Category: Insurance

מתי עדכון מוטב ביטוח החיים שלך

מתי עדכון מוטב ביטוח החיים שלך

אין ספק, חלק גדול של להרכיב כל תכנית ביטוח חיים הוא בוחר מי המוטב יהיה. בהתאם לצורך במדיניות, כי אדם או ישות יכול להיות בן זוג, ילד, שותף עסקי או ארגון צדקה, רק כדי שם כמה.

וכשאנו להקים תוכניות ביטוח חיים שלנו, בדיוק כמו כל סוג אחר של מצב תכנון הפיננסי, אנחנו לא עושים את זה בחלל ריק. במילים אחרות, זה קורה רק במהלך בנקודת זמן אחת – וכפי שכולנו יודעים היטב, החיים ממשיכים ללא הרף.

בדיוק כמו עם כל סוג אחר של תכנון שלב בחיים, פוליסות ביטוח חיים צריכות להיבדק באופן קבוע על מנת לוודא כי המוטב בחרת בנקודה מסוימת בזמן הוא עדיין הבחירה הנכונה היום. אחרת, זה יכול לגרום כמה בעיות מרכזיות בבוא העת להעביר נכסים אלה.

זה היה אז, זה עכשיו

תחשבו על זה לרגע. מרווחים הניתנים לתשלום ל ביחס כבר מנוח, בן זוג לשעבר או שותף, או לכל אבל רק אחד הילדים שלך. כאשר שינויים בחיים, זה אומר כי מוטב ייעודים על פוליסות ביטוח חיים – כמו גם תוכניות אחרות כמו ומם הכנסה 401 (k) חשבונות – צריך להיבדק ושינה אם האדם או הישות אשר בחר, בעוד מתאים בבת אחת, היא כבר לא בכושר הכי טוב להיות המוטב. כמו כן, אם אתה חושב כי המוטב בשם פשוט יעשה את הדבר הנכון ולהעביר את הכסף לידי מי אתה באמת רוצה את זה, תחשבו שוב.

הנה כמה משינויי החיים הנפוצים ביותר שעשויה לדרוש ממך יסתכל פוליסות הביטוח שלכם:

  • לידה או אימוץ של ילד או נכד . אם אתם מתכננים לקראת הלידה או האימוץ של ילד או נכד, כדאי להעיף מבט הטופס המוטב בפוליסת ביטוח החיים שלך ולראות איך זה מנוסח היטב. במקרים מסוימים, אם אתה שמות ילדים או נכדים, הוא עשוי לומר בפשטות כי אתה שמות “כל הילדים” או “כל הנכדים.” במקרים אחרים, אם כי, זה יכול לנקוב את הילדים או הנכדים בנפרד. לכן, אם אתה לא רוצה לנשל במתכוון מישהו, זה חשוב מאוד לבדוק את המדיניות שלך לפני שהילד מגיע. אחרת, מישהו יכול להישמט.
  • שינוי במצב המשפחתי. שינוי במצב המשפחתי או שותפות צריך גם להיות הטריגר לך תסתכל פוליסת ביטוח החיים שלך. חשוב לציין כי במדינות מסוימות, אם אתם מתגרשים, אתה לא יכול להיות מסוגל לשנות את המוטב עד הגירושים הם למעשה סופיים. במקרים מסוימים, ייתכן שיידרש גם כי הסכמת המוטב המקורית לשמו או שלה סולקה מן המדיניות.
  • המוטב בשם שלך predeceases לך. ייתכן מצב בו מישהו בשם כמוטב שלך אשר בסופו predeceasing לך. במקרה זה, ייתכן ששם גם מוטב מותנה. זהו מי יהיה הבא בתור לקבל את הכספים של מדיניות. עם זאת, אם אתה באמת לא מתכוון שאדם זה יקבל את כל הכספים, מומלץ להעיף מבט נוסף בתכנית שלך ולעדכן אותו.
  • במצבים אחרים. יתכנו מצבים אחרים שידחפו אותך לעיין במדיניות שלך – אתה יכול פשוט לשנות את דעתך או להיות בחוץ נופל עם הבחירה המקורית שלך עבור המוטב. במקרים אחרים, הצרכים השונים השתנו.

זכור כאשר אתה כותב ביקורת פוליסות ביטוח החיים שלכם להיראות הן תוכניות פרטניות וקבוצתיות. הסיבה לכך היא שאם יש לך תכנית ביטוח חיים קבוצתי דרך המעסיק שלך, לעתים קרובות תוכניות אלה שכחו – אבל הם יכולים להיות שווים סכום נאה של כסף עבור מוטב, מדי.

מתי לבדוק התוכניות שלך

בדיוק כפי שאתה עושה עם ההשקעות שלך, חשוב לעבור ולסקור את הכיסוי הביטוחי על בסיס קבוע. ברוב המקרים, זה אמור להתרחש לפחות פעם בשנה – או אפילו בתדירות גבוהה יותר אם אירוע גדול בחיים התרחש.

מפגש קבוע עם יועץ הביטוח שלך יכול לעזור להבטיח כי התוכניות שלך הן כולם במקום לכיסוי אלה אתם מתכוונים עם סכום ההטבה הנכון הולך קדימה, כמו גם עבור ולוודא כי אלה שאתה כבר לא מתכוון לספק כיסוי עבור אינם רשום על המדיניות שלך. זהו לא רק תכנון פיננסי טוב, זה גם יכול לעזור כדי למנוע אי הבנות המשפחה בעתיד.

ביטוח רעידות אדמה: האם אתה באמת צריך את זה?

ביטוח רעידות אדמה: האם אתה באמת צריך את זה?

אתם עשויים לחשוב כי אם אתה גר בקליפורניה, אתה אף פעם לא תושפע רעידת אדמה. סוג זה של חשיבה עלול לגרום לך להיות מוכנים צריכה רעידה אדמה פעם להתרחש במדינה שלך. האמת היא כי רעידת אדמה יכולה להתרחש ולגרום נזק לרכוש שלך כמעט בכל מדינה. בעוד רעידות אדמה הינן שכיחות יותר במדינת קליפורניה, הם יכולים להתרחש בכל מדינה. בעוד רעידות אדמה רבות הם קטנים מכדי שיוכלו להתגלות או הרגיש, הגיאולוגי האמריקני דיווח כי בשנים שבין 2002 ו 2012, רעידות אדמה התרחשו 23 מדינות ארצות הברית.

רעידות אדמה אלה היו בסדר גודל 4.0 ומעלה. רעידות אדמה עם שהיקפו גדול מ 6 יכול לגרום נזק משמעותי בתים ורכוש אחר וכן פציעות ואפילו אובדן חיים.

נזקי רעידות אדמה הוא בדרך כלל לא מכוסה בפוליסת בעלי בתים טיפוסיים כך שאם אתה גר באזור המועד לרעידות אדמה, מומלץ לבדוק את השגת כיסוי. ביטוח רעידת אדמה יכסה נזק לדירה ותוכנו שנגרם נזק מן רעידת אדמה כגון קירות כי התמוטטות או חפצי ערך כי נהרסים בתוך הבית שלך. עם זאת, כמה ניזק עלול לא להיות מכוסה, כגון שום הצפה שעלולה לגרום. זה יהיה תלוי בשפה של המדיניות. אתה תמיד צריך לקרוא את המדיניות שלך בזהירות רבה כדי לדעת מה מכוסה. אם יש ספק, לשבת עם סוכן ביטוח ויש לו לעבור על תנאי הפוליסה שלך איתך.

למה אתה צריך ביטוח רעידות אדמה?

מדיניות של בעל הבית שלך אינה מכסה נזק שנגרם על ידי רעידת אדמה.

אתה חייב גם לרכוש המלצת כיסוי רעידת אדמה או לרכוש פוליסה בנפרד עבור ביטוח רעידת אדמה. אל תעשה את הטעות של לחשוב כי תוכל להסתמך על סיוע אסון הממשלה כדי לעזור לך להתאושש הפסדים רעידת אדמה. הממשלה תוכניות אסון, כגון FEMA, נועדו לדאוג לצרכים מיידיים כגון מזון, ביגוד, סיוע רפואי מקלט זמני.

עם זאת, מחדש את הבית שלך והחלפת התוכן שלך תלויה בך. גם אם אתה מקבל הלוואה בריבית נמוכה דרך FEMA כדי לעזור לך לבנות מחדש, זה עדיין צריכה להיות נפרע. אם אתה גר באזור מועדי רעידת אדמה, הדרך היחידה לרכוש והתכנים שלך יכוסו היא באמצעות ביטוח רעידת אדמה.

מי צריך ביטוח רעידות אדמה?

האם כולם צריכים ביטוח רעידת אדמה? רק אתה יכול לקבוע זאת. אנשים רבים, במיוחד לאנשים שאינם גרים רעידת אדמה באזורים מועדים לבחור שלא לקבל כיסוי זה. היה מוכן לשלם עבור כיסוי רעידת אדמה כמדיניות יכולה להיות די יקרה. Deductibles יכול להיות ככל 10 אחוזים משווי הבית שלך ובמקרים מסוימים אף יותר. רק יודע שאם אין לך ביטוח רעידת אדמה, בנייה מחדש את הבית שלך והחלפת כל חפצי הערך שלך יגיע מהכיס שלכם. באזורים מועדים רעידת אדמה במערב ארצות הברית כוללים קליפורניה, וושינגטון, אורגון וכמה מקומות בנבאדה, ויומינג ויוטה. ישנן גם מדינות בסיכון לאורך קו הגבול החדש מדריד כולל מיזורי, אילינוי, טנסי, ארקנסו, דרום קרוליינה ו קנטאקי.

כמה ביטוח רעידת האדמה אתה צריך?

כמה ביטוח רעידת אדמה שאתה צריך יהיה תלוי המצב האישי שלך כוללת את העלות של בנייה מחדש את הבית שלך אתה צריך לסבול אובדן גמור, החלפת התוכן שלה.

קח מלאה של התכולה שלך ופריטים יקרים ערך כדי לקבוע את הסכום הדולרי היית צריך להחליף אותם. אם אינך יודע את הערך של הבית ואת התוכן שלך, זה יכול להיות רעיון טוב יש הערכה נעשתה כדי לוודא שאינך נמצא תחת מבוטח. בנוסף לשיקום ביתך והחלפת תכולתו, יצטרך גם כיסוי עבור הוצאות מחיה נוספות כגון לינה ומזון זמניים תוך ביתך במעמד תיקון או לשקם.

מי מציע ביטוח רעידות אדמה?

מדינת קליפורניה מציעה ביטוח רעידת אדמה באמצעות רשות רעידת האדמה בקליפורניה (CEA). חברות ביטוח פרט במדינה יכולות לבחור להשתתף CEA. לפי החוק, אם חברת ביטוח מציעה ביטוח דירה במדינת קליפורניה, הוא חייב גם להציע ביטוח רעידת אדמה.

מיני-מדיניות זמינה גם אשר רק לכסות בדירתך, למעט פריטים כגון פאטיו, ברכות או מבנים מנותקים אחרים. זה הוצג בשנת 1996 על ידי המחוקק בקליפורניה בניסיון לשמור פרמיות רעידת אדמה סבירות עבור בעלי הבתים.

לא כל חברות הביטוח של בעל הבית בכל המדינות תימכרנה לך ביטוח רעידת אדמה או כהמלצה למדיניות של בעל הבית שלך או כמדיניות נפרדת. חלק מחברות הביטוח של בעל הבית כי לעשות ביטוח רעידת אדמה המוצעות כוללות משפחה אמריקאית, חוות המדינה GeoVera ביטוח.

פוליסות ביטוח רעידת אדמה זמינות עבור בעלי בתים, בעלי יחידת Condo, בעלי בתים לשוכרים ניידים. אתה יכול לבחור את סכום הכיסוי שאתה צריך, כמו גם אפשרויות לניכוי. נציג חברה המייצג את ספקית ביטוח רעידת האדמה תוכל לספק תרצו יותר פרטים אודות אפשרויות כיסוי ושיעורים. אם אתה מעוניין לקבל מידע נוסף לגבי סיוע מדינת רעידת אדמה, אתם יכולים לבקר את אתר FEMA .

כיצד להימנע מלהיות קורבן להונאה ביטוח רכב

האם מישהו מנסה לגבות ביטוח הרכב שלך על ידי קביעה בתאונת דרכים?

כיצד להימנע מלהיות קורבן להונאת ביטוח רכב: הגנת הונאת הונאת ביטוח רכב

אם אתה הופך לקורבן של הונאת ביטוח רכב, אתה משלם. לא רק אתה לשלם פרמיות גבוהות יותר, כי אתה עלול לרכוש תביעה יקרה, אבל, כמו בכל תאונת דרכים, אתה ובני משפחתך יכולים לשלם עם חייכם. חשוב ללמוד יותר על הגנת הונאה כך שתוכל להגן על עצמך מפני אחרים, אשר עשוי לבחור לך להיות חלק הונאת הונאת תאונת ביטוח הרכב הבאה שלהם.

הונאת ביטוח החלה כאשר הביטוח ראשון החל.

תקריות נרשמו לאחור ככל ביוון עתיק. והתרוצצות שהמטוס היה הונאת ביטוח ביוון העתיקה, שם ספינות הוטבעו בכוונה. הונאות ביטוח מאוחר נסעו לאנגליה ומשם לאמריקה. כאשר מכוניות הוכנסו בה פתח זירה חדשה לגמרי עבור תביעות ביטוח הונאה. היום, עם טכנולוגיה מודרנית, טענות בתאונת דרכי הונאה רבות עושות נובעות טבעות פשע מתוחכמות מאורגנות שיכול להיות קשה לזהות. אל תתנו לזה לגרום לך קורבן של הונאת ביטוח. בין אם את הונאת ביטוח הוא מ- טבעת פשע מאורגן או יחיד, ישנם צעדים להגנה מפני הונאות שניתן לנקוט כדי לעזור לך להיות יותר מודעים ולהימנע מלהיות הקורבן הבא של הרמאי.

ראשית, חשוב לדעת אילו סוגים של הונאות ביטוח משמשים. ישנם סוגים רבים של הונאות ביטוח רכב. הגדרת תאונות דרכים יכולות לנוע בין כלי רכב לעצור בכוונה מול נהג לגרום בתאונת דרכים אחורית-קץ נהגים המתיימרים הם להיות מועיל אבל מתכוונים לגרום בתאונת דרכים כי תיראה אשם נהגים מהפשע.

הונאות גם יכולות לערב אנשים שניתן היה לסמוך כזה בדרך כלל כמו רופאים ועורכי דין.

השכלתך יותר על הגנת הונאה נגד הונאות תאונת ביטוח רכב היא הדרך הטובה ביותר להימנע מלהיות הקורבן הבא של מישהו. הנה רשימה של הונאות נפוצות להיות מודע:

  • ביים תאונות רכב האחורי-End: נהג הונאה יקבל במהירות מול מכונית תמימה ואז לטרוק על הבלמים שלהם. זה גורם לנהג התם לקצה אחורי נהג ההונאה. יחד עם איסוף כספים בגין נזקים לרכב, הנהג הונאה יהיה לעיתים קרובות פציעות רפואיים מזויפים כדי לאסוף עוד יותר.
  • הוספת נזק: אחרי תאונה, או מבוים או לא, הנהג הונאה ילך למקום אחר ולגרום נזק נרחב הרכב שלהם וטוענים כי הנזק אירע במהלך התאונה המקורי.
  • עוזרים מזויפים: Helpers ההונאה יניף נהג תם לתוך תנועה, אבל אז לקרוס לתוך הנהג התם. כשזה מגיע זמן להגיש את התביעה, נהג ההונאה יכחיש מנופף מישהו. דרכים אחרות העוזר זיוף מנסים אנשי הונאה היא בכך שהוא מציע לעזור נהג תם למצוא מוסך, רופא, או עורך דין. במקרה זה, כולם נמצאים על ההונאה. חנות הגוף מחייבת אותך שיעורים עצומים, הרופאים ועורכי הדין גם לשקר כדי לאסוף יותר מ הביטוח שלך.
    מאז הונאות אלה יכולים להתרחש בכל זמן ומקום, חשוב להיות מוכנים. מודעות הן החשובות ביותר. Watch עבור נהגים אשר ניתן עוקבים אחריך או בחינת הרגלי הנהיגה שלך. כמו כן, לוודא שאתה משאיר הרבה מקום מולך כדי לעצור. אם תאונה קורית, רושמים לעצמם הערות על המכונית האחרת, התאונה, וכולם שהייתה במכונית האחרת. שמור מצלמה חד פעמי במכונית שלך כדי להקליט נזק לשני כלי רכב. יתר על כן, להפעיל שיקול הדעת שלך על הגדלה, לא לאחרים. ודא שיש לך מספיק מקום כדי לצאת ופשוט לתת מכוניות אחרות לעבור במקום לתת לאחרים “מוותר לך.” וגם, כאשר אתה מדבר חברת הביטוח שלך, ליידע אותם אם אתה חש שמשהו חשוד.

הבנתי ואת בחירת ביטוח חיים

אל תעשו טעויות אלה בעת רכישת פוליסת ביטוח חיים

הבנתי ואת בחירת ביטוח חיים

הבחירות בפוליסות ביטוח חיים יכולות להיראות מביכות, והם קשים להבנה במבט הראשון. קשה לדעת בדיוק איפה להתחיל.

אתה צריך להתחיל עם שאלה מטעה קל שנשמעה: האם אתה צריך ביטוח חיים בכלל? התשובה המפורטת שלך לשאלה זו יכולה לעזור לך להחליט איזה סוג של ביטוח חיים כדי לרכוש, בהנחה שאתה מחליט שאתה צריך את זה.

אם תחליט שאתה באמת צריך ביטוח חיים, אז השלב הבא הוא ללמוד על הסוגים השונים של ביטוח חיים, וכדי לוודא שאתה קונה את סוג המדיניות הנכון.

האם אתה באמת צריך ביטוח חיים?

צרכי ביטוח חיים משתנים בהתאם למצב האישי שלך – האנשים תלויים בך.

אם אין לך תלויות, אתה כנראה לא צריך ביטוח חיים. אם אינך לייצר אחוז משמעותי של ההכנסה של המשפחה שלך, אתה יכול או לא יכול צריך ביטוח חיים.

אם המשכורת שלך חשובה בתמיכת המשפחה שלך, לשלם את המשכנתא או חשבונות חוזרים אחרים, או לשלוח את הילדים לקולג, כדאי לשקול ביטוח חיים כדרך להבטיח חובות הכספיים אלה מכוסים במקרה של המוות שלך.

כמה ביטוח חיים אתה צריך?

קשה להחיל כלל-של-אגודל כי הסכום של ביטוח חיים אתה צריך תלוי בגורמים כגון מקורות האחרים שלך הכנסה, כמה תלויים יש לך, החובות שלך, ואת אורח החיים שלך.

עם זאת, יש קו מנחה כללי אתה עלול למצוא שימושי: לשקול קבלת מדיניות זה יהיה שווה בין חמש 10 פעמים השכר השנתי שלך במקרה של מוות שלך.

מעבר להנחיה כי, ייתכן שתרצה לשקול ייעוץ מקצועי תכנון פיננסי כדי לקבוע כמה כיסוי להשיג.

סוגי פוליסות ביטוח חיים

ישנם מספר סוגים שונים של פוליסות ביטוח חיים, לרבות כל חיים, חי טווח, חיים משתנים וחיים אוניברסליים.

חיים שלמים מציעים הוא יתרון מוות ושווה מזומנים, אבל הוא הרבה יותר יקר מאשר סוגים אחרים של ביטוח חיים.

בפוליסות ביטוח חיים מסורתי כולו, פרמיות תשתנה עד ששילמת את המדיניות. המדיניות עצמה היא בתוקף עד מותך, גם אחרי ששילמת את כל הפרמיות.

סוג זה של ביטוח חיים יכול להיות יקר בגלל בגלל עמלות ענקיות (אלף דולרים בשנה הראשונה) ודמי להגביל את ערך המזומנים בשנים הראשונות. מאז עמלות אלה בנויות לתוך נוסחות השקעה המורכבות, רוב האנשים אינם מבינים עד כמה מהכסף שלהם הולכים לתוך הכיסים של סוכן הביטוח שלהם.

ובתקנון חיים משתנה, סוג של ביטוח חיים קבוע, לבנות קופת מזומנים כי אתה יכול להשקיע בכל אחת האפשרויות המוצעות על ידי חברת הביטוח. שווי מילואי המזומנים שלך תלוי כמה טוב בהשקעות אלה עושות.

אתה יכול לשנות את כמות הפרמיה שלך עם מדיניות ביטוח חיים אוניברסלית, צורה אחרת של ביטוח חיים קבוע, באמצעות חלק ברווחים שנצברו שלך כדי לכסות חלק מעלות הפרמיה. ניתן גם לשנות את סכום הטבת המוות. לקבלת גמישות זו, תשלם דמי ניהול גבוהים יותר.

כמה מומחים ממליצים אם אתה מתחת לגיל 40 שנים ואין להם נטייה משפחתית למחלה מסכנת חיים, אתה צריך לבחור עבור ביטוח לטווח, אשר מציעה יתרון המוות אך אין ערך מזומנים.

עלויות ביטוח החיים

ביטוח חיים יקר לפחות צפוי להיות מתוכנית ביטוח חיים קבוצתי של המעסיק שלך, בהנחה המעסיק שלך מציע אחד. פוליסות אלה הן בדרך כלל מדיניות לטווח, כלומר אתה מכוסה כל עוד אתה עובד עבור מעסיק. מדיניות מסוימת ניתן להמיר עם סיום.

עלות סוגים אחרים של ביטוח החיים משתנה מאוד, תלוי כמה אתה קונה, סוג של מדיניות תבחר, הפרקטיקות של החתם, וכמה עמלה החברה משלמת לסוכן שלך. העלויות שבבסיס מבוססות על טבלאות אקטואריות המקרינים תוחלת החיים שלך. אנשים בסיכון גבוה, כגון אלה שמעשנים, סובלים מעודף משקל, או יש כיבוש או תחביב מסוכן (למשל, עף) ישלם יותר.

לעתים קרובות יש עלויות נסתרות בפוליסות ביטוח חיים, כגון דמי ניהול ועמלות גדולות, כי אתה לא יכול לברר על עד לאחר שתרכוש את המדיניות.

יש כל כך הרבה סוגים שונים של ביטוח חיים, ולכן חברות רבות המציעות פוליסות אלה, כי אני ממליץ להשתמש יועץ ביטוח בתשלום בלבד אשר, תמורת תשלום קבוע, יהיה בעיון את המדיניות השונה הזמינים לך ולהמליץ ​​על אחד בצורה טובה ביותר לצרכיך. כדי להבטיח אובייקטיביות, היועץ שלך לא צריך להיות מזוהה עם שום חברת ביטוח מסוימת וצריך לא מקבל עמלה מכל מדיניות.

אדם בריא בן 30 יכול לצפות לשלם כ 300 $ לשנה עבור 300,000 $ של ביטוח חיים ארוכים. כדי לקבל את אותה כמות של הכיסוי לפי פוליסת ערך מזומנים יעלה מעל 3000 $.

בשורה התחתונה

בעת בחירת ביטוח חיים, להשתמש במשאבי האינטרנט כדי לחנך את עצמך על יסוד ביטוח חיים, למצוא מתווך שאתה סומך, אז יש את המדיניות שהוא או היא ממליצה מוערכת על ידי יועץ ביטוח בתשלום בלבד.

בעולם באיכותם יועץ פיננסי סוזי אורמן מאמינה שאם אתה רוצה ביטוח, לקנות ארוך; אם אתה רוצה השקעה, לקנות כהשקעה, ולא ביטוח. אין לערבב בין השניים. אלא אם כן אתה משקיע מאוד מתמצא ולהבין את כל ההשלכות של הסוגים השונים של פוליסות ביטוח חיים, אתה כנראה צריך לרכוש ביטוח חיים ארוך.

רכישת פוליסת ביטוח חיים? לקרוא את זה ראשון

רכישת פוליסת ביטוח חיים? לקרוא את זה ראשון

ביטוח חיים הוא חלק חשוב אבל לעתים קרובות לא מובן של תהליך התכנון הפיננסי. ידיעה שזקוק ביטוח חיים, איך זה עובד ועל סוגי הביטוח השונים יכולים לסייע לצרכנים לקבל החלטות מושכלות לגבי מוצר זה.

מי צריך ביטוח חיים?

אנשים שיש להם בן זוג או ילדים התלויים בהם כלכלית צריך פוליסת ביטוח חיים. בנוסף, כל מי שיש לו בן זוג לשעבר, חיים שותף, הורים תלויים כלכלי או אחים תלויים כלכלית צריכים גם לרכוש ביטוח חיים. אנשים שנמצאים עצמאיים מבחינה כלכלית ואין להם בן זוג או ילדים צפויים צריך ביטוח חיים.

למה הדג’ס ביטוח חיים ריסק

ביטוח חיים אין לראות כהשקעה, אלא ככלי לניהול סיכונים כהגנה מפני ההשלכות הכספיות של אובדן חיים. לכן, בעת רכישת פוליסה, לשקול את העלויות ואהובות יעמוד בפני אם אתה מת. לדוגמה, אדם עם יתרת החוב גדול, כגון משכנתאות והלוואות סטודנט, או משפחה גדולה, כנראה דורש מדיניות גדול יותר ליחיד עם משפחה קטנה וחובות כספיים כמה.

מי צרכים לטווח ביטוח?

רוב ביטוח החיים נופל לתוך אחת משתי קטגוריות: ביטוח חיים מונח ואת ביטוח חיים קבוע . חיים מונחים ‘הוא ביטוח החיים הסביר ביותר נפוץ. מדיניות לטווח, אשר ניתנות לעתים קרובות על ידי מעביד, נותנת כיסוי לאדם לתקופת סט או תקופה מסוימת. מונח אופייני עשוי להיות 10, 20 או 30 שנים. מדיניות לטווח משלמת תועלת רק אם המבוטח נפטר במהלך התקופה. רוב החיים לטווח פוליסות ביטוח לשלם את אותה תועלת לאורך הטווח, אם כי עם מדיניות כלשהי, לטובת המוות ירד במהלך תקופת הפוליסה.

ביטוח מונח הוא אפשרות טובה עבור אנשים צעירים ומשפחות זקוקות להגנה סבירה לתקופה מוצהרת של זמן במקרה מפרנס עיקרי מתה. בסוף המונח, הפרט עשוי להיות בטוח יותר מבחינה כלכלית ופחות זקוק כיסוי, כך ביטוח לטווח מספק דרך לנהל סיכונים עבור צעירים, יותר כלכלית אנשים פגיעים. אם לא הציע דרך מעביד, ביטוח מונח בדרך כלל דורש בדיקה רפואית. יתרון נוסף של ביטוח המונח הוא הפשטות והשקיפות שלה. שוק הביטוח המונח הוא תחרותי, כך צרכנים יכולים לקנות ולהשוות מחירים בקלות.

מי צריך קבוע ביטוח?

בניגוד ביטוח לטווח, המספק כיסוי רק לתקופה שצוינה, ביטוח קבוע בדרך כלל מספק הגנה על חייו של המבוטח. ביטוח קבוע מצטבר שווי מזומנים, אשר המבוטח רשאי ללוות כנגד פטורה ממס. עם זאת, בגלל כיסוי קבוע הוא יותר מקיף, הפרמיות שלה הן בדרך כלל גבוהות יותר מאשר פרמיות עבור ביטוח לטווח.

ביטוח קבוע עשוי להיות אפשרות טובה עבור אנשים גבוהים נטו בשווי (HNWIs) זקוקים מזומן לתשלומי מוקרן מסי עזבון הפדרלי. אנשים שיש להם רמות גבוהות של חוב עשויים ליהנות גם מחדר מדיניות קבועה. מאז כמה חוקי המדינה להגן ערך מזומנים ומות יתרונות של פוליסות ביטוח מפני תביעות על ידי נושים, מחזיקי מדיניות קבועים יכולים להשתמש את היתרונות של מדיניות קבועה ללא סיכונים של פסק דין או שעבוד נגד המדיניות. ביטוח חיים קבוע גם מאלץ אנשים כדי לחסוך כסף. למעשה, בחלק מהפוליסות לשלם ריביות מס נדחות אטרקטיביות למבוטחים. גימלאים, למשל, ניתן להשתמש במדיניות שאירית-קבע כדי להבטיח כי ילדיהם יקבלו ירושה בעוד יש להם את הכספים לפרוש. עם זאת, רוב גימלאים לא צריכים ביטוח חיים כשהם פורשים אלא אם הם עדיין יש תלויים או חייבים לשלם עבור הוצאות קבורה.

בשורה התחתונה

ידיעה והבנה סוגים שונים של ביטוח חיים צריך לעזור לצרכנים לצמצם את האפשרויות שלהם. בתור התחלה, אנשים צריכים לבדוק עם מעסיקיהם כדי לראות מה כיסוי שהם כבר מקבלים. במקרים רבים, ביטוח זה אינו מספיק עבור אנשים עם משפחות גדולות וחובות כספיים ניכרים. עם זאת, אנשים עם מדיניות בחסות מעסיק יכולים להשלים את מדיניותם עם ביטוח משלים בחסות מעסיקה או כיסוי באמצעות חברות פרטיות. בסופו של דבר, את הכיסוי התקין עשוי להיות מורכב משילוב של מספר פוליסות. אנשים צריכים לדבר עם סוכן מורשה כדי להעריך את הצרכים שלהם.

סיבות עיקריות לרכוש ביטוח חיים עבור הילדים שלך

סיבות עיקריות לרכוש ביטוח חיים עבור הילדים שלך

רוב ההורים תוהים אם הם צריכים לקנות ביטוח חיים עבור ילדיהם. שוללים רואים בעין יפה את הרעיון כי המטרה הראשונית של ביטוח חיים הייתה לכסות על אובדן ההכנסה של עובדי מבוגרים. עם זאת, ישנן סיבות רבות מדוע הילדים שלך צריכים פוליסת ביטוח חיים.

1. הילדים שלך תמיד יהיו מבוטחים

אחד היתרונות העיקריים של בעלי פוליסת ביטוח חיים עבור ילדים הוא שהם תמיד יכוסו ללא קשר לבריאות עתידם. ודא עם כל חברת ביטוח חיים כי סוג הפוליסה יהיה רכישת הברית כי ילדכם לעולם לא הכחיש ביטוח חיים לא משנה מה בעיות רפואיות העומדות בפניו לאורך כל חייו. קבל את זה בכתב.

ישנם מספר גורמים שיכולים להשפיע על רצף ביטוחי העתיד של הילדים שלכם. לחצו דם, סוכרת גבוה, השמנה והסרטן הם רק חלק מסיבוכי הבריאות הרבים שיכולים למנוע מהילד להיות מבוטח בהמשך הדרך. עם מדיניות המבטיחה שהוא תמיד יהיה מבוטח, הוא יהיה מכוסה כשהוא 70, ללא קשר בריאותו.

2. אתה מקבל שקט נפשי

כל הורה מתכנן להאריך ימי ילדיהם. אם יעלה על הדעת קרה לילד שלך, היית צריך דבר אחד פחות לדאוג במהלך זמן כה קשה עם פוליסת ביטוח החיים בשבילו. מדיניות אשר תכסה את ההוצאות של לוויה, אשר יכול לרוץ לתוך אלף אם אתה צריך לשלם עבור עלויות אלה בעצמך.

ביטוח חיים עבור הילדים יכולים להביא לכם את השקט הנפשי הדרוש לך. פוליסת ביטוח חיים בשווי של 10,000 $ ל 15,000 $ היו יותר עלויות הלווית כיסוי צריך שביתה טרגדיה.

3. המדיניות יכולה לבנות ערך מזומנים

פוליסת ביטוח חיים שלמה עבור ילדים יכולה להרוויח ערך מזומנים. עד שהילדים שלך הם 18, ערך המזומנים בנה עצם לתוך ביצה בקן קטנה. הילד שלך יכול להשתמש בכסף כדי לקנות מכונית או ללוות את המדיניות כדי לעזור לשלם עבור מכללה.

אם תבחר עבור פוליסת ביטוח חיים עבור הילדים שלך, לשאול אם יש קנסות על משיכה לפני גיל מסוים. ערך מזומני ​​בנייה לא צריך להיות הסיבה העיקרית שאתה קונה פוליסת ביטוח חיים עבור הילדים שלך, אבל את המדיניות הנכונה יכולה לכלול הטבה פיננסית.

4. מדיניות קטנה הן סבירות

מכיוון שאתה תהיה רכישת ביטוח חיים עבור ילד, אתה לא תדרוש מדיניות מיליון דולרים. Anywhere מ 5000 $ ל 15,000 $ היא נקודת התחלה טובה עבור פוליסת ביטוח חיים של ילדים.

עם כמויות מדיניות נמוכות כזה, העלויות הן יחסית זולות. בדרך כלל תוכל למצוא מדיניות זו עבור 5 $ ל 15 $ לחודש. עבור משפחות רבות, העלות הזולה מצדיקה את הרכישה. זו סיבה נוספת להישאר ב-הבית לאמהות צריכות לשקול ביטוח חיים עבור עצמם מדי.

5. השיעור נעול

רכישת ביטוח חיים עבור ילדים עכשיו תנעל כי שיעור עבור חיי הפוליסה. הפרמיה לא תשתנה לא משנה כמה זמן הילד שלך יש המדיניות. בשנת 20 שנים, המדיניות 15,000 $ שלו ששלמה 10 $ לחודש עבור עדיין תעלה אותו. זה עושה פוליסת ביטוח חיים עבור הילדים שלך מסוגלים להשתלב התקציב של המשפחה שלך עכשיו לתוך התקציב שלו בעתיד. כמובן, אתה צריך גם לוודא זאת עם חברת הביטוח לפני הרכישה ולוודא שיש לך את המידע הזה בכתב.

תמיד לחקור את פוליסת ביטוח החיים לאמת את מה שאתה רוצה מתוך המדיניות נכונה עבור החברה שבה אתם רוצים להבטיח את ילדך. מדיניות להשתנות מאוד מחברה לחברה אז אתה רוצה לשאול הרבה שאלות, לא רק עבור החברה, אך כדי להבטיח את ילדך יהיה להפיק את המרב של המדיניות שלו גם כאשר יש לו משפחה משלו.

כיצד תוכניות ביטוח חיים דולר פיצול עובד?

מהו פיצול הדולר של פוליסת ביטוח חיים או תוכנית?

Split-דולר ביטוח חיים
תוכניות ביטוח פיצול דולר חיים הן לא סוג של פוליסת ביטוח חיים, אלא, תכנית ביטוח חיים מפוצל דולר המונח מתייחסת חוזה בין לפחות שני צדדים כי מתאר כיצד התועלות והעלויות הבאות של פוליסת ביטוח חיים תפוצלנה ומנוהל:

  • דרך פוליסת ביטוח חיים קבועה מקבלת תשלום – פרמיות לפצל בין שני צדדים או יותר; ו / או
  • איך את היתרונות של מדיניות משולמים או משותף זה עשוי להתייחס לערכים במזומן ההטבה מדיניות, מוות ו / או המוטב (ies)

חי דולר פיצול תוכניות ביטוח עשויות לשמש עם ביטוח חיים שאיריים או סוגי פוליסת ביטוח חיים קבועים או כולו כי יש ערכים במזומן.

תוכניות פיצול דולר ביטוח חיים עשויות להיות העלות של פיצול ביטוח חיים בין יותר מ צד אחד, שבו כל משלם את חלקם של עלות הפרמיה. אותו סוג של יכול שייקבעו הוראות בתוכנית מפוצלת הדולר להקצות מוטבים ולהגביל או להעניק גישה ערכים במזומן. ישנם מספר סוגים של תוכניות ביטוח חיים מפוצלים דולר, למשל:

  • בין מעביד לעובד
  • לבעלי חברות
  • בין בעלי המניות ותאגידים
  • ישנם גם מקרים בהם הם מוגדרים בין יחידים; אלה יכולים להיות המכונה “תוכניות ביטוח חיים מפוצלת הדולר פרטית” בדרך כלל בין בני משפחה או באמצעות נאמנות ביטוח חיים בלתי חוזרת (עילית).

לצורך מאמר זה, נתמקד הסוג הנפוץ ביותר של תכנית ביטוח חיים מפוצל דולר, המהווה את תכנית ביטוח חיים מפוצל דולר בין מעביד לעובד.

כיצד פועלת תוכנית ביטוח חיים דולר פיצול?

תוכניות פיצול דולר ביטוח חיים לעתים קרובות מוצעות כחלק מחבילת הטבות לעובדים יכולות להיות אסטרטגיה טובה להציע הטבות או ולשמר עובדים בעלי ערך גבוה. כשהצעתי לשלם חלק מהעלות של פוליסת ביטוח החיים עם ערכים, המעסיק מספק תועלת טובה העובד שלהם.

המעסיק והעובד יהיה לחתום על הסכם אשר מתאר כיצד את עלות הפרמיה בביטוח החיים תשותף ביניהם, ומי זכאי לפדות על היתרונות של המדיניות, יחד עם מונחים אחרים.

מהם התנאים של הסכם ביטוח חי דולר פיצול?

תנאי תכנית ביטוח חיים מפוצלים הדולר יכסו את כל ההיבטים של תשלומים מדיניות, קצבאות, ו “תשלומים”. הסכם ביטוח חי פיצול הדולר הוא מסמך משפטי אשר אמור לציית לתקנות חוק ואת המס החל.

בין יתר השיקולים, את ההסכם צריך לפחות מתאר את ההיבטים 5 הבא של פוליסת ביטוח החיים הסכם תוכנית הפיצול דולר:

  1. כמה המעסיק לעובד אחד מסכים לשלם כפי חלקם ומי זכאי להטבות השונות (לטובת מוות למשל וערכים במזומן).
  2. מה תנאי העובד חייב לעמוד להישאר זכאי לתכנית, זה עשוי לכלול יעדי ביצועים במונחים אחרים.
  3. כאשר התוכנית תיכנס לתוקף, וכמה זמן התוכנית תימשך.
  4. התנאים שבהם התוכנית עשויה להיפסק או השתנה. כולל מה קורה אם יעדי ביצועים לא ייענו, או מה קורה אם מעביד או בוחר לסיים העסקת ואיך התכנית תפוטר.
  5. גבולות & מוטב: סכומי ערך מזומנים, אשר המוטב הוא, הטבת מוות עבור פוליסת ביטוח החיים יהיו כולם מוגדרות.

האם אתה מקבל כדי לשמור תכנית ביטוח חי Split-דולר אם תשאיר תעסוקה?

תנאי תכנית פיצול דולר קרובים סובבים סביב סכם מעסיק לעובד. המונחים המפורטים בהוראות התוכנית מפוצלת הדולר בעת משא ומתן תעסוקה או החוזה קובע מה קורה בבית סיום העסקה, בין אם מרצון או לא. תכנית ביטוח חי Split-הדולר יש לראות כהטבה לעובד. ברוב המקרים, המעסיק לא להמשיך לפצל את העלות של ביטוח חיים לאחר העסקה הסתיימה. ייתכן שיש לך את האפשרות לשמור על תכנית הבעלות שלך, בהתאם לספק ביטוח ותנאי הפוליסה שלך.

שאל על היבט זה של תכנית ביטוח מפוצל חיים אם אתה שנרשם אחד או אחת.

היתרונות של תכניות ביטוח חיים Split-דולר

בהתאם לסוג של הסכם ותנאי תוכנית מפוצלת הדולר שלך, לא יכול להיות מספר יתרונות.

  • שיתוף העלות של הביטוח נותן אפשרות בעלות נמוכה עבור ביטוח חיים עבור העובד. לפעמים תוכניות מפוצל דולר עשויות אפילו להיות “מעסיק לשלם את כל”. דולרי תאגידים משלמים עבור התכנית, במקום שאתה.
  • בעל פוליסת ביטוח החיים עשויים לשמש דרך למנוע הפיכתם ניתן לבטח בעתיד אם אתה נופל למשכב במהלך הזמן כאשר אתה מבוטח על התכנית.
  • שמירת כסף על ביטוח חיים בעתיד: ייתכן תועלת בשמירה על הביטוח על פי השער של ביטוח בגיל הייתם מבוטח במקור, לא הגיל שבו לפרוש או לעזוב תעסוקה. אם קיימת אפשרות לקנות את התכנית באמצעות “בהשקה”, או להמיר את התכנית, בהתאם לאפשרויות ההסכם הראשוניות.
  • גישה אפשרית לערכים במזומן או בהשאלת פוליסת ביטוח חיים.
  • צמצום מסי מתנה ונדל, כמו גם הטבות מס פוטנציאליות אחרות תלוי איך התכנית שלך כתובה למעלה.

קבלת ייעוץ לגבי תוכניות ביטוח Split-דולר Life

תוכניות פיצול דולר ביטוח החיים יכולים להיות יתרונות רבים אך הם מסובכים בגלל מגוון גמישות עצום של אפשרויות שיכול להיכתב בהסכמים. זה תמיד רצוי להתייעץ עם עורכי דין מס, נציגי ביטוח מורשים ו / או מתכנן פיננסי אם אתה זקוק לעזרה כדי להבין את ההשלכות של תכנית ביטוח חיים מפוצל דולר למצבך. תוכניות פיצול דולר תמיד צריכות להיות כתובות למעלה נבדקו על ידי איש מקצוע מוסמך, כגון עורך דין כדי לוודא שהם עומדים בדרישות חוק להגן על האינטרסים שלך.

אתה צריך את כל-Risk מדיניות הביטוח?

אתה צריך את כל-Risk מדיניות הביטוח?

אחת האפשרויות ייתכן שיוצעו כאשר אתה קונה פוליסת ביטוח הבית שלך, ביטוח דירה או ביטוח השוכר היא האם אתה רוצה או לא פוליסת כל הסיכונים.

All-הסיכון הביטוחי עשויים גם להיות המכונה “מקיף” או “Open סכנות”

מהי פוליסת ביטוח כל הסיכונים?

חוזה ביטוח כל סיכונים וסכנות או פתוחות מדיניות מציעה לכם כיסוי והגנה מפני כל “הסיכונים” או הסכנות העשויות לפגוע בביתך או תכני רכוש אישי, אלא אם כן “הסיכונים” אינם נכללים במפורש בנוסח הפוליסה.

משמעות הדבר היא שאם אתה צריך להגיש תביעה בשל נזק פתאומי או בשוגג, אתה תהיה מכוסה על פוליסת כל הסיכונים אלא אם חברת הביטוח מוכיח את הנזק נגרם או הינו תוצאה של משהו שוללים, רשום או מוגבל בניסוח.

מה האפשרויות העומדות יש מלבד ביטוח כל הסיכונים?

ישנן אפשרויות רבות אפשריות כאשר אתה קונה כיסוי על הבית שלך, מלבד כל-הסיכונים כגון:

  • אפשרות מדיניות סכנות בשם
  • מדיניות תספק לך כל הסיכון על הבניין שלך, ורק והסכנות בשם על החפצים או התוכן האישיים שלך

מה ההבדל בין ביטוח כל הסיכונים וביטוח סכנות בשם?

All-סיכון ביטוחי מכסה יותר דברים שיכולים לקרות שכן הוא מכסה את כל מה שאינו נכלל. זהו סוג יקר יותר של מדיניות.

סכנות כיסוי בשם מכסה רק את הסיכונים מפורטים במפורש בפוליסה, כך משום שהיא מכסה הרבה פחות, מדוברת במדיניות יקרה פחות.

סכנות בשם: מכסה רק מה מוזכר במפורש מכוסה על המדיניות. סכנות בשם היא מדיניות כיסוי מוגבלת בדרך כלל יש כתריסר סיכונים מכוסים.
All-סיכונים: מספק אותך עם כיסוי לכל מה שיכול לקרות אלא אם שוללים.

דוגמאות של סיקור מדיניות All-הסיכונים מול סכנות בשם

לדוגמה, אם יש לך פוליסת כל הסיכונים על הבניין שלך ואת תוכנו, וחבר בא כדי לעזור לך להתקין טלוויזיה בחדר העבודה שלך, והחבר שלך מפיל אותו ולא רק שובר את הטלוויזיה, אבל נזקים לרצפה, All-Risk מדיניות יכסה את הנזקים לקומה והטלוויזיה כי זה היה פתאומי ולא צפוי, כל עוד נוסח הפוליסה All-Risk אינו מפרט את המצב הניסוח כמשהו נשלל.

עם מדיניות והסכנות בשם, אם זה אומר שאתה מכוסה רק אש, נזק עשן, ברק צינורות קפואים, אז המצב שנדונו לעיל לא יהיה מכוסה כי זה אינו מופיע.

דוגמה נוספת תהיה אם יש לך ביוב לגבות, והוא לא נרשם במפורש מכוסה, אז אתה תהיה מחוץ מזל. בעוד על פוליסת כל הסיכונים, זה יהיה מכוסה אם זה לא היה נשלל בסעיף ההכללות של נוסח הפוליסה. ניתן נשלל גיבוי ביוב, אז זה למה חשוב להיות מודע ההכללות, ולראות אם אתה יכול להוסיף כיסויים שחשובים לך על פוליסת כל הסיכונים דרך המלצה. סכמות הם דרך נוספת להוסיף כיסוי למדיניות

אתה צריך פוליסת כל הסיכונים?

אתה האדם הכי טוב על מנת לקבוע אם אתה צריך פוליסת כל הסיכונים כי זה באמת בחירה שלך לגבי מה אתה רוצה להיות מבוטח.

הדרך הטובה ביותר לקבל את ההחלטה היא לקבוע איזה סוג של עמדה לך יהיה אם משהו קרה לביתך נודע לך שאתה לא בוטחת על זה.

תמיד לשאול חברת הביטוח שלך או נציג מה ההבדל במחיר הוא בין פוליסת כל הסיכונים ואת מדיניות סכנות בשם. לפעמים ההבדל במחיר הוא רק כמה דולרים לחודש.

חשוב תמיד לקבל את שני אפשרויות המחיר ולא להניח את כל הסיכונים הולכים להיות יקר מדי.

אם אתה רוצה לחסוך כסף, לשקול להגדיל לניכוי שלך כדי לחסוך כסף על הפרמיה שלך, ולקבל כיסוי טוב יותר.

סטטיסטיקות על תביעות סיכונים ביטוח מבנה ותכולה

על פי הנתונים הסטטיסטיים ISO על הפסדים בעל הבית, ו הנתונים העדכניים ביותר מן המוסד לביטוח מידע , 5.9 אחוז למגורים המובטח לו טענות.

נתוני 2015 מראים כי מתוך סך כל תביעות ביטוח בית, כ 97 אחוז היו תביעות נזקי רכוש. אלה היו הסיכונים המובילים שגרמו הטענות:

  • 23.8 אחוזים הגיעו אש וברקים
  • 20.3 אחוזים מן רוחות וברד
  • 45.1 אחוזים מן הנזק מים והקפאה
  • 1.8 אחוזים מפני גניבה
  • 6.1 אחוזים מן “כל נזק רכוש אחר” הכולל שובבות ונדליזם זדוני

מה הדברים בדרך כלל אינם נכללים בפוליסת כל הסיכונים?

כל חברת הביטוח יכולה לכלול יותר כיסוי על מדיניות כל הסיכונים שלהם על ידי הגבלת הכללות בתור הטבת ערך מוסף, אולם, כדי לתת לך מושג כללי הנה כמה דוגמאות של פריטים שאינם נכללות בדרך כלל על מדיניות כל סיכונים :

  • נזק שנגרם על ידי מכרסמים או מזיקים
  • סוגים מסוימים של נזקי מים, למשל, ביוב גיבוי עלול להיות שליליים. זהו חלק חשוב של הכיסוי הביטוחי שלך להבין. תמיד לשאול מה סוגים של נזק מים נכללים או לא נכללים במדיניות שלך.  
  • תנועת כדור הארץ
  • מבול
  • תאונות גרעיניות
  • מעשי הטרור
  • שבירה של פריטים שבירים
  • שבר מכני
  • זיהום
  • בלאי
  • מומים נסתרים או סמויים
  • ניזק הדרגתי

אלה הם רק דוגמאות, ישנם פריטים רבים יותר נשללים או מוזכרים במפורש על מדיניות כל סיכונים, חשוב לשאול את חברת הביטוח שלך או נציג בדיוק מה הם כי כל חברת ביטוח שונה כיסויים להשתנות.

פוליסת ביטוח כל סיכונים עלולה לעלות לך קצת יותר, אבל בגלל כל הדברים השונים שהיא יכולה לכסות, זה בדרך כלל שווה לקחת פוליסה כל-סיכון בכל פעם הבחירה היא זמינה לך.

זוהי דרך אסטרטגיה עדיפה לשלם קצת יותר על השתתפות עצמית ויש כיסוי כל הסיכונים מאשר לשלם כמה דולרים פחות בביטוח, ולא צריך תביעה המכוסית בכלל.

אתה אף פעם לא יודע מה יכול להשתבש, או איזה סוג של תאונה יכול לקרות, מדיניות זו תיתן לך הגנה הרבה יותר טוב אז אתה לא צריך לדאוג כל כך הרבה במהלך מצב תביעה.

מהו סוכן ביטוח שבוי?

מהו סוכן ביטוח שבוי?

בחיפוש עבור ביטוח רכב וכלי הבית, ייתכן נתקל סוכן הביטוח השבוי המונח. זה לא בדיוק נשמע כמו דבר טוב אולי השאיר לך לתהות מה בדיוק סוכן ביטוח בשבי הוא. בין אם אתם מחפשים סוכן ביטוח חדש או חושבים להיות סוכן ביטוח, זה רעיון טוב כדי לדעת איזה אחריות העבודה של סוכן ביטוח בשבי כוללת ומי הם מייצגים.

מי סוכן שבוי לעבוד?

סוכני ביטוח שבויים לעבוד ישירות עבור ספק ביטוח יחיד. הרבה ידועים, ספקי ביטוח כטובים ביותר להעסיק סוכנים בשבי. משק המדינה, Allstate, וסוכנים ארציים הם כולם הדוגמות של סוכנים בשבי אך ורק מסוגלים למכור המשפחה שלהם של מוצרים.

מה עושה סוכן שבוי לעשות?

סוכני ביטוח שבויים מאומן על משפחתם של מוצרי הפיכתם מומחים למדיניות החברה שלהם. הם לא צריכים ללמוד מוצרי כללים שונים של ספקי ביטוח מרובים. כאשר אתה קורא סוכן בשבי, הם יידעו מיד אם יש להם מוצר שבו אתה זכאי. לאחר מענה על כמה שאלות פשוטות הם כנראה יצטרכו הערכה מהירה של מה המחיר שלך יהיה עם החברה שלהם.

כמו כל סוכן ביטוח, סוכן שבוי יהיה שם עבור שירות לקוחות אישי. שמירה ובתקוות סקירת המדיניות שלך על בסיס קבוע.

הם יוכלו לענות על כל השאלות הקשורות הביטוח שלך להנחות אותך בתהליך מדיניות רכש התהליך ותביעות. סוכנים גם להתמודד עם שאלות חיוב ותשלומים. הם יוכלו לעזור לך להבין שינויים במדיניות והפרמיה שלך.

איזה מוצרים סוכנים בשבי להציע?

סוכני ביטוח שבויים קרובות מייצגים ספקי ביטוח גדולים מאוד אשר מציעים מגוון מלא של ביטוח ומוצרים פיננסיים.

מוצרי ביטוח נפוצים:

  • אוטומטי
  • בית, בית נייד, השכרה, מטרייה
  • צעצועים: אופנוע, סירה, RV
  • מִסְחָרִי
  • בְּרִיאוּת

מוצרים פיננסיים נפוצים:

  • קצבאות
  • תוכניות פרישה
  • חברים משותפים
  • חַיִים
  • חיי עסקים

המציע שירותים עבור כל הביטוח שלך ואת הצרכים הפיננסיים בהחלט הטבה של להיות סוכן בשבי. כל הצרכים שלך יהיה נפגשו באופן יעיל אשר לא רק לתת לך הנחות צרורות, אלא גם פשטות שהיא קשה להשגה ממספר חברות.

למכור, למכור, למכור

סוכנים שבויים יש בדרך כלל מכסים להכות על מנת לשמור על עמד ולהרוויח בונוסים. זה באמת לא שונה מאוד מן סוכני ביטוח עצמאיים, אבל אתה עלול להרגיש קצת לחץ יותר לרכוש מוצרים פיננסיים סוכן שבוי כאשר כל מה שאתה באמת רוצה זה ביטוח רכב. זה טוב לדעת מה האפשרויות העומדות, אבל לפעמים סוכן מרפקים יכול להפוך ללקוחות פוטנציאליים מחוץ במהירות.

סוכני ביטוח שבויים מציעים ביטוח מיוחד ופיננסי שהוא קשה לנצח בכל מקום אחר. אם אתם מחפשים סוכן שיודע המוצר שלהם מבפנים ומבחוץ, סוכן שבוי הוא מקום מצוין להתחיל. התמודדות עם אותה החברה על בסיס יומי עושה סוכן שבוי מומחה בתוך זמן קצר בכלל.

התמודדות עם ספקי ביטוח השם הגדולים נותנת תחושה של יציבות והאמון אתה באמת לא יכול לקבל עם ספקים הקטנים יותר.

מהו ביטוח רכב כיסוי מלא (ולמה זה איכפת לך)?

ביטוח רכב כיסוי מלא באמת יכול לחסוך לך יותר בטווח הארוך, במיוחד אם אתה מקבל בתאונה. הנה מה כיסוי מלא נראה ולמה כדאי בהחלט לשקול אותו.

מהו ביטוח רכב כיסוי מלא (ולמה זה איכפת לך)?

האם אתה כמו רבים אחרים, כאשר אתה קונה עבור ביטוח רכב? האם אתם מחפשים את המדיניות הזולה אפשרית? האם אתה מקבל רק את הכמות המינימלית של הכיסוי הנדרש על ידי המדינה שלך?

אמנם ייתכן ללכת מתרברבים לחברים שלך על “רב” יש לך, אתה עלול להתחרט לא מקבל כיסוי מלא. למרבה הצער, כמה אנשים צריכים ללמוד שיעורים בחיים בדרך הקשה.

במאמר זה, אני אראה לך את כל מה שאתה צריך לדעת על ביטוח רכב כיסוי מלא.

מהו ביטוח רכב כיסוי מלא?

“Full coverage” can have different meanings for everyone. The definition can also vary among insurance companies. Always read the details of any auto insurance policy before you agree to the terms.

Almost all full coverage auto policies include three types of protection:

Liability insurance

This covers the damage that’s deemed your fault in an accident. It includes the other vehicle and the medical expenses of the people inside it. But it doesn’t cover any damage to you, your passengers, or your vehicle.

There are also maximum limits placed on liability insurance, and they can vary. In most cases it’s:

  • $500,000 total for one accident
  • $100,000 for the other vehicle, and
  • $250,000 for the driver of the other vehicle and their passengers

Collision insurance

This covers the damage to you, your passengers, and your vehicle if the accident is your fault. There will be a small deductible, usually ranging from $100 to $500 that you’ll pay out of pocket. But the insurance company pays the rest.

Comprehensive insurance

This covers other damage to your vehicle that may occur while you’re not driving it.

It includes things like vandalism or damage during a hailstorm or a hurricane. It can also include replacement costs if your vehicle gets stolen.

Are you covered in every instance with full coverage auto insurance?

The short answer is no. A good example is if you get into an accident with someone who’s uninsured and the accident is their fault. In this case, you often won’t get coverage for property damage or medical fees.

It’s good to add uninsured motorist insurance to your policy for this very reason. It will protect you if the other driver’s insurance doesn’t cover all the expenses.

Sometimes your medical expenses (or those of your passengers) won’t get covered, either. This happens many times when the accident is your fault. But, many people choose to add this to their policy by paying extra.

There are other add-ons you may consider on top of your full coverage auto insurance. For example, most comprehensive coverage plans don’t include roadside assistance. This is a nice thing to have if you find your car often breaks down. But, you can usually add it for a small extra fee.

Gap insurance is also a standard add-on. It covers the difference between the market value of your car at the time of an accident and the amount you still owe.

Who needs full coverage auto insurance the most?

The best way to determine if you need full coverage car insurance or not is by looking at a few examples:

  • If you’re still making car payments, your lender will require you to have full coverage insurance. It’s a condition of obtaining the loan in almost every case. Insurance companies have the right to repossess the vehicle if you don’t maintain full coverage.
  • If you own your vehicle outright, but can’t afford to replace it if it’s totaled, then you need full coverage. If the other driver is at fault in an accident and doesn’t have insurance, you’ll need to cover the cost yourself.
  • There’s another possibility that almost no one mentions. Often, the fault for an accident is determined to be on both sides. For instance, the crash might be 40 percent the other driver’s fault and 60 percent your fault. The insurance company will decide this. In this case, you’d be responsible for 60 percent of the cost to replace your vehicle.
  • If you do a lot of driving, particularly in severe weather conditions, your odds of having an accident go way up. In this case, it would make a lot of sense to have full coverage.
  • If your vehicle is worth a lot of money, then it makes sense to have full coverage. A good example is if an accident is determined to be your fault (or even partially your fault). You’ll lose way more than you’d pay for full coverage if your vehicle is totaled or severely damaged.

How much does full coverage auto insurance cost?

There is no set price for full coverage auto insurance. There are many factors an insurance company considers when calculating your insurance premium. Here are the most important ones:

Past driving record

Insurance companies want to know if you have accidents and or tickets on your record. A history of severe issues like DUIs or many speeding tickets may force you into a much higher bracket.

Have you had a lapse in your auto insurance?

Usually, if you haven’t had car insurance in the last six months or longer, your initial rate will be higher.

Age and gender

While youth has many advantages, this is not one of them. You will usually pay more the younger you are.

Young guys get dinged harder than young women on this one—sorry guys.

Where you live

Your insurance rates can sometimes double if you move to a new area. An example is if you move to an area where theft and accidents are more prevalent than in other regions. Now there’s a factor you probably never thought of when shopping for a new place to live!

According to Forbes, people in Idaho, Maine, and Ohio pay 33 percent less than the national average. But Michigan residents pay 90 percent more than the national average.

Seem unfair? It might be, but there’s nothing you can do. Insurance companies look at factors like:

  • The rate of insurance fraud in a state
  • How big the insurance claims are in a state, and
  • The automobile theft rate for a particular state

What kind of vehicle do you drive?

Your insurance company will consider a few factors when looking at your car. Things like make, age, and the safety features of your car determine how much they’ll charge you.

But most auto insurance companies don’t charge more for trivial things. A typical example is the color of your car (red car owners don’t pay more than white car buyers for the same make and model).

According to insure.com, the Honda Odyssey LX is the least costly to insure. They say minivans usually have lower insurance because of their many safety features. The Mercedes S65 AMG is listed as the most expensive to insure. And five other Mercedes models fall in the top ten. Sports cars and luxury cars cost more to insure than the average vehicle.

Summary

In most cases, you’ll save money in the long-term by getting full coverage auto insurance. Even with adding on a few extras, it still makes financial sense for most.

Have you made any comparisons for what it would cost you? Estimate the cost for five years of full coverage versus the cost if an accident is deemed your fault. In doing the math, you may be rethinking what makes up cheap car insurance. You might find that full coverage is worth it.