כשמדובר לשלם עבור מכללה, מוקדם שתתחיל, כן ייטב. אבל התחלת העבודה יכול להיות מכריע. עלות קולג עולה-זה צפוי להכפיל את 10 השנים הבאות, ויש שורה של אלמונים אחרים כדי לתכנן. באוניברסיטה ציבורית או פרטית? In-המדינה או מחוץ למדינה? האם ילדכם לקבל מלגות? ומה עם בית ספר גראד?
למרבה המזל, אתה לא צריך לדעת את התשובות לכל השאלות הללו כדי להתחיל לחסוך.
הנה כמה האסטרטגיות המועילות ביותר עבור התלבט כמה לחסוך עבור מכללה.
1. בחר יעד End
אחת הדרכים הנפוצות ביותר כדי להגדיר מטרה לחיסכון מבוסס על העלות הצפויה של הקולג ‘. כדאי להתחיל את ידי שימוש באחת מחשבונים בחוץ כדי לעזור לך להעריך את העלות של המכללה עבור ילדכם, בהתבסס על גורמים כמו גיל הילד שלך, את סוג הספר שאתה מצפה לילד שלך להשתתף, והעלייה הצפויה במחירי בקולג ‘. כמו כן כדאי לשקול אם יש בית ספר מסוים שאתה כבר מכיר את הילד שלך רוצה להשתתף.
קבלת הלם מדבקה קטנה? החדשות הטובות הן כי אם אתה שומר על ב-מדינה, מחוץ למדינה, או פרטי, אתה לא צריך לתכנן את כל הסכום.
יועצים פיננסיים רבים במקום המליץ לחסוך כשליש מהעלות של הקולג ‘, מתוך הציפייה כי והשאר יבואו מסיוע כספי, מלגות, והורה נוכחי ו / או הכנסת תלמידים (לדוגמא, במחקר עבודה).
זה יכול להפוך את המטרה של חיסכון לקולג להרגיש יותר מציאותי השגה.
נניח למשל, כי הילד שלך נולד ב 2017 ואתה מוכן להתחיל לחסוך עכשיו (טוב בשבילך!) על מנת לשלם עבור ⅓ העלות הצפויה של הקולג ‘, ליעד הסופי עשוי להיות 73,700 $ עבור in- הציבור אוניברסיטת המדינה, 116,800 $ עבור הציבור, מחוץ למדינה הספר, ו 145,100 $ עבור מכללה פרטית.
2. קבע את העכבר חודש המטרה עבור כלי החיסכון שלך
האם זה קשה מדי כדי לדמיין את המטרה הסופית, שנים מהיום? קח הליכה אותו בחזרה סכום תרומה חודשי. רק תזכור כי איך אתה שומר יגרום השפעה גדולה על כמה אתה חוסך עד ילדכם מתחיל במכללה.
מומחים רבים ממליצים להשתמש תכנית חיסכון 529 במכללה, חשבון השקעת יתרון מס שעובד כמו IRA רוט במכללה. 529 תכנית מציעה צמיחה פטורת ממס ומשייכות עבור הוצאות חינוך מוסמכות גבוהות, הכוללות שכר לימוד & עמלות, חדר & לוח, ספרים, מחשבים, והוצאות חינוך מיוחדות.
מה זה אומר מבחינתך? בחירת 529 תכנית יכולה להיות תרומה חודשית נמוכה בהרבה, שכן הכסף גדל לאורך זמן. עם תכנית 529, התרומות החודשיות המומלצות עבור ילד שנולד בשנת 2017 תהיינה כ 165 $ עבור בית ספר ציבורי-המדינה, 260 $ עבור ציבור מחוץ למדינה, או 325 $ עבור אונ’ פרטית.
אם אתם מתכוונים לחסוך באמצעות חיסכון מסורתי חשבון או חשבון השקעה במס, אתה תרצה להתאים התרומה החודשית שלך בהתאם. לדוגמה, שיעור הריבית הממוצע הנוכחי על חשבונות החיסכון הוא APY 0.06 אחוזים.
בקצב הזה, על חשבון חיסכון, היית צריך לתרום כ 300 $ לחודש עבור 18 שנים כדי לשלם עבור 1/3 העלות הצפויה של ציבור, ב-המדינה בקולג ‘, סביב 500 $ עבור מחוץ למדינה, ו סביב 600 $ לחודש עבור אוניברסיטה פרטית.
כמעט כפול חיסכון נדרש לעומת 529!
באמצעות חשבון השקעה במס יכול להניב משמעותית יותר טוב מחזיר על החיסכון שלך. עם תשואה ממוצעת 7 אחוז, תרומה חודשית של כ 190 $ יכסה את העלות הצפויה של אוניברסיטה ציבורית ב-מדינה, 300 $ עבור מחוץ למדינה, או על 390 $ עבור מכללה פרטית. עם זאת, תוכלו להחמיץ את הפטור ממס של 529 תוכנית על דיבידנדים ורווחי.
3. להחליט על סמך מה אתה יכול להרשות
לבסוף, אתה יכול להגדיר מטרה לחיסכון חודשי עבור הקולג סמך מה המשפחה שלך יכול להרשות לעצמו. זוהי גישה טובה אם אין מרחב תמרון רב התקציב שלך.
כמובן, מה סבירים ישתנו נרחב מהמשפחה אחד למשנהו. אם אתה לא בטוח מה אפשרי עבור המשפחה שלך, לנסות לשבור אותו באמצעות החוק של לומינה הקרן של 10 נוסחא.
למרות שבמקור נועדו כאמת מידה עבור מכללות המעוניינים להרחיב את הנגישות להשכלה גבוהה, הנוסחה יכול להיות מנוצל בהחלט ידי משפחות. גישה זו ממליצה למשפחות לשלם עבור בקולג להשתמש באמות המידה:
- משפחות לחסוך 10 אחוז מההכנסה שלהם;
- משפחות לחסוך על פני תקופה של 10 שנים; ו
- התלמידים עובדים 10 שעות בשבוע, תוך השתתפות המכללה.
מההכנסה מוגדרת בדרך כלל כהכנסה לאחר המס בסך הכל, מינוס כל הוצאות ההישרדות המינימאליות כגון מזון, רפואה, דיור, שירותים, ביטוח, תחבורה, וכו ‘
קרן לומינה קובע כי לצורך אמות המידה הללו, כל הכנסה מעל 200 אחוז רמת העוני הפדרלי היא “שיקול דעת.” עבור משפחה בת 4 בשנת 2017, זה יהיה כל הכנסה מעל 49,200 $.
לפי נוסחה זו, משפחה עושה ממוצע של 100,000 $ בשנה עשוי לחסוך 10 אחוז הנותרים 50,800 $, או 423 $ לחודש. במשך 10 שנים, זה כמעט 51,000 $ נשמרו עבור מכללה. עם סטודנט עובד 10 שעות בשבוע במשך 50 שבועות בשנה על שכר המינימום הנוכחי 7.25 $, שזה תוספת 3625 $, עבור תרומה סך של 14,500 $ מעל 4 שנים.
כמובן, אם לעליות או ירידות בהכנסות שלך, יכול להיות מותאם תרומות שלך בהתאם. ואתה תמיד יכול לעשות מתודולוגיה זו מגיעה לשלב מתקדם יותר באמצעות כלי חיסכון-יתרון המס לגדול הכסף שלכם לאורך זמן.
לדוגמה, אם משפחה עם ילדה בת 8 שנים החלו לחסוך 423 $ לחודש תוכנית 529 החיסכון, סכום שיכול לגדול ל 75,300 $ ב 10 שנים. זה יהיה מספיק כדי לכסות את ⅓ של עלויות כי המומחים ממליצים על ספר ציבורי-out-of-מדינה, או על ½ העלות של אוניברסיטת המדינה.
סופי מחשבות
אמנם, ניתן בקלות לקבל מדבקת הלם מן נסיקת עלויות במכללה, לזכור כי הכמות עליך לשמור היא ככל הנראה נמוכה.
הדבר החשוב הוא להתחיל מוקדם ככל האפשר, ולהיות עקבי עם חיסכון. עם זאת, אם הילד שלך הוא מבוגר, לא להיבהל-אתה עדיין יכול לחסוך כמות משמעותית בתוך פרק זמן קצר יותר.
הסיוע הכספי, מלגות, סטודנט לעבודה, ההכנסה שלך בזמן שילדכם ללמוד בקולג, ותרומות מהמשפחה יכול כל עזרה כדי להשלים את החסר.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
