיכנס להרגל תקצוב. כסטודנט, זה קל להיות שאנן כאשר אין לך משכנתא לשלם, צריכים להאכיל את הילדים, או דאגות כסף משמעותיות אחרות. הבעיה היא שאולי יש לך הכנסה מוגבלת או אפילו ספורדי ואם אתה לא לעקוב אחר ההוצאות שלך בזהירות, זה קל לבזבז כסף על דברים שאתה לא צריך בהכרח.
התחל על ידי יצירת תקציב פשוט. זה לא לוקח הרבה זמן, אבל אם אתה לוקח את הזמן כדי לנתח ההכנסה שלך ואיפה שאתה משקיע את כספך אתה יכול לקבל מושג טוב יותר של איפה הכסף שלך הולך והיכן ניתן לקצץ.
זכור להשאיר מקום בתקציב שלך עבור חיסכון. אפילו אם זה רק 5 $ או 10 $ בשבוע, זה יכול להוסיף למעלה לאורך זמן.
מכללת הסטודנטים כסף טעות מס ‘4: כסף הלוואות סטודנטים לרעה
יש תלמידים רבים להסתמך על הלוואות לסטודנטים לשלם עבור תואר בימים אלה. שכר הלימוד במכללת עלה באופן דרמטי בשנים האחרונות, כך שקשה לשמור על קשר אם ההורים שלך הם לא מסוגלים לספק תמיכה כספית. אם ההלוואות משמשות למעשה עבור הוצאות בית ספר זה דבר אחד, אבל לעתים קרובות מדי תלמידים ישתמשו בחלק בכסף הזה כדי לקנות דברים שאינם חיוניים עבור ספר.
לדוגמה, באמצעות כמה כסף הלוואת סטודנט שלך כדי לממן טיול חופשת האביב במקסיקו עלול לגרום במשך זמן טוב, אבל אתה חופר חור עוד יותר כי תצטרך לטפס החוצה לאחר שתתקדם. היצמד באמצעות כספי הלוואת הסטודנט שלך רק עבור הוצאות מחייה הכרחיות ואפילו טוב יותר, לשקול לשלוח כסף עודף כדי servicer ההלוואה שלך בזמן שאתה עדיין בבית הספר כמקדמה על חשבון פירעון.
מכללת הסטודנטים כסף טעות מס ‘5: הגעה עבור מכללת במחיר מופקע
האם שמו של הספר על התעודה שלך באמת משנה? במקרים מסוימים, כן זה כן. בשנת נתיבי קריירה אחרות, אולי לא כל כך הרבה. סטודנטים רבים חולמים הולך לבית ספר יוקרתי או הראש מחוץ למדינה, אבל זה לא יכול להיות ההחלטה הטובה ביותר מבחינה כלכלית. בעל תארים מסוימים זה אולי לא משנה עד כמה שם התואר מגיע לבלות כך תוספת של $ 100,000 על תואר עשוי להיות בזבזני.
בחירת אונ’ ציבורית יקרה פחות או בלימודים במכללת קהילה בשנים הראשונות ואז להעביר עשויה להיות אפשרות, עלות-חכמה יותר. ואז נרשם לבית הספר החלום שלך, לשקול מה התשואה האמיתית על ההשקעה עשויה להיות. קח את הזמן לחקור אפשרויות אחרות ולראות אם בית ספר יוקרתי הוא הדרך היחידה להמשיך בנתיב הקריירה שבחר. אתה עשוי לגלות כי ספר שונה מוכיח להיות העסק הטוב ותוך כדי כך, תוכל למצב את עצמך כדי להתחיל את הקריירה המקצועית שלך עם חובות תלמיד פחות.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
בניית עושר יכולה להיות אחת המשימות המרגשות ומתגמל ביותר בחייו של אדם. מלבד לספק חוויית היום-יום נוח יותר, שווי נקי משמעותי יכול להפחית מתח וחרדה כפי שהיא משחררת אותך לדאוג לשים אוכל על השולחן או היכולת לשלם את החשבונות שלך. עבור חלק, כי לבד הוא מספיק מוטיבציה כדי להתחיל את המסע הפיננסי. עבור אחרים, זה יותר כמו משחק; התשוקה מתחילה כאשר הם מקבלים מחאת הדיבידנד הראשונה שלהם מתוך מניות שבבעלותם, פיקדון ריבית אג”ח שרכש, או המחאה להשכרה משוכרת המתגוררים רכושם.
בעוד אלפי מאמרים שכתבתי במשך השנים מיועדים לסייע לך ללמוד כיצד להיות עשיר, רציתי להתמקד דווקא בפן הפילוסופי של המשימה על ידי שיתוף איתך חמש אמיתות שיכולות לעזור לכם להבין טוב יותר את מהות האתגר אתה עומד מול כפי שאתה מגדיר את המשימה של צבירת הון עודף.
לשנות את הדרך שבה אתה חושב על כסף
האוכלוסייה הכללית יש יחסי אהבה / שנאה עם עושר. חלק להתרעם אלה שיש להם כסף, בתקווה זמנית על זה בעצמם. עם זאת, בהיעדר כמה חריגים ספציפיים למדי, בחברה משגשגת וחופשית, הסיבה לרוב מכריע של אנשים לא לצבור חסכונות משמעותיים משום שהם לא מבינים את מהות כסף או איך זה עובד. זהו, בין שאר, אחת הסיבות שהילדים והנכדים של יש העשיר “רצפת זכוכית” שנקראת תחתם.
הם ידעו ורשתות מחוננות המאפשרות להם לקבל החלטות לטווח ארוכות יותר אפילו בלי לשים לב. דוגמא מרתקת מגיעה מתחום הכלכלה ההתנהגותית הכרוכה בוגרי המכללה ראשון מדור צבירת רמות נמוכות יותר של שווי נטו עבור כל דולר בהכנסות שכר עקב אי ידיעה על מושגים בסיסיים כגון כיצד לנצל 401 התאמה (k).
המנהל הגדול כאן הוא כי הון, כמו אדם, הוא דבר חי. כשאתה מתעורר בבוקר וללכת לעבודה, אתה מוכר מוצר – עצמך (או ליתר דיוק, העבודה שלך). כאשר אתה מבין שכל בוקר הנכסים שלך מתעורר ויש לך אותו פוטנציאל לעבוד כפי שאתה עושה, אתה לפתוח מפתח רב עוצמה בחיים שלך. דולר כל תשמור הוא כמו עובד. במהלך הזמן, המטרה היא להפוך את העובדים שלך עובדים קשה, ובסופו של דבר, הם יעשו מספיק כסף כדי לשכור עובדים נוספים (במזומן).
כשאתה הפכת מוצלח באמת, אתה כבר לא צריך למכור העבודה שלך, אבל יכול לחיות את העבודה של הנכסים שלך. בחיים שלי, הקריירה שלי נבנתה על לקום מהמיטה בבוקר ומנסה ליצור או לרכוש נכסים מניבי מזומנים אשר ייצרו יותר ויותר קרנות בשבילי לפרוס מחדש לתוך השקעות אחרות.
לפתח הבנה של הכח של כמויות קטנות
הטעות הגדולה ביותר שאנשים עושים כאשר מנסים להבין איך להתעשר היא שהם חושבים שהם צריכים להתחיל עם צבא נפוליאון דמוי כולו כספים העומדים לרשותם. הם סובלים את המנטליות “לא מספיק”; כלומר שאם הם לא עושים 1000 $ או 5000 $ השקעות בכל פעם, הם אף פעם לא יהיו עשירים. מה האנשים האלה לא מבינים הוא כי צבאות שלמים בנויים חייל אחד בכל פעם; כך גם הוא הארסנל הפיננסי שלהם.
בן משפחה שלי פעם הכרתי אישה שעבדה כשוטף כלים והפך ארנקים שלה מתוך בקבוקי נוזל כביסה משומשות. אישה זו שקיעה ונשמרה כל מה שיש לה למרות שזה לא להיות יותר מכמה דולרים בכל פעם. עכשיו, התיק שלה שווה מ’על גבי מ’של דולרים, אשר כולם נבנו על השקעות קטנות. אני לא מציע לך להיות כי חסכני, אבל הלקח הוא עדיין אחד יקר. שיעור זה: אל תזלזל יום ההתחלות קטנה!
עם דולר כל אתה חוסך, אתה קונה בעצמך חופש
כשאתה שם את זה במונחים האלה, אתה רואה איך לבזבז 20 $ פה 40 $ לא יכולים לעשות את הבדל עצום בטווח הארוך. בהתחשב בכך כסף יש את היכולת לעבוד במקום שלך, יותר מזה אתה להעסיק, מהר יותר ויותר יש לו סיכוי לגדול. יחד עם יותר כסף מגיע יותר חופש – החופש להישאר בבית עם הילדים שלך, את החופש לפרוש נסיעות ברחבי העולם, או את החופש לעזוב את העבודה שלך. אם יש לך עוד הכנסה, זה אפשרי בשבילך כדי להתחיל לבנות עושר היום.
זה עלול להיות רק 5 $ או 10 $ בכל פעם, אבל כל ההשקעות הללו היא אבן יסוד החופש הפיננסי שלך.
אתם אחראים איפה אתה נמצא בחיים שלך
לפני שנים, חבר אמר לי שהיא לא רוצה להשקיע במניות כי היא “לא רוצה לחכות עשר שנים כדי להיות עשירות …” היא מעדיפה ליהנות מהכסף שלה עכשיו. האיוולת עם סוג זה של חשיבה היא כי רוב הסיכויים הם, אתה הולך להיות חי בעשר שנים. השאלה היא האם או לא אתה תהיה עדיף כשתגיעו לשם. איפה אתם נמצאים עכשיו היא הסכום הכולל של ההחלטות שביצעת בעבר. למה לא להגדיר את הבמה לחיים שלך בעתיד עכשיו?
אלו אינן מילים ריקות-טוב תחושה או נזיפות. אני הולך לחזור על זה שוב: איפה אתה עכשיו היא הסכום הכולל של ההחלטות שביצעת בעבר. החיים שלך משקפים איך אתה מבזבז את הזמן שלך ואת הכסף שלך. שתי כניסות אלו גורלך.
שקול איך להיות בעלים של דברים שאתה מבין כצעד ראשון לבניית עושר
אחד עם hangups האינטלקטואלית והרגשית הגדול נראה שיש כשהם אינם חשופים עושר או משפחות עשירות עושים את החיבור בין נכסים יצרניים בחיים היום היום שלהם. הם לא מבינים, ברמה קרבית, כי אם יש ברשותם מניות של חברה כמו Diageo, בכל פעם שמישהו לוקח לגימת ג’וני ווקר או קפטן מורגן, חלק מהכסף כי הוא עושה את דרכו בחזרה לקופה הארגונית להפצה אולטימטיבית אליהם בצורה של דיבידנד.
הם באמת לא מבינים שאם הם עומדים מחוץ לשערים בדיסנילנד ולצפות אנשים להיכנס לפרק, אם הם בעלים של חברת וולט דיסני, הם נהנים חלקם של כל רווחים שהופקו מן האורחים האלה.
יש ריץ גברים ונשים הרגל של שימוש באחוזים מידתי מהכנסתם לרכישת נכסים יצרניים שגורמים חבריהם, בני משפחה, עמיתים, ואת האזרחים לגרוף כסף כל הזמן לתוך הכיסים שלהם. שקול, כפי שאתה קורא את זה, כי אתה כבר בטח לא פגשת אותי. עם זאת, אם אי פעם אכל חטיף הרשה או כוס חמאת הבוטנים של ריס, אתה כבר בעקיפין שלחת אותי בכסף אמיתי. אם אי פעם שלגמה של קוקה-קולה או נאכל ביג מק, אתה כבר בעקיפין שלחת אותי בכסף אמיתי.
אם אי פעם להוציא הלוואה סטודנט או גיוס הון כדי לקנות בית מבנק כמו וולס פארגו, אתה כבר בעקיפין שלחה אותי בכסף אמיתי. אם אי פעם הזמין כוס הקפה בסטארבקס, אתה כבר בעקיפין שלחת אותי בכסף אמיתי. אם אי פעם שנרכשו משחת שיניים קולגייט או לשטוף את הפה ליסטרין בשימוש, סחב ויזה או מסטרקארד או מילאו את המכונית שלך עם בנזין מן תחנת אקסון מובייל, אתה כבר בעקיפין שלחה אותי בכסף אמיתי. אני לא ניחן הכלונסאות הבעלות. לא ירשתי הכלונסאות הבעלות.
התחלתי עם כלום וקבל החלטה כי שלי גבוה ביותר, ואת הראשון, עדיפות הפיננסית הייתה לרכוש בעלות על נכסים יצרניים מוקדם בחיים. זה היה עניין של סדרי עדיפויות. בכך שאנו מכבדים כל דולר שזרמו דרך הידיים שלי, ועל החלטה מודעת, הודיע על איך אני רוצה לשים את זה כדי לעבוד, הנס של הרכבה עשה את העבודה השחורה.
כשאתה מבין את זה, אתה מבין, בחברות כגון ארצות הברית שבה המגמה במשך כמה מאות שנים היה נמוך יותר ויותר שיעורי מיליונרים ומיליארדרים להיות מורכב הדור הראשון, מתוצרת עצמית עשירה, בניית עושר הוא לעתים קרובות תוצר הלוואי של דפוסי התנהגות כי הם תורמים לבניית עושר. זה מתמטיקה בסיסית. שכפל את ההתנהגות ואת השווי נטו נוטה להצטבר.
InvestoGuru אינו מספק מס, השקעה, או שירותים פיננסיים וייעוץ. המידע המוצג ללא תמורה של מטרות ההשקעה, סובלנות סיכון, או מצבו הכספי של כל משקיע ספציפי ועלול שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועי העבר אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעה כרוכה בסיכון כולל האובדן האפשרי של מנהל.
# 6: מחקר ולהתפעל הצלחה לאלה שהשיגו זה … ואז לחקות אותו
משקיע חכם מאוד אמר פעם להרים את התכונות שאתם מעריצים אוהבים הכי הרבה על הגיבורים שלך, אז לעשות כל שביכולתך כדי לפתח את התכונות שאתה אוהב לדחות את אלה שאתה לא יודע. עובש עצמך לתוך מי אתה רוצה להיות. אתה תמצא כי על ידי השקעה עצמך תחילה, הכסף יתחיל לזרום לתוך החיים שלך. הצלחה ועושר להוליד הצלחה ועושר. אתה צריך לרכוש את דרכך אל מחזור זה, ואתה עושה זאת על ידי בניית הצבא שלך חייל אחד בכל פעם, לשים את הכסף שלך לעבוד בשבילך.
# 7: הבן כי יותר כסף הוא לא התשובה
כסף נוסף לא הולך לפתור את הבעיה שלך. כסף הוא זכוכית מגדלת; זה יאיץ ולהביא להדליק הרגלי האמיתי שלך. אם אתם לא מסוגלים להתמודד עם עבודה בשכר 18,000 $ בשנה, הדבר הגרוע ביותר שיכול לקרות לך הוא בשבילך כדי להרוויח סכום בן שש ספרות. זה יהרוס לך. פגשתי יותר מדי אנשים להרוויח 100,000 $ בשנה שחיים ממשכורת למשכורת ולא מבינים למה זה קורה. הבעיה היא לא בגודל של פנקס הצ’קים שלהם, הוא הדרך שבה הם למדו להשתמש בכסף.
# 8: אם ההורים שלך היו עשירים, אל תעשה מה שהם עשו
ההגדרה של אי שפיות היא עושה את אותו הדבר שוב ושוב ולצפות לתוצאות שונות. אם ההורים שלך היו לא חיו את החיים שאתה רוצה לחיות אז לא עושה את מה שהם עשו! אתה חייב להתנתק המנטליות של דורות העבר אם אתה רוצה להיות אורח חיים שונה ממה שהיה להם.
כדי להשיג את החופש הכלכלי וצלחה כי המשפחה שלך עשויה או לא הייתה, מה שאתה צריך לעשות שני דברים. ראשית, לבצע התקשרות איתנה כדי לצאת החוב. שנית, הופכים חיסכון והשקעת העדיפות הפיננסית הגדולה ביותר בחיים שלך; טכניקה אחת היא לשלם את עצמך ראשון.
רכישת העצמי היא חיונית להצלחה הפיננסית שלך כפרט אם אתה זקוק הכנסה במזומן או רוצים הערכה לטווח ארוך בשווי המניות. בשום מקום אחר לא יכול כספך לעשות הרבה בשבילך כמו כאשר אתה משתמש בו כדי להשקיע בעסק שיש לו עתיד ארוך טווח נפלא.
# 9: אל תדאג
הנס של חיים הוא שזה לא משנה כל כך איפה אתה, זה משנה לאן אתה הולך. לאחר שתבצע את הבחירה להשתלט בחזרה על החיים שלך על ידי בניית השווי נטו שלך, לא לתת מחשבה נוספת על “מה אם”. כל רגע שעובר, אתה גדל יותר ויותר אל המטרה הסופית שלך – שליטה וחופש.
כל דולר שעובר תחת ידיו שלך הוא זרע כדי העתיד הפיננסי שלך. היה סמוך ובטוח, אם אתה חרוץ ואחראי, שגשוג פיננסי הוא בלתי נמנע. יום יבוא בעת ביצוע התשלום האחרון שלך על המכונית שלך, בבית שלך, או כל דבר אחר הוא שאתה חייב. עד אז, ליהנות התהליך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
למרות שרבים מאיתנו אוהבים לחשוב שאנחנו אלמוות, הבדיחה הישנה היא כי רק שני דברים בחיים הם בוודאות: מוות ומסים. לא רק שזה חשוב שיש לך תכנית במקום במקרה הלא הסביר של המוות שלך – אתה חייב גם ליישם את התכנית שלך ולעשות לאחרים בטוחים יודעים על זה ולהבין רצונכם. כמו הציטוט המפורסם של בנימין פרנקלין הולך, “בכך שלא להכין, אתה מכין להיכשל.”
הנסיך הזמר האגדי מת צוואה – וכתוצאה מכך מאבק ממושך בין קרובי משפחה כדי לקבוע מי ירש הון עצום שלו. אם אתה כבר עכבת את הקביעה מי יורש האחוזה שלך, מאמר זה יעזור לך להתחיל בכיוון הנכון.
1. לעשות חשבון נפש פריטים פיזיים
כדי להפעיל את הדברים החוצה, לעבור את ומחוצת הבית שלך ולעשות רשימה של כל הפריטים השווים 100 $ או יותר. דוגמאות כוללות את הבית עצמו, טלוויזיות, תכשיטים, אספנות, כלי רכב, רובים, מחשבים / מחשבים ניידים, מכסחת דשא, כלי עבודה חשמליים וכן הלאה.
2. בצע עם מלאי פריטים שאינם פיזיים
הבא, להתחיל להוסיף את הנכסים שאינם פיזיים שלך. אלה כוללים דברים ברשותך על נייר או זכאויות אחרות מבוססות על מותך. פריטים המופיעים כאן יכללו: תיווך חשבונות, תוכניות 401k, נכסי ה- IRA, חשבונות הבנק, פוליסות ביטוח חיים, ואת כל פוליסות ביטוח קיימות אחרות כגון סיעוד, בעלי בתים, אוטומטי, נכות, בריאות וכן הלאה.
3. להרכיב את רשימת חובות כרטיסי אשראי &
כאן תוכל להכין רשימה נפרדת עבור כרטיסי אשראי פתוחים חובות אחרים. זה אמור לכלול הכל כגון הלוואות רכב, משכנתאות קיימות, קווים להון הביתה אשראי, כרטיסי אשראי פתוח עם ובלי יתרות, וכל חובות אחרים אתה עלול לחוב. מנהג טוב הוא להריץ דו”ח אשראי חינם לפחות פעם בשנה. זה יסייע בזיהוי כרטיסי אשראי ששכחת שיש לך.
4. צור רשימת ארגון & חברויות צדקה
אם אתם שייכים לארגונים מסוימים כגון AARP, הלגיון האמריקאי, עמותות חייל משוחרר, AAA Auto Club, בוגרי קולג ‘, וכו’, אתה צריך לעשות רשימה של אלה. כלול כל ארגוני צדקה אחרים כי אתה תומך בגאווה או להפוך את התרומות. במקרים מסוימים, מספר ארגונים אלה יש יתרונות ביטוח חיים בשוגג (ללא עלות) על חבריהן והמוטבים שלך עשויים להיות זכאים. זה גם רעיון טוב כדי להודיע למוטבים שלך אשר ארגון צדקה קרובות ללבך.
5. לשלוח עותק של רשימת הנכסים שלך מנהל העיזבון שלך
כאשר הרשימות שלך הושלמו, אתה צריך לצאת ולחתום אותם ולהפוך לפחות שלושה עותקים. במקור צריך להינתן מנהל העזבון שלך (נדברנו עליו או עליה בהמשך המאמר). העותק השני יש לתת לבן הזוג שלך (אם אתה נשוי) והושם בכספת. שמור את העותק האחרון עבור עצמך במקום בטוח.
6. IRA סקירה, 401 (k) ואת חשבונות פרישה אחרים
חשבונות ומדיניות שבו אתה לרשום כינויים המוטב לעבור דרך “חוזה” לאותו אדם או ישות המופיע באתר המותך. לא משנה כמה אתה ברשימה חשבונות אלה / מדיניות בצוואתו או האמון שלך, זה לא משנה, כי המוטב הרישום יקבל קדימות. יצירת קשר עם צוות שירות לקוחות או מנהל תכנית עבור רישום נוכחי של בחירת המוטב שלך עבור כל חשבון. עבר על כל החשבונות הללו כדי לוודא המוטבים רשומים בדיוק כמו שאתה אוהב.
7. עדכון ביטוח החיים שלך & קצבאות
ביטוח קצבאות חיים יעברו חוזה וכן, כך שזה לא פחות חשוב שתפנה כל חברות ביטוח החיים שבו אתה ולשמור על מדיניות כדי להבטיח כי המוטבים שלכם מופיעים בצורה נכונה.
וכינוים 8. הקצאת TOD
טוד מייצג העברה על מותו. חשבונות רבים כגון חיסכון בבנק, חשבונות CD וחשבונות תיווך בודדים probated שלא לצורך כל יום. צוואות הן תהליך משפט נמנע שדרכו נכסים מופצים לכל הוראת משפט, אשר יכול להיות יקרה. רבים מן החשבונות הרשומים למעלה ניתן להגדיר עם תכונת העברה-על-מוות, כדי למנוע את תהליך הצוואה. צור אפוטרופוס או הבנק שלך כדי להגדיר את זה על החשבונות שלך.
9. בחר מנהל עזבון אחראי
מנהל העזבון שלך יהיה אחראי על פי הכללים של הרצון שלך במקרה של המוות שלך. חשוב שתבחר ביחיד שהוא אחראי במצב מנטלי טוב לקבל החלטות. לא מיד להניח כי בן הזוג שלך הוא הבחירה הטובה ביותר. תחשוב על כל האנשים המוסמכים כיצד רגשות הקשורים למוות שלך ישפיעו על היכולת של קבלת ההחלטות של האדם הזה.
10. צור וויל
כולם מעל גיל 18 צריך להיות רצון. זהו ספר החוקים לחלוקת הנכסים שלך וזה יכול למנוע הרס בקרב היורשים שלך. וילס הם מסמכי ניהול עזבון זולים למדי לנסח. רוב עורכי הדין יכול לעזור לך עם זה בפחות מ 1000 $. אם זה עשיר מדי בשביל הדם שלך, יש כמה חבילות תוכנה טובת רצון בקבלה זמינות באינטרנט עבור שימוש במחשב ביתי.
ודא כי אתה תמיד חתום וציין תאריך הרצון שלך, יש שני עדים לחתום עליו ולקבל אישור נוטריוני על הטיוטה הסופית.
11. סקירה & עדכון המסמכים שלך
סקירה הרצון שלך לקבלת עדכונים לפחות אחת לשנתיים ואחרי האירועים המרכזיים בכל החיים משתנים (נישואין, גירושין, לידת ילד, וכן הלאה). חיים משתנים כל זמן ואת רשימת המלאי שלך עשויה להשתנות משנה לשנה מדי.
12. שלח עותקים של רצון מלפניך מנהל העיזבון שלך
ברגע הרצון שלך הוא סופי, חתם, עדים ו נוטריונים, ואתה רוצה לוודא כי מנהל העזבון שלך יקבל עותק. כמו כן כדאי לשמור עותק בתוך כספת ו במקום בטוח בבית.
בקר 13. מתכנן פיננסי או עו”ד נדל”ן
בזמן שאתם עשויים לחשוב כי אתה כבר כיסית את כל השדרות, זה תמיד רעיון טוב שתהיה תכנית השקעה וביטוח מלאה לעשות לפחות אחת לחמש שנים.
ככל שמתבגרים, שהחיים מזמנים curveballs חדש לך, כגון להבין אם אתה צריך לטווח ארוך ביטוח טיפול והגנה הנדל”ן שלך מפני הצעת חוק מס גדולה או תהליכים המשפט ממושך. טיפים כמו שיש כרטיס מגע רפואי חירום התיק או הארנק שלך הם דברים קטנים אנשים רבים מעולם לחשוב כי מומחה יכול לעזור לך ללמוד.
אם אתה לא מחפש להוציא את הכסף עבור עזרה מקצועית – או רוצה למזער כמה זה עולה – קריאה יכול לעזור לך להתחיל לקבל תוכנית הנדל”ן הפיננסי שלך לבדוק.
14. ליזום מסמכי ן-Plan חשובים
דחיינות היא האויב הגדול ביותר ניהול עיזבון. למרות שאף אחד מאיתנו לא אוהב לחשוב על המוות, העובדה הפשוטה היא כי לא ראוי או לא תכנון יכול להוביל סכסוכים משפחתיים, נכסים הולך לידיים הלא נכונות, התדיינויות המשפט ארוכים כמויות עצומות של דולרים המס הפדרלי.
לכל הפחות, אתה צריך ליצור רצון, ייפוי כוח, פונדקאי בריאות, ואת הרצון לחיות – ולהקצות אפוטרופסות על הילדים ובני חיות המחמד שלכם. אם אתה נשוי, כל אחד מבני הזוג צריך ליצור רצון נפרד, עם תוכניות לבן הזוג שנותר בחיים. כמו כן יש לוודא כי כל הפרטים הנוגעים בדבר יש עותקים של מסמכים אלה.
15. פשט הכספים שלך
אם שינית עבודות לאורך השנים, סביר להניח די שיש לך כמה 401 שונות (k) תוכניות פרישת -Type עדיין פתוחות עם מעסיקים בעבר או אולי אפילו כמה חשבונות IRA שונים. אמנם זה בדרך כלל לא ייצור בעיה גדולה כל זמן שאתה חי (למעט המון ניירת נוספת וניהול חשבון), מומלץ לשקול איחוד חשבונות אלה לתוך אחד IRA פרט החשבון לנצל אפשרויות השקעה טובות יותר, בעלויות נמוכות יותר, מבחר גדול יותר של השקעות, יותר שליטה ופחות ניירת / ניהול קל יותר כאשר נכסים מאוחדים.
16. לנצל חשבונות מכללת מימון
תכנית 529 היא חשבון השקעה ייחודי יתרון מס עבור חיסכון לקולג. בנוסף, במרבית האוניברסיטאות לא מחשיב 529 תוכניות בחישוב הסיוע / מלגה כספית אם סבא מופיע כאפוטרופוס. התכונה באמת הנחמדה היא כי צמיחה ומשייך מחשבון (אם משתמש בו עבור הוצאות חינוך “מוסמכות”) פטורים ממסים. אם יש לך נכדים הנכסים כדי לעשות זאת, לשקול פתיחת תוכנית לכל נכד.
בשורה התחתונה
עכשיו יש לכם תחמושת כדי לקבל להתניע די טוב על בדיקת התמונה הפיננסית ונדל הכללית; השאר תלוי בך. בזמן שאתה יושב סביב הבית צופה קבוצת הספורט האהוב עליך או תוכנית טלוויזיה, לשלוף טאבלט או מחשב נייד ולהתחיל להרוויח הרשימות שלך.
אתם תופתעו עד כמה “דברים” אתה כבר צבר במהלך השנים. כמו כן ימצאו כי הרשימות המלאות וחייב שלך תהיינה שימושיות עבור משימות אחרות כגון ביטוח בעלי בתים ו מקבל אחיזה איתנה ההוצאות שלך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
