קביעת רמת נזילות נאותה עבור חיסכון משלך
אחד הדברים שאני שם לב הרבה עם משקיעים מנוסים הוא הבוז שהם נראים להחזיק לשמירת כסף על חשבון חיסכון או, אם שווי נטו גבוה יותר, חנה ממש מק”מ במשרד אוצר ארצות הברית. זו בעיה כי אתה לא באמת יכול להתחיל תכנית השקעה מוצלחת עד שיש לך בסיס טוב תחת הרגליים הפיננסיות שלך.
חלק עצום של הקרן כי היא מצב הנזילות שלך.
מבחינה חשבונאית, נזילות מתייחסות המשאבים על המאזן שלך כי הוא, או יכול להיות בקלות, בזול, וגם להמיר במהירות לתוך, במזומן. העדיפות הגבוהה ביותר עבור נכסים נזילים הן כי הם הולכים להיות שם כשתגיעו עבורם, והבטיחות של מנהלת היא לא בסיכון.
זה לא סוד כי, עבור המשקיע הקטן, הדרך הפופולרית ביותר להחנות כסף בצד למטרות נזילות היא להשתמש בחשבון חיסכון.
כמה כסף כדאי לך לשמור על חשבון חיסכון
בהנחה שכל שאר שווה, והדיבור במובן רחב, אקדמי, התשובה היא פשוטה ממה שזה עשוי להיראות. כמות כסף משקיע צריך לשמור על חשבון חיסכון הולכת להתבסס על קומץ של גורמים, כולל:
- היציבות שלו או מצב התעסוקה שלה או אחר מקור עיקרי של הכנסות
- רמת הוצאות קבועות הוא או היא כרוכה בכל חודש
- שלו או התקן הרצוי לה חיים
- ההסתברות של דרישות גדולות על המשאבים שלו או שלה, במיוחד אלו שעשויים להתעורר בהתראה קצרה
- סך המזומן הוא או היא צריכה להרגיש בטוחה, המהווה גרידא שיקול רגשי כי תהיה שונה מאדם לאדם ואף משנה לשנה מבוססת על הבמה של חיים
בואו ניקח רגע כדי לבחון כמה יותר אלה העמיק, כך שתוכל לקבל מושג על רמות המזומנים שעשויות להיות מתאימים לחשבון חיסכון אישי.
להיות כנה לגבי היציבות של מצב ההכנסות שלך
האם אתה פרופסור מן המניין באונ’ ליגת הקיסוס יוקרתית עם עשרות ספרים שפורסמו, לוח זמנים תפוסים של הופעות דוברי שלמו משתלמות, וגם קריירה בצד בתור גבוה מבוקש מומחה, אשר כולם באים יחד כדי לייצר בעיקר יציב, רווחי , שש נתון הכנסה או אתה עובד זמני בענף עונתי הפונה פעמים גאות ושפל אז אי אפשר לדעת אם אתה הולך יש עבודה ברבעון הבא?
גם אם ההכנסות היו זהות, האדם האחרון היה צריך להיות כמה פעמים את רמת המזומנים יושבים בחשבון חיסכון כדי להגן או שלה משפחתו כהלכה בפני אסון פוטנציאלי משום שהאדם האחרון כפוף זעזועים נזילים אישיים יותר.
חלופה נוספת היא לבצע את מה שאני מכנה המודל העסקי Berkshire Hathaway. במהלך שנים רבות, אתה יכול לצמצם במידה ניכרת את הסיכון על ידי הוספת זרמים חדשים של הכנסות. בין אם אתה עורך דין ובבעלותה רשת הגלידריות, או פרופסור לגיאולוגיה מי בנה תיק של שותפויות מוגבלות אמן פורץ נפט, גז טבעי, ורווחי צינור לתוך החשבון עובר והשב שלך, מגוון יותר את תזרים המזומנים שלך, פחות אתה צריך להסתמך על פעילות או בפעולה אחת כדי לשמור את האורות ואת האוכל במזווה.
החישוב את רמת הוצאות קבועות
השלב הבא כאשר מנסה לקבוע כמה כסף אתה צריך לשמור על חשבון חיסכון הוא להסתכל הוצאות הקבועות שלך. אם איבדת את כל ההכנסות שלך לילה, כמה חודשים אתה יכול לשמור על רמת החיים שלך? רוב המומחים ממליצים שמורים שישה חודשים.
באופן אישי, אני חושב שרוב האנשים צריכים לשקול לפחות שנה עד שנתיים. זה יותר שאפתן, אבל מבין שאתה לא צריך לבנות כי לילה מילואים. אתה יכול לעבוד במשך שנים, צבירת העודף שלך לאט. דרך נוספת שאתה יכול להשיג אותו היא על ידי הפחתת הדרישות במזומן על הכספים של המשפחה שלך. לדוגמה, אתה עלול לשלם את המשכנתא שלך מוקדם יותר מאשר בגרות המוצהרת. ללא תשלום המשכנתא, קרן החירום שלך יושב בחשבון חיסכון לא צריך להיות גדול כמו, נותן לך יותר כסף להשקיע או לבזבז.
להבין אם אתה אתה חשוף לכל ביקושים גדלים על עתודות המזומנים שלך
האם אתה תעמוד בפני האיום בתביעה גדולה? האם יש פוטנציאל חשבונות רפואיים משמעותיים? האם העסק המשפחתי בבעלות שלך סובל מירידה בהכנסות? אם כך, לשקול לאגור מזומן בחשבון חיסכון. אחד התרחישים במקרה הגרוע הוא כי בסופו של דבר שיש יותר מדי כסף על היד. זו בעיה ברמה גבוהה שיש. אם שום דבר לא יצא מזה, אתה תמיד יכול לקנות נכס לייצר הכנסה פסיבית בחודש הבא או בשנה הבאה.
להביט פנימה בכנות להעריך איך אתה מרגיש מבחינה רגשית
זה שונה עבור כל אחד, ו, שוב, הוא עשוי אפילו לשנות מבוסס על השלב של החיים שלך. כמה כסף זה ייקח, יושב בטוח ומאובטח על חשבון חיסכון, כדי שתוכלו לישון טוב בלילה ולא לדאוג? בטח יש לך דמות, גם אם הוא לא רציונלי, שעולה על הדעת מיד.
עבור אנשים מסוימים, הוא 10,000 $. עבור אחרים, 100,000 $. המיליארדר וורן באפט אוהב לשמור מינימום 20 מיליארד $ מסביב, למרות שהוא פארקים אותו מק”מ, אג”ח, והערות, לא חשבון חיסכון. לכל אחד מאיתנו יש “מספר”. איור שלך על ידי צריכה להיות כנה עם עצמך ואז למצוא דרך לגרום לזה לקרות.
שים לב Investo גוריו אינם מספקים מס, השקעה, או שירותים פיננסיים וייעוץ. המידע המוצג ללא תמורה של מטרות ההשקעה, סובלנות סיכון או מצבו הכספי של כל משקיע ספציפי ועלול שלא להיות מתאים לכל המשקיעים. ביצועי העבר אינם מעידים על תוצאות עתידיות. השקעה כרוכה בסיכון כולל האובדן האפשרי של מנהל.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
