משכנתא הפוכה היא כלי – מכשיר פיננסי. אין שום סיבה למהר ולהסיק כי משכנתא הפוכה היא רעה. כעניין של עובדה, אני חושב עבור גימלאים רבים הפוכים מקצועניות משכנתא עולים בהרבה על החסרונות.
מיתוס נפוץ משכנתא הפוכה אחת; ילדים רבים מההורים השוקלים משכנתא הפוכה חוששים הירושה שלהם עשויה מתפוררים ונעלמים אם אמא או אבא מוציא משכנתא כזו.
למעשה, באמצעות עד להון הביתה במקום לבזבז יותר נכסים IRA יכול למעשה לשמר עושר יותר עבור היורשים. במקרים מסוימים זה יכול גם לספק הטבות מס נוספות עבור יורשים. לדוגמא, אם ההורים להכתיב חוקי הם רוצים את הבית ללכת עם הילדים על מכירה עתידית, היורשים יירשו את ניכוי המס על ריבית שלא שולמה שנצברה. זהו אחד “מקצוען” לא ידוע רב של משכנתא הפוכה. נוספים יתרונות וחסרונות הם מתחת.
Table of Contents
- 1 המקצוענים משכנתא הפוכה
- 2 שימושים של משכנתא הפוכה
- 3 וחסרונות משכנתא הפוכים
- 4 כאשר משכנתא הפוכה היא לא רעיון טוב
- 5 מתי המשכנתא ההפוכה שלך להיות עקב?
- 6 3 גורמים לקבוע כמה אתה יכול לקבל
- 7 כיצד נקבע מזומן המשכנתא ההפוכה שלך קבל?
- 8 יש אנשים שאומרים אחת con משכנתא הפוכה היא שהם יקרים
- 9 עלויות משוערות של מכירת בית 400.000 $:
- 10 תשווה את זה להערכת עלויות משכנתא הפוכה על בית 400,000 $:
- 11 איפה אני יכול למצוא קצין הלוואת משכנתא הפוך ידע?
המקצוענים משכנתא הפוכה
- אין תשלומים חודשיים נדרשו
- אין דרישות הכנסה או נכס
- אין ניקוד אשראי מינימאלי
- אין הגבלות על שימוש תמורה
- הוא מספק הכנסה פטורה ממס
- ההלוואה היא נון ריקורס: אתה אף פעם לא יכול חייב יותר מאשר הערך של הנכס
- אין ערבות אישית נדרשת
- יהי שכותרתו בנאמנות או חיים מהסוג שלך (כגון אמון חיים לביטול או אמון בלתי חוזר)
- מספק הכנסה מובטחת לכל החיים.
- תוכניות משכנתא הפוכות שדורשות ממשל פדרלי, כך הוצאות במונחים הנם עיקביים המלווה
- הממשלה מבטחת משכנתא ההפוכה שלך כך שאם שווי המשכנתא שלך עולה מעבר לערך של הבית שלך המלווה לא יכול לקחת הביתה שלך ואתה לא חייב את ההבדל, ולא עושה משפחתך
- כאשר אתה מוכר את הבית שלך, בדיוק כמו עם כל משכנתא, המשכנתא מקבלת השתלמה וכל הון עצמי נוסף ששייך לך
- אתה יכול לשאול איפשהו בין 55% לבין 70% משווי הבית שלך
- משכנתא הפוכה אינה משפיעה ניקוד האשראי שלך
- אתה הבעלים של נכס בכל עת
שימושים של משכנתא הפוכה
- כמו קו אשראי לספק נזילות
- כדי להפחית את הסיכון של נכסים שהאריכו ימים
- כדי לספק במזומן, כך שתוכל לדחות מועד תחילת הביטוח הלאומי שלך
- כדי לממן ביטוח סיעודי
- כדי לשלם את המשכנתא הקיימת ולחסל תשלום המשכנתא שלך
- כדי לשלם עבור טיפול ב-הביתה מאוחר יותר בחיים
וחסרונות משכנתא הפוכים
- אם תעביר בתוך כמה שנים של לקיחת המשכנתא ההפוכה שלך הדמים שאתה משלם לא יכול להיות שווה את התועלת שתקבל
- אתה חייב לשלם מסי הנדל”ן שלך ולתחזק את הבית או את ההלוואה יכולה להיקרא ב
- אתה חייב להיות לפחות 62 כדי לקחת משכנתא הפוכה (לזוגות, גיל נקבע על ידי הצעיר מבין השניים)
כאשר משכנתא הפוכה היא לא רעיון טוב
- אתה תמות מחר
- אתה להזיז בשבוע הבא
- אתם נוטים להשקיע יותר מדי, אולי דרך הנתינה לילדים שלך, ובכך עלול בסופו של דבר לא יכל להמשיך לשלם את ארנונת יום אחד
- אם אתה זכאי Medicaid, ב תמורה במקרים מסוימת משכנתא הפוכה עלולים להשפיע על זכאותך, כך לעשות את העבודה בבית שלך ראשונה.
מתי המשכנתא ההפוכה שלך להיות עקב?
- בדיוק כמו כל משכנתא כאשר הנכס נמכר
- כאשר הלווה נפטר (הלווה האחרון שנותר) אז באחוזה יש עד שנה כדי לשלם את ההלוואה
- כאשר הלווה אינו מחזיק עוד בבית במשך 12 חודשים אז אתה צריך עד שנה כדי לשלם את ההלוואה על ידי מכירת הבית, מימון מחדש, או פשוט לשלם את ההלוואה.
3 גורמים לקבוע כמה אתה יכול לקבל
- גיל של הלווה – הצעיר אתה פחות אתה יכול לקבל
- ערך של הנכס – ערך מרבי 625,500 $ בשימוש
- סוג תכנית משכנתא הפוכה אתה בוחר
להעריך כמה אתה יכול לקבל עם מחשבון משכנתא הפוכה .
כיצד נקבע מזומן המשכנתא ההפוכה שלך קבל?
- סְכוּם חַד פַּעַמִי
- Term תשלומים חודשיים
- מסגרת אשראי
- או כל שילוב של הנ”ל
יש אנשים שאומרים אחת con משכנתא הפוכה היא שהם יקרים
אם שמעת כי משכנתא הפוכה היא יקרה, אתה צריך לשאול “יקר בהשוואה למה”?
זהו כלי להשתמש להון הביתה יש לך. מכירת הבית היא כלי נוסף שניתן להשתמש בו כדי לשחרר את הון עצמי הביתה. המכירה היא יקרה מדי. להלן אומדן עלויות עבור מכירת בית 400.000 $:
עלויות משוערות של מכירת בית 400.000 $:
- Realtor @ 5%: 20,000 $
- תיקונים בבית: 10,000 $
- הוצאת Moving: $ 5000
- סה”כ: $ 35,000
תשווה את זה להערכת עלויות משכנתא הפוכה על בית 400,000 $:
- HUD “MIP” @ 2%: 8000 $ (זה פרמיית ביטוח משכנתא מראש של HUD)
- נקודות (מדורג): $ 6000
- עלויות סגירה: $ 3500
- סה”כ: $ 17,500
כאשר אתה גורם מסים, משכנתא הפוכה עשויה גם לעלות פחות מ חיסול השקעות או משיכת הכספים העודפים ה- IRA.
איפה אני יכול למצוא קצין הלוואת משכנתא הפוך ידע?
עזיבה iReverse בית הלוואות באינטרנט. הם מספקים בתכונת החיפוש כדי לעזור לך לאתר מומחה משכנתא הפוכה.
זכור, לפני שאתה עושה משכנתא הפוכה, לעשות את המחקר שלך ולוודא שאתה מבין איך זה עובד. כל עוד מבינים את זה, אין שום סיבה שזה צריך להיחשב רע או מסוכן.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.