1. אתה רוצה את היכולת לגשת לטיפול באיכות ובמהירות.
אם אתה זקוק לעזרה ואין להם ביטוח סיעודי, מה אתה עושה? אתה מקבל עזרה ממשפחה וחברים, לשלם עבור אותו מהכיס, ו / או להמשיך Medicaid.
כדי לקבל גישה להטבות סיעודים עליך לדרוש עזרה בביצוע שתיים מתוך שש הפעולות יומיומיות. אלו הן פעילויות כגון רחצה, הלבשה ו.
כשאנו מזדקנים וצריכים סיוע עם פריטים אלה, אנשים רבים סומכים על בן זוג או היקירים אחרים הראשונה. אם אין לך ביטוח אז כאשר בני משפחה וחברים כבר לא יכול לספק את רמת הטיפול שאתה צריך, אתה מתחיל להוציא את הנכסים שלך לשלם עבור טיפול. אם אתם זקוקים לטיפול במשך זמן רב ולבזבז את כל הנכסים שלך אז באותה תוכניות סיוע ממשלתיות נקודת להרים את עלות הטיפול שלך במחלקה סיעודית מוסמך.
אתה צפוי לגשת לטיפול מהר יותר כאשר יש לך ביטוח סיעודי, כי אתה יודע שאתה תצטרך את הכספים כדי לשלם עבור זה. זוהי אחת הסיבות שאנשים קונים זה סוג של ביטוח – ולכן יש להם את היכולת לגשת לטיפול מהיר יותר, והוא יכול להשתמש בכסף של חברת הביטוח לשלם עבור זה.
2. אולי יש לכם טענה ארוכה ויקרה.
ג’סי סלום, מנכ”ל של האגודה האמריקאית לטווח ארוך ביטוח בריאות סיפר לי את הסיפור של אחת הטענות הממושכות ביותר בהיסטוריה: אישה ששילמו 12,000 $ בפרמיות מעל רק כמה שנים, וקיבלה 1.2 מיליון $ ב סיעודי יתרונות על פני חמש עשר השנים הבאות.
כמו ג’סי אמר, “האם היא מזל? לא, אני לא חושב שמישהו יקרא לה מזל.” היא קנתה ביטוח סיעודי כך העלויות שלה מכוסות, אבל אני בטוח שהיא ומשפחתה הן מאחלים צורך סיעודי מעולם לא התעוררו הראשון מקום. אם אתה קונה ביטוח סיעודי, נקווה שאתה לא צריך את זה.
אם אתה עושה, אם כי, תשמח שיש לך את זה.
3. אתה רוצה חופש הבחירה.
כאשר אתה קונה ביטוח סיעודי תצטרך את המשאבים הדרושים כדי להרשות לעצמם טיפול איכותי, ולא תהיה לך את היכולת לבחור איך ואיפה שאתה מקבל טיפול זה. אלו ללא משאבים ניכרים משלהם, או אלה שלא לרכוש ביטוח סיעודי, פשוט לא יהיה כמו הרבה ברירות. האם זה אומר שכולם צריכים לרוץ ולקנות ביטוח סיעודי? לא, כמו כל החלטה פיננסית, אתה צריך לחנך את עצמך, להעריך את היתרונות והחסרונות , ולקבל החלטה כי הוא מתאים לך.
ישנן חלופות ביטוח סיעודים מסורתיים , כגון מקבל טיפול בחו”ל, או קונה לתוך קהילת המשך טיפול. למרות החלופות, אלה פרישה תמצא קיימים מידה רבה של שלום-של-נפש שמקורה שיש ביטוח סיעודים מסורתי.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
תלוי מתי את פוליסת ביטוח החיים נרכשה, ביטוח חיים עדיין עשוי לשלם את יתרון המוות לאחר התאבדות. ככלל אצבע, אם פוליסת ביטוח חיים נרכשה בתוך שנים לפני ההתאבדות, לטובת המוות לא ניתן לשלם. נלמד על כל מה שאתם צריכים לדעת כדי לעזור לך להבין אם חברת ביטוח החיים עדיין תשלם את היתרון למוות כאשר סיבת המוות היא התאבדות.
הערכה היא כי 250,000 איש בשנה בארצות הברית הפך ניצולי התאבדות, אחד מהמצבים הכי הכואבים להתמודד עם. לאבד מישהו שאתה אוהב, וכל השאלות שמגיעות עם זה אובדן קשה מאוד להתמודד. לאחר להתמודד עם תביעת ביטוח הכחישה לנוכח טרגדיה כזאת הוא הרס הוסיף כי אחד מקווה שלא להתמודד עם.
גורמים שיש להביא בחשבון בהבנה איך את פוליסת ביטוח החיים עובדת לתביעת מות התאבדות
חברת הביטוח עשויה או לא עשויה לשלם למוטב של פוליסת ביטוח חיים למקרה של התאבדות בהתאם לנסיבות, הגורם העיקרי להיות קיומם של שני סעיפים למצוא פוליסת ביטוח חיים: הפרשת ההתאבדות לבין סעיף Incontestability .
האם מוטבים של פוליסת ביטוח חיים קבלו תשלום אם המוות הוא בשל התאבדות?
התאבדות עשוי להיות מכוסה על ידי ביטוח חיים במקרים רבים, אולם הסעיפים בפוליסה לביטוח חיים נועדו למנוע מאנשים לקנות רק מדיניות כי הם רוצים להשאיר כסף למשפחתם לאחר התאבדות.
כדי למנוע אנשים באמצעות זה כאסטרטגיה לעזוב כסף מביטוח החיים המוטב שלהם אחרי המתוכנן מוות, יש כמה כללים בסיסיים במקום.
ההתאבדות היא מזעזעת ולעתים קרובות בלתי צפויה על ידי העם נשאר מאחור. זוהי טרגדיה הרסנית. מטבע הדברים, זה יהיה רק הוגן כי בני המשפחה שנותרו מאחור על ידי מעשה של התאבדות אמור להיות מסוגל ליהנות מן פוליסת ביטוח חיים, אולם כדי לעשות זאת, בתנאים מסוימים חייבים להתקיים על מנת לאפשר תשלום מהחוזה. לרוע המזל, בשנתיים הראשונות של כל פוליסת ביטוח חיים, קיים סעיף המכונה סעיף עוררין , כתוצאה סעיף זה, חברת הביטוח רשאית לערער ולהכחיש תביעה מכמה סיבות, ואחת מהן היתה התאבדות.
תקופת contestable בביטוח חיים ואיך זה משפיע תביעת התאבדות
סעיף העוררין ב פוליסת ביטוח חיים הוא סיבה עיקרית לכך שתביעה תישלל על ידי חברת ביטוח חיים בשנים הראשונות של מדיניות שתהיה בתוקף. על פי האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח (NAIC), זו עשויה לכלול בעקבות מוות בהתאבדות. סעיף העוררין מאפשר לחברת ביטוח החיים להכחיש תביעה בתקופה התחרותית. תקופת contestable המפורטים בסעיף בדרך כלל לתקופה של שנים מהמועד הראשוני הכיסוי בפוליסת הביטוח נכתב ראשון.
לאחר תקופת סעיף העוררין עברה, אז תביעת ביטוח חיים הופכת “ללא עוררין” למעט סוגיות חמורות מאוד כמו הונאה או מצג שווא. עליך לפנות לנציג ביטוח החיים שלך כדי לברר את הפרטים המדויקים של המדיניות שלך ואת הטווח של סעיף המצב הספציפי שלך.
האם חברת ביטוח חיים לשלול טענה אם המוות בשל התאבדות?
אם המדיניות כבר בתוקף פחות משנתיים בתקופת contestable של פוליסת ביטוח החיים, אז חברת הביטוח רשאית לחקור את הטענה ואז לשלול טענה עבור ביטוח חיים אם התאבדות היא סיבת המוות על פי NAIC. בנוסף סעיף עוררין, פוליסת ביטוח החיים יכול להיות גם הפרשה התאבדות או סעיף. הפרשת ההתאבדות מתייחסת לתנאים של תשלומים, או הכללות בשל התאבדות במיוחד.
זה לעתים קרובות גם מגיע עם מסגרת זמן של שנים, להדרתם של תשלום בשל התאבדות. אם המדיניות שלך מכילה את סעיף ההתאבדות, אז תביעה עשויה להידחות על פי תנאיה של פסקת אשר בדרך כלל קובע כי אין תועלת מוות תשולם אם המבוטח התאבד או אם התאבדות היא סיבת המוות.
בזמנו לך לרכוש פוליסת ביטוח חיים, נציג הביטוח שלך מוטלת חובה להסביר את כל הסעיפים הללו ותנאי פוליסה אליך, וכן אי הכללות אחרות פוליסת ביטוח החיים שלך כחלק מתהליך הרכישה.
האם פרשת ההתאבדות לבין סעיף Incontestability אותו דבר?
לא, את סעיף ההתאבדות לבין סעיף incontestability הם לא אותו דבר. סעיף incontestability הוא רחבה עוסק ביכולת המבטחת לערער או לשלול טענו ביטוח חיים בתקופה התחרותית. סיבות נוספות מלבד התאבדות גם מטופלות, כגון מוות במהלך מעשה בלתי חוקי, או מצג שווא של מידע, כמו גם את פוטנציאל סעיף “שימוש בסמים ואלכוהול”. זה מאוד חשוב לקבל את הפרטים המדויקים של פוליסת ביטוח החיים שנרכש בעת חתימה על חוזה ביטוח חיים, כך שאתה לא בסופו של דבר עם הפתעות, או הכחישו טענה.
כאשר האם פוליסת ביטוח חיים משלמת על התאבדות
לאחר תקופת הוראת ההתאבדות, או תקופת contestable נגמר, שהיא בדרך כלל שנים ממועד רכישת פוליסה חדשה, אז פוליסת ביטוח חיים עשויה לשלם תביעה להתאבדות. המדיניות צריכה לשלם את יתרון המוות למוטב. כדי להבין את מונחי המדיניות שלך, אתה יכול גם לבדוק את סעיף ההכללות של המדיניות, מאז מתן ההתאבדות יכול להיות שונה עבור כל מדיניות.
דוגמא למצב שבו פוליסת ביטוח חיים תשלם תביעה כאשר סיבת המוות היא התאבדות
אם אין החרגה או סעיף בתוקף בעת המוות שאינו כולל התאבדות.
ג’ון ומרי רכש פוליסת ביטוח חיים לטווח 10 שנים כשהם התחתנו, הם שלמו דמי שלהם והמשיכו אותה המדיניות בתוקף. 5 שנים מאוחר יותר, מרי אובחן עם דיכאון, למרות שהיא הייתה בטיפול ואת כבר עושה טוב, יום אחד, למרבה הזעזוע של המשפחה, הם גילו שהתאבדו. ג’ון היה הרוס, בני המשפחה סייעו לו לקבל את כל ענייני מרי כדי וגילה פוליסת ביטוח החיים שלהם. למרות הכסף לא עזר עם האובדן ההרסני שלו, המשפחה הופתעה והרגיעה כשגילו כי חברת הביטוח תשלם את התביעה, למרות שסיבת המוות הייתה בשל התאבדות, משום מתן ההתאבדות כבר לא מיושם.
דוגמא חברה לביטוח הכחשה תביעה בשל התאבדות
ג’ף שמר פוליסת ביטוח חיים עבור 20 השנים האחרונות, כאשר הגיע זמן לחדש את הפוליסה שלו, הוא החליט כי מאחר שהוא היה 20 שנים, באותה חברת ביטוח החיים עשויה כעת להציע מדיניות טובה יותר, כך הוא עשה קצת חקירה עבר סוג של מדיניות אחרת מחברת הביטוח אותו בחיים. שנה לאחר מכן, הוא התאבד, הוא לא מבין את זה כי הוא הדליק פוליסת ביטוח חיים בתקופה contestable הייתה לאפס, ואת מתן ההתאבדות המיושם כיום. משפחתו נדחתה התביעה.
מקרה דוגמא תיוג חברה לביטוח התאבדות מוות הכחשה תביעה
זוהי דוגמה של החיים האמיתיים של מצב שבו חברת הביטוח העריך מוות כמו התאבדות אבל אז זה היה מאוחר נקבע כי סיבת המוות היתה בשוגג. טוד פירס אובחן עם סרטן העור בשנת 1999. עשר שנים מאוחר יותר, טוד היה בטיול כביש והוא היה מעורב בתאונת דרכים קטלנית. חברת הביטוח שכותרתו התאונה כפי התאבדות ורציתי לדחות את התביעה. אשתו של טוד ג’יין לא יכלה להאמין שהם קוראים מותו התאבדות. היא החליטה לקבל את עזרתו של עורך דין, וכתוצאה מכך, חברת הביטוח בסופו של דבר קביעה איתה, ולא הולך לבית משפט. רוב האנשים שאין להם גישה לעורך דין במחיר סביר, בנוסף לנסיבות ההרסניות של התאבדות, הם לעתים קרובות לוותר ואינם בהכרח לנסות ולהילחם שלילת תביעת ביטוח חיים בשל התאבדות. במקרה זה, גב ‘פירס היה אמיץ ונלחם על ההתיישבות שלה. זהו חריג נדיר, רוב תביעות ביטוח החיים משולמות ללא בעיה, אולם זו היא דוגמא טובה למצב שבו תביעה ייתכן נדחתה בגלל ניסוחים מדיניות, סעיפים ו הכללות. למרבה המזל המוטב היה מסוגל לקבל ייעוץ משפטי.
חוששים מהחיים ביטוח התאבדות?
אם אתה או מישהו שאתה מכיר סובל מדיכאון, או מחלת נפש, או סתם מתקשים, הדבר החשוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא לקבל עזרה לעצמך אותם, כך שאתה לא צריך לדאוג פוליסת ביטוח החיים שלך ואם היא תשלם את במקרה של התאבדות.
אם אתה ניצול התאבדות, אתה מבין רבע מיליון בני אדם בארצות הברית, אל תפחד להגיע אל ארגונים רבים. אני מקווה שמאמר זה עזר להבהיר את ההשפעה של התאבדות תשלומי פוליסת ביטוח חיים, אבל יותר מכך אני ממליץ לך לפנות ולקבל עזרה באמצעות מה צד של סוגיה זו אתם נמצאים. כולנו נגע בהתאבדות, דיכאון ומחלות נפש ועל ידי מושיטים ועבודה משותפת, ייתכנו עזרה,
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אם אי פעם עשו שום מחקר של חברת הביטוח שלך, אולי שמעת על דירוג Standard & Poor. סטנדרד אנד פור’ס הוא ארגון דירוג חברת ביטוח שירותים פיננסיים מכובד מאוד כי כבר בעסק במשך 150 שנים. אם חברת הביטוח שלך היא מדורגת מאוד על ידי חברה זו, אתה יכול להיות בטוח שזה יציב מבחינה פיננסית.
אודות החברה
השירותים הפיננסיים של סטנדרד אנד פור’ס LLC היא חברה בת של מקגרו-היל והיא נחשבת למובילה עולמית בתעשיית השירותים הפיננסיים.
החברה נוסדה בשנת 1860 על ידי הנרי Varnum מסכן. מר מסכן היה חלוץ בתחום הסטטיסטיקה הפיננסית. עסקים בכל רחבי העולם נראים סטנדרד אנד פור’ס עבור המודיעין בשוק הפיננסי. החברה מספקת דירוגי אשראי חיצוניים, מחקר השקעות, נתונים סטטיסטיים להערכת סיכון. יש סטנדרד אנד פורס מקומות מעל 20 מדינות והוא שבסיסה בניו יורק. החברה מעסיקה יותר מ 10,000 ויש לו הכנסות של יותר מ -2 מיליארד $.
איך זה עובד
סטנדרד אנד פור’ס הוא מדד המשמש ידי משקיעים פיננסיים המשתתף בשוק אחר ברחבי העולם כדי למדוד כושר האשראי של חברה. מידע זה אינו רק מועיל למשקיעים ולמנהלי סיכונים, אבל זה גם יכול לעזור לך לקבוע את היציבות הפיננסית של חברת ביטוח ולתת לך את המידע הדרוש לך כאשר משווים כיסוי ביטוחי ולקנות פוליסת ביטוח. זהו מידע חשוב, כמו שאתה רוצה לדעת חברת הביטוח שלך היא במצב טוב מבחינה כלכלית ויהיה סביב בעת הצורך.
כאשר S & P מעריכה חברת ביטוח, הוא מסתכל על יכולת החזר לנושים וכל טענות, כיצד החברה מבצעת גם בהשוואה לחברות ביטוח אחרות, סגנון הניהול, הון ורווח יחד עם גורמים אחרים. אתה יכול למצוא דירוגים של סטנדרד אנד פור’ס עבור חברות ביטוח רבות ומוצרים כוללים:
אגרת חוב
חיים / בריאות
נפגע נכס /
התמחות משנה /
הדירוג של S & P
הרייטינג של סטנדרד אנד פור’ס מונפק מכתב ציוני מ “AAA” ל “ד” דירוגים אלה משקפים את דירוג האשראי של החברה. הנה הסבר קצר על רייטינג המכתב ומה הם מתכוונים:
“AAA” – זהו הדירוג הגבוה ביותר ואמצעים לחברה ביצועים פיננסיים חזקים, והוא מסוגל לפרוע את כל החובות.
“AA” – דירוג זה עדיין מאוד חזק, מראה שהחברה מניבה תוצאות טובות מבחינה כלכלית.
“A” – “A” הדירוג מראה יכולת חזקה עבור החברה לעמוד בהתחייבויותיה הכספיות.
“BBB” – ביצועים כספיים נאותים, אך עשוי להיות מושפע לרעה ההאטה הכלכלית
“BBB-” – הדירוג זהו הציון הנמוך ביותר זה ייחשב ככל הנראה על ידי משקיעים
“BB +” – כיתת ספקולטיבי, עשויה להתמודד בתנאי שוק קשים
“BB” – זו כיתה מציגה חברה עם חוסר ודאות לטווח ארוך, למרות מצבו הכלכלי הנוכחי עשוי להיות משביע רצון
“B” – דירוג “B” מציג חברה כי היא עמידה כרגע התחייבויות פיננסיות אך הוא פגיע תנאים של אי ודאות כלכליים.
“CCC” – מצבו הפיננסי פגיע
“CC” – במצב פגיע במיוחד
“C” – זהו שוב במצב פגיע במיוחד (מדינות ה- S & P היבטים אחרים המעורבים עם דירוג זה אבל לתת שום פרטים ספציפיים.)
“D” – חברה בתשלומי התחייבויות פיננסיות
מהי משמעות הדירוג התכוון חברות ביטוח
הדירוג סטנדרד אנד פור’ס, מודד היבט אחד של חברת ביטוח מאוד ספציפי,-כושר האשראי שלה. חברות ביטוח להחזיק את דירוג Standard & Poor ביחס גבוה יחד עם דירוגים מארגוני דירוג פיננסי אחרים כגון AM Best. אם דירוגים מוצגים חברת תפקוד לקויה מבחינה כלכלית, אמון לקוחות יכול להיות מזועזע. דירוג אשראי הוא לא מדע מדויק וגם הרייטינג של חברה יכול להשתנות, אפילו על פני התקופה של רק כמה years.There מספר גורמים שיכולים לגרום דירוג האשראי של חברת ביטוח כדי להיות בדרגה כוללת:
האטה כלכלית
צר מדי של מיקוד עסקי
בעיות חוב בודדות
שינויים באקלים עסקי
שינויים רגולטוריים
פרטי התקשרות
כדי לברר פרטים נוספים על הרייטינג של סטנדרד אנד פור’ס, אתם יכולים לבקר את אתר ה- S & P .
כדי להגיע למשרד המטה בארה”ב, אתה יכול לקרוא 212-438-2000.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אם אתה בר מזל מספיק כדי לנהוג קבוצה משלך של גלגלים בתקופת הקולג ‘, עכשיו זה הזמן לעשות קצת שיעורי בית על ביטוחי רכב. גם אם ההורים שלך לא טופלו המדיניות שלך עד עכשיו, זה רעיון חכם כדי לדעת מה שאתה צריך כדי להישאר בטוח משפטי ברגע שאתה צריך לקבל ביטוח רכב משלך.
במדריך זה סטודנט ביטוח רכב, נצטרך להתמודד עם יסודות: נתחיל עם למה מדלג ביטוח רכב הוא באמת (באמת, באמת רעיון רע). בנוסף נציג אם אתה יכול להישאר על המדיניות של ההורים שלך, אם לא, איזה סוג של כיסוי שאתה צריך ואיך לחסוך כסף רב ככל האפשר.
למה אני צריך ביטוח רכב?
אם אתה ביצוע תשלומי מכונית או אפילו רק לשלם עבור מכל דלק בכל שבוע, נהיגה במכונית כנראה כבר נראה מספיק יקר. ביטוח רכב מוסיף עוד חשבון חודשי על גבי זה, וזה יכול להיות מפתה כדי לדלג זה כדי לחסוך קצת מזומנים. אל תעשה את זה!
אנחנו מקבלים את זה: דברים הם הדוקים. אבל וויתר ביטוח הרכב שלך הוא הימור גדול עבור סיבות גדולות כמה:
זה כנראה לא חוקי במדינה שלך לנהוג ללא ביטוח רכב. אז אם אתה מקבל עצר ולא יכול לספק הוכחה של ביטוח, אתה לפחות להתמודד ולקנס כבד. אתה יכול אפילו לאבד את הרישיון שלך ואת המכונית שלך.
התרסקות יכולה להיות יקרה מאוד ללא ביטוח רכב כדי לכסות אותך. גם אם אתה פשוט פגעת בעץ וללכת ללא פגע, ללא ביטוח, תצטרך לשלם כל אגורה מה שנדרש כדי לתקן את המכונית שלך או לקנות אחד חדש. אבל מה אם אתה נפצע – או שאתה לפצוע מישהו אחר? אם יש לך ביטוח בריאות, זה יכסה לך, אבל כשאתה אשם בהתרסקות כי כואבת לאחרים, אתה יכול לשאת באחריות בגין ההוצאות הרפואיות שלהם. כמו כן תוכל להיות על הקרס עבור נזק לרכב שלהם, מדי.
ביטוח רכב יכול לתת לך שקט נפשי בכל פעם שאתה מקבל מאחורי ההגה. בתורו, שיכול לעזור לך להפוך יותר רגוע, נהג בטוח מי בסיכון נמוך לחלות לתוך התרסקות.
יש חדשות טובות, אם כי: ביטוח רכב לא חייב להיות יקר, כי – יש הרבה דרכים לחסוך. למעשה, אתה יכול גם להיות מסוגל להישאר על המדיניות של ההורים שלך. נצטרך להתמודד אם זה המקרה בשבילך בהמשך.
אני יכול להישאר על פוליסת ביטוח הרכב של ההורים שלי?
ייתכן להוט יתד העצמאות הפיננסית שלך, אבל זה כנראה הגיוני יותר להישאר על פוליסת ביטוח הרכב של ההורים שלך, כל עוד אתה זכאי (וכל עוד הם מוכנים). זה בגלל שההורים שלך כנראה נחשבים הרבה נהגים נמוך-סיכון ממה שאתה. בגלל זה, זה יהיה קרוב לוודאי זול להם לשמור לך על המדיניות שלהם מאשר לך לקבל בעצמך. בתור בונוס, הם יכולים להרשות לעצמם צפויים לשלם עבור גבולות גבוהים זה אומר כיסוי גדול יותר אם היית בהתרסקות.
למרבה המזל, אין גיל קסם שבו אתה תהיה בבעיטת ביטוח הרכב של ההורים שלך. אבל אם אתם רוצים להישאר מכוסה על ידי הפוליסה שלהם, אתה בטח צריך לשמור את הדברים הבאים:
אין לשנות את הכתובת הראשית שלך. גם אם אתה מחוץ לבית הספר רוב הזמן, רוב חברות הביטוח יאפשר לך להישאר על מדיניות של ההורים שלך אם הכתובת הראשית שלך היא עדיין איתם.
ההורים שלך צריכים להיות רשומים על מסמכי הרכב החשובים קשורים. הם צריכים להיות על הכותרת של הרכב, לא אתה. ואם אתה מממן מכונית, הם צריכים להיות רשומים לפחות כמו בעלים משותפים.
לא מקבל בטרמפים. אם תחליט לברוח סוף שבוע אחד עם אהובתו מן המכללה שלך, אתה עשוי לקבל בבעיטה מדיניות של ההורים שלך מאז, לא תוכל עוד להיחשב תלוי.
איזה סוג של ביטוח הרכב אני צריך?
אם אתה לא יכול להישאר על מדיניות של ההורים שלך, לא מקבל בדיכאון מדי. קבלת הצעת מחיר עבור ביטוח רכב יכול להיות מבלבל, אבל זה לא חייב להיות. אנחנו נסתכל על הסוגים העיקריים של ביטוח הרכב לכסות את מה שאתה צריך, למה, וכמה.
אחריות (בנזקי גוף / פגיעה ברכוש)
ביטוח אחריות נדרש על פי חוק כמעט בכל מדינה. זה מכסה אותך כאשר אתה אשם בתאונה כי פוצע מישהו אחר (חבות נזקי גוף), נזקים במכונית של מישהו אחר (אחריות לנזקי רכוש), או שניהם.
כאשר אתה מקבל הצעת מחיר לביטוח רכב, בסכום של ביטוח אחריות שמותקן ייכתב כך: 25/50/25. ככה הרבה כיסוי יש לך, אלפי, במשך שלושה דברים: אחריות לנזקי גוף לנפש (בדוגמה זו, 25,000 $), חבות נזקי גוף לתאונה (50,000 $), וכן התחייבות רכוש נזק (25,000 $).
האם אני צריך את זה? בהחלט. זוהי הליבה של ביטוח הרכב שלך, ומשהו אתה לא יכול לא יכול לדלג. אז כמה אתה צריך?
כל מדינה מלבד ניו המפשייר דורשת כמות מינימום מסוימת של ביטוח אחריות. אתה יכול למצוא דרישות של המדינה שלך בטבלה זו על ידי המוסד לביטוח מידע (III) . המבטח שלך לא יאפשר לך לרכוש פחות ממינימום המדינה.
עם זאת, מומחים לא ממליצים רק מקבלים את הסכום המינימאלי המדינה, שכן הוא עלול לפעול כבומרנג אם אתה מקבל לתוך התרסקות רעה. שטרות חולים, אחרי הכל, הם יקרים לשמצה – וכך מחליפים מרצדס של מישהו אחר.
אמנם ייתכן שלא צריך הרבה נכסים כדי להגן כסטודנט, אתה עדיין צריך לקבל את מה שאתה יכול להרשות לעצמך סביר מעל מינימום המדינה. אם זה לא הרבה (או משהו) למעט כיסוי-עצמות חשופות, הקפד לבחור יותר לאחר השדרוג, התנצחות כי מכניסה עבודה, או לקנות בית.
כיסוי מקיף
כיסוי מקיף בעיטות אם המכונית שלך פגומה על ידי משהו אחר מאשר תאונה – חושב נזקי סערה, גניבה, או ונדליזם. אז אם מישהו מנפץ חלון המכונית שלך מתוך התקף שכרות לאחר משחק כדורגל גדול, מקיף דואג עלויות ההחלפה.
האם אני צריך את זה? אולי. אם המכונית שלך היא חדשה יחסית, אתה כנראה הולך רוצה כיסוי מקיף – ואם אתה ביצוע תשלומי מכונית, אתה כנראה תידרש לקבל את זה. בעיקרון, אם המכונית שלך הוא הסתכם ואתה לא יכול בקלות לצאת ולקנות אחד זה דומה, אתה תרצה כיסוי מקיף.
מצד שני, אם אתה עדיין נוהג מהגרוטאה הישנה כי ההורים שלך יש לך עבור המכונית הראשונה שלך, כיסוי מקיף כנראה יהיה מוגזם. אחרי הכל, ברגע שאתה מוסיף את המחיר של הכיסוי ולשלם ההשתתפות העצמית שלך, אתה עלול להיות מסוגל לקבל עוד מכונית משומשת – אולי אפילו אחד עם קילומטרים פחות על מד המרחק.
כאשר אתה מצטרף ל כיסוי מקיף, אתה לא תבחר סכום מסוים של כיסוי כמו שאתה עושה עם אחריות. במקום זאת, תוכל לבחור לניכוי – זה הסכום שתשלם לפני בעיטות הכיסוי שלך זה עשוי להיות קטן כמו 100 $ או פחות 2000 $.. אם יש לך השתתפות עצמית 500 $ ואת הנזק מסתכם 1200 $, תשלם 500 $ ואת חברת הביטוח יכסה 700 $.
השתתפות עצמית גבוהה יותר תחסוך לך קצת כסף על הכיסוי שלך, אבל אתה צריך לבחור רק עבור סכום שאתה יכול לשלם בנוחות.
כיסוי התנגשות
התנגשות מכסה את העלות של תיקון המכונית שלך כשאתה בתאונה. (זכור, אחריות נזק לרכוש מכסה רק את העלויות הללו על מכונית של מישהו אחר כשאתה אשם.) בדיוק כמו עם מקיפה, תוכל לבחור לניכוי עבור כיסוי התנגשות. השתתפות עצמית גבוהה יותר הפירוש ולהיפך שיעור וסגן תחתון.
האם אני צריך את זה? שוב, אולי. אם יש לך מכונית חדשה יותר העדפת לקבל כיסוי מקיף, אתה בהחלט רוצה לקבל התנגשות, מדי. אם החלטת נגד כיסוי מקיף בגלל המכונית שלך פשוט לא שווה הרבה יותר, אתם כנראה יכולים לוותר התנגשות בבטחה, מדי.
הנהגים הלא מבוטחים / underinsured
כיסוי הנהגים הלא מבוטחים ו / או underinsured הוא צורה אחרת של ביטוח אחריות. במקרה זה, זה חל כאשר נהג מבוטח או underinsured הוא אשם בתאונה, מה שהופך אותו קשה יותר כדי שתוכלו לקבל שלמו חשבונות ההתרסקות הקשורה שלך. מדינות מסוימות דורשות סוג זה של כיסוי, אשר תקבל בדרך כלל בסכום השווה ל מדיניות האחריות הרגילה שלך.
האם אני צריך את זה? כן, אם המדינה שלך דורשת זאת. גם אם זה לא המקרה, אנחנו עדיין ממליצים עליו.
אמת להיאמר, זו היא אחת שיפוטיות הגדולה ביותר ביטוח רכב. אבל תחשבו על זה: למעלה מ 12% של נהגים ארצי אין ביטוח רכב , על פי III. אולי זה יהיה בטוח להניח מספר כי הוא גבוה יותר בקרב סטודנטים עם תקציבים מצומצמים. אם אתה בתאונה עם אחד מהם, תשמח ששלמת קצת יותר בשביל הכיסוי הזה.
תשלומים רפואיים / הגנה פגיעה אישית
שוב, ביטוח אחריות פגיעה גופנית בליבה של הציטוט שלך חל לאחרים כשאתה אשם בהתרסקות. תשלומים רפואיים או כיסוי הגנה פגיע אישית עוזרים לכסות את החשבונות שלכם (או אלו של הנוסעים שלך) אם אתה נפגעת בתאונה.
האם אני צריך את זה? כנראה שלא, כל עוד אתה מכוסה על ידי תוכנית ביטוח בריאות טובה. זכור, אתה בדרך כלל יכול להישאר על תוכנית ביטוח הבריאות של ההורים שלך עד גיל 26, גם אם אתה לא תלוי.
איך אני יכול לחסוך כסף על ביטוח רכב?
הרבה גורמים ייכנסו מה שתשלם עבור ביטוח רכב. למרבה הצער, אחת הבעיות המרכזיות הוא בגילך. כאשר אתה מתחת לגיל 25, אתה בדרך כלל תשלם יותר עבור ביטוח רכב בגלל שאתה בסיכון גבוה יותר לחלות לתוך התרסקות ויגיש תביעה.
העלות השנתית הממוצעת של ביטוח רכב עבור ילד בן 21 שנים ב 2015 הייתה 3620 $, על פי מחקר שנערך על ידי ערך פינגווין . אאוץ. (אם אתה צריך סיבה לאמץ את תהליך ההזדקנות, רואים את זה: מספר זה צונח ל 2078 $ פעם שאתה 30.)
מידע דמוגרפי אחר, כגון האם אתה גבר או אישה, איפה אתה גר, והאם אתה רווק או נשוי תשפיע גם השיעור שלך. מצטערים, בנים עיר: באופן כללי, את הקלפים נערמים גבוהים ביותר נגד צעירים, רווקים שגרים באזורים צפופי אוכלוסין.
אתה לא יכול לשנות היסודות האלה, אבל יש כמה דרכים אחרות אתה יכול לכווץ הצעת חוק ביטוח הרכב שלך. נפרט כמה מאותם להלן.
הנחות, מבצעים, והנחות נוספות
חברות ביטוח רכב מוכנות לדפוק הרבה כסף את שיעור הביטוח שלך עבור כל מיני סיבות. אל תתביישו לשאול את רשימה מלאה, שכן חלקם אולי לא יפורסם.
הנה כמה הנחות הקלות ביותר עבורך לנצל כסטודנט:
הנחת סטודנט טוב: האם אתה מתחת לגיל 25? האם אתה סטודנט במשרה מלאה עם ציונים טובים למדי? אתם ודאי תהיו זכאים להנחה תלמיד טוב. קריטריונים ישתנו בהתאם חברת הביטוח שלך, אבל בדרך כלל תצטרכו לפחות וממוצע 3.0 כיתה. בנסיבות מסוימות, ייתכן גם להיות מסוגל להעפיל אם אתה משתמש במכשיר רול כבוד או מצטיין דיקן, או אם יש לך ציונים במבחנים סטנדרטיים גבוהים.
הנחת סטודנט תושב: אולי אתה למדת בבית ספר רחוק מהבית ואני לא מתכנן לנסוע למעט כאשר אתה חוזר לביקורים. חברת הביטוח שלך תיתן לך את פריצה גדולה לכך, מאז הנהיגה פחות אומרת שיש פחות סיכוי שתקבל לתוך תאונה.
נחת נהג בטוחה: זה לא זכה בתאונה? לעולם קבל דוח? קריטריונים ישתנו מן המבטח מבטח, אך קרוב לוודאי שתהיה זכאי להנחת נהג בטוחה.
שלם ב הנחה בתשלום מלאה / אוטומטית: אם אתה מוכן לשלם עבור שישה חודשים או שנה של ביטוח רכב מלפנים, המבטח שלך עשוי לתת לך הנחה. כנ”ל אם תירשם תשלומים אוטומטיים – רק לוודא שאתה לעקוב בעצמך ויש לי כסף בשפע בכל חשבון כי חברת הביטוח שלך עלולה לשאוב.
נהיגת נחת ספר: אם זה לא כבר נדרש במדינה שלך כדי לקבל רישיון, משתתפת בקורס נהיגה מונע יכולה להיות הנחה גדולה מ המבטח שלך. לפעמים, משתתפת בקורס כזה יכול גם לשמור את מבטח מהעלאת שיעור שלך אחרי שאתה קונה את הכרטיס. כדי למצוא בכיתת נהיגה הגנתית, לבדוק עם חלוקת כלי רכב של המדינה שלך; הם מוחזקים לעתים קרובות ובדרך כלל רק דורשים ארבעה עד שמונה שעות מזמנך.
הנחה נגד גניבה: האם המכונית שלך יש אזעקה או כל תכונה למניעת גניבות אחרות, כגון אימובילייזר אלקטרונית? אתה בטח יכול לקבל הנחה.
בטיחות הנחת ציוד: המכונית שלכם עשויה מצויד תכונות בטיחות כגון כריות אוויר, בלמים נגד נעילה, אורות בשעות היום, או חגורות בטיחות ממונעות. כל אחד מהם יכול אומר שאתה משלם פחות עבור ביטוח רכב.
נחת חתימה מוקדם: אם אתה קניות עבור ביטוח רכב עם מספיק זמן לפני נסיגות המדיניות הנוכחיות שלך (תניח, חודש), מבטחים מסוימים ינתנו לך הנחה קטנה מאז שאתה לא לחכות עד הרגע האחרון.
הנחת מדיניות מרובה: אם אתה גר מחוץ לקמפוס, ביטוח לשוכרים הוא צעד נבון כדי להגן על החפצים שלך. (אם אתה תלמיד במשרה מלאה תחת 26 המתגורר בקמפוס, אתה בטח מכוסה על ידי ביטוח בעלי הבתים ההורים שלך.) עבור דרך אותה החברה עבור שוכרי ביטוח רכב, ואתה עלול ותלכוד הנחה עבור מאגד שלך מדיניות.
הנחת נתונים למעקב: מבטחים מסוימים מציעים הנחה ראשונית אם תירשמו להשתמש מכשיר קטן אשר עוקב הרגלי הנהיגה שלך. אם המכשיר רושם הרגלי נהיגה טובים, אתה יכול לחסוך אפילו יותר. עם זאת, הצד השני של המטבע יכול להיות גם נכון. לדוגמא, אם התנהגות נהיגה מסוכנת רשום Snapshot של Progressive, כגון בלימה קשה תכופה, השיעור שלך יכול לעלות. הקפידו לבדוק את הפרטים של התוכנית של המבטח שלך לפני שתירשם.
לבחור בחוכמה Ride שלך
אולי אתה כבר לטרטר יחד ב דלי החלודה שלך מספיק זמן, ואתה חושב על שדרוג. הסוג של מכונית אתה בוחר יכול להיות השפעה גדולה על מחירי הביטוח שלך, ולכן לבחור בחוכמה.
באופן כללי, כל מכונית שיכולה ללכת ממש מהר יגרום הביטוח שלך באמת יקר, אז לשקול אם להרשים את החברים שלך הוא באמת שווה את הפרמיה. כנ”ל לגבי נסיעות יוקרה, אם אתה בר מזל מספיק כדי לקבל את הכסף עבור אלה.
דבקות כלי רכב כגון מכוניות ידידותי למשפחה ורכבי שטח אולי לא צריך הרבה סקס אפיל, אבל זה יעזור לשמור על שיעורי ביטוח הרכב שלך נמוך ככל האפשר.
אם יש עין על איפור ספציפי מודל, אתה יכול לקבל תחושה של מה שאתה עלול לשלם על ידי בדיקת הנתונים הזה Insure.com.
לך על השתתפות עצמית גבוהה יותר
כאשר אתה מקבל ביטוח רכב, חלקים מסוימים של המדיניות שלך ידרשו ממך לבחור לניכוי. זה מונח מפואר עבור מה שאתה תצטרך לשלם לפני חברת ביטוח רכב שלך מרימה את שאר הכרטיסייה. למשל, אם יש לך השתתפות עצמית 500 $ על כיסוי התנגשות ואת כמויות נזק 3000 $, תצטרך לשלם 500 $ לכיוון המכונית תיקונים לאחר תאונה לפני בעיטות הביטוח שלך מכסה את יתרת 2500 $.
אתה יכול לבחור מתוך מגוון רחב של השתתפות עצמית – בדרך כלל, נמוך כמו 100 $ או גבוה ככל 2000 $ או אפילו יותר. בחירת השתתפות עצמית גבוהה יותר פירושה שיעור נמוך מאז שאתה מסכים כתף יותר של הנטל במקרה שאתה להגיש תביעה.
זה הופך השתתפות עצמית גבוהה יותר דרך קל לחסוך כסף על הפרמיה החודשית שלך. אבל אתה צריך רק לבחור השתתפות עצמית גבוהה אם יש לך חיסכון (או משלך, או אולי מקדמה מבנק אמא ואבא) כדי לכסות כי הצעת החוק של חסון אם אתה צריך אחרי התרסקות. אחרת, אתה תהיה נאבק לגרד כספים אלה במהלך מצב מלחיץ כבר.
תן הגלגלים שלך לנוח
כאשר אתה מקבל הצעת מחיר לביטוח רכב, המבטח ישאל אותך כמה קילומטרים לערך אתה נוהג בכל שנה. הסיבה היא פשוטה: פחות אתה נוהג, פחות סיכוי המכונית שלך תהיה לסכם כרוכה סביב מוט טלפוני.
כמה בחירות בסגנון חיים יכולים לעזור לך לנסוע פחות, ולכן, לשלם פחות עבור ביטוח הרכב שלך:
האם אתה הולך לבית הספר בעיר גדולה עם מערכת הסעת המונים טובה? Opt לאוטובוס או לרכבת התחתית מעל המכונית שלך.
האם תוכל להעביר קרוב לקמפוס, או להישאר במקום במעונות? תוכלו לחתוך הדרך למטה על קילומטראז.
אם אתה להסתכסך עבודה במשרה חלקית או סטאז ‘, אתה יכול carpool עם חברים שעובדים בקרבת מקום? תוכל לשמור על ביטוח רכב – ולעשות אמא טבע קצת יותר שמח, יותר מדי.
תיזהר עם הפלסטיק
אולי אתה לא מזמן קבלת כרטיס האשראי הראשון שלך, וזה שורף חור בכיס: לפתע, כי ארוחת ערב יקרה עם חברים נראה הרבה יותר מושך עדיין מלילה נוסף של ראמן. אפשר להבין את זה, אבל להיות זהיר.
לפני שתתחיל החלקה כלפי מעלה סערה עם כרטיס האשראי שלך, לקחת צעד אחורה ולחשוב. אתה רק מתחיל לבנות האשראי שלך, אשר יכול להשפיע הרבה בחייך הכלכליים בעתיד – הכל איזה סוג של הלוואה לרכב אתה זכאי אם אתה יכול לקבל דירה חדשה רצויה. אשראי רע אפילו יכול להרוס את הסיכויים שלך לקבל שכר עבור עבודת חלום.
וכן, האשראי שלך יכול אפילו להשפיע על מה שאתה משלם עבור ביטוח הרכב שלך. זה בגלל שיש מבטחי נתונים המראים כי אנשים עם רע אשראי נוטים יותר להגיש תביעה עולים להם כסף.
מוסר ההשכל של הסיפור? השתמש האשראי שלך באופן אחראי, לשלם חשבונות בזמן בכל חודש. נסו לא להיכנס להרגל של איזון שנשא, או – עניין חיובי יכול לגדול במהירות, שוקע לך עמוק לתוך החוב עוד לפני שאתה מבין מה קורה.
איפה אני יכול למצוא את ביטוח הרכב הטוב ביותר?
ראשית, לנשום לרווחה קטנה: אתה כנראה לא צריך לדבר עם סוכן ביטוח, אלא אם כן אתה רוצה. בימים אלה, זה קל לקבל הצעות ביטוח רכב באינטרנט, תהליך שבדרך כלל לוקח רק כמה דקות עם כל מבטח. (אם כי עדיין נשמע כמו מחויבות בגדול, זה שווה את זה:. שיעור שלך יכול להשתנות באופן דרמטי מחברה לחברה תמיד משתלם לחנות מסביב, במיוחד כשמדובר ביטוח רכב.)
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
האם ביטוח סיעודי רכישה נבונה? תצטרך להסתכל הן היתרונות והחסרונות של ביטוח סיעודי להחליט. הנה חמש שאלות שאתה יכול לשאול כדי לעזור לקבוע אם זה סוג של ביטוח יועיל לך.
1. האם אתה אורח חיים בריא?
תאמינו או לא, בריאה יכולה להיות לך סיכויים טובים יותר צריך טיפול! האנשים הבריאים הם לרוב אלה בסופו של דבר זקוק לסיוע סיעודים בשלב מאוחר יותר בחיים, ואילו בעיות לב או סרטן עלולות לקחת אלה לא הבריאים במוקדם.
אחד היתרונות של ביטוח סיעודים עבור אדם בריא הוא שזה יכול לאפשר לך להישאר בביתכם ולשמור על העצמאות שלך כבר. אתה יכול להישאר בבית, כי רוב הפוליסות שהונפקו היום לכסות את העלות של טיפול ב-הבית, אשר יכול לספק מישהו שיעזור עם רבים של פעולות יומיומיות, כגון בישול וניקיון. בדרך כלל, עליך לדרוש סיוע עם שניים מתוך שש הפעולות יומיומיות להטבות הסיעודים שלך כדי להתחיל.
2. מה מופיע בהיסטורית בריאות משפחתך?
מהו אריכות ימים ובריאות כמו סבא וסבתא שלך, ההורים, דודות, דודים ואחים? האם מישהו נזקק לטיפול בשלב מאוחר יותר בחיים? מי היה שם כדי לסייע להם? מה אם הם לא נזקקו לטיפול? איך זה היה משפיע על המשפחה?
היום, משפחות רבות פזורות ברחבי הארץ, ולכן קשה לסמוך על המשפחה לצרכי טיפול. זה גם יכול להיות תובעני פיזית לטפל במישהו, ובני המשפחה שלך לא יכול להיות מסוגל לספק את העזרה הדרושה.
אחת הסיבות שאנשים קונים ביטוח סיעודי הוא משום שהוא מפחית את הנטל של טיפול שאחרת נופלים על יקיריהם. ביטוח סיעודי מאפשר לכם לשלם עבור טיפול מקצועי כדי שהמשפחה לא עמוס משימה זו.
3. איזה סוג של טיפול עלול אתה צריך?
מה אם אתה ושובר את הירך בשלב מאוחר יותר בחיים?
מה אם המוח שלך נשאר ערני לחלוטין, אבל אתה צריך בישול לעזרה, ניקיון, ואת ההלבשה, ואתה לא רוצה לעבור לגור עם בן משפחה? מי יעזור ואיך היית משלם עבור עזר?
סיוע במשרה מלאה לטווח ארוך טיפול יכול לרוץ 6000 $ – 10,000 $ לחודש, או אפילו יותר אם טיפול רפואי נדרש. אם יש לך נכסים מספיק כדי לכסות עלות זו, אז אין לך צורך בביטוח סיעודי. אם אין לך נכסים מספיק, ללא ביטוח סיעודים, תקבל בסופו של דבר הוצאות לאורך הקרנות יש לך, ואז לראות אם אתה יכול להעפיל Medicaid. ביטוח סיעודי קונה לך זמן ומאפשר לך להרשות טיפול איכותי.
4. האם אתה יכול להרשות זאת לעצמו, או שאתה יכול להרשות לעצמך לא להיות בו?
יש ביטוח סיעודי תכונות שאתה יכול להתאים. כמו לקנות מכונית, אתה יכול לקבל את כל ההתוספות, ולשלם עבורם, או שאתה יכול לקנות דגם בסיס שעולה פחות אבל עדיין מספק תחבורה הגונה. החיסרון העיקרי של ביטוח סיעודי זהה לכל ביטוח: אתה עלול לשלם פרמיות במשך שנים ואף פעם לא להשתמש בכיסוי.
אתה צריך להסתכל על זה באותה צורה אתה מסתכל כל סוג אחר של ביטוח. לאחר ששילמה עבור ביטוח דירה במשך שנים, אתה עצוב כי הבית שלך לא נשרף, וכי מעולם לא השתמשת הביטוח שלך?
ברור שלא! אתה שמח שאתה אף פעם לא חוויתי כזה דבר נורא.
כשמדובר בסכום של כיסוי, ייתכן שלא צריך מדיניות “קדילאק”. במקום זאת, להעריך את סכום הכיסוי הסיעודי לך, עליך לשקול המקורות האחרים שלך הכנסה. אולי מדיניות מכסה 100 $ ליום, עם רוכב אינפלציה, תהיה מספיק פעם אחת אתה גם לספור שלך ביטוח לאומי והכנסות פנסיה.
אם יש לך הכנסה קטנה ולא הרבה חיסכון, סביר תצטרך להסתמך על Medicaid במידה ותצטרך טיפול בשנים המאוחרות שלך. אם יש לך פנסיה נחמד שני מיליון או יותר נשמר, אתה יכול להרגיש בנוח להיות מבוטח עצמי, מה שאומר שאתה משלם מחוץ בכיס לצרכים טיפול. אם הכספים שלך נמצאים באמצע שני התרחישים הללו, שיש כיסוי חיוני עבור פרמיה סבירה יכולים להיות מציל חיים בשבילך בשנים המאוחרות שלך.
5. מה הסיכויים?
על פי נתוני האגודה האמריקנית של ביטוח הסיעוד , “חי ההסתברות של להיות מושבת לפחות שתי פעולות יומיומיות, או להיות לקוי מבחינה קוגניטיבית, הוא 68% עבור אנשים בגיל 65 ומעלה.” רצוי להסתכל בסטטיסטיקה, אבל הסיכויים האישיים שלך הם או% אפס או 100. אתה גם תצטרך טיפול או שאתה לא. אם אתה צריך לדאוג יותר יותר ארבעה או חמישה חודשים, אתה תהיה שמח שיש לך ביטוח סיעודי.
סיכום של היתרונות והחסרונות של ביטוח סיעודי
המקצוענים של ביטוח סיעודים הוא בכך שהוא מאפשר לך לשמור על העצמאות שלך, להרשות לעצמם טיפול איכותי, ומפחית את הלחץ הפיננסי ופסיכולוגי כי אירוע סיעודים גורם לכל המשפחה. החסרונות הם עלות הפרמיות.
בין אם אתה קונה ביטוח או לא, אתה תרצה יש לי תוכנית במקום אז אתה ובני משפחתך יודעים מה לעשות אם אתה צריך טיפול. תוכנית המערבת מדבר משפחה וחברים לגבי יכולתם לעזור, אם וכאשר יש צורך בעזרה. כדאי גם לשקול חלופות הביטוח טיפול מסורתיות לטווח ארוך כגון ביצוע הסדרי לחיות עם חברים או משפחה או זז לתוך קהילה המשך טיפול.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
למרות ביטוח חיים מסורתי פותח כדי לספק יתרון מוות למוטב במקרה של מוות המבוטח, מספר מוצרים התפתחו בשלהיי המאה ה -20 כי שולבה חיסכון או השקעה. אשראי מפוליסת ביטוח חיים יכול להיחשב אם יש לך פוליסת ביטוח חיים קבועה עם ערכים. שתי דוגמאות של פוליסות ביטוח החיים המספקים ערכים במזומן הם שלמים ביטוח חיים וביטוח חיים אוניברסלי.
בדוק פוליסת ביטוח החיים שלך כדי לראות אם הוא כולל הוראת הלוואה.
אתה יכול ללוות כסף מפוליסות ביטוח החיים מונח?
ביטוח חיים זול כמו ביטוח חיים מונחים אינו מאפשר לך ללוות כסף מן המדיניות. ביטוח החיים המונח הסיבה נחשב סביר או זול, משום שהיא מהווה פוליסת ביטוח חיים טהורה, אין לה ערך אחר מאשר תועלת המוות בפועל להיות שישולמו בעת הפטירה המבוטחת, במקרה הפטירה המבוטחת במהלך התקופה הקבועה.
היסודות של לווית מדיניות ביטוח החיים שלך
אם אתה חושב על השאלת פוליסת ביטוח החיים שלך, אתה כנראה נמכרת מדיניות המוצעים ערכי מזומנים ששמש זו כחלק מהאסטרטגיה שלך להחליט איזה סוג של ביטוח חיים הוא הכי טוב בשבילך. הדבר הראשון שאתה צריך לעשות אם אתה שוקל ללוות כסף או משיכת הכספים מביטוח החיים שלך הוא להחליט אם זה הגיוני בנסיבות שלך.
לפני שאתה שואל, לשאול הסוכן או הנציג שלך כדי להפעיל “איור-הכח.” איור ב-כוח רואה לכם כיצד ההלוואה שלכם תשפיע המדיניות שלך. כמו כן, תוכל לבחון אפשרויות אחרות ולשקול את היתרונות וחסרונות של שאילה מהמדיניות שלך.
כיצד פועל שאילה מיצירת מדיניות ביטוח חיים?
כאשר אתה לווה מבוסס על ערך המזומנים של פוליסת ביטוח החיים שלך, אתה לווה כסף מחברת הביטוח החי.
הלוואה מחברת הביטוח שלך היא הרבה יותר קלה להשיג מאשר הלוואה בנקאית כי הם משתמשים ערך המזומנים של המדיניות שלך כבטוחה. אם אינך להחזיר את ההלוואה, הם ייקחו אותו ערך המזומנים של המדיניות שלך או ההטבה המותכת. אחת הבעיות העיקריות עם זה כי אם ההלוואה לא שילם בחזרה, ואתה לא לשלם את הריבית, אזי הריבית יהיה מתחם ו יתווספו ליתרת ההלוואה שלך, ועלול בסופו של דבר יעלה את ערך מזומנים. בהשאלת פוליסת ביטוח החיים שלך דורשת תכנון זהיר וניטור של ערכי האיזון במזומן ההלוואה שלך או שאתה יכול להסתכן באובדן המדיניות שלך. זה המקום שבו הופיע איור-כוח יגיע שימושי.
כאשר אתה יכול ללוות מדיניות ביטוח החיים שלך?
אתה בדרך כלל יכול לשאול או לקחת מזומן פוליסת ביטוח החיים שלך אחרי שבנית את הערך במזומן. תצטרך לפנות תכנן או היועץ הפיננסי שלך, או נציג ביטוח החיים שלך כדי לגלות מה ערך המזומנים שלך הוא ולדון מה תהיינה ההשלכות על המדיניות שלך, כמו גם אם יהיו שלכות מס.
ישנם מספר גורמים שצריך לקחת בחשבון לפני שתבטל או לפדות את פוליסת ביטוח החיים, ללוות נגדה או לקחת ערכים במזומן.
האם אתה צריך לשלם בחזרה את ההלוואה כאשר שואלים מתוך החיים שלך מדיניות ביטוח?
בניגוד הלוואות בנקאיות או משכנתאות, אתה לא צריך לשלם בחזרה את ההלוואה שאתה לוקח כאשר שואלים מפוליסת ביטוח חיים קבוע. עם זאת, כאשר אתה לווה את הכסף על בסיס שווה המזומנים שלך, את הסכום שאתה ללוות עשוי להפחית את תועלת המוות מחלק ביטוח החיים של המדיניות שלך. אם אתה לא משלם אחורי ההלוואה והריבית בשילוב עם ההתחלות לווית הסכום תעלה שווי מזומנים, אתה יכול לשים את פוליסת ביטוח החיים שלכם בסכנה. זה יכול לקרות מהר יותר ממה שאתה חושב.
5 דברים לבדוק לפני שאילת מפוליסת ביטוח חיים
לפני שאתם ללוות מפוליסת ביטוח חיים, אתה צריך לנהל דיון רציני עם היועץ והמתכנן או ביטוח הפיננסי שלך כדי להבין את הטווח ואת השלכות לטווח קצרות וסיכונים.
ישנן עלויות נסתרות רבות כי ייתכן שלא בתחילה להבין, ואתה רוצה לוודא זאת האופציה הטובה ביותר עבורך.
דון כיצד ההלוואה והריבית תשפענה פוליסת ביטוח החיים שלך כדי לוודא כי חלק תועלת המוות של המדיניות שלך אינו מאוים.
גלו אם תצטרך לשלם “עלות אלטרנטיבית”
ודא שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם את הריבית ועמלות אחרות או להבין את האסטרטגיה המבוססת על המדיניות הספציפית שלך כי יהיה הגיונית בשבילך. לא כל המדיניות זהה והנסיבות של כל אחד הן שונות.
אם אתה לא יכול להחזיר את הריבית על ההלוואה שלך, לחשוב פעמיים. האיור-כוח יעזור לך להבין את ההיבט הזה.
אם אתה מסתמך על הדיבידנדים של המדיניות שלך כדי לשלם את הריבית על ההלוואה, להעיף מבט אמיתי על הפרטים עם הנציג או היועץ הפיננסי שלך. זה יכול להיות יקר אם לא מובן כהלכה.
כל הנושאים הללו צריכים לבוא כאשר אתה מסתכל על האיור-כוח ההשפעה של ההלוואה שלך עם הסוכן או היועץ שלך.
סיבות ללוות מפוליסת ביטוח חיים מול הבנק
יש אנשים קנו ביטוח חיים עם ערכים במיוחד כדי לבנות נכסים, כך בהמשך החיים הם יכולים ללוות את פוליסת ביטוח החיים שלהם או להשתמש ההשקעות כשהם צריכים.
יש אנשים ללוות פוליסת ביטוח החיים שלהם כדי למנוע את הטרחה של הלוואה מהבנק. אם יש לך כוונה לפרוע את ההלוואה בתוך פרק זמן סביר, ושמירה על קשר עם תשלומי ריבית ולכן הם אינם צוברים, אז זה יכול להיות אופציה ללא טרחה.
בהשאלת פוליסת ביטוח החיים שלך מאפשרת הרבה יותר גמישות פירעון. לדוגמא, כאשר אתה לווה מבנק, יש לך תשלומים חודשיים לעשות מעל לתקופה קצובה, ואילו אם אתה ללוות פוליסת ביטוח החיים שלך, אתה יכול להחזיר מעט או כמה שאתה רוצה בכל פרק זמן. שוב, אתה צריך להיות זהיר איך הם משפיעים על הערך של ההלוואה, לעומת שווי המזומנים שלך כריבית מצטברת, אבל אם אתה רק צריך הלוואה לזמן קצר, זה יכול באמת לעזור לך ללוות כסף ולשלם אותו בחזרה על שלך במונחים.
אם הסכום שאתה שואל הוא פחות משמעותי משווה המזומנים שלך ויש לך תוכניות ואת האמצעים כדי להחזיר את העניין וערך בתוך פרק זמן סביר (סוכן ביטוח החיים שלך יכול לעזור לך להבין את זה), אז השאלה שלך מדיניות תהיה אפשרות טובה בשבילך.
אתה יכול לשאול ממדיניות קבעה ערך מזומנים, אבל לפני שאתה עושה לוודא שאתה מוכן לנהל כהלכה את העסקה על ידי בעלי דיון מעמיק עם המתכנן שלך.
היזהר המשמעות האמיתית של לווית מדיניות ביטוח חיים שלך
נתנו לך רשימה בסיסית של דברים כדי לחפש אם אתה שוקל השאלה מהמדיניות שלך, מידע זה יכול לשמש כנקודה מוצאת לדיון את האפשרות עם יועץ המורשה או לנציג ולעשות החלטה מושכלת. ישנן דרכים חכמות לנהל השאלה מן פוליסת ביטוח החיים שלך שיכול לספק יתרונות טובים, אבל יש גם סיכונים כאשר זה לא נעשה עם תכנון קפדני.
דוגמא לאופן שבו לווה פוליסת ביטוח החיים שלכם עלול להיות בעיה, במיוחד אם אתה לווה כסף כי אתה נתקל פעמים פיננסיות קשות, הוא ערך המזומנים שלך במדיניות החיים שלך מוגן מפני נושים, אך הלוואה מביטוח החיים שלך מדיניות נחשבת במזומן, וכך זה כבר לא מוגן מפני נושים.
הדבר האחרון שאתה צריך זה לקחת הלוואה מבלי את התמונה הגדולה. מה הכי חשוב לך לזכור הוא כי זה לא אותו דבר כמו משיכת כסף מתוך חשבון חיסכון, זה עסקה מורכבת ואתה צריך לוודא שאתה באמת מבין את זה.
דוגמאות ללוות כסף מפוליסת ביטוח חיים
ג’יין הייתי משלמת לתוך כל פוליסת ביטוח החיים בה מאז שהיו 22. ביום הולדתה ה -40, היא החליטה שהיא רוצה לקנות לעצמה את המפרשית שתמיד חלם על כמתנה לעוצמה לבלות קצת זמן על המים עם הילדים בקיץ שלפני שהם הפכו נוער עסוק מדי כדי לקחת את הזמן כדי לבלות עם המשפחה.
היא עדיין משלמת את ביתה, אז היא לא רוצה להוציא הלוואה נוספת, אז היא החליטה להשתמש בחלק חסכונותיה, וללוות נותרי 20,000 $ שרצו למצוא ערך המזומנים של פוליסת ביטוח החיים שלה.
כשהתקשרתי כדי לקבל את ההלוואה ודנתי השלכות עם היועץ הפיננסי שלה, היא גילתה שהיא יכולה ללוות את הכסף, אבל זה הסכום עשוי להפחית את כמות מות היתרון שלה. זה אומר שאם משהו קרה לה והיא מתה, משפחתה הייתה רק להשיג את יתרון המוות, פחות מסכום ההלוואה אם היא לא לשלם אותו בחזרה. זה לא הפריע לה כל כך הרבה, אבל אז היועץ הפיננסי שלה המשיך והסביר כי למרות שהיא לא צריכה לשלם בחזרה את ההלוואה, היא יכולה לשלם בסופו של עניין, ועל ריבית דריבית. כשעבדו את הפרטים, ג’יין חליטת ההלוואה עבור המפרשית כנראה לא הייתה את השימוש הטוב ביותר של ערך המזומנים שהצטבר בה, והיא החליטה לשכור סירת במקום, ולא להסתכן בתשלום כל עניין עמלות תרכובת או לסכן המדיניות שלה טווח ארוך.
דוגמא השאלה מפוליסת ביטוח חיים לפתוח עסק
דניאלה החליטה שהיא רוצה לקחת כסף פוליסת ביטוח החיים שלה כדי להתחיל עסק משלה. היא מעולם לא לנהל עסק לפני, כך היא החלה לחשוש שאילת מהבנק. היא גם לא רוצה להיות הלוואה נוספת על דוח האשראי שלה. בגלל ג’יין כבר עשתה קצת מחקר שוק יש לו כמה ביקוש לשירותים שלה כבר, היא חושבת שהיא יכולה לנהל להחזיר הלוואת ביטוח החיים שלה בתוך שנים. שאילת הכסף כהשקעה לתוך עצמה ואת העסק בעתיד הגיוני, אז היא מוציאה את ההלוואה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
צריך ביטוח רכב עבור מכונית תהיה נסיעה בלבד לתקופה קצרה? ייתכן שיהיה יותר מכמה אפשרויות לבטח את המכונית. אנשים מסוימים עשויים לשקול ביטוח רכב זמני, אבל מקבלים את הכיסוי הביטוחי שאתה צריך לא רשאי לדרוש מדיניות נפרדת מן המכונית שלך.
מהו ביטוח רכב זמני?
ביטוח רכב זמני או ביטוח רכב לטווח קצר הוא כאשר אתה תדרוש ביטוח רק על מכונית למשך פרק זמן קצר, בשל מגוון של נסיבות.
חברות ביטוח בכלל נוטות לכתוב פוליסות ביטוח רכב סטנדרטיות נמשכות בדרך כלל לתקופה של שנה אחת. הם בדרך כלל לא בעסק של כתיבת ביטוח לתקופות קצרות כמו כמה ימים, כך שלעתים קרובות אנשים לחפש בטווח קצר או אופציות ביטוח זמניות במקום.
מי שאולי צריך או ביטוח רכב ConsiderTemporary?
אנשים המבקרים בארץ בחופשה לתקופה קצרה ולקנות מכונית זמנית לצורך הביקור שלהם.
אנשים באמצעות שירות שיתוף נסיעה, הזקוקים ביטוח כשהם נוהגים, אבל לא ממש מחזיקים במכונית ,.
אנשים שנמצאים-בין מכוניות
אנשים החוששים גבולות האחריות על הרכב שהם נוהגים, אז הם רוצים להשלים את זה עם ביטוח נוסף. לדוגמה, אם המכונית שאתה נוהג כבר יש ביטוח משלו, אבל אתם מודאגים כי הביטוח המינימלי לא יכול לכסות חבות שלך במלואה תביעה, אתה יכול להחליט להגן על עצמך על ידי רכישת ביטוח רכב זמני כביטוח משלים כאשר ביטוח בעלי הוא לא מספיק.
אנשים אשר לשכור רכב כי הם לא הבעלים
אנשים שאילת מכונית חבר או בן משפחה במשך תקופה ארוכה של זמן
אנשים שיהיה נהיגת מכוניות שכורות לסירוגין בכמה הזדמנויות או במשך כמה חודשים, ואת רוצים להשתמש ביטוח רכב זמני, כדי למנוע דמי ביטוח חברת השכרה גבוהים, ואין להם ביטוח הרכב קבע משלהם.
אנשים קונים מכונית לתקופה קצרה ולאחר מכן מתכננים למכור אותו. אם זהו המצב שלך, פנה אל חברת הביטוח שלך לגבי זה, כי אתה עלול להיות מסוגל להוסיף מכונית זמנית חדשה זו לפוליסה קיימת במקום להוציא פוליסה נפרדת. זה יחסוך לך כסף, כי אתה תקבל הנחת מכונית רבה בזמן שאתם לבטח המכונית השנייה שלך, ואתה אפילו לא יכול להיות עונש כאשר אתה מוחק את המכונית בגלל שאתה לא מבטל את הפוליסה, אתה פשוט מוחק מכונית. בדקו את האפשרויות שלך.
לפני רכישת ביטוח רכב זמני
לעתים קרובות אנשים מבולבלים על ידי הכיסוי כי מכונית שונות פוליסות ביטוח לספק, ובהתאם לנסיבות ייתכן שלא צריכים את זה סוג של כיסוי.
לפני שאתה מחליט שאתה צריך לקנות פוליסת ביטוח פוליסת חבות משלימה או מכונת מסיבות זמניות, פנה אל חברת ביטוח הרכב האחרונה שלך, חברת הביטוח בבית הנוכחית שלך, או נציג ביטוח מורשה ולהסביר הנסיבות שלך אליהם. הם עשויים להפתיע אתכם על ידי כך שעברת באמת יש כיסוי כבר, או שהם יוכלו לתת לך הצעה לבטח מה אתם מודאגים לגבי.
גלה אם אתה יכול לרכוש פוליסת ביטוח עם טווח קצר יותר, למשל מדיניות 6 חודשים.
כמו כן כדאי לדבר עם הבעלים של המכונית תשתמש, אם זה לא אתה, ויש להם לשאול חברת הביטוח שלהם אם השימוש שלך מכוניתם מכוסה. אולי אין לך לרכוש כיסוי אם המדיניות שלהם תכסה לך.
פוליסות אחריות ללא בעלים אפשריות לרכוש למצבי ביטוח זמניים כאשר אתה לא בעלים של מכונית, עם זאת, זה לא יכול להיות האפשרות היחידה שלך ולכן זה רעיון טוב לדבר עם איש מקצוע ביטוח כדי לקבל את העצה הטובה ביותר. פוליסות אחריות ללא הבעלים גם לא לכסות את כל הנזקים אשר נגרמו לרכב, לכן כדאי לעבור על הרשימה שלהלן, כדי לראות מה הכיסויים שאתה צריך ורוצה כשמסתכלים על ביטוח רכב זמני.
האם ביטוח הרכב האישי שלך לכסות רכב זמני?
פוליסת ביטוח הרכב שלך עשויה לכסות מכוניות שכורות, אם כן, ייתכן שלא צריך לקנות כל ביטוח רכב זמני באמצעות סוכנות להשכרה.
הכיסוי ישקף את הכיסויים אותו בדרך כלל יש לך על הרכב שלך. לדוגמא, אם יש לך השתתפות עצמית 500 $ על כיסוי מקיף, הכיסוי באותו הזה לניכוי שירדו אל הרכב השכור. לא משנה מה השתתפות עצמית וגבולות כיסוי יש לך על הרכב שלך שירד אל המכונית השכורה. בדוק עם חברת ביטוח הרכב שלך כדי לוודא שברשותך כיסוי נאות לפני שכירת המכונית. הם יהיו בעמדה הטובה ביותר כדי לעזור לך ולהציע כיסויים מתאימים למצבך.
ביטוח רכב השכרה על פוליסת ביטוח רכב האישי שלך לא להאריך מכוניות עסק שכורה או לשימוש עסקי .
פוליסת חבות ללא בעלים
פוליסות אחריות ללא בעלים אמורות לכסות נסיבות ספציפיות יש כמה הכללות על ההגדרה של מכונית שניתן למבוטח על פי הפוליסה.
שמוכר פוליסות אחריות ללא בעלים?
אתה יכול לעשות חיפוש באינטרנט כדי למצוא שיעור טוב על מדיניות אחריות למי שאינו בעלים . רבים של חברות ביטוח זרם המרכזיות מציעים פוליסות אחריות ללא Owned, אז זה באמת רעיון טוב להתחיל עם חברת הביטוח שלכם. הם יוכלו לחסוך לך קצת כסף על ידי עוזר לך לוודא שאתה לא כפילה על הכיסוי שלך שלא לצורך.
מה מכוסה על ידי ביטוח רכב זמני?
בהתאם לסוג הביטוח הזמני תחליט לרכוש, יהיה לך אפשרויות כיסוי שונות. בעיקרון, לשאול על הכיסויים הביטוחיים המכונית הבסיסיים הבאים, כדי להבין בצורה הטובה ביותר את המדיניות לפני שאתה קונה את זה.
אחריות
כיסוי מקיף
כיסוי התנגשות
לנהגים מבוטחים ו underinsured
תשלומים רפואיים
גְרִירָה
אובדן השימוש
איך מפעילים זמניים רכב ביטוח עולה?
המחיר של ביטוח רכב הזמני יהיה תלוי איזה סוג של מכונית אתה לבטח, איך אתה תשתמש בו, היסטורית הביטוח האישית שלך, ואת משך זמן שאתם דורשים בטווח הקצר או ביטוח זמני.
תלוי איפה אתה קונה את הביטוח הזמני, העלות תשתנה באופן משמעותי. לדוגמא, אם אתה קונה ביטוח רכב זמני כשאתה לשכור רכב סוכנות להשכרה, זה יעלה ככל הנראה הרבה יותר מאשר אם אתה מוצא ביטוח רכב זמני באמצעות חברת ביטוח. ראוי קניות מסביב ורואה מה הכיסוי ניתן לקבל מחברת הביטוח שלך לפני קבלת החלטה.
האם ביטוח רכב זמני כיסוי ביטוח מבנה ותכול?
ביטוח הבית אינו מכסה ביטוח רכב זמני. באופן כללי ההתחייבות של פוליסת ביטוח לבית כולל אחריות לרכב.
כמה פוליסות אחריות עודפות עשויות להציע כיסוי עבור המבוטחים / underinsured (UM / UIM) הגנה נהגית, דוגמא אחת הוא ביטוח אייס.
מה לגבי תופעות אישיות בתוך רכב?
סוכנויות השכרת לפעמים שואלים אם אתה רוצה לרכוש ביטוח חפצים אישיים.
אם אתה מאבד פריטים במכונית במהלך תביעת מכונית, ואז החפצים האישיים שלך עלולים להיות מכוסים תחת המדיניות לשוכרים או מדיניות בעל בית שלך. זה לא ידרוש ביטוח רכב מאז פריטים אישיים לא צמוד לרכב, או חלק של הרכב עצמו אינו מכוסה תחת ביטוח רכב. עם כיסוי חפצים אישי מרשות השכרת רכב, אלה עשויים גם להיות מכוסים.
אם לטענתך רכוש אישי על מדיניות בית או שוכר, לציין כי הטענה שלך תהיה כפופה סבירה השתתפות עצמית ועשויה גם להיות השלכות כמו לאבד הנחת האשראי חינם ההפסד שלך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
ביצוע ההחלטה לקנות בית ראשון הוא באמת מרגש; לעתים קרובות החלטות אלה באות מחוברים החלטות חשובות בחיים אחרים כמו מתחתן או הבאת ילדים לעולם, אבל יותר ויותר, אנשים מבינים כי השקעת כסף לתוך רכוש משלך, במקום לבזבז אותו על שכר דירה רק עושה במונח במובן ארוך.
מציאת דרכים לחסוך כסף כאשר אתה קונה את הבית הראשון שלך הופך עדיף ענק עבור בעלי בתים בפעם הראשונה.
בין אם אתה קונה דירה או בית, אתם תרצו למצוא ביטוח אשר מגן על ההשקעה שלך כראוי, כמו גם החפצים האישיים שלך תוך חיסכון בכסף.
כיצד פועל ראשית בית ביטוח עולה?
על פי ביטוח שיעורי בית פינגווין הערך נע בממוצע 952 $ לשנה, עם כמה המדינות יקרות יותר מתיחה עד 2000 $. זכור כי שיעורים אלה משקפים ביטוח שיעורי הבית ממוצעים, אשר בדרך כלל כוללים הנחות עבור האוכלוסייה הכללית כמו נחות גיל, הנחות טענות נטולות, ובמקרים מסוימים, הנחות נאמנות.
עבור רוכש לראשונה הביתה, הנחות אלה אינן חלות. לכן חשוב להכין ולחקור את האפשרויות שלך כדי לצאת על גבי. הכסף שאתה לחסוך בעלויות הביטוח יכול להיכנס המשכנתא שלך או לתוך שיפורים הביתה.
אם כבר מדבר על איש מקצוע ביטוח מקומי לפני שאתה קונה בית עשוי להודיע לך על בעיות פוטנציאליות או עלויות גבוהות.
ביטוח מקצוע המתמחה בביטוח הביתה לראות גישה החלקה של טענות ויש שלהם דירוגי חברת הביטוח בתחומים שונים.
מה יכול לגרום ביטוח הבית שלך יקר יותר?
אם בצעת תביעות לפי פוליסת ביטוח קודמת כמו מדיניות שוכרים, אתה לא יהיה זכאי להנחה חינם הטענות אשר יכול לגרום לך לשלם הרבה יותר על ביטוח הבית
אם אינך לנצל מאגד הביטוח הביתה במכונית שלך, אתה תשלם יותר עבור ביטוח הביתה ממישהו אחר המשקיע את כל הביטוח שלהם עם חברה אחת. תוכלו רוצה להעריך את העלות הכוללת של שני במדיניות אצל אותו מבטח. לפעמים אם אתה מסתכל על העלות הכוללת של ביטוח, עלות ביטוח הרכב שלך עלולה להיות יקרה יותר עם המבטח בביתך, אך ההנחה תקבול על הבית עלולה להפוך את העלות הכוללת של הביטוח שלך פחות. תמיד להעריך הביטוח שלך כמו חבילה שלמה ולא אחד על אחד. באופן אסטרטגי ולהשתמש בכל הביטוח שלך לנהל משא ומתן.
אם מעולם לא היה מבוטח בביטוח קודם דירת מגורים או אם היה לך פער בהיסטורית הביטוח שלך.
אם בוטל בעבר על ידי חברת ביטוח בגין אי תשלום (אפילו הביטוח לרכב שלך עשוי למנות)
אם הבית שלך יש תכונות או דרישות מיוחדות כמו אם יש לו חומרים מיוחדים המשמשים בנייתו, אם הוא נמצא באזור עם המון טענות, או יש סיכון גבוה יותר כמו אם הוא נמצא באזור שיטפון או נמצא סיכון גבוה יותר של נזק הרוח טורנדו.
5 טיפים כדי לחסוך כסף על עלויות ביטוח הבית הראשון שלך
ישנן מספר דרכים בהן ניתן לנקוט בפעולה לפני הרכישה הראשונה הביתה כדי לחסוך כסף הוספת עד מאות דולרים על הביטוח שלך ורכישת הבית הראשון.
1. אל תשאיר רכישת ביטוח הבית שלך לרגע האחרון
יש הרבה יותר כדי כיסוי ביטוחי הביתה מסתם שנרשם מדיניות. אתם עשויים להיות מופתעים כמה אנשים מקבלים כל כך נסחף עם מבחר של הבית הראשון שלהם, מקבל אישור מראש עבור משכנתא, הפיקוח הביתה, ומשא ומתן, כי הם עוזבים את הביטוח על הבית החדש שלהם ממש ברגע האחרון. מה קורה כאשר אתה עושה את זה כי אתה תהיה אפשרויות מוגבלות. אתם תרגישו בלחץ כדי לקבל החלטה במהירות, ואתה אפילו לא אכפת הכיסויים שאתה מקבל עם מדיניות הבית שלך. אין לשים את עצמך במצב הזה.
טיפ: כאשר אתה מקבל הצעת מחיר לביטוח דירה זה יתבסס על בניין או ערך מגורים, כמה בעלי בתים חדשים מופתעים למצוא את ערך הנדל”ן של ביתם הוא לא תמיד זהה לערך הדירה.
זו גורמת במקרים רבים הפתעות, עלויות או בעיות מיותרות.
קבלת החלטות ביטוח עניות יכולה לעלות לך מאה דולרים בטווח הקצר (וזה רע מספיק), אבל אולי בעצם יעלה לך אלף דולרים והרבה מתח בטווח הארוך. כאשר אתה בוחר ביטוח רק כי זה זול, לעיתים קרובות אתה לא להסתכל איך אתה תשולם תביעה. אתה שוכח על הביטוח ברגע שיש לך לגור בבית החדש שלך, ולאחר מכן כאשר תביעה קורה וזה כאשר אנשים בסופו של דבר משלמים את רוב.
לעשות קצת מחקר על ביטוח הבית הטוב ביותר באזור שלך, ולזכור כי חברות ביטוח למקד את מוצריהם על בסיס מי הפרופיל של לקוח או סיכון היעד שלהם הוא. חברת ביטוח רכב הטובה ביותר לא יכולה להיות מי הוא מתאים ביותר לבטח את הבית או את אורח החיים החדשים שלך. אתה רוצה למצוא אחד המציע לך את הכיסוי השלם ביותר עבור הדברים שאתה צריך.
טיפ: כאשר אתה מעביר לבית החדש שלך, את עלות ביטוח הרכב שלך עלולה גם להגדיל. תעריפי ביטוח רכב מבוססים על השימוש, נוסע לעבודה, וכן באזורים בהם הרכב בחניה בלילה, או במילים אחרות איפה אתה גר. אל תשכחו תקציב עבור כל שינוי פוטנציאל גם שם, או להשתמש ביטוח הרכב כגורם משא ומתן כדי לקבל עלות ביטוח הביתה תחתונה.
2. אל תניח את עלות הביטוח שלך יהיה זהה לזה של בעל נוכחי של
אנשים רבים שואלים לדיירים הקודמים כמה העלות של חשמל, מסי ספר, ארנונה, והוצאות אחרות היו בעת ההחלטה על קניית הבית. התשובה כמה הם שילמו בביטוח הוא לא אינדיקטור טוב של כמה אתה תשלם. אם הבית נמצא באזור שיטפון גבוה או נמצא באיזור שבו יש הרבה סערות או תביעות טורנדו, מידע זה עשוי להיות קל לגלות; עם זאת, הבסיס של איך את עלות הביטוח שלהם מחושבת יהיה ברור לחלוטין.
פוליסות ביטוח להביא מידע אישי מאוד בחשבון על מנת להקים עלות. אדם של גיל, דירוג אשראי, מקצוע, ובחירות אישיות אחרות ב איזה סוג של ביטוח הם בחרו שלא ייצגו את המצב שלך. קבל מחיר ביטוח לפני שאתה סוגר את העסקה.
3. ביטוח המשכנתא יכול להיות זול באמצעות סוכן ביטוח משהוא דרך המשכנתאות שלך
המלווה או לבנק המשכנתאות שלך עשוי להציע ביטוח המשכנתא לך. הסיבה שהם עושים זאת משום שהם רוצים לוודא שאם משהו קורה לך כי הם מקבלים את כספם בחזרה. השיעורים שלהם עשויים להיות כלליים כדי להתאים ללקוחות הממוצעים שלהם. זה עשוי בסופו של דבר עולה לך יותר כסף. ייתכן שיהיו יתרונות על פני האדם הממוצע. לדוגמא, אם אתה מתחת לגיל 35 ובבריאות טובה, השיעור שלך יכול להיות משמעותי פחות. דבר אל היועץ הפיננסי שלך או סוכן ביטוח החיים שלך לפני שתבצע את העסקה.
4. לא לדלג על בדיקת הבתים; השתמש בו כדי לחסוך כסף לטווח ארוך
הבדיקה הביתה היא הרמז הגדול שלך לבעיות פוטנציאליות עם הבית שלך. בעל בית גרוע יכול לעלות לך הרבה כסף. פקחי בית עלולים לעזור לך לזהות בעיות נסתרות, ומתריעים על תיקונים כי תצטרכו לעשות כדי לשמור על הבית שלך מפני ניזק.
הבדיקה בבית שלך עשויה גם לתת לך טיפים על איך לשפר מגוריך בדרכים תיתנה לך הנחות על עלויות הביטוח שלך. נציג ביטוח הבית שלך יכול לעזור לך להעריך אלה גם כן.
5. יפתחו היסטורית הביטוח שלך מראש
לאחר היסטורית ביטוח הוקמה יכול לגרום לך זכאי הנחות טענות בחינם ואף הנחות נאמנות. זה יכול להוסיף עד חיסכון מעל 20%. ישנן שתי דרכים שאתה יכול לנצל את הקמת היסטורית ביטוח לפני שאתה קונה הבית או הדירה הראשון שלך.
אם אתה גר עם מישהו שהיה ביטוח, כמו ההורים שלך, לפני הקנייה בביתך, פנה אל חברת הביטוח שלהם כדי לראות אם הם יכירו את ההיסטוריה הביטוח כבר קבעת שיש. אתה יכול גם לתת לחברת הביטוח החדשה שלך יודעת איפה הייתם חי לפני שאתה בוטחת תחת מדיניות בית הוריך (אם לא היו תביעות), זה לא מובטח, אבל זה יכול לעבוד מאז שהיית בתאוריה “מבוטח” כחבר המשפחה מתגוררים באותה דירה.
קבל מדיניות לשוכרים עבור לאן אתם חיים לפני שאתם קונים בית
לאחר שוכרי ביטוח יכול לסייע להוזיל עלויות כאשר אתה לקנות את הבית הראשון שלך
ישנם הרבה יתרונות מקבל ביטוח לשוכרים בשלב מוקדם בחיים, זה לא רק מגן עליך מפני הנטל הכלכלי לא צפוי אם יש גניבה פתאומי או אש אבל זה מסדר לך לחסוך כסף על ביטוח הבית או הדירה שלך כאשר אתה סוף סוף לקנות הבית הראשון שלך.
חברות ביטוח להציע הנחות אנשים שיכולים להראות היסטורית טענות ללא הפסד. אם תמתין עד שאתה קונה את הבית הראשון שלך לקנות ביטוח, אתה יכול להיות משלם עד 25% יותר עבור שיעור ביטוח הבית שלך, לעומת מי שהיה בעבר ביטוח לשוכרים למשך כמה שנים.
על פי האיגוד הלאומי של נציבי הביטוח ( NAIC) , העלות הממוצעת של ביטוח לשוכרים הוא כ 187 $ לשנה. זה משתנה ממדינה למדינה, אולם גם באזורים היקרים ביותר, אתה יכול לקבל כיסוי בסיסי בפחות 20 $ לחודש.
אז דמיינו לכם לשלם עבור ביטוח לשוכרים במשך שלוש שנים, ואין להם טענות. נניח זה יוצא 600 $. ואז החלה עבור הביטוח שלך על הבית הראשון שלך. שימוש בנתון זה, אם אתה יכול לחסוך 25% או יותר על העלות של ביטוח הבית החדש שלך על ידי בעל היסטורית טענות נטולות כבר בכיס שלך, אתה תהיה להרוויח כסף בקלות בחזרה, או להכפיל אותו, במקרים של המדינות מדורגות הביטוח הגבוהות יותר. מגיע עם פחות מדולר ליום עבור ביטוח שוכר, לא אגן עליך רק מהפסדים כספיים בזמן שאתה לשכור, אבל זה הופך להיות השקעה כספית לתוך עלויות homeownership נמוכות בטווח הארוך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
גזענות ואפליה גזעית היו קיימים במשך מאות שנים. בעשורים שחלפו מאז התנועה לזכויות האזרח החלה, דברים בהחלט השתפרו עבור קבוצות מיעוט ואנשים של צבע בדרכים רבות. אבל האפליה עדיין קיימת, אפילו במקומות, לא היית מצפה. אפילו 2018, אוכלוסייה שחורה לשלם הרבה יותר מאשר אמריקאים לבנים עבור משהו נדרש על פי חוק כמעט בכל מדינה: ביטוח רכב.
זה עצוב, אבל זה נכון. בשנים האחרונות, שכונות בארה”ב הפכו יותר מבחינה גזעית פרדה . אפריקני אמריקאים שגרים בשכונות שחורות ברובו משלמות מחיר כתוצאה, פשוטו כמשמעו: A מחקר חלוצים שנערך על ידי פדרציית הצרכנים של אמריקה בשנת 2015 נמצא כי נהגים טובים שגרים בשכונות אפרו אמריקניות מחויבים הרבה יותר מאשר נהגה מתגוררים לבן קהילות-הרבה יותר. נהגים המתגוררים ביישובים אלה הם על פרמיות ממוצעות מצוטטות כי הם 70 אחוזים יקרים יותר פרמיות עבור נהגים המתגוררים בקהילות-השושן לבנים ממוצע דולרים 438 $ לשנה יותר.
האם זה בגלל הקהילות אפרו-אמריקאים הן מסוכנות יותר?
בניגוד פופולרי (וגזענית?) אמונה, המרקם הגזעי של שכונה בכוחות שלה אינו בכלל לקבוע כמה פשע קיים בשכונה. כן, שכונות הכנסה נמוכות לעתים קרובות יותר לסבול יותר פשע.
אבל כאשר אתה שולט על הכנסה וצפיפות אוכלוסייה, שכונות לבנות ושחורות יש למעשה את אותו שיעורי פשיעה . המחקר הנ”ל נמצא כי גם כאשר חשבונאי צפיפות אוכלוסייה והכנסות, נהגים המתגוררים בשכונות שחורות מחויבים הרבה יותר.
האם זה בגלל אפריקאים אמריקאים הם לעתים קרובות עניים מאשר לבנים?
אבל זה לא מסביר את הממצאים בכלל-במיוחד בגלל אפריקאים אמריקאים עשיר צפויים לשלם אפילו יותר של מחיר עבור מתגוררים בשכונות שחורות מ אפריקני אמריקאים עני: הדו”ח מצא כי לשחורים ההכנסה בינוניים-גבוהים שגרים בשכונות שחורות שלמו אחוז מלא 194 יותר עבור ביטוח רכב בממוצע מאשר אנשי ההכנסה בינוניים-גבוהים המתגוררים בשכונות-לבן הבדל של 1396 $!
זה נורא! מה חברות הביטוח האם יש להם מה להגיד?
באופן כללי, תעשיית הביטוח מעולם לא הודתה כי אמריקאי שחור לשלם יותר עבור ביטוח רכב. למעשה, הם לעתים קרובות הגנתיים ממש … ופוגעניים. בשנת 2014, האגודה הלאומית של חברות ביטוח הדדיות שלחה מכתב למשרד הביטוח הפדרלי כי הרמז אמריקאי שחור יכול להרשות לעצמם לשלם יותר עבור ביטוח רכב בגלל … להמתין … הם מוציאים כסף על חיות המחמד שלהם, צעצועים, אלכוהול, טבק , והקלטת ציוד, כמו בני אדם רגילים, לעתים קרובות לעשות:
” … מהנתונים עולה כי משקי הבית בשני החמישונים התחתונים בילה כמעט באותה מידה על מוצרי אלכוהול וטבק בשילוב כמו על ביטוח רכב, וכי הם הוציאו יותר על אודיו ויזואלי (A / V) ציוד ושירותים מאשר על ביטוח רכב. ..we יגיש כי האחוז מההכנסה של משקי הבית המושקע על ידי צרכני מיעוט על ביטוח רכב שנראה ביחס סביר שיעור ההכנסה בילה על מוצרים שאינם חיוניים,” קבוצת ביטוח כתב.
הרשימה כוללת שאינם החיונית היו חיות מחמד וצעצועים.
במילים אחרות, חברות ביטוח חושבים שזה בסדר לחייב אמריקאים שחורים יותר עבור ביטוח רכב ללא סיבה מלבד העובדה שהאמריקנים שחור להוציא כסף על דברים אחרים.
“פערי התמחור עבור כיסוי ביטוחי אוטומטי מינימום מדינת מנדט שצוטטו לנהגים בקהילות האפרו-אמריקניות בעיקר קשים להבין אקטוארי ולהיראות הרבה כמו אפליה בלתי הוגנת.”
זה נשמע ממש רע, אבל זה רק מחקר אחד. האם יש ראיות אחרות לבעיה זו?
למרבה הצער, כן. ניתוח שוחרר ב 2017 על ידי Consumer Reports ו ProPublica מצאו כי בקליפורניה, אילינוי, מיזורי, טקסס, פרמיות עדיין גבוה בשכונות מיעוט בכלל, לא רק אפרו-אמריקאים אלה.
רחל גודמן, עו”ד סגל בתכנית הצדק הגזעי של האגודה האמריקנית לזכויות האזרח, ספק תזכורת בוטה כי ממצאים אלו מתאימים על בעיה גדולה, מערכתית במדינה שלנו: “תוצאות אלו עולות בקנה אחד עם דפוס שאנו רואים מדי פערים קרובים-גזעיים לכאורה לנבוע מהבדלי סיכון, אבל זה הצדקה מתפרקת כשאנו להסתעף הנתונים,” היא אמרה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אם אתה מבוגר עם בית, בן זוג, ילדים, או כל התחייבויות פיננסיות, ואין לכם פוליסת ביטוח חיים כבר, מקבל אחד צריך להיות קרוב לראש רשימת המטלות שלכם. עם ביטוח החיים במקום, לא תהיה לך לאבד שינה לדאוג הנטל הכספי יקיריכם יירש אם היית למות במפתיע.
אבל, כמה ביטוח חיים אתה צריך לקנות? ומה סוג של ביטוח חיים יעבוד בצורה הטובה ביותר עבור הצרכים שלך? אלה שאלות קשות, ועל פי המומחים, זה תלוי.
כאן בבית פשוט דולר, אנחנו מעריץ גדול של ביטוח חיים המונח מאז משתלם לרכוש די קל להעפיל אם אתה במצב בריאותי טוב. במונחים של כמה כיסוי שאתה צריך, סוכני ביטוח חיים רבים מציעים לך לרכוש חמישה עד 10 פעמים ההכנסה שלך בכיסוי (250,000 $ ל 500,000 $ עבור כל 50,000 $ אתה מרוויח). עם זאת, ייתכן שיהיה צורך בכיסוי אפילו יותר אם יש לך הרבה התחייבויות, או ילדים, או הוצאות מתקרבות בתוך 10 עד 30 השנים הבאות.
אורכו של המדיניות האידיאלית שלך גם תלוי בנסיבות האישיות שלך. אם אתה די צעיר ורוצה תחליף הכנסה עבור כל הקריירה שלך, אז מדיניות לטווח של 30 שנה יכולה להיות אידיאלית. אם אתה מבוגר, או שיש לך כמה חובות טונות של חיסכון, ומצד שני, מדיניות לטווח קצר יכול להיות טובה יותר.
בסוף היום, זה חכם כדי לחשוב על כמה כיסוי שאתה צריך וכמה זמן זה צריך להימשך. עם זאת, כדאי גם לזכור כי כל כיסוי הוא יותר טוב מכלום.
מה להביא בחשבון בעת רכישת ביטוח חיים
אבל, מה יש לך לחפש ב מדיניות? ואיך אפשר לדעת אם ביטוח החיים אתה שוקל הוא למעשה אידיאלי עבור הצרכים שלך? בגלל המגוון הרחב של חברות ביטוח חיים ופרטי מדיניות זמינות, זה חכם כדי לערוך כמה בדיקות נאותות לפני שאתה לצלול פנימה.
כדי לסייע בתהליך, ראיינו כריס הינטל, נשיא הינטל Wealth & ביטוח השירותים ומחבר להלן הגורמים העיקריים הינטל אומר שאתה צריך ללכת לחפש “25 הדרכים הטובות ביותר לחסוך 50% (או יותר) על ביטוח חיים.” – ולנסות להתרחק:
# 1: Affordability
כאשר כתבתי על למה אני אף פעם לא אקנה כולו ביטוח חיים בשנה שעברה, חלקתי כמה ציטוטים בסיסיים קבלתי עבור שניהם שלמי חיים וביטוח חיים ארוכים כאשת 37 בן. סיפור ארוך קצר, פוליסת ביטוח חיים לטווח 20 שנים עבור 750,000 $ היה להגדיר אותי בחזרה 717.50 $ בשנה, בעוד מדיניות כל החיים עם אותו סכום הכיסוי היה עולה 9875 $ לשנה.
זה כמובן פער עצום, ואחד צרכנים צריכים להכיר בעת שקילת היתרונות וחסרונות של קניית חי חיים או טווח שלמים. בעוד כל ביטוח החיים מספק מוות נהנה כל החיים שלך (עד היום מותך), זה מוגזם לומר לטובת ביטוח חיים התמידי היא תמיד שווה את ההוצאה הנוספת.
כפי ניטלתי מציין, עם זאת, בקיע פוליסת ביטוח חיים סבירה אינו חשוב רק עכשיו – חשוב לעתיד, מדי. הסיבה לכך היא, כאשר חיים קורים בתקופות קשות, ביטוח חיים הוא לעתים קרובות אחד הפריטים הראשונים שאנשים מפסיקים לשלם עבור.
אם אתה קונה מדיניות זו סבירה, אתה תהיה הרבה יותר סביר כדי להיות מסוגל להחזיק אותו אם אתה צריך לעשות כל קיצוץ רציני בתקציב שלך.
“הבעיה היא, אם אתה מניח לתוקף המדיניות שלך, אתה עלול למצוא את זה מאוד יקר להחזיר, או אפילו בלתי אפשרי אם בריאותך השתנתה”, אומר הינטל.
השורה התחתונה: תוכנית על פרמיה שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם לטווח ארוך, הוא אומר.
# 2: Payout מיידי
הינטל מציין כי, אם אתה רואה פרסומת בטלביזיה מציעה לך כיסוי קל ומהיר ללא בדיקה רפואית, כנראה שזה מחברה שמציעה מה שנקרא “בעיה פשוטה” ביטוח חיים. מאחר שקיימים כמה שאלות על היישום ולא בחינה, זה נכון, כי אתה יכול בקלות להעפיל סוג זה של ביטוחים.
עם זאת, יש לעתים קרובות תקופת המתנה של שנתיים או שלוש שנים לאחר הרכישה לפני שהם ישלמו את 100% מהתמורה על מותו. אם אתה רוצה כיסוי ביטוחי חיים שמתחיל מייד, זה ללא ספק רחוק משלם.
הנטלי אומר כי כדי לוודא המדיניות שלך משלמת 100% של “כפשוטו” מהיום הראשון אם אפשר. “יתרחק מדיניות בנושאים פשוטים אלא אם כן זה כמוצא אחרון,” הוא אומר.
# 3: יד רכה חיתום
אתה יכול להיות עושה טעות ענקית כספית אם אתה קונה מדיניות מחברה שאינו לטפל בבריאות שלך בפרט או פעילויות אישיות למדי, אומר הינטל. חברות נעות נרחבות על איך הם המחיר החוצה סיכונים כמו סוכרת, עישון, נסיעות מחוץ לארה”ב, או ההיסטוריה הרפואית של המשפחה שלך.
“הקפיד לדבר עם נציג עצמאי בעל ידע שיכולים ‘חנות’ חברות שונות כדי למצוא את שיעורי הטובה ביותר עבור למצב הספציפי שלך,” אומר הינטל. אם לא, אתה מסתכן משלם יותר מדי עבור פוליסת ביטוח חיים – או לא להתקבל לגמרי.
# 4: תשלומים אוטומטיים
אמנם יש חשבונות מסוימים מומלץ לשלם באופן ידני, ביטוח חיים הוא אחד מאותם הוצאות חד, כי הוא בדרך כלל הכי הטוב להגדיר בתור תשלום בכרטיס אשראי טיוטה או בנק אוטומטי – במיוחד במקרה של ביטוח חיים המונחים שבו הפרמיה שלך נשארת זהה .
הסיבה לכך היא פשוטה: אם אתה לשכוח הצעת חוק ביטוח החיים שלך ואת לא לבצע את התשלום במועד (או בתוך תקופת החסד שלך, שהוא בדרך כלל 30 ימים), המדיניות שלך עלול להתבטל כליל. בשלב זה, המנפיק שלך לא יכול לאפשר לך להחזיר פרמיות שלא נענו, והם אינם נדרשים להחזיר המדיניות שלך, או.
חפש חברת ביטוח חיים אשר תאפשר לך לשלם הפרמיה החודשית שלך באופן אוטומטי, ואתה לעולם לא צריך לדאוג לתת לשגות במדיניות שלך או חסר שטר.
# 5: תוכנת המרה
אם אתם מחפשים לתוך המונח ביטוח חיים, להיזהר פוליסות שאינן מאפשרות “להמיר” מדיניות לטווח שלך לתוך אחד קבוע, אומר הנטלי. תכונה זו בדרך כלל מאפשרת לך להחליף המדיניות לטווח שלך עבור תכנית קבועה (כגון חיים אוניברסליים או כל חיים) ללא הוכחה שאתה עדיין בריא.
“אם אתה קונה פוליסת ביטוח חיים לטווח 20 שנים, למשל, ולהחליט אחרי 19 שנים, כי אתה עדיין צריך כיסוי אבל פתחתם כמה מצבים רפואיים מאז הרכישה לטווח הראשונית שלך, תכונת ההמרה תאפשר לך לעקוב הכיסוי שלך, בעוד אתה לא יכול להיות מסוגל להעפיל אם היית לחזור אל השוק עבור מדיניות חדשה,” אומר הינטל. “המדיניות הכי ארוכה כוללת תכונת מרה, אך לא כולם, כדי להיות בטוח כדי לברר.”
# 6: יתרונות חיים
הנטלי אומר כי, בזכות גל חדש של חברות ביטוח חיים שואפים לענות על צרכי הצרכן, יש דרכים יותר מאשר אי פעם להשתמש ביטוח החיים בזמן שאתה חי.
לדוגמא, מדיניות חדשה רבה לתת לך את האפשרות לקבל תשלומים אם אתה מקבל מחלה כרונית או צריך להיות ממוקם מתקן טיפול, הנטלי אומר. “מספר חברות גם לתת לך 20 או 25 שנה החלונות שבו אתה יכול לקבל בחזרה חלק או את כל הפרמיה שלך שילם אותם בפוליסה אם אתה כבר לא רוצה או צריך את הכיסוי,” הוא מוסיף.
אם אתה רוצה את האפשרות לקבל במזומן מתוך פוליסת ביטוח החיים שלך אם אתה מקבל סרטן או זקוק בסופו-של-חי טיפול, ואז מחפש חברה המציעה אפשרות זו היא צעד חכם.
איך לחסוך כסף על ביטוח חיים
עכשיו שאתה יודע מה לחפש ב פוליסת ביטוח חיים, אתה צריך לדעת את הדרכים הטובות ביותר כדי להבקיע מדיניות במחיר המושלם. כפי שאתם קונים ביטוח חיים, שקלו את טיפי כסף לחיסכון הבאים:
השוואת המחירים של טווח שלם בחיים לפני שאתה קונה. אם תחליט כולה ביטוח חיים הוא הטוב ביותר עבור הצרכים שלך, זה בסדר גמור. אבל עדיין ייתכן שתרצו לעשות קניות ברחבי עבור ביטוח חיים ארוך, כך שתוכל להשוות עלויות. בדוגמה חלקתי לעיל, ביטוח חיים שלמים יכלה לעלות לי 9000 $ יותר בשנה לאותה 750,000 $ בכיסוי כמדיניות לטווח. במקרה של פער כזה גדול, אתה עשוי לגלות שאתה עדיף לקנות כיסוי ביטוחי חיים לטווח ושמירת ההבדל בעצמך.
קבלו כמה ציטוטים מקוונים. פונה לקבלת כיסוי ביטוחי חיים באינטרנט או עם מתווך שמוכר מדיניות מרובה הוא מהלך הרבה יותר חכם מאשר ביקור סוכן ביטוח חיים שעובד עם חברה אחת. באופן אידיאלי, אתה רוצה לקבל ציטוטים ממספר חברות, כך שתוכל להשוות עלויות וכן פרטים מדיניות.
אל תקנו דרך יותר כיסוי ממה שאתה צריך. קניית הסכום הנכון של ביטוח חיים (ולא יותר מדי) היא אחת הדרכים לצמצם עלויות. מחשבון ביטוח חיים טוב יכול לעזור לך להבין כמה כיסוי שאתה צריך.
קנה עכשיו, לא אחר כך. ואחרון חביב, לא לדחות את פוליסת ביטוח החיים שלך עוד שנה – או אפילו שבוע נוסף. שיעורי שתשלם עבור כיסוי יעלו מדי שנה, לא משנה מה. ככל שתקדימו לקנות, כך יגברו הסיכויים שיש לך בבית והנותן את רמת הכיסוי שאתה צריך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
