50-30-20 Rule של אליזבת וורן יכול להדריך התקציב שלך

מזל טוב, אתה יצרת תקציב. אתה מודע כמה כסף אתה מוציא על הבית שלך, המכונית שלך ואת קרן הפנסיה שלך. אבל איך ההזרמה הכספית שלך להשוות את הסכום שאתה אידיאלי צריך לבזבז ולחסוך?

מומחה פשיטת רגל הרווארד אליזבת וורן – בשם ידי מגזין טיים כאחת 100 האנשים המשפיעים ביותר בעולם – ואת בתה, אמיליה וורן Tyagi , שטבע 50/30/20 כלל אצבע בספר הוא שיתוף חבר יחד, ” כל ערכך: החיים האולטימטיביים כסף מהתכנית “.

התוכנית 50/30/20 מתאר את ארבעת השלבים הבאים:

שלב ראשון: חישוב לאחר מס הכנסה שלך

לאחר מס ההכנסה היא הסכום שתאסוף לאחר מסי לקוחים מתוך המשכורת שלך, כגון מס מדינה, מס מקומי, ואת רפואי ואת הביטוח הלאומי מס.

אם אתה עובד עם משכורת קבועה, ההכנסה לאחר המס שלך היא קלה להבין. אם בריאות, פרישת תרומות או כל ניכויים אחרים נלקחות מתוך המשכורת שלך, פשוט להוסיף אותם בחזרה.

אם אתם עצמאים, לאחר מס ההכנסה שלך שווה להכנסות הברוטו שלך, מינוס הוצאות העסק שלך (כגון העלות של המחשב הנייד או הטיסה שלך לכנסים), בניכוי הסכום שאתה להפריש למסים.

שלב שני: הגבל את הצרכים שלך כדי 50 אחוז

בדוק את התקציב שלך. הערה כמה אתה מוציא על “צרכים” כמו מצרכים, דיור, שירותים, ביטוח בריאות וביטוח רכב. הסכום שאתה מוציא על אלה “צרכים” צריך להיות לא יותר מ 50 אחוז בסך הכל שלך לאחר מס שכר, על פי 50/30/20 כלל האצבע.

מה צורך ומה משאלה? זוהי שאלת מיליון הדולר. כל תשלום שאתה יכול לוותר עם אי הנוחות קלים בלבד, כמו חשבון הכבלים שלך או בגדים בחזרה לבית הספר שלך, הוא רוצה. כל תשלום קשות ישפיע על איכות החיים שלך, כגון תרופות מרשם חשמל, הוא צורך.

אם אתה לא יכול לוותר על תשלום, כגון החזר מינימלי על כרטיס האשראי, זה גם נחשב “צורך”, על פי וורן Tyagi. למה? בגלל ניקוד האשראי שלך יושפע לרעה, אם אתה לא משלם את המינימום.

שלב שלישי: הגבילו הרצונות שלך כדי 30 אחוז

על פני השטח, שלב שלישי נשמע נהדר. שלושים אחוז הכסף שלי יכול להוות מקדמת הרצונות שלי? שלום, נעליים יפות, טיול באל, תספורות סלון מסעדות איטלקיות.

לַחֲכוֹת! לא כל כך מהר. זכור איך קפדן היינו עם ההגדרה של “צורך”? שלך “רוצה” כוללים תוכנית הודעות טקסט ללא הגבלה שלך, חשבון הכבלים של הבית שלך, ואת קוסמטיים (לא מכני) תיקונים למכונית שלך.

לפעמים אתה קונה “צורך” כי משדרג ל- “רוצה.” לחם הוא צורך; עוגיות אוראו הם רוצים. כן, ששניהם המסווגים “מצרכים,” אבל אחד הוא שיקול דעת ברור.

אתה עשוי לשלם יותר על “רוצה” ממה שאתה חושב. מינימום מרופט של בגדים חמים צורך. כל דבר מעבר לזה – כמו לקנות בגדים בקניון ולא מוצא הנחה – מתאים לשמש רוצה.

שלב רביעי: להשקיע לפחות 20 אחוז על החזרי ביטוח וחיסכון החוב

לבלות לפחות 20 אחוזים לאחר מס ההכנסה שלך החזר חובות חוסכים כסף קרן החירום שלך וחשבונות הפרישה שלך.

אם אתם נושאים את היתרה בכרטיס אשראי, התשלום המינימלי הוא “צורך”, אשר נחשב לכיוון 50 אחוז. כל דבר מעבר לזה הוא פירעון חוב נוסף, אשר מסייג לכיוון 20 אחוז זה. אם אתם נושאים משכנתא או הלוואה לרכב, התשלום המינימלי הוא “צורך” וכל תשלומים מיותרים לספור לכיוון שלך “פירעון חיסכון החוב.”

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

תקצוב הוא אחד המפתחות הגדולים באמת ניהול הכסף שלך. לעתים קרובות אנשים רבים מבוטלים על ידי התקציב המונח הפשוט. הם מקשרים את זה עם הגבלות והרבה טרחה וכאבי ראש. הם עשויים להרגיש כאילו הם עניים מדי לתקציב  או יש תירוצי תקצוב אחרים. עם זאת, תקצוב באמת יכול לחסוך לך כסף, ולאפשר לך יותר להשקיע בכך שהוא מסייע לך להפיק את המירב הכסף שלך. סגנון התקצוב שלך יכול לקבוע כיצד אתה מצליח ב תקצוב. הנה חמישה דברים שיעזרו לכם להסתכל תקצוב באור חדש. כדאי גם לבדוק אותן סיבות להתחיל תקצוב .

1. Overspending מפסיק תקצוב

רוב האנשים שאין להם תקציב בסופו של דבר לבזבוז יתר בכל חודש. זה מגביל כוח הקנייה שלהם בעתיד כשיותר ויותר משכרם צריך להיות מיושם בתשלומי החוב. אם אתם מודאגים לגבי הגבלת ההוצאות שלך, לשקול מה יהיה הרגשה כי רוב המשכורת שלך להיות מיושמות תשלומים בכרטיס אשראי. הלחץ של מציאת דרך לשלם עבור העלות העולה של גז ומזון יכול להיות אסטרונומים כאשר רוב המשכורת שלך כבר מתוכנן.

• משתמש בתקציב שלך כדי לעזור לך לקבוע מתי להפסיק את ההוצאות.
• מערכת מעטפה או תוכנת תקצוב יכולה להפוך את התהליך לקל יותר.

תקצוב 2. עוזר לך להגיע למטרות שלך

תקציב הוא תוכנית שמסייעת לך לתעדף את ההוצאות שלך. עם תקציב, ניתן להעביר את מיקוד הכסף שלך על הדברים שחשובים לך ביותר. זה עשוי להיות לצאת החוב, תוך חיסכון של עד לבית או עובד על הפעלת העסק שלך. התקציב שלך יוצר תוכנית המאפשרת לך לעקוב אחר זה כדי לוודא שאתה משיג את מטרותיך.

• להפריש כסף בתקציב שלך בכל חודש עבור המטרות שלך.
• התקציב שלך יסייע להגן על הכסף שכבר שמרת.

תקצוב 3. יסייע לך לחסוך כסף

אנשים שאין להם תקציב נוטים לחסוך פחות כסף מאשר אנשים שעושים. הסיבה לכך היא כאשר אתה התקציב שאתה להקצות את הכסף שלך לעשות דברים מסוימים. זה מאפשר לך לשים כסף באופן אוטומטי לחשבון חיסכון או השקעה בכל חודש. תקציב יכול לעזור לך להפסיק טובל החיסכון שלך בכל חודש. כאשר אתם עושים זאת תתחיל לבנות עושר. זה ייתן לך חופש כלכלי אמיתי בעתיד.

• כסף תקציב להעביר לתוך החיסכון בכל חודש.
• השתמש בתקציב שלך כדי לעזור לך להפסיק טובל החיסכון שלך או קרן חירום על ידי תכנון עבור הוצאות מראש.

תקצוב 4. עוזר לך להפסיק לדאוג

רוב האנשים לא אוהבים את המגבלות שיש תקציב לובש אותם. עם זאת אתה מחליט כמה אתה מבלה בכל קטגוריה. אז אם אתה רוצה לשים חלק גדול מהכסף שלך כלפי פעילויות הפנאי שלך, כל עוד אתה שומר פגישה הצרכים האחרים שלך, אתה לא צריך להרגיש רע בגלל זה. אולם ברגע שתגדיר גבולות אתה צריך להיצמד אליהם. אם אתה לא עושה את זה אולי יש לך חולשת תקצוב כי אתה צריך לטפל. תקצוב הוא לא על הגבלת הכיף בחיים שלך, אבל הזדמנויות עד פתיחה וכסף כדי שיהיו יותר כיף.

• אתה יודע כמה אתה צריך להוציא על כל קטגוריה.
• אתה תהיה מסוגל לעצור את הוצאות כאשר אתה כבר לא צריך כסף זמין.

תקצוב 5. עוזר לך להיות גמיש

תקצוב יכול להיות גמיש. ניתן להעביר כספים בין קטגוריות לפי הצורך כדי במהלך החודש. באופן כללי, אתה צריך להגביל את עצמך מפני נגיעה כסף יש לך להפריש לחיסכון, אבל אתה יכול להתאים את הסכום שאתה מוציא על כל קטגוריה כמו שאתה הולך. זוהי דרך נוספת שאתה יכול לשמור על עצמך מפני לבזבוז יתר. זה גם מאפשר לך להכיר בסוגיות ולהתאים כך שאתה לא בסופו של דבר לאכול ראמן בסוף כל חודש.

• תקצוב המאפשר לך להתאים לכיסוי הוצאות בלתי צפויות כמו שהם קורים.
• למד כיצד להעביר כסף בין קטגוריות תוכנת התקצוב שלך.

תקצוב 6. מכניס אותך לתוך בקרה

אם אתה מרגיש שאתה לא שולט הכסף שלך ואתה כל זמן תוהה לאן הוא הלך ומה קרה לו, תקצוב יכול לשים לך שליטה. זה מאפשר לך לתעדף את ההוצאות שלך, לעקוב אחר איך אתה עושה ולממש כשאתה צריך לעצור. זה מעמיד תכנית מוצקה למקומו כי הוא קל לזרום והוא נותן לך את ההזדמנות כדי לתכנן ולהתכונן לעתיד. זהו הכלי הכי גדול שאתה צריך לשנות את העתיד הפיננסי שלך וזה נותן לך את היכולת לבצע שינויים החל מהיום.

• בבדיקה על התקציב שלך בכל יום יכול לעזור לך לעקוב אחר אותו ולשמור לך לחרוג מהתקציב.
• ביצוע החלטות בתחילת החודש מקל לנהל את הכסף שלך.

7. תקצוב יכול להיות פשוט

תקצוב יכול להיות פשוט. ניתן לפשט את התהליך באמצעות באחוזים מההכנסה שלך כדי לכסות את הוצאות סט שלך, כמויות חיסכון בכסף ההוצאות שלך. אז אתה פשוט לעקוב אחר הכסף כפי שאתה מוציא אותו. משמעות הדבר היא שיש הרבה פחות קטגוריות גמישות יותר הרבה. אתה יכול להחליט לעבור למערכת מעטפה, אשר מבטלת את הצורך לעקוב אחר ההוצאות שלך.

• שמור על זה – בחודשים הראשונים של תקצוב הם קצת יותר קשה כמו שאתה להתאים הקטגוריות שלך כדי למצוא את הסכומים המתאימים למצבך.
• מזומנים יכולים לעזור להקל כתוכנת תקצוב פח. אם אתה נשוי פגישות תקצוב עם בן זוגך יכול לעשות טיפול כספך הרבה יותר קל.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

למה הוא עושה תקציב כל כך חשוב?

מאמן למוטיבציה ג’ון מקסוול אמר פעם, “תקציב מספרת הכסף שלך לאן ללכת במקום תוהה לאן הוא הלך.”

תקצוב הוא אחד הכלים היעילים ביותר היחידים לניהול כסף. אבל למה זה כל כך חשוב? מהם היתרונות של תקציב? ולמה זה איכפת לך?

בואו נסתכל.

# 1: דע מה אתם קנו

לפני שאתם מתיישבים לעשות תקציב, ייתכן שלא להיות מודע כמה סוגים שונים של דברים שאתה צריך לקנות.

רוב האנשים מודעים פריטים שגורמים להם לשלוף את הארנק שלהם על בסיס יומי או שבועי: מצרכים, בנזין, קפה בסטארבקס, ארוחות במסעדה עם חברים.

אבל אנשים רבים אינם מודעים הפריטים שהם משלמים רק עבור פעם או פעמים בשנה, כגון מתנות לחג, תרומות וביטוח רכב.

המודעות מחלישה עוד יותר כשמדובר פריטים שאנו משלמים רק עבור במרווחי זמן אקראיים, כגון תיקון הגג שלנו, החלפת מדיח כלים, לשים צמיגים חדשים על המכונית, או משלמים שטר וטרינר יקר.

תקציב עוזר לך להיות מודע לכל אלה סוגים שונים של הוצאות. גיליונות אלה מספקים רשימה טובה של הוצאות רבות המתגנבים לאורך זמן.

# 2: יש סדר עדיפויות

כפי שאמרתי פעמים רבות באתר זה, תקצוב הוא אמנות יישור ההוצאות שלך עם סדרי העדיפויות שלכם. לכן אין דרך “טובה ביותר” אחת לעצב את התקציב שלך – סדר העדיפויות של כולם שונות.

יצירת תקציב יכול לעזור לך לבטא עדיפויות אלה. האם אתה מעדיף לשלוח את ילדיכם לבית הספר פרטי, או שיש מספיק כסף כדי לקחת אותם למדינה זרה במהלך הקיץ? האם אתה מעדיף לשלם את המשכנתא שלך מוקדם, או שיש קרן פרישה גדולה? האם אתה מעדיף לתרום 10 אחוזי הכסף לצדקה, לקנות המכונית הבאה שלך במזומן, או לשפץ את המטבח שלך?

אתה לא יכול לרכוש את הכל. כל החלטה מחייבת trade-off. יצירת תקציב עוזרת לך לחשוב יותר לעומק על אילו פשרות אתה מוכן לעשות.

שיחות ליזום: # 3

קשה להיות על אותו הדף הפיננסי כמו בן זוגך. אחרי הכל, אתה ובת זוגך הולכים יש סדרי עדיפויות שונים. אם הילדים שלך הם מבוגרים מספיק כדי להיות קול לעניינים כספיים ביתיים, זה אפילו יותר קשה כדי להחזיר את כולם על אותו הדף.

יצירת תקציב יכול לעזור לך, בת הזוג שלך, הילדים שלך וכל בעלי עניין אחרים יש נקודת מוצא לדיון על אפשרויות פיננסיות תוכל לעשות.

שיחות אלה יאפשרו לך לבצע פשרות והחלטות על הכביש פיננסי למשפחה שלך ייקח. התקציב שלך אז יהפוך “תכנית פעולה” שלך להשגת יעדים אלה.

# 4: להגיע למטרות שלך מהר יותר

האם זה נראה כאילו אתה אף פעם לא יכול להתקדם? רק כאשר שביצעת קצת התקדמות עם החיסכון שלך, אירוע פתאומי דוחף אותך חזרה לנקודת ההתחלה. המכונית שלך מתקלקלת. הילד שלך זורק בייסבול דרך חלון. אתה צריך לקבל שיני הבינה שלך שלף, ואת הביטוח לא יכסה את החשבון.

תקציב יכול לעזור לך לתכנן פריטים בלתי נמנעים אלה. זה גם יכול לעזור לך להתקדם למרות הוצאות הפתעה אלה.

מאמר זה על תקצוב עבור הוצאות בלתי צפויות מציע שפע של מידע על איך אתה יכול להתמודד עם של curveballs– החיים ועדיין להישאר על בסיס פיננסי איתן.

לך לשלוט בתקציב שלך

הרבה אנשים נוטים להתעלם מן היתרונות של תקציב כי הם מודאגים כי הם יהיו מוגבלים מדי ידי אחד.

רק תזכור: אתה שולט בתקציב שלך, התקציב שלך אינו שולט לך. זה עוזר לך להשיג שליטה על הכסף שלך ומאפשר לך לחיות חיים מספקים יותר. האם לא הגיע הזמן לשים את הכסף שלך במקום הנכון ובזמן הנכון? התקציב שלך יכול להדריך אותך לשם.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

לא רוצה קו-פריט תקציב? נסו זה כיף תקצוב אלטרנטיבי

אם תקצוב נשמע משעמם הוא בגלל שאתה הולך על זה בצורה לא נכונה.

כאשר רוב האנשים חושבים על גיבוש תקציב, הם מדמיינים תקציב קו-פריט קפדן המפרט את הסכום המדויק שהם צריכים להוציא על מצרכי מזון, דלק, כלי עזר, מסעדות, והוצאות אחרות.

לדוגמה, הנוסחה המסורתית עבור תקצוב עלול לייחס הקצאת 200 $ לחודש עבור ביגוד, 100 $ לחודש עבור האוכל החוצה, ו 350 $ לחודש עבור מצרכים וחומרי ניקוי ביתיים.

סוג א לעומת תקצוב אישיות סוג B

יצירה ושמירה על תקציב קו-פריט קפדן מאוד מובנהית וזמן עתיר. סוג זה של מבנה עיצוב עובד היטב עבור שיטתי, מאוד מאורגן מסוג A אם אתה נופל לתוך הקטגוריה הזו, אתה מאוד פרט מוכווני, משלמים את החוב שלך באגרסיביות, או שאתה חוסך עם מטרה מסוימת. אתה גם מוטיבציה גבוהה כדי לייעל את כספינו.

עם זאת, אישים אחרים חווים תקופה קשה לפתח והקפדה על סוג כזה של מבנה.

אם אתם נוטים להיות אדם גדול-תמונה ולא אדם פרט מוכווני, זה אומר שאתה אישיות סוג B ואתה צריך לנסות חלופה זו שלמה עצמך שיטה ראשונה.

כיצד לפתח מערכת “לשלם את עצמך ראשון”

“שלם עצמך תחילה” דרך התקצוב מתחיל כאשר אתה תכתוב כמה אתה מביא הביתה. לדוגמה, נניח שאתה מרוויח 4000 $ לחודש שכר לקחת הביתה, אחרי מסים.

עכשיו, אחרי שכתב השכר החודשי נטו שלך, לכתוב את מטרות החיסכון שלך. ייתכן שתחליט שאתה רוצה לשים בצד את הדברים הבאים:

• 400 $ לחודש עבור חשבון פרישה בודד
• 200 $ לחודש כדי לשים לקראת רכישת המכונית הבאה שלכם במזומן
• 100 $ לחודש כדי לשים לקראת תיקוני רכב העתיד
• 200 $ לחודש לקראת תיקונים ותחזוקה בבית עתיד
• 50 $ בחודש כדי לשלם עבור חופשה שנתית
• 50 $ לחודש לקראת השתתפות עצמית בבית, רכב, ביטוח בריאות בעתיד שיתוף משלם, אשר ייתכן שתרצה לשקול קרן חירום)
• 200 $ לחודש (או יותר) כדי לשלם עבור ההשכלה הגבוהה של הילד שלך, תלוי שלהם

זה 1200 $ לחודש אתה צריך לשים את החסכונות.

פחת 1,2000 $ מ הרווח הנקי החודשי שלך של 4000 $. אתם נשארים עם 2800 $ לחודש. אתה יכול להשקיע את הכסף הזה בחופשיות, מבלי להתחשב במה קטגוריה זה נופל לתוך.

גישת Top-Down

מערכת זו היא ממש קלה, כי אתה לא צריך לדאוג מה אחוז של הכסף שלך מושקע להשכרה שלך לעומת מצרכים לעומת חשמל. רק למשוך את החיסכון שלך מלמעלה ולאחר מכן להירגע ולחיות על השאר.

זה “אנטי-תקציב” מרגיש מנוגד למודל התקצוב המסורתי אבל זה יעיל באותה מידה.

הנקודה כולה של תקציב היא לוודא שאתה עומד ביעדי החיסכון שלך. מודל התקצוב המסורתי, קו-פריט הוא מלמטה למעלה. “שלם עצמך תחילה” השיטה היא גישה מלמעלה למטה. שניהם בסדר. אוצר אישי הוא  אישי , אז לבחור מביניהם בסגנון המתאים ביותר עבורך.

ב “לשלם עצמך תחילה” שיטת התקצוב, אתה פשוט משלם לקופת החיסכון שלך ראשון ולאחר מכן לבלות את השארית.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

אם אתה רוצה לעזור לילדכם להרשות במכללה, הנה איך להכין

אתה רוצה ליצור תקציב ולתכנן לשלם עבור ההשכלה הגבוהה של ילדכם. אתה פשוט לא בטוח איך.

שכר לימוד במכללה כבר מטפס מדי שנה בקצב מהיר יותר מאשר אינפלציה. איך אתה יכול לתכנן מה בקולג יעלה כאשר הילד שלך מוכן לרשום בשנת הלימודים הראשונה שלו או שלה?

הנה כמה טיפים והמלצות.

1. שכר הלימוד של המשתמשים כיום תעריפי עמלות כאמת מידה

כן, שכר הלימוד עושה לעלות מהר יותר מאשר האינפלציה, אז איך אתה יכול להבין עלויות עתידיות?

אתה יכול לפחות להשתמש שיעורי היום כנקודת מוצא כדי לקבוע את עלות החינוך בעתיד.

מחיר שכר הלימוד ואת העמלות שפורסם הממוצע עבור תלמידי-המדינה במכללות ארבע שנים הציבור כיום 9410 $ לשנה נכון לשנת 2015 ל 2016 הספר, על פי מועצת המכללה. אם היית משלם בשביל זה מכיס, כי יבוא סך של 784 $ לחודש.

שימוש זה כנקודת מוצא, לעבוד לאחור. כמה חודשים כבר נשאר לך לפני שהילד הולך לקולג ‘? כמה כסף אתה צריך להפריש בכל חודש? זה צריך להיות מושקע לתוך חשבון בעל שיעור התשואה שמחזיק את קצב האינפלציה.

דוגמא

לדוגמא, נניח המטרה שלך היא לחסוך מספיק כסף כדי לכסות את שכר הלימוד ודמי הממוצע של היום עבור כל ארבע השנים, אשר יהיו 37,640 $.

נניח גם כי הילד שלך הולך ללכת לקולג 10 שנים מהיום – 120 חודשים.

מחלק את סכום היעד (37,640 $) עד (120 חודשים), ואתה מגיע 313.66 $.

משמעות דבר היא כי כל חודש בדוגמא זו, היית חוסך 314 $ לחשבון השקעה. שים את הכסף לתוך איזה סוג של מדד שלפחות שומר בקצב האינפלציה. ראוי ורצוי יש היסטוריה של להכות האינפלציה מבלי לקחת סיכון מיותר.

לדוגמא, אנשים מסוימים עשויים לבחור מדד שוק המניות כולל אשר רחב עוקב בשוק האמריקאי הכללי כולו, מאוזן עם מדד שוק האג”ח הכולל.

אז הם היו עושים תרומות של 314 $ לחודש, בכל חודש, ללא קשר לשאלה אם השוק נע מעלה או מטה.

2. תוכניות Advantaged מס השתמש

ישנם שני סוגים של תוכניות חיסכון לקולג advantaged מס. אחת נקרא תכנית 529 והשני נקרא Coverdell ESA, אשר מייצג חשבון חיסכון חינוכי.

שני סוגים אלה של מבני חשבון להציע יתרונות מס צריך להיות היעד העיקרי של דולרי השקעת חיסכון לקולג שלך.

3. בחירת ההלוואות התקינות

כאשר המבקשים סיוע כספי, יש תלמידים מספר אפשרויות שונות לבחירה. הצעד הראשון באבטחת סיוע מילוי FAFSA כדי לקבוע זכאות.

ברגע שאתה יודע מה יהיה שיעור הסיוע שאתה כשיר לקבל, תוכל לדעת איזה הלוואה מתאימה לך. ישנן מספר הלוואות הפדרליות זמינות, כולל:

• פדרלי ישירות סטאפורד / פורד הלוואות (הלוואות מסובסדות ישירות)
• פדרליות ישירות מסובסדות סטאפורד / פורד הלוואות (הלוואות מסובסדות ישירות)
• הלוואות פדרליות ישירות PLUS (ישירות PLUS הלוואות) -למעקב הורים ותלמידים או מקצועיים
• איחוד הלוואות ישירות פדרליות (איחוד הלוואות ישיר)

אם אינך זכאי לקבלת הלוואות פדרליות, אתה גם יכול לבקש הלוואת סטודנט פרטית. הלוואות אלו בדרך כלל יש הרבה שיעורי ריבית גבוהים יותר משתנים.

אם בכלל אפשרי, לנסות להשיג הלוואה פדרלית, אשר תהיינה ריבית קבועה, כמו גם אפשרויות החזר גמישות יותר.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

אל תיתפס לא מוכן על ידי הוצאות “נורמליות” או חריגות כמו החלפת מכונית, קניית מקרר חדש, או לשלם עבור חתונה.

כן, הוצאות אלו הן מחוץ לשגרת הרגילה שלכם, ובלתי צפויות מעט מבחינת תזמון מדויק. אבל אתה עדיין יכול לעשות אלה חלק בלתי נפרד בתקציב שלך. הנה איך, רק 4 שלבים.

שלב ראשון: עקוב אחר ההוצאה החודשית שלך

לאנשים רבים יש מושג כמה הם מוציאים בכל חודש.

גיליונות תקציב מגניבים אלו הם החבר הכי הטוב שלך. הם יעזרו לך לעקוב שבו כל דולר הולך.

שלב השני: מעקב אחר ההוצאות השנתיות שלך

אתה תצטרך לשלם כמה חשבונות רק פעם או פעמים בשנה – כמו עורך קניות לחג, מקבלים ניקה השיניים אצל רופא השיניים, ולשלם הארנונה שלך.

שמור על הוצאות שנתיות במשך כל השנה על ידי חישוב הסכום הכולל תצטרך להשקיע בשנה, וחלוקה שעד 12 לגלות תקציב “החודשי” שלך עבור פריט זה.

לדוגמא: אם אתם מבלים 120 $ לשנה על מתנות חג המולד, התקציב החודשי שלך הוא 10 $ לחודש.

להעביר את הכסף כי (במקרה זה, 10 $ לחודש) לחשבון חיסכון מסומן במיוחד עבור “מתנות לחג.” בנקים אחדים מאפשרים לך ליצור “תת” חשבונות -savings שניתן לייעד למטרות חיסכון מסוימות.

אתה יכול גם למשוך כסף כי (בדוגמה זו, 10 $ לחודש) מהכספומט ולשמור אותו במעטפה המיועדת למטרה זו.

רק להיות בטוח שאתה לגנוז מעטפה כי במקום בטוח ואינו מתפתה להשתמש בכסף על דברים אחרים.

שלב שלישי: מעקב אחר ההוצאות של פעם בעשור שלך

שטרות ביג צצים כשאתה הכי פחות מצפה לזה. אתה צריך מחשב חדש. הבית שלך יצטרך מחמם מים חדשים, שטיח חדש, וגג חדש. תצטרך מזרן חדש וכמה רהיטים.

אתה רוצה להחליף את הטלוויזיה שלכם.

במקום מימון הדברים האלה, למה לא “שלם” לעצמך כל חודש?

לחשב כמה פעם לכל עשור הפריט יעלה. ומחלקים אותו למסגרת הזמן שלך. זהו הסכום שאתה צריך “לשלם את עצמך” בכל חודש.

לדוגמא: ארבע שנים מעכשיו, אני רוצה לקנות מכונית 10,000 $. זה אומר שאני צריך לחסוך 208 $ לחודש עבור 48 החודשים הבאים.

כדי לעשות זאת, אני מגדיר העברה חודשית אוטומטית של 208 $ מחשבון הבדיקה שלי לחשבון החיסכון שלי.

כמובן, אני חוסך בשביל מטרות אחרות גם כן – 50 $ לחודש לקראת חופשה, 25 $ לחודש עבור מכונת כביסה ומייבש חדשים – כך שסך אני מעביר אל חשבון החיסכון שלי הוא משמעותי. קשה לראות מה הכסף מיועד לאיזו מטרה.

לכן בנקים המציעים “תת” חשבונות -savings כל כך שימושיים. אם הבנק שלך לא מציע זאת, לעקוב אחר כל מטרת חיסכון על גיליון אלקטרוני או להשתמש בכלי מעקב מקוונים כמו Mint.com.

שלב רביעי: מעקב אחר ההוצאות של פעם בחיים שלך

מצטער, אתה לא מהקרס עדיין. השטרות הגדולים ביותר שתשלמו הם שלך פעם ב-בחי שטרות: שכר לימוד מכללה. החתונה שלך.

שמור עבור אלה בכך שצפה מראש כמה זה יעלה, ו לחלק את הסכום ל מסגרת הזמן שלך.

לדוגמא: אתה רוצה לתרום 50,000 $ לכיוון מכללת ההוצאות של ילדכם. הילד שלך נמצא כעת ישן 6 שנים. הילד שלך כנראה ילך לקולג 12 שנים מהיום, שנמצא 144 חודשים.

50,000 $ מחולקים 144 שווים 347 $, מה שאומר שאתה צריך לחסוך לפחות 347 $ לחודש בקרן במכללה.

אבל זכור: 12 שנים מהיום, 50,000 $ לא יהיה בכוח הקנייה יש לו היום. הרם תרומתך בשיעור האינפלציה כדי לפצות על זה.

לדוגמא: השנה אתם לתרום 347 $ לחודש כלפי הקרן בקולג של ג’וניור. אינפלציה עולה בערך 3 אחוזים בשנה, כך בשנה הבאה תכפיל 347 $ על ידי 1.03. התוצאה שווה 357 $ – גידול של 10 $ לחודש.

אתה מבלה השנה השנייה תורם 357 $ לקרן במכללה של ג’וניור. בשנה לאחר מכן, אתה לתרום 367 $ בכל חודש (357 $ מוכפלים 1.03).

בשנה שלאחר מכן אתה מעלה תרומתך 378 $ לחודש.

מרגיש מדוכא, כמו כן יש יותר מדי כדי לחסוך עבור? נסו לקחת את הדברים צעד אחד בכל פעם. זכור, רוב אלה הם ההוצאות לטווח ארוך – יש לך שנים כדי לחסוך עבור אותם!

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

כמה כסף אתה צריך פרישה? שני כללים פופולריים של אגודל מתארים את התשובה.

את “הכפל על ידי 25” שלטון והשלטון “4 אחוז” מבולבל לעתים קרובות אחד עם השני, אך הם מכילים הבדל קריטי: האדם מכוון כמה אתה צריך לחסוך, בעוד הערכות האחרות כמה אתה יכול למשוך בבטחה.

בואו ניקח מבט מעמיק על כל אחד מהם כל כך ברור לך שני.

כפל ב- 25 Rule

הכפל על ידי 25 כלל מעריך כמה כסף תצטרך ב פרישה ידי הכפלת ההכנסה השנתית הרצויה על ידי 25.

לדוגמא: אם אתה רוצה למשוך 40,000 $ לשנת מתיק הפרישה שלך, אתה צריך 1 מיליון $ דולרים בתיק הפרישה שלך. (40,000 x 25 $ שווים 1 מיליון $.) אם אתה רוצה למשוך 50,000 $ לשנה, אתה צריך 1.25 מיליון $. כדי למשוך 60,000 $ לשנה, אתה צריך 1.5 מיליון $.

כלל-של-אגודל זה מעריך את הסכום שאתה יכול לסגת תיק ההשקעות שלך. זה לא פקטור מקורות הכנסה אחרים פרישה, כמו כל פנסיה, נכסים מניבים , ביטוח לאומי, או הכנסות אחרות.

למה כל כך הרבה? כלל-של-אגודל זה מניח שאתה תהיה מסוגל לייצר תשואה ריאלית בשיעור שנתי של 4 אחוזים בשנה. הוא מניח כי מניות, בטווח הארוך (15-20 שנים או יותר), תייצרנה תשואות שנתיות של כ 7 אחוזים. וורן באפט אגדה השקעות צופה ששוק המניות האמריקאי יחוו 7 אחוז מחזיר שנתי ארוך טווח באמצעות בעשורים הקרובים.

בינתיים, האינפלציה נוטה לשחוק את ערכו של הדולר בערך 3 אחוזים בשנה.

זה אומר “התשואה הריאלית” שלך – אחרי אינפלציה – תהיה כ 4 אחוז.

4 אחוז Rule

כלל 4 אחוז מבולבל לעיתים קרובות עם הכפל על ידי 25 כלל, מסיבות מובנות – כלל 4 אחוזים, כפי ששמו מרמז, גם מניח תשואה 4 אחוזים.

כלל 4 אחוזים, לעומת זאת, מדריכי כמה אתה צריך לסגת בשנה פעם שאתה בדימוס.

כפי שהשם מרמז, הכלל הזה של אגודל אומר שאתה צריך לסגת 4 אחוזי תיק הפרישה שלך בשנה הראשונה.

לדוגמה, כשאתה פורש 700,000 $ בתיק שלך. בשנת הפרישה הראשונה שלך, אתה לסגת 28,000 $. ($ 700,000 x 0.04 שווה 28,000 $.)

בשנה שלאחר מכן אתה למשוך את אותו הסכום, מתואם לאינפלציה. בהנחת אינפלציה 3 אחוזים, אתה צריך למשוך 28,840 $. (28,000 $ x 1.03 שווה 28,840 $.)

דמות 28,840 $ יכולה להיות יותר מ 4 אחוזי תיק הנותרים שלך, תלוי איך בשווקים נעו במהלך שנת הפרישה הראשונה שלך. אל תדאגו בקשר לזה – אתה רק צריך לחשב 4 אחוזים פעם. הקו המנחה אומר שאתה צריך לסגת 4 אחוזים במהלך השנה הראשונה שלך של פרישה, וממשיך למשוך אותה הכמות, מתואמת לאינפלציה, בכל שנה לאחר מכן.

מה ההבדל?

הכפל על ידי 25 כלל מעריך כמה תצטרך בתיק הפרישה שלך. כלל 4 אחוז מעריך כמה אתה צריך לסגת מתיק שלך אחרי שאתה בדימוס.

הם אלה כללים מדויקים?

ישנם מומחים ביקורת כללים אלה כעל מסוכן מדי. זה מציאותי לצפות לטווח ארוך שנתי 7 מחזיר אחוז, הם אומרים, עבור גימלאים ששומרים ביותר של תיק ההשקעות שלהם באג”ח מזומנים.

אנשים שרוצים להצטרף בגישה שמרנית יותר עבור כפל על ידי Rule 33 ושלטון 3 האחוז.

כפל 33 מניח תצטרך לחזור “אמיתי” – אחרי אינפלציה – של 3 אחוזים. זה מייצג רווח שנתי לטווח ארוך 6 אחוזים, מינוס 3 אחוז אינפלציה.

כלל 3 אחוז התומכים בנסיגה 3 אחוז תיק ההשקעות שלך במהלך שנת הפרישה הראשונה שלך. אדם עם תיק של 700,000 $ ייסוג 21,000 $ במהלך השנה הראשונה של פרישה, תוך התאמה לאינפלציה ל 21,630 $ בשנה השנייה.

חלק לפטר גישה זו שמרנית מדי, אך אחרים טוענים שזה מתאים גימלאים של היום שחיים כבר ורוצים רמות לניהול הסיכון בתיק שלהם.

האם אתה התאם בשל אינפלציה?

הנה שאלת מעקב חשובה: אתה צריך לשנות מספרים אלה לאינפלציה, במיוחד אם אתה כמה עשורים הרחק פרישה?

כן. הנה “סיכום מהיר”:

• אם אתה 10 שנה מיום הפרישה, להכפיל 1.48.
• אם אתה 15 שנה מיום הפרישה, להכפיל 1.8.
• אם אתה 20 שנה מיום הפרישה, להכפיל 2.19.
• אם אתה 25 שנה מיום הפרישה, להכפיל 2.67.

נניח שאתה רוצה למשוך 80,000 $ לשנת מתיק הפרישה שלך, ואתה במרחק 25 שנה מיום הפרישה. כפל 80,000 $ x 2.67 = 213,600 $. זהו יעד האינפלציה-המותאמת שלך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

לנפות ההכנסה שלך לשעה, לא ההכנסה השנתית שלך

אתה עשוי לחשוב, “למי אכפת? אני יודע כמה אני מרוויח בשנה!” אתה עושה 30,000 $ או 50,000 $ או 75,000 $ בשנה. ימין?

אבל הסכום השנתי אתה מרוויח לא אומר לנו הרבה מאוד. עבודת שבועות 40 שעות ביממה עבור 120,000 $ לשנה להפליא שונה מאשר עובד 90 שעות ביממה שבועות עבור 120,000 $ לשנה.

כדי לגלות את הערך של הזמן שלך, אתה צריך לשאול את עצמך: כמה כסף אני עושה לשעה?

הנה איך לחשב כמה אתה עושה שעה:

אומדן Rough: לִקְטוֹם אפסים, לחלק 2

הדרך המחוספסת להבין התעריף לשעה שלך היא להניח כי אתה עובד 2000 שעות בשנה.

למה 2000 שעות? אנחנו יוצאים מתוך הנחה שאתה עובד במשרה מלאה, עם חופשה שבועית, ואין שעות נוספות.

40 שעות בשבוע מוכפל 50 שבועות עבודה בשנה שווה 2000 שעות.

עם ההנחה הזאת בראש, פשוט לקחת המשכורת השנתית שלך, לִקְטוֹם שלושה אפסים מהסוף, ולחלק את המספר הנותרים על ידי שתי.

דוגמא 1:

אתה מרוויח 40,000 $ לשנה.

לִקְטוֹם שלושה אפסים – $ 40

הפרד על ידי שני – $ 20

אתה מרוויח 20 $ לשעה.

דוגמא 2:

אתה מרוויח 70,000 $ לשנה.

לִקְטוֹם שלושה אפסים – $ 70

הפרד על ידי שני – $ 35

אתה מרוויח 35 $ לשעה.

דוגמא 3:

אתה מרוויח 120,000 $ לשנה.

לִקְטוֹם שלושה אפסים – $ 120

הפרד על ידי שני – $ 60

אתה מרוויח 60 $ לשעה.

השיטה המדויקת: ניתוח רציו

כמובן, השיטה שפרטנו לעיל הינו אומדן גס. לא כולם עובדים בשבוע 40 שעות ביממה סטנדרטי ללא שעות נוספות.

יש אנשים לעבוד 50 או 60 או 80 שעות עבודה בשבוע. אחרים עובדים במשרה חלקית.

כדי לפתור זאת, אנו פונים אל השיטה המדויקת יותר של להבין כמה אתה מרוויח לשעה. זה נקרא שיטת “ניתוח יחס”.

נשמע טכני, הא? לְהִרָגַע. אל תתנו ביטוי להפחיד אותך – זו שיטה פשוטה למדי.

יחס ניתוח כרוך בחישוב היחסים בין השעות שאתם מבלים בעבודה וההכנסות שלך. אם אתה מרוויח 400 $ לשבוע 40 שעות ביממה, יחס דולר-אל-שעה שלך הוא 10 ל 1 (או 10 $ לשעה).

נניח שאתה מקבל העלאה ל 500 $ לשבוע. על פני השטח, זה אולי נראה כמו יחס הדולר-אל-שעה שלך גדל עכשיו כדי 12.50 ל -1 (500 $ חלקי 40 = 12.50 $ לשעה.) הידד!

אבל כוחות הקידום לך לעבוד שבועות 60 שעות ביממה. יחס דולר-אל-שעה שלך הוא רק 8.3 ל -1 (500 $ מחולקים 60 = 8.33 $ לשעה).

במילים אחרות, המשכורת שלך עלה, אך תעריף לשעה שלך ירד.

בואו לרוץ דרך כמה דוגמאות נוספות:

דוגמא 1:

אתה מרוויח 38,000 $ בשנה.

אתה עובד 40 שעות בשבוע, עם שלושה שבועות של חופשה.

זמן עבודה = 40 שעות x 49 שבועות = 1960 שעות בשנה.

38,000 $ / 1960 = 19.38 $ לשעה (או יחס 19.4 ל 1 דולר ל-שעה)

דוגמא 2:

אתה מרוויח 18,000 $ בשנה.

אתה עובד 15 שעות בשבוע, עם שלושה שבועות של חופשה.

זמן עבודה = 15 שעות x 49 שבועות = 735 שעות בשנה.

18,000 $ / 735 = 24.48 $ לשעה (או יחס 24.5 ל 1 דולר ל-שעה)

דוגמא 3:

אתה מרוויח 350 $ לשבוע.

אתה עובד 20 שעות בשבוע.

$ 350/20 = 17.50 $ לשעה (או יחס 17.5 ל 1 דולר ל-שעה)

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

קורא שאל אותי שאלה גדולה:

“איך אני אמור לחסוך אם אין לי מטרה ספציפית בראש?”

“תבנית התקצוב שלך ממליצה להבין מה המטרות שלך הן וביסוס התקציב שלך סביב זה.”

“אבל אין לי שום מטרות ספציפיות – אין שום דבר שאני שומר. אז איך כדאי לי לחסוך?”

שאלה גדולה. ראשית, קצת רקע על הקוראים האחרים:

אבן הפינה של תקצוב זה להבין מה הן המטרות שלך, להבין מה מסגרת הזמן שלך עבור מטרות אלה, ועבודה אחורה משם.

אם אתה רוצה לזרוק חתונה 10,000 $ ב 20 חודשים, עליך לשמור 500 $ לחודש.

אם אתה רוצה לתרום 30,000 $ לכיוון החינוך של ילדכם, והילד שלך יהיה ללכת לקולג ‘ב 10 שנים, אתה צריך תקציב 3000 $ לשנה, או 250 $ לחודש.

אבל מה קורה כאשר אין לך יעדים?

# 1: שמור קרן חירום.

זהו במזומן על היד – על חשבון חיסכון – כי אתה יכול להקיש במקרה הבלתי צפוי קורה – כמו שאתה מאבד את העבודה שלך. או שאתה לשבור רגל ו לסכם עם תשלום שיתוף חולים ענק.

אם אין לך שום תלויים, קרן החירום שלך צריכה להיות 3-6 חודשים של הוצאות מחיות. אם יש לך התלויים או אם אתה עובד בתעשייה יציבה, להאריך שכדי 6-12 חודשים.

# 2: להקדים העלויות העתידיות שלך.

בסופו של דבר, המכונית שלך יהיה לשבור. זה יצטרך תיקונים שיום אחד זה יקרה צריך להיות מוחלף. זה לא צריך לבוא מתוך קרן החירום; זה צריך לבוא מתוך קרן ספציפית כי שהקצבת לכיוון מכונת תיקונים והחלפה.

בטח, אתה רוצה לסחוט כל בקילומטר האחרון של המכונית שלך. אתה רוצה לנהוג בה עד מד מרחק צמרות 300,000 קילומטרים. אבל בסופו של דבר, תצטרך אחד חדש – כך להתחיל ביצוע תשלומי מכונית חודשיים לעצמך.

החל מאותו זו משמעת לכל האובייקטים אתה צריך להחליף: המחשב, גג שלך, השטיח שלך, דוד שלך.

# 3: תשקיע פרישה

אלה הם שתי העובדות החשובות ביותר שיש לזכור לגבי פרישה:

הצעיר אתה, לטובת שתקבל מכל דולר שאתה משקיע חשבון פרישה.

-וכן-

אתה אף פעם לא אהיה צעיר ממך היום.

נאמר מספיק.

# 4: תחשוב לטווח קצר, בינוני וארוך טווח

אתה צריך להפנות את כספם על בסיס האם אתם חוסכים עבור מטרה לטווח קצר, אמצע קדנציה או לטווח ארוך.

מטרת חיסכון לטווח קצר (משהו יקרה 1-5 שנים הקרובות) יש לשים בחשבון חיסכון, מסולם תעודות פיקדונות או קרן כספית.

מטרה לטווח בינוני (5-10 שנים) יכולה להיות מושקעת באגרות חוב או קרנות נאמנות שמרניות.

מטרה ארוך טווח (10-15 שנים או יותר) יכולה להיות יותר חשיפה לשוק המניות.

אם אין לך מטרת חיסכון ספציפית במוח, לנסות חלוקת החיסכון שלך באופן שווה בין כל שלוש מסגרות הזמן.

אבל לעשות זאת רק לאחר שתשלים את שלושת השלבים הנ”ל: בניית קרן החירום שלך, מצפה העלויות העתידיות שלך, ולמקסם חשבונות הפרישה שלך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

האם הנושא של כסף גורם קרבות עם השותף שלך?

כסף הוא אחד הנושאים החשובים כי זוגות להילחם על, וזה טבעי תצטרך כמה חילוקי דעות עם בן הזוג על כספים מעת לעת. אבל אם אתה מוצא את עצמך תמיד בקרב, זה יכול להיות סימן לכך את מערכת היחסים שלך יש יותר גדולות בעיות או שזה יהיה בקרוב.

קחו חמש אלה סימנים לכך סוגיות כסף יכול להיות מאיים היחסים שלך, אבל להבין כי חילוקי דעות כספיים לא צריך להיות סוף בשבילך.

ישנן דרכים לעבוד על כל הנושאים הללו ברגע שאתה לזהות אותם.

1. אתה לא מסכים עם כל ההחלטות של אחרים

אם אתה כל זמן מוצא את עצמך המצדיק רכישות לזה, או מתווכח אם רכישה מסוימת היא שווה את זה או לא, זה יכול להיות סימן שאתה לא באותו הדף במונחים של סדרי עדיפויות בהוצאות.

זה דבר אחד אם אתה לא מסכים מדי פעם – כל הזוגות עושים. זה אחר אם אתה מרגיש כאילו לא משנה מה אתה עושה עם הכסף שלך, ההחלטות שלך כרוניות תובלנה לקרב.

2. אישי ההוצאות שלך שונים לחלוטין

הוא שופהוליק שבבעלותו 40 זוגות נעליים יכולים לבלות את היום כולו בקניון. אתה “אגורה הצילה הוא הרוויח אגורה” סוג של אדם אשר מעדיפה לאכול שאריות ראמן לארוחת ערב מאשר ללכת דולר אחד מעל תקציב המכולת החודשי שלך.

אמנם זה אפשרי עבור פכים למשוך – ובסופו של דבר להגיע איזושהי פשרה שעובדת אצלם – רק יודעים שיש לך עבודה לעשות אם הלכי הכסף שלך הם פכים כוללים.

זה מתחיל להיות פתוח להבנה שבו האדם האחר מגיע, ללא כל שיקול דעת.

3. אתה שומר סודות זה מזה

לא סיפרת לו שאת 20,000 $ בחובות. הוא לא סיפר לך שהוא שילם 1000 $ עבור אותו גאדג’ט חדש ולא 100 $ והוא אמר שהוא בילה.

לא משנה כמה גדול או קטן, שמירה על סודות זה מזה היא דגל אדום, יש’ך בעיות אמון.

קשר חזק תוכל לעבור טעויות משוכות אחרים, אבל קשה לחזור מהפרה בנאמנות.

4. אחד מכם משלם ככה לעתים קרובות יותר

אתה לא צריך לפצל את חשבונות 50/50 כל הזמן (אם ההכנסות שלך הן שונות בפראות, הסדר 50/50 אולי לא הגיוני). ואתה בחריצות אין צורך לעקוב אחר של ששילמו עבור מה, למטה לדולר.

אבל אתה צריך גם להרגיש כי כולל, אתה כל כך שתשלם את חלקו ההוגן שלך ההוצאות המשותפות שלך, בין אם זה לארוחות בחוץ או חשבונות משק בית. (אם אדם אחד עובד נשארים מהבית בשעה האחר עם ילדים, כדאי שניהם מרגישים כאילו אתם תורמים באותה מידה לניהול הבית הכולל.) חוסר איזון יכול להוביל טינה.

5. אתה לא יכול לדבר כסף בלי מישהו לכעוס

כסף יכול להיות נושא רגיש, אחד שיכול להביא כמה מטען רגשי עם זה. אבל אם אתה לא מסוגל לדבר על זה עם בן הזוג שלך ברוגע ובהיגיון – או אם אתה לא מסוגל לדבר על זה בכלל – זה יכול לאותת בעיות עמוקות במערכת היחסים שלכם.

כסף הוא חלק גדול של שיתוף חייך עם מישהו, ואם אתה לא יכול לדבר על זה עם אחד את השני, אתה חייב לעשות צרות. אחרת איך יהיה לך להיות מסוגל לעבוד לקראת יעדים פיננסיים משותפים, או לזהות מה המטרות האלה מלכתחילה, אם אינך פתוחים כדי לדבר על זה?

במקרה זה, המבקשים עזרה מקצועית עשוי להיות הפתרון הטוב ביותר עבור פיתוח מערכת יחסים טובים לא רק ביניכם, אבל עם הכספים שלך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.