ברגע שיש לך עבודה טובה החלו לשלם את החוב שלך, זה הזמן להתחיל להשקיע את הכסף שלך. להשקיע את הכסף שלך הוא חיוני משום שהוא מה מאפשר לך לצבור עושר. זה יפתח דלתות עבורכם בשלב מאוחר יותר בחיים. אנשים בקביעות לחסוך ולהשקיע הם אלה אשר בסופו של דבר להיות עשיר. חשוב כי אתה לקצץ בהוצאות שלך, כך שאתה ממש יכול להתחיל לנוע קדימה ורכישת עושר. על מנת להשקיע כדי עבודה, אתה לא צריך למשוך כסף מתוך ההשקעות שלך, אבל להשאיר אותם שם כדי לגדול.
האם אתה מוכן להתחיל להשקיע?
חשוב לוודא כי אתה באמת מוכן להתחיל להשקיע לפני שאתה עושה. זה לא הגיוני להתחיל להשקיע כסף כאשר אתה לגבות כסף על כרטיסי האשראי שלך. אתה צריך להשקיע פחות ממה שאתה עושה ולהיות חוב בחינם, למעט הבית שלך לפני שאתה מקבל רציני לגבי השקעה. עם זאת, אתה עדיין צריך לנצל תוכניות משחק המעסיק אם אתה יכול. חשוב להתחיל להשקיע עבור פרישה מיד, אפילו כאשר אתה מנסה לצאת החוב. ברגע שאתה חוב חינם, אתה יכול להתמקד להשקיע בעצמך.
אם אתה לא כרגע מוכן להתחיל להשקיע, הציבה לעצמה מטרה כאשר אתה תהיה מוכן.
להתחיל ללמוד על השקעה ומה המטרות שלך.
הגדרת תכנית תשלום חוב שתאפשר לך להתחיל להשקיע בהקדם האפשרי. ככל אגרסיווי אתה משלם את החוב שלך, ככל שתקדים תוכל להיות השקעה.
לקבוע כמה אתה יכול להשקיע
חשוב לקבוע כמה אתה יכול להשקיע בתחילה, וכמה אתה יכול להמשיך להשקיע או חודשי או שנתי. זה יעזור לך לקבוע אילו השקעות הם נכונים עבורך ועבור כדי לעזור לך להגדיר יעדים ברורים על מה אתה רוצה להשיג. זכור כי אתה לא רוצה להשקיע בקרן החירום שלך, שכן ייתכן שיהיה צורך לגשת לקרנות במהירות. סוגים של השקעות אלו הם יותר לבניית מטרות חיסכון עושר לטווח ארוך.
חברות מסוימות תצטרכנה סכום השקעה ראשוני כי תצטרך לחסוך עבור.
תקציב סכום שאתה תשקיע בכל חודש, ואתה יכול להשתמש בו כדי לחסוך עבור סכום ההשקעה הראשוני שלך.
כלל טוב לחסוך ולהשקיע הוא שאתה צריך לחסוך מספיק כסף כי הוא קצת חזק ואתה עדיין צריך לשים לב על כמה כסף להוציא.
מצא מתכנן פיננסי או חברת השקעות
הצעד הבסיסי הבא השקעה הוא למצוא מתכנן פיננסי. אתה רוצה לעשות ההשקעה הראשונה שלך בכלי השקעה בסיסיים, כגון קרנות נאמנות. המתכנן הפיננסי שלך צריך להיות מישהו שמוכן לקחת את הזמן כדי להסביר את הסוגים השונים של השקעות אליך. היא צריכה להיות מוכנה לחפש מוצרים שאתה מרגיש בטוח באמצעות, תוך שהיא מציעה את פוטנציאל הצמיחה הגדולה ביותר. היא גם תעזור לכם להגדיר תוכנית פיננסית יעילה. ייתכן שהבנק שלך יש מתכנן פיננסי אתה יכול להשתמש, או שאתה יכול לשאול את החבר עבור referrals.If אתה בנוח להשקיע בעצמך, אז תצטרך למצוא חברת השקעות אשר תאפשר לך לסחור באינטרנט.
מתכנן פיננסי יכול לעזור אם אתה לא בטוח מה לעשות.
חברות השקעה באינטרנט עשויות לעלות פחות, אבל אתה צריך להבין מה אתה הולך להשקיע ואיך לפזר את הסיכון.
להשקיע זמן ללמוד איך לקרוא ולהבין את השוק.
להבין את הסוג השונה של חשבונות השקעות והסיכון
כמו כן, חשוב להבין את כלי השקעה הבסיסיים וחשבונות. חשבונות אלה יכולים לשמש כדי לעזור לך לחסוך לגיל פרישה וכן. אתה צריך להבין את ההבדל בין קרנות נאמנות וחשבונות שוק הכסף. כמו כן כדאי להפיץ את העושר בין כמה חשבונות שונים, גם אם אתה רוצה להתמקד בעיקר בקרנות נאמנות. כפי אתה מסתכל על החשבונות, אתה צריך לקבוע כמה נוח לך עם לקיחת סיכונים. זה המקום שבו מתכנן פיננסי יכול לעזור לך. כאשר אתה בשנות העשרים שלך, אתה יכול לקחת סיכונים יותר, כי יש לך זמן עבור השוק להתאושש, אבל ככל שמתבגרים, תצטרך להיות שמרנית יותר בהשקעות שלך.
שאל שאלות על ההשקעות.
קרא על סוגי ההשקעה השונים, הן באינטרנט והן במגזינים הפיננסיים.
האם המחקר שלך ולהיות נוח מה אתה הולך להשקיע.
השקעות נדל”ן
ייתכן שאתה שוקל להשתמש הנדל”ן כהשקעה או כלי בניין עושר. נדל”ן הוא השקעה מצוינת. עם זאת, יש הבדל בין מרפרף נכסים להשקעה בנדל”ן לטווח הארוך. אתה צריך לשקול את ההבדלים היטב לפני שאתה מחליט איזה מהם הוא הטוב ביותר עבורך. נדל”ן שיוצר הכנסה פסיבית הוא השקעה מצוינת, אבל אתה צריך לוודא כי הוא יכול לכסות את עלויות אחזקת בעיות פוטנציאליות אחרות גם כן.
שוחח עם מישהו שיש לו השקעות הנדל”ן לפני שאתה מתחיל.
הספר “אבא עשיר, אבא עני” הוא נקודת התחלה מצוינת אם אתם מעוניינים להשקיע בנדל”ן.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
רכישת הרגל ההשקעה יכולה להיות אתגר, במיוחד אם אתה מוצא את זה קשה רק כדי לגרד את תוספת 100 $. ברגע שאתה רואה את ההשקעות שלך לגדול, עם זאת, כי תחושה מתגמלת עשויה להניע אותך לחפש חדשות, השקעות נוספות ולהמשיך להגדיל הביצה בקן שלך לאורך זמן. אין סכום קטן מדי כשמדובר השקעה, במיוחד עם כניסתו עדכנית יותר של תוכניות השקעה מותאמות לאנשים שרוצים להתחיל מבלי לחסוך עד אלף רק כדי לבצע השקעה ראשונית.
ממוצעי עלות דולר
קונספט המיצוע דולר בעלות בסביבה כבר זמן רב. התהליך כרוך ברכישת כמות קבועה דולר מניות מניות בכל חודש, כגון קרן נאמנות, ללא קשר למחיר המנייה הנוכחי. אמנם לא כל חברות הברוקרים לאפשר לך להשקיע סכומים קטנים כדי להתחיל, רב ואתה יכול להשקיע 25 $ לחודש עבור 4 חודשים, להתחיל ההשקעה הראשונה שלך 100 $. היית בתקווה להמשיך ולרכוש מניות בכל חודש עם כספים נוספים לאורך זמן. ככל שמחיר המנייה של קרן הנאמנות נע מעלה ומטה, תוכל לקנות מניות נוספות, כאשר המחיר הוא גבוה, ולפעמים כאשר הוא נמוך, ביעילות מיצוע העלות שלך והפחתת רמת הסיכון שלך. אמנם זה אינו מבטיח כי לא תאבד את כספך, זה לגוון את הסיכון במידה טובה.
הלוואות עמית לעמית
ידוע גם בשם crowdlending, מושג השקעה זו הוא חדש יחסית, והיא כרוכה אנשים להלוות כסף משלהם בצורה של הלוואות אישיות, כלפי יחידים אחרים, עם חברה פיננסית חוץ הבנקאי עובדת כמתווך.
מועדון ההשאלה פרוספר מייצגים שתיים מהחברות הגדולות הקלת סוג זה של הלוואות. אתה יכול להתחיל להשקיע עם קטן כמו 25 $. חברת הלוואות peer-to-peer מגוונת ההשקעה שלך בכך שהוא מאפשר השקעה מקסימלית 25 $ בכל הלוואה אישית אחת. יותר כסף אתה משקיע, יותר הלוואות החברה מפיצה את ההשקעה על פני למזער סיכונים.
מ -2009 עד 2014, מועדון השאלת פרוספר חוו תשואות השקעה שנתיות עם ממוצע מ 5 אחוזים לכמעט 10 אחוזים.
401 (k) של המעסיק שלך
אולי אתה רוצה להשקיע 100 $, אבל אתה מעדיף את זה והוציא של המשכורת שלך, כך שאתה לא מרגיש שום כאב. שמור במזומן 100 $ עבור קרן החירום שלך, ולהצטרף 401 של המעסיק שלך (k) תוכנית במקום. הכסף שלך נכנס לחשבון 401 (k) לפני שתשלם כל מס, נותן לך יותר כסף להשקיע מראש. לכל תכנית 401 (k) בדרך כלל קרנות נאמנות משלו שממנו אתה יכול לבחור להשקיע, וחלקם עשוי להציע ברוקר לך לעבוד עם כדי לעזור לנווט בין אפשרויות ההשקעה שלך. תקבל הפסקה על מסים שלך עבור כל הכסף שאתה תורם לתוך 401 (k), בתוספת חברות רבות להתאים את העובדים לתרום גם הדולר-עבור-דולר, או עד אחוז מסוים מדי שנה. אתה בעצם להשקיע יותר מ -100 $ עד אתה גורם ההתאמה ואת החיסכון במס על דולר לפני מס שהשקעת.
השקעת רובוטים
אם יש לך 100 $ או פחות להשקיע, אתה יכול לדאוג בבחירה רק את ההשקעה הנכונה לוודא שאתה מקבל החזר טוב מבלי לאבד את הכסף שלך. כשאתה עובד עם חברת תיווך ולהשתמש בשירותיו של מנהל השקעות, אתה משלם תשלום עבור המומחיות שלהם.
רובו-יועצים להציג אלטרנטיבה חדשה ופופולרית. מערכות השקעת תוכנה מבוססת אלה לקנות ולמכור מניות לשימוש אתה אלגוריתמים למסחר ולא ומנהלי אדם. במקרה שאתה לא מרגיש בטוח לגבי הידע בשוק המניות שלך,-יועץ Robo שלך יהיה לקבל החלטות ההשקעה עבורך באופן אוטומטי בהתאם לתנאי השוק וגורמים אחרים. The-יועץ רובו גם reinvests דיבידנדים באופן אוטומטי rebalances תיק ההשקעות שלך בעת הצורך לנהל רמת הסיכון שלך.
מכיוון-יועצים רובו הם פיתוח חדש למדי בזירה, הם עשויים להיות עדיין לפתור כמה בעיות ולא להשיג תוצאות עקביות. על פי מחקר שוק, בהשקעה 2016 תיווך-יועץ רובו של שוואב מתוגמלים למשקיעים בה תשואה 10.7 אחוז, ואילו ואנגארד של השיגה רווח 5.5 אחוזים.
מאותה השנה, ה- S & P 500 המדד השיג תשואה כמעט 12 אחוז.
שברי מניות
שברי מניות, למעשה רסיסים קטנים של חלקה של מנייה, להפוך השקעה ונגישה לכולם פחות או יותר. כאשר אתה לא צריך את הכסף כדי לספק מינימום חשבון ענק, לשקול לקנות לעצמך 100 $ שברי מניות. לעתים קרובות, כאשר אתה מנסה לפתוח חשבון השקעות תמצאו מינימום של לפחות 2000 $ ולפעמים עד 20,000 $, רק כדי להיות זכאי לבצע ההשקעה הראשונה שלך. עם שברי מניות, אם אתה רוצה להיות בעלים של מניות אמזון, גוגל או חברה אחרת עם מחיר מנייה גבוה מאוד, אתה יכול לעשות בדיוק את זה. חברות כגון Betterment.com מאפשרות לך לשים כל סכום של כסף מזומן זמין יש לך לתוך שברי מניות של מניות תבחרו, כך שתוכל לקבל את הכסף שלך להתחיל לעבוד בשבילך מייד.
להיות מודע דמים אורבים
בזמן שאתה יכול ליהנות תשואות של 5 אחוזים, 10 אחוזים או אפילו יותר על אסטרטגיות ההשקעה שלך, במונחי דולרים אמיתיים תשואות אלו לא מייצגות המון כסף ובכל זאת בגלל שאתה מתחיל עם פחות מ 100 $ של הון השקעה. קראו את האותיות הקטנות לגבי מחיוב השקעות הקשורות לוודא שאתה לא נותן את כל רווחי ההשקעה שלך בחזרה לחברת התיווך. שים לב כל דמי עסקת מסחר. עבור כל מניה לקנות או למכור, אתה יכול לשלם 4.95 $ עד 9.95 $ לכל סחר, תלוי בחברה. בנוסף, חברות מסוימות עשויות לגבות דמי השקעה שנתיים של 50 $ או יותר. קרנות נאמנות מסוימות יש מה שנקרא עומס, בעצם תשלום עמלה או מכירות, כך לחפש קרנות נאמנות ללא עומס.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
למידה כיצד והיכן להשקיע יכולה להיות משימה מרתיעה מאוד למתחילים. השקעות יכולות לשמש עבור מגוון רחב של סיבות, כגון חיסכון לגיל פרישה או עוזרים לממן ההשכלה הגבוהה של ילד. עם זאת, השקעה יכולה להזיק ולגרום לאובדן כסף או חיסכון אם נעשתה בחוכמה.
1. קביעת פרופיל סיכון
הצעד הראשון כדי שהשקעה הנו לקבוע פרופיל סיכון, אשר הסובלנות שלך עבור סיכון ביחס לתנודות מנהלת. משקיע עם סובלנות סיכון גבוהה יכול לסבול תנודות לטווח ארוכות גדולות והוא יכול לעמוד נפשי נסיגות בשוק. משקיעים עם סובלנות הסיכון קטן מאוד יכול להיות לא נוח ובהלה באותו תרחיש ולהציע יותר בטיחות של המנהלת.
2. סיכונים הבנת לעומת תשואה
כשמדובר בהשקעות, הבנת היחס של סיכון מול תשואה מאוד חשוב. השקעות שנושאות יותר סיכון מציעות פוטנציאל גבוה יותר בתמורה. מנגד, השקעות בסיכון נמוכות מציעות שיעור נמוך יותר של תשואה. בתרחיש המושלם, תיק השקעות בעל תשואה גבוהה תוך סיכון נמוך הוא מטרת היעד עבור כל משקיע.
3. מטרות השקעה
משקיעים צריכים לקבוע מה המטרה הסופית היא מאחורי ההשקעה. בין אם מדובר על פרישה או חיסכון עבור החינוך של ילד, כל מטרה צריכה להיות הוקמה. הדבר מסייע לקבוע את הרכב ההשקעה הטובה ביותר כדי להתאים את היעד הזה. לדוגמא, כאשר חיסכון לגיל פרישה, חשבון חיסכון מס נדחה, כגון IRA מסורתית, יש להשתמש. עבור מטרה בקולג חינוכית, תוכנית 529 יש להקים. קביעת המטרה מראש עוזרת לבסס את הדרך היעילה ביותר של השקעה אפשרית.
4. אופק זמן
הקמת אופק זמן מתייחסת ישירות פרופיל ויעדי השקעת סיכון למשקיע. אופק זמן הוא אורך הזמן הצפוי תוכנית ההשקעות נותרה ללא פגע. משקיע צעיר חיסכון לגיל פרישה יכול להיות אופק זמן של 20 עד 30 שנים. מאז זה נחשב לטווח ארוך, המשקיע הוא מסוגל לקחת יותר סיכונים עם ההשקעות. יש מישהו שאמור לפרוש בעוד חמש שנתי אופק לטווח קצר צריך להיות בהשקעות בטוחות יותר משמעותי בפחות סיכון עיקרי.
5. סוגי מוצרי השקעה
ישנם סוגים רבים ושונים של מוצרי השקעה זמינים. מניות ואגרות חוב הם שתי צורות פשוטות של השקעה. מניות נחשבות השקעות מסוכנות יותר אבל יש תשואות לטווח ארוכות גבוהות. אג”ח יכול להיות יותר יציב, אבל מציע פחות תשואה בצורת תשלומי ריבית.
לאלו שלא רוצים לעשות את המחקר כדי לבחור את המניות בודדות הנאותות או אג”ח צריך להשתמש בקרנות נאמנות או תעודות סל (ETFs). אלה הם סלים של מניות ו / או אג”ח אשר נועדו להציע פורטפוליו מגוון בהשקעות אחד. קרנות נאמנות המנוהלות באופן מקצועי אך גובות תשלום פנימי שנקרא יחס הוצאות. תעודות סל נחשבות השקעות פסיביות נועדו לשקף אינדקס, כגון תעודות סל 500. S & P להציע גיוון כמו קרן נאמנות אלא לפי יחס הוצאות נמוך יותר.
6. הקצאת נכסים פרופר
גיוון הוא מועיל למשקיעים לשמור על תיק עם תשואות גבוהות וסיכון נמוך. זה תמיד חשוב לגוון בין כיתות ו מגזרים נכס להשקעה שונות. לדוגמה, השקעה רק אחד המניה הוא מאוד מסוכן עבור משקיע. עם זאת, השקעת 10 מניות מפחיתה את הסיכון מעל 10 חברות שונות. השקעה בחברות תרופות היחידה היא מסוכנת יותר מהשקעה בשוק המניות כולו.
משקיעים צריכים להסתכל פרופיל סיכון האישי שלהם, מטרות השקעת אופק הזמן לקבוע הקצאת נכסים נכונה. משקיע לטווח ארוך עם רמת סיכון גבוהה מחפשת לממן פרישה צריכה להשקיע מלא במניות. משקיע לטווח קצר עם רמת סיכון נמוכה צריכים להשקיע שום כמעט במניות, תוך התמקדות בעיקר על אג”ח או מזומן. לאחר תערובת היא בין המניות ואגרות חוב הוא דרך מקובלת יש גישה מגוונת ומאוזנת השקעה. אם שוק המניות יורד, האג”ח אמור לעזור לייצב את התיק הכולל. ככל שזמן אופק מפחית, התיק צריך להיות מותאם להיות פחות מסוכן.
7. בעזרת תיווך דיסקונט
המשקיעים כבר לא צריך להסתמך על המומחיות של יועץ פיננסי בחברת ברוקרים שירות מלא. חברות מקוונות רבות, כולל השבחה או צ’רלס שוואב, מציעות עלות נמוכה יותר, קלה לשימוש בחשבונות ההשקעה. אתרים אלה מציעים מדריכים חינוכיים בחינם ולספק שאלונים כדי לעזור לקבוע הקצאת הנכסים המתאימה של משקיע. המעוניינים לסחור במניות או באג”ח בודדים יכולים להשתמש TRADE * E או Scottrade לקנות ולמכור בקצב עמלה נמוכה. משקיעים יכולים גם לרכוש קרנות נאמנות או תעודות סל על האתרים האלה או ללכת ישירות אל אתר האינטרנט של החברה, כגון פידליטי או ואנגארד.
8. בעזרת תיווך שירות מלא
מי מרגיש בנוח עם חשבונות השקעה עשה זאת בעצמך עדיין יכול ללכת בחברת ברוקרים שירות מלא, כגון מורגן סטנלי או מריל לינץ ‘. חברות אלה מעסיקות יועצים פיננסיים שעוזרים לאנשים להשקיע כסף מבוסס על הנושאים המוצגים לעיל. למרות החברות הללו עשויות לספק יותר שירותים או מומחיות, הם באים במחיר גבוה וייתכן שיש לה דרישה ברמת נכס מינימום לפתיחת חשבון.
9. להישאר ממושמע
בין אם אתה משתמש בחברת ברוקרים הנחה או בשירות מלא, חשוב להישאר ממושמע להיצמד לתוכנית המקורית. זוהי אחת הטעויות הנפוצות ביותר להפוך משקיעי טירון. השקעה, במיוחד במניות, יכול לגרום למתח נפשי להוביל קנייה ומכירה היטב מתוזמן. משקיעים מצליחים להישאר ממושמע אינם מושפעים מתנודות היום-יום או גורמים חיצוניים. המטרה הסופית של כל השקעה היא לקנות נמוך ולמכור גבוה. עם זאת, משקיעים לא המוצלחים ביותר לסחור עם רגש, ביודעין קנייה גבוהה ומכירה נמוכה.
10. סקירה Rebalance
מפתח נוסף מוצלח השקעה הוא לסקור רף לאזן. השקעות צריכות להיבדק לפחות על בסיס שנתי. השקעות פרט בתוך תיק יכולות לגדול ב צעדים שונים. אם החלק המנייתי עושה היטב, זה יכול להיות רעיון טוב כדי להקצות מחדש את הצמיחה בחזרה אג”ח. אחרת, זה עלול להגביר את הסיכון הכולל של התיק. סקירת השקעות היא גם רעיון טוב כדי למדוד את ההצלחה. אם התיק לא בקצב השוק או אמת המידה, ואולי המניות או קרנות שנבחרו צריכות להיות שונות.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
לקנות נמוך ולמכור גבוה. שמעת פעמי הייעוץ ספור. זהו המדריך האולטימטיבי השקעה במניות מוצלחת, מנטרה וירטואלית של משקיעים מתובלים. זה גם ההפך של מה משקיעים רבים עושים בעצם.
זה לא שהם מתחילים עם הכוונה לקנות גבוה ולמכור נמוכים. אבל לעתים קרובות מדי הם משתמשים מחיר-ו במחיר מסוים תנועה-כמו האות היחיד שלהם כדי לקנות או למכור. מניות אשר עלו לאחרונה, במיוחד אלה עם הרבה לחץ, לעתים קרובות למשוך קונים אפילו יותר, וזה ברור שמניע את המחיר עד גבוה עוד יותר.
אנשים להתרגש ממה שהם קוראים והם רוצים חלק בפעולה. הם לקפוץ לתוך מנייה שכבר נסחרת בפרמיה. במילים אחרות, הם קונים גבוה.
כאשר סוחרים Do It
סוחרים מנוסים יכולים להרוויח כסף על ידי קופץ פנימה והחוצה של המניה כי שמשך את תשומת הלב של הציבור, אבל זה לא משחק עבור חסרי ניסיון וזה לא באמת להשקיע. יש סיכון מובהק המעורבים ויש שלכות מס, כך שאתה באמת צריך לדעת מה אתה עושה. נושאים אחרים גם מעורבים, ולכן רוב המשקיעים צריכים לעזוב סוג זה של פעילות לסוחרים לטווח קצר שמצטיינים אותו ומי יודעים את החבלים המסובכים.
עבור מרבית המשקיעים, מנסה לתפוס פיסת המנייה הראוותנית האחרונה בדרך כלל אומר לשלם יותר מדי או לקנות גבוה מדי, לפעמים הרבה יותר מדי גבוה.
מכיירת נמוכה יכולה להיות החלטה רעה
הצד השני של השוק קורה כאשר המניה נפלה. רוב המשקיעים מייד רוצים לצאת מזה והם לפרוק ולמכור יחד עם שאר השוק.
אבל למכור נמוך יכולה להיות החלטה גרועה כשאתה הולך לפי מחיר לבד.
ישנן סיבות רבות מדוע מחיר המניה יורד, וחלק מהם יש בכלל מה לעשות עם חוסנן של ההשקעה. זה בדרך כלל רק עניין של היצע וביקוש, ואת זה הוא לעתים קרובות עניין של גלים של רגש, לא בהכרח פרקטי.
זו הסיבה שאתה עלול להחמיץ הזדמנות אם אתה רק לעקוב אחרי המחיר.
פרק הזמן מיד אחרי מחיר המניה נפל יכול להיות זמן מצוין לקנות נמוך אם עשית את המחקר שלך לתוך החברה, ובמיוחד אם אתה יכול לזהות מדוע המחיר של המניה הוא נמוך.
סיכום
אם כל מה שאתה יודע על המניה הוא מחירו, ייתכן-וכנראה-להפוך השקעה טעויות. בעיקרון, אם יש לו מלאי למעלה ריצה טובה, ייתכן שהגיע הזמן למכור, לא לקנות. אתה רוצה למכור גבוה. באופן דומה, אם מניה ירדה כמו סלע, זה יכול להיות זמן טוב לצאת. קנה ולא למכור, או לקנות נמוך. אתה לא יודע מה לעשות, אלא אם כן אתה מבין ויודע הרבה יותר על החברה ממחיר המניה שלה.
הערה: תמיד להתייעץ עם איש מקצוע פיננסי עבור עַדכָּנִי המידע והמגמות ביותר. מאמר זה אינו בגדר ייעוץ השקעות והיא אינה מהווה תחליף לייעוץ השקעות.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אם אי פעם קנה או מכר מניות, יש סיכוי שאתה יכול לעשות זאת על בסיס תחושות ורגשות ולא קרות, ראיות מוצקות.
אולי כדאי להאמין לך לסחור על בסיס מידע אובייקטיבי, פוקח עין מרוכזת מטרות ההשקעה שלך. אבל אתה אדם. אתה קונה את המניה בגלל שראית שיחה על זה עם פאנדיט בטלוויזיה. אתה מוכר מניה משום שהוא איבד קצת ערך ואתה נבהל.
כנראה שכבר קנו או מכרו מניות פשוט כי זה מרגיש טוב לעשות עסקה.
גם אם אינם נסחרים מבוסס על רגש, ייתכנו מקרים אחרים שבהם אתה לא לעשות את הבחירה השקעה אופטימלית בשל חוסר מידע.
מימון התנהגותי הוא תחום חדש של מחקר זה בוחן את התופעה. הוא מסתכל על פסיכולוגיה ורגשות, ומבקש להסביר מדוע שווקים לא תמיד ללכת למעלה או למטה את הדרך בה אנו עשויים לצפות.
אוצר קונבנציונלי או מסורתי
אנשים כבר לומדים עסקים ופיננסים במשך שנים. כתוצאה מכך, יש הרבה תיאוריות ומודלים העושות שימוש בנתונים אובייקטיביים לחזות כיצד השווקים יגיבו בנסיבות מסוימות. מודל התמחור נכס הון, תאוריית השוק היעיל, ואחרים יש רקורד טוב סביר לחזות את השווקים. אבל הדגמים הללו מניחים כמה דברים לא סבירים, כגון:
המשקיעים תמיד יש מידע מלא ומדויק לרשותם
למשקיעים יש סובלנות סבירה לסיכון, וסובלנות שאינה משתנית.
המשקיעים תמיד ישאפו לעשות הכי הרבה הכסף על הערך הגדול ביותר.
המשקיעים תמיד לעשות את הבחירות הכי הרציונאליות.
כתוצאה הנחות שגויות אלה, מודלים מימון קונבנציונלי אין רקורד מושלם.
למעשה, לאורך זמן, אקדמיה ומומחי אוצר החלו מבחין בחריגות כי מודלים קונבנציונליים לא יכולים להסביר.
דברים מוזרים
אם המשקיעים מתנהגים בצורה רציונלית, יש אירועים מסוימים שלא צריך לקרות. אבל הם עושים. קחו, למשל, כמה ראיות כי מניות תהיה תשואה רבה יותר על בימים האחרונים ובימים הראשונים של חודש. אור העובדה כי כבר ידועות מניות להראות תשואות נמוכות בימים שני.
אין הסבר רציונלי המופעים האלה, אבל הם יכולים להיות מוסברים על ידי התנהגות אנושית. קח למשל את “אפקט ינואר” כביכול, אשר טוען כי מניות רבות להכות במהלך החודש הראשון של השנה. אין מודל קונבנציונאלי כי חוזה זה, אך מחקרים מראים כי מניות פרץ בינואר כי המשקיעים מכרו את המניות לפני סוף השנה משיקולי מס.
חשבונאות אנומליות
הפסיכולוגיה האנושית היא מורכבת, וזה פשוט בלתי אפשרי לחזות כל משקיעים מהלך רציונלים עלולים לגרום. אבל, אלה שלמדו מימון התנהגותי הגיעו למסקנה כי ישנם מספר תהליכי החשיבה לדחוף אותנו לעשות פחות ממושלם החלטות השקעה.
אלו כוללים:
Bias שים לב: יש ראיות המצביעות על כך שאנשים ישקיעו בחברות שנמצאות בכותרות, גם אם חברות הפחות ידועים להציע את ההבטחה של תשואות טובות יותר. מי מאיתנו לא השקיעו אפל או אמזון, פשוט משום שאנו יודעים הכל עליהם?
Bias הלאומי: An American הולך להשקיע בחברות אמריקאיות, גם אם מניות בחו”ל להציע תשואות טובות יותר.
Underdiversification: קיימת נטייה למשקיעים להרגיש יותר בנוח מחזיק במספר קטן יחסית של מניות בתיק ההשקעות שלהם, גם אם גיוון רחב יותר יגרום להם יותר כסף.
שחצנות: משקיעים רוצים להאמין שהם טובים במה שהם עושים. הם אינם צפויים לשנות אסטרטגיות השקעה, כי יש להם אמון בעצמם הגישה שלהם. באופן דומה, כאשר הדברים הולכים טוב, הם צפויים לקחת אשראי כשזה למעשה תוצאות הטובות שלהם באות גורמים מחוץ או מזל טהור.
איך זה יכול לעזור לך
אם אתה רוצה להיות משקיע טוב יותר, אתם תרצו להיות פחות אנושיים. זה נשמע צורם, אבל זה יועיל לך לעשות חשבון נפש הטיות משלך ולהכיר בהם חשיבה פגומה משלך שפגע בך בעבר.
חשוב לשאול את עצמך שאלות קשות, כמו, “האם אני תמיד חושב שאני צודק?” או “האם אני לוקח קרדיט על נצחונות השקעות להאשים גורמים חיצוניים להפסדים שלי?” שאל, “האם אי פעם מכרתי מניה בכעס, או קנה מניה על סמך תחושת בטן פשוט?”
ואולי הכי חשוב, אתה חייב לשאול את עצמך אם יש לך את כל המידע שאתה צריך לעשות את בחירות השקעה הנכונות. אי אפשר לדעת הכל על מניה לפני קנייה או מכירה, אבל קצת טוב של מחקר יסייעו להבטיח שאתה משקיע על בסיס היגיון וידע אובייקטיבי ולא הטיות משלך או רגשות.
שקול Robo-יועץ
אחת המגמות האחרונות השקעה הוא השימוש-יועצים רובו, שבה חברה מנהלת ההשקעות שלך עם התערבות אנושית מעט מאוד. כספים מנוהלים במקום באמצעות הוראות ואלגוריתמים מתמטיים. כמה ברוקרי הנחה גדולים כולל ואנגארד, E-Trade ו- Charles Schwab יש שירותי יועצים רובו, ויש מספר חברות חדשות כוללים שבח אישי קפיטל.
המושבעים עדיין בחוץ על אם-יועצים רובו להציע תשואות גבוהות מהממוצע. אבל בתאוריה, באמצעות-יועץ רובו ישפר את הסיכויים שלך לקבל החלטות השקעה אופטימליות רציונלים. יתר על כן, כפי משקיע יותר לפנות גישה אוטומטית זו, אנו עשויים לראות את הדגמים האוצרים הקונבנציונליים להיות יותר מדויקים ככל התנהגות אנושית מישחק פחות תפקיד כיצד שווקים לבצע.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
במהלך השנים, משקיעים רבים שאלו אותי איך לדעת מתי מוערך ביתר מניה. זוהי שאלה חשובה, ואחד כי אני רוצה לקחת קצת זמן כדי לחקור לעומק, אבל לפני שנכנסנו כי, זה הכרחי בשבילי להניח כמה תשתית פילוסופית כך אתה מבין את המסגרת שדרכה אני רואה הקצאת הון, תיק השקעות בנייה, וסיכון שווי. בדרך זו, אנו יכולים למזער אי הבנות ואתה טוב יכול להעריך לאן אני מגיע כאשר דנים בנושא זה; הסיבות שאני מאמין במה שאני מאמין.
פילוסופית הקצאת הון
הרשו לי להתחיל עם הסבר טכני: בראש ובראשונה, אני משקיע ערך. משמעות הדבר היא, כי אני מגיעה העולם באופן שונה מאוד מאשר רוב המשקיעים אנשים שעובדים בוול סטריט. אני מאמין כי ההשקעות הוא בתהליך של קניית רווחים. התפקיד שלי כמשקיע הוא לבנות אוסף של נכסי מניבת מזומני מייצרות הולכות וגוברים סכומי רווחים בעל עודף (צורה שונה של תזרים מזומנים חופשי), כך עולה ההכנסה פסיבית השנתית שלי לאורך זמן, רצוי בשיעור גבוה באופן משמעותי מ שיעור האינפלציה. יתר על כן, אני מתמקד שיעורי סיכון שיבה. כלומר, אני מבלה הרבה זמן לחשוב על הבטיחות של יחסי סיכון / סיכוי בין נכס נתון ההערכה שלה ואני עוסק בעיקר הימנעות מה שמכונה ליקוי הון קבוע. לשם המחשה, כל שאר שווה, הייתי בשמחה לקחת שיעור 10% יציב של תשואה על מניית שבב הכחול איכותית שיש הסתברות נמוכה מאוד של פשיטת רגל, אשר שיכולתי יום אחד מתנה לילדים ולנכדים העתידים שלי דרך הצעד פרצת בסיס -up (לפחות על החלק בהמשך פטור ממס הנדל”ן), ממה שאני נוהג לעשות שיעור התשואה 20% על מניות רגילות ב תעופה אזורית.
למרות שהאחרון יכול להיות עסקה רווחית מאוד, זה לא מה שאני עושה. זה לוקח מרווח יוצא דופן של בטיחות בשבילי להתפתות עמדות כאלה, אפילו אז, הם אחוז קטן יחסית של הון כי אני מודע לעובדה שגם אם כל השאר הוא מושלם, אירוע שאינו קשור יחיד, כמו 11 בספטמבר, יכול לגרום לפשיטת רגל מיידית ליד ההחזקה.
עבדתי מאוד קשה כדי לבנות עושר מוקדם בחיים ואין להם אינטרס לראות אותו מחוסל כך שיש לי קצת יותר ממה שאני כבר עושה.
עכשיו, הרשה לי לספק את ההסבר של ההדיוטות: התפקיד שלי הוא לשבת ליד השולחן שלי כל היום ולחשוב על דברים חכמים לעשות. באמצעות שני הדליים שלי – זמן וכסף – אני מסתכל על העבודה ולנסות לחשוב על הדרכים אני יכול להשקיע משאבים אלה, כך שהם מייצרים עוד זרם אנונה עבורי ועבור המשפחה שלי כדי לאסוף; נהר אחר של כסף מגיע 24 שעות ביממה, 7 ימים בשבוע, 365 ימים בשנה, המגיע אם אנחנו ערים או ישנים, בזמנים טובים וגם בזמנים רעים, לא משנים את האקלים הפוליטי, כלכלי, תרבותי או. אז אני לוקח זרמים אלה ולפרוס אותם זרמים חדשים. Wash. לשטוף. חזור. זוהי הגישה כי הוא אחראי להצלחה שלי בחיים אפשרו לי ליהנות עצמאות כלכלית; נתן לי את החופש להתמקד במה שאני רוצה לעשות, כאשר רציתי לעשות את זה, מבלי לתת דין וחשבון לאף אחד אחר, אפילו בתור סטודנט במכללה כשבעלי ואני היינו מרוויחים שש דמויות מפרויקטי צד למרות היותו מלא סטודנטים -time.
משמעות הדבר היא אני תמיד מסתכל מסביב ומחפש זרמי אנונה אני יכול ליצור, לרכוש, מושלם, או ללכוד.
לא אכפת לי במיוחד אם דולר חדש של תזרים מזומנים חופשי נובע נדל”ן או מניות, אג”ח או זכויות יוצרים, פטנטים או סימני מסחר, ייעוץ או ארביטראז. על ידי שילוב דגש על עלויות סבירות, יעילות מס (באמצעות דברים כמו מאוד פסיבי, תקופות מחזיקות ואסטרטגיות מיקום נכס לטווח ארוך), מניעת אובדן (בניגוד לתנודות ציטוט בשוק, אשר לא מפריעות לי בכלל בתנאי ההחזקה הבסיסית מתפקדת באופן משביע רצון), וכן, במידה מסוימת, שיקולים אישיים, אתיים או מוסריים, אני מרוצה לקבל החלטות כי אני מאמין יהיה, בממוצע, לגרום, וכן חומר משמעותי, להגדיל את הערך הנוכחי הנקי השתכרות לעתיד שלי. זה מאפשר לי, בהרבה דרכים, כדי להיות מנותק כמעט לחלוטין מהעולם הקדחתני של אוצר.
אני כל כך שמרני כי יש לי אפילו המשפחה שלי להחזיק בניירות הערך שלהם בחשבונות במזומן בלבד, מסרב לפתוח חשבונות השולים בשל סיכון rehypothecation.
במילים אחרות, מניות, אג”ח, קרנות נאמנות, נדל”ן, עסקים פרטיים, קניין רוחני … הם כולם רק אומר אל קיצו. המטרה, המטרה, היא להגדיל את כוח הקנייה האמיתי, לאחר מס, לאחר-אינפלציה תזרים מזומנים, שמראה עד בחשבונות שלנו כל כך כי היא מרחיבה עשור אחרי עשור. השאר רעש בעיקר. אני לא מטורף על כל סוג נכס מסוים. הם אינם אלא כלים לתת לי את מה שאני רוצה.
למה הערכת-יתר מציג בעיה כזו
כשאתה מבין שזה העדשה שדרכה אני רואה השקעה, זה צריך להיות ברור מדוע בענייני הערכת יתר. אם השקעה היא התהליך של רכישת רווחים, כפי שאני סבור שזה לא יהיה, זה אמת מתמטית אקסיומטית כי המחיר שאתה משלם עבור כל דולר של רווחים הוא הקובע העיקרי של שניהם התשואה הכוללת ואת שיעור צמיחה שנתי מורכב אתה נהנה .
כלומר, המחיר הוא בעל חשיבות עליונה. אם אתה משלם 2x לאותה תזרים מזומני ערך הנוכחי נקי, ההחזר יהיה 50% ממה שהיית הרווחת אם שלם 1x, במקום. מחיר לא ניתן להפריד את שאלת ההשקעה כפי שהוא קיים בעולם האמיתי. לאחר הנעילה במחיר שלך, הוטל הפור. כדי ללוות אמרת הקמעונאי ישנה המשמשת לעתים בחוגי השקעות ערך, “גם קנה נמכר היטב”. אם אתם רוכשים נכסים מתומחרים לשלמות, שם הוא מטבעו יותר סיכון בתיק שלך כי אתה צריך הכל כדי ללכת זכות ליהנות תשואה מקובלת. . (דרך נוספת לחשוב על זה בא בנג’מין גראהם, אבי השקעות הערך גרהם היה חסיד גדול כי המשקיעים שואלים את עצמם – ואני פרפרזה כאן – “ובאיזה מחיר ובאילו תנאים?” כל הזמן הם פורשים כסף. שניהם חשובים. יש להתעלם גם.)
כל זה אמר, בואו נגיע ללב העניין: איך אתה יכול לדעת אם מניות מוערכות ביתר? הנה קומץ של אותות שימושיים שעשויים להצביע מקרוב היא מוצדקת. כמובן, אתה לא הולך להיות מסוגל לברוח הצורך לצלול לתוך הדו”ח השנתי, 10-K ההגשה, דוח רווח והפסד, מאזן, וגילויים אחרים אבל הם עושים למבחן הראשון-pass טוב שימוש במידע נגיש בקלות . בנוסף, מלאי מוערך ביתר יכול תמיד להיות אפילו יותר גבוה מדי. תסתכל על בועת הדוט.קום 1990 כהדגמה מושלמת. אם אתה עובר על הזדמנות השקעה כי זה סיכון מטומטם ולמצוא את עצמך אומלל בגלל זה עלה עוד 100%, 200%, או (במקרה של בועת הדוט.קום), 1000%, אתה לא מתאים ארוך -term, ממושמע השקעה. אתה בבית חיסרון עצום ועלול אפילו לשקול הימנעות מניות לגמרי. בהקשר הזה, זו סיבה להימנע מקצר מניות. לפעמים, חברות מיועדות פשיטת רגל בסופו של דבר מתנהג בצורה, בטווח הקצר, יכול לגרום לך לפשוט את הרגל עצמך או, לכל הפחות, לסבול הפסד כספי קטסטרופלי באופן אישי כמו זה שנגרם ג’ו קמפבל כאשר הוא איבד 144,405.31 $ כהרף עין.
מנייה עשויה להיות מוערכת יתר אם:
1. PEG או יחס PEG מותאם דיבידנד יעלה על 2
אלו הן שני מאותם חישובים מהירים ו-מלוכלך, גב-of-the-המעטפה שיכולה להיות שימושי ביותר למצבים, אבל כמעט תמיד יש יוצא מן כלל נדיר שצץ מעת לעת. ראשית, להסתכל הצמיחה לאחר המס הצפוי ברווחים למניה, בדילול מלא, במהלך השנים הקרובות. בא, בודק את יחס מחיר-to-הרווח על המניות. באמצעות שתי דמויות אלה, אתה יכול לחשב משהו המכונה יחס PEG . אם המניה משלמת דיבידנד, אולי כדאי לך להשתמש יחס PEG-מותאם דיבידנד.
הסף העליון המוחלט שרוב האנשים צריכים לשקול הוא יחס של 2. במקרה זה, ככל שהמספר נמוך יותר טוב, עם דבר 1 או מתחת נחשב עסקה טובה. שוב, חריגים עשויים להתקיים – משקיע מוצלח עם הרבה ניסיון יכול לזהות תפניות עסק מחזורי ולהחליט הרווחים תחזיות שמרניות מדי אז המצב הרבה יותר ורודה יותר מהנראה במבט ראשון – אבל עבור המשקיע החדש, בכלל זה שלטון יכול להגן מפני הרבה הפסדים מיותרים.
2. תשואת הדיבידנד נמצאת% 20 הנמוכים של הטווח ההסטורי לטווח הארוך
אם עסק או מגזר או בתעשייה הוא עובר תקופה של שינוי העמוק גם במודל העסקי שלה או את הכוחות הכלכליים הבסיסיים בעבודה, המנוע המבצעי הליבה של העסק הולך להפגין מידה מסוימת של יציבות לאורך זמן במונחים של מתנהג בתוך טווח סביר למדי של תוצאות בתנאים מסוימים. כלומר, שוק המניות עשוי להיות תנודתי אך חווית ההפעלה בפועל של רוב העסקים, במשך רוב התקופות, היא הרבה יותר יציב, לפחות כפי שהיא נמדדת על פני המחזורי כלכלי כולו מהערך של המנייה עומד להיות.
זה יכול לשמש את היתרון של המשקיע. קח חברה כמו שברון. במבט לאחור לאורך ההיסטוריה, תשואת דיבידנד של עת שברון כבר מתחת 2.00%, המשקיעים צריכים להיות זהירים כמשרד מנופח בערכו. כמו כן, בכל עת שהיא פנתה בטווח 3.50% ל 4.00%, זאת מוצדקת לבחון אותו שוב הייתה המעיטה. תשואת הדיבידנד, או במילים אחרות, שימש אות . זו הייתה דרך עבור משקיעים מנוסים פחות משוערים ביחס למחיר לרווחי העסק, להפשיט ממנו הרבה של הערפול שיכול להתעורר בעת התמודדות עם סטנדרטי GAAP.
אחת הדרכים בה ניתן לעשות זאת היא למפות את תשואות הדיבידנד ההיסטורית של חברה במהלך העשורים, ולאחר מכן לחלק את התרשים 5 לחלוקה הוגנת. כל הזמן את תשואת הדיבידנד יורד מתחת בחמישון התחתון, להיזהר.
כמו עם שיטות אחרות, גם זו אינה מושלמת. חברות מצליחות לרוץ פתאום לצרות ונכשלים; עסקים רעים להפוך את עצמם סביב להרקיע שחקים. בממוצע, אם כי, כאשר לאחריה למשקיע שמרן כחלק מתיק ומנוהל היטב של איכות גבוהה, שבב כחול, מניות לשלם דיבידנד, גישה זו יצרה כמה תוצאות טובות מאוד, בטוב וברע, גאות ושפל, מלחמה ושלום. למעשה, הייתי מרחיק לכת ואומר שזה היא הגישה נוסחה אחת הטובות ביותר מבחינת התוצאות בעולם האמיתי על פני תקופות זמן ארוכות שאני שנתקלתי בהם. הסוד הוא שזה מאלץ משקיעים להתנהג בצורה מכאנית דומה מיצוע עלות הדולר בדרך אל קרנות האינדקס עושה. מבחינה היסטורית, זה גם הוביל תחלופה נמוכה הרבה. פסיביות רבתי אומרת יעילות מס טוב יותר ובעלות נמוכה יותר בגלל חלק לא קטן לטובת מינוף מסים נדחים.
3. האם בענף מחזור רווחים הם על עליות של כל הזמנים
ישנם סוגים מסוימים של חברות, כגון חברות בנייה, יצרני רכב, וטחנות פלדה, שיש להם מאפיינים ייחודיים. עסקים אלה חווים ירידות חדות ברווחים בתקופות של שפל כלכלי, קוצים גדולים ברווחים בתקופות של התרחבות כלכלית. כאשר הלה קורית, כמה משקיעים מתפתים מה שנראה מהר רווחים גדלו, נמוך p / מכפילים, וכן, במקרים מסוימים, דיבידנדי שומן.
במצבים אלה ידועים כמו מלכודות ערך. הם אמיתיים. הם מסוכנים. הם מופיעים בסוף הזנב של מחזורי ההתרחבות הכלכלית דור הולך ודור בא, ללכוד למשקיעים חסרי ניסיון. מקצי ההון החכמים, מנוסים יודעים כי יחסי מחירים ל-רווחים של חברות אלה הם הרבה, הרבה יותר גבוהים ממה שהם נראים.
4. תשואת הרווח היא פחות מ 1/2 התשואה על האג”ח האוצר 30-Year
זהו אחד המבחנים האהובים שלי עבור מניות גבוהות מדי. בעיקרון, כאשר המיושם פורטפוליו מגוון רחב, שאולי נגרם לך להחמיץ כמה הזדמנויות נהדרות אבל, על האיזון, זה הביא כמה תוצאות פנטסטיות כפי שהוא כמעט דרך בטוחה כדי להימנע מתשלום הרבה מדי עבור בעלות לְהַמֵר. מישהו שהשתמש במבחן זה היה לצלוח את הבועה 1999-2000 במניות כפי שהם היו עקפו חברות גדולות כמו וול-מארט או קוקה קולה מסחר עבור 50x הרווחים אבסורד!
זהו חשבון פשוט:
30 שנה האוצר בונד תשואות ÷ 2 ——— (מחולק) ——— רווח מדולל למניה
לדוגמא, אם חברה מרוויחה 1.00 $ למניה בדילול ב, ו 30-Year Treasury Bond תשואות הן 5.00%, במבחן ייכשל אם שלם 40.00 $ או יותר למניה. זה היה צריך לשלוח את דגל אדום גדול כי אתה עלול להיות הימורים, לא להשקיע, או כי הנחות ההחזר אופטימיות בצורה יוצאת דופן. במקרים נדירים, שעשוי להיות מוצדק, אבל זה משהו שהוא בהחלט מחוץ לנורמה.
בכל פעם תשואת איגרת האוצר עולה על התשואה הרווח על ידי 3-ל-1, לרוץ על הגבעות. זה קרה רק כמה פעמים מדי כמה עשורים, אבל זה כמעט אף פעם לא דבר טוב. אם זה קורה במניות מספיק, שוק המניות בכללותו יהיה סביר מאוד גבוה ביחס לתל”ג, או תל”ג, אשר מהווה סימן אזהרה גדול כי הערכות שווות הפכו מנותקות מהמציאות הכלכלית הבסיסית. כמובן, אתה חייב להתאים מחזורים כלכליים; למשל, במהלך מיתון -11 2001 פוסט-ספטמבר, היה לך הרבה עסקים נפלאים אחר עם מחיקות חד פעמיות ענקיות שגרמו רווחים בדיכאון החמור ו- p הגבוה מסיבי / מכפילים. המפעלים מסתדרות מאליהן בשנים שלאחר מכן, כי אין נזק בלתי הפיך שנעשה בפעולות הליבה שלהם ברוב המקרים.
חזרה ב 2010, כתבתי כתבה על הבלוג האישי שלי שעסק גישת הערכת שווי המסוימת הזה. היא נקראה, פשוט מספיק, “צריך להתמקד במדדי הערכת שווי שוק המניות!”. אנשים לא, אף. הם חושבים מניות לא כמו נכסי מניבות המזומנים הם (אפילו אם מניה משלמת שום דיבידנדים, כל עוד נתח הבעלות אתה מחזיק הוא יצירת רווחי מבט-דרך, הערך כי הוא הולך למצוא את דרכה בחזרה אליך, רוב סביר בצורה של מחיר מנייה גבוה לאורך זמן וכתוצאה מכך רווח הון) אבל כרטיסי לוטו קסומים כמו, ההתנהגות המהווה מסתורית כמו והמילמולים של אורקל של דלפי. כדי לכסות הקרקע אנחנו כבר הלכו יחד במאמר זה, זה הכל שטויות. זה פשוט במזומן. אתה אחרי במזומן. אתה קונה זרם של שטרות דולרים בהווה ובעתיד. זהו זה. זוהי השורה התחתונה. אתה רוצה באוסף הבטוח, חוזרים הגבוהים ביותר, המותאמת לסיכון של נכסי מניבת מזומנים אתה יכול להרכיב עם הזמן והכסף שלך. כל דברים אחרים זה הוא הסחת דעת.
מה כדאי למשקיע לעשות כאשר הוא או הוא בעלים של מניות מוערכות ביתר?
אחרי שאמרתי את כל זה, חשוב להבין את ההבחנה בין סירוב לקנות מניה המצוי בהערכת יתר ומסרב למכור מניה שאתה לקרות להחזיק כי זמני קיבל מבעוד עצמה. יש המון סיבות משקיע אינטליגנטי לא יכול למכור מניות overvalued כי הוא בתיק שלו או שלה, שרבים מהם כרוך בהחלטות trade-off על עלות ההזדמנות ותקנות המס. עם זאת, זה דבר אחד להחזיק משהו שאולי נגמר 25% לפני דמות הערך הפנימי שמרן משוער אחרת לגמרי אם אתה יושב על גב של שפיות מוחלטת שוה עם מה שיש למשקיעים בזמנים מסוימים בעבר.
סכנה עיקרית שאני רואה למשקיעים חדשים נטייה לסחור. כאשר אתה בעל עסק גדול, אשר סביר מתגאה תשואה גבוהה על ההון, תשואה גבוהה על נכסים, ו / או תשואה גבוהה על ההון מועסק מהסיבות למדת על בפירוק ROE מודל DuPont, הערך הפנימי צפוי לצמוח לאורך זמן . זה בדרך כלל טעות איומה להיפרד לבעלות העסקים אתה מחזיק משום שהיא עלולה לקבל קצת יקרה מהעת לעת. תסתכל על התשואות של שני עסקים, קוקה-קולה ופפסיקו, לאורך החיים שלי. גם כאשר מחיר המנייה התקדם עוצמה, היית כבר מלא חרטה היה ויתר ההימור שלך, ויתור דולרים עבור פרוטות.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
לימוד היסודות של השקעה הוא כמו ללמוד שפה חדשה. אם דן מניות, אג”ח, קרנות משותפות ומכשירי השקעה אחרים למבנים, ישויות, והעמיד ממוצע דולר עלות, זה לא פלא שרבים משקיע מתחילים להרגיש כאילו הם נמצאים במים נודעים. החדשות הטובות הן כי ברגע שאתה שולט בשפה יסודות השקעה מסוימות, תבינו טוב יותר עד כמה זה עובד.
כדי לסייע לכם על המסע הזה, אני רוצה לתת סקירה קצרה, וקישור כיסוי תוכן מרחיב יותר, קומץ הסוגים הנפוצים ביותר של השקעות תיתקל בחיים שלך.
הם:
מניות
קשרים
חברים משותפים
נדל”ן
אנחנו גם נדבר על כמה נושאים רלוונטיים אחרים, כגון ישויות המשפטיות – חברות בערבון מוגבל ושותפויות מוגבלות – שדרכו משקיעים נוטים להשקיע בדברים כמו קרנות גידור וקרנות פרייבט אקוויטי.
השקעת יסודות: מניות ואגרות חוב
ללא ספק, בעלות במניות הייתה הדרך הטובה ביותר מבחינה היסטורית לבנות עושר. ובשביל יותר ממאה שנה, השקעה באג”ח כבר נחשבה אחת הדרכים הבטוחות ביותר לעשות כסף. אבל איך באמת השקעות אלה פועלות?
מניות הן די פשוטות: הם מניות בעלות בחברה ספציפית. כאשר אתה בעל מניות של אפל, למשל, אתה בעל פיסה זעירה של אותה החברה. מחירי המניות להשתנות עם הון של החברה, וגם עם המשק כולו.
כאשר אתה קונה אג”ח, בינתיים, אתה להלוות כסף לחברה או מוסד שהנפיקה אותו. במקרה של ערבות הספר, למשל, אתה להלוות כסף למחוז הספר לבנות בתיכון חדש או לשפר את תנאי בכיתה.
רכישת איגרת חוב המונפקת על ידי חברה אומר שאתה להלוות כסף לחברה, אשר בה ניתן להשתמש כדי להגדיל את הפעילות.
השקעה בקרנות נאמנות
אחת הדרכים הפופולריות ביותר להחזיק במניות ו / או אגרות חוב היא באמצעות קרנות נאמנות. למעשה, רוב האנשים הם סטטיסטית פחות סיכוי להחזיק בהשקעות בודדות ממה שהם מניות של חברות דרך קרנות נאמנות שנערכו 401 שלהם (יא) או רוט IRA.
קרנות נאמנות מציעות יתרונות רבים למשקיעים, במיוחד למתחילים שרק מאסטרינג יסודות השקעה. בדרך כלל הם די קל להבין, ויאפשר לכם לגוון את ההשקעות שלך לאורך חברות יותר.
עם זאת, קרנות נאמנות יש גם כמה חסרונות רציניים: הם גובים עמלות, אשר יכול לאכול לתוך הרווחים שלך, והם עשויים להגביר חשבון המס שלך, אפילו בעוד שנה כאשר אתה לא באמת למכור מניות.
השקעות נדל”ן
העולם מלא של אנשים שמשוכנעים כי הנדל”ן הוא ההשקעה היחידה שהגיונית. בין אם אתה מנוי כי פילוסופיה או לא, יש דרכים יותר מאשר אי פעם כדי להוסיף הנדל”ן לתיק שלך.
כן, אתה יכול לקנות בית בשביל עצמך, או תכונות לשכור. אבל אתה יכול גם לרכוש ביטחון נקרא אמון השקעה בנדל”ן (REIT), אשר משלב את היתרונות של מניות עם הרכוש המוחשי אדמה, קניונים, בנייני מגורים, או כמעט כל דבר אחר שאתם יכולים לדמיין.
השקעת מבני ישויות
כאשר אתה מזיז מעבר מניות, אג”ח, קרנות נאמנות, ונדל”ן, נתקל סוגים שונים של גופי השקעה.
לדוגמא, מיליוני אנשים שמעולם לא יחזיקו בנתח של מניות או אג”ח. במקום זאת, הם משקיעים את כספם בעסק משפחתי, כגון מסעדה, חנות קמעונאית, או השכרת נכס. כן, אלה הם עסקים, אבל אתה גם צריך לשקול אותם השקעות, ולהתייחס אליהם בהתאם.
עוד משקיעים מנוסים צפויים להשקיע בקרנות גידור או קרנות פרייבט אקוויטי בשלב כלשהו בחיים שלהם, בעוד שאחרים יקנו מניות של שותפויות מוגבלות ציבוריות באמצעות הברוקר שלהם. מבנים משפטיים מיוחדים אלה יכולות להיות השלכות המס גדול בשבילך וזה חשוב לך להבין כיצד להשקיע באמצעותם יכולים שניהם תועלת, ואפשרות לפגוע הארנק שלך
השקעת כלכלה מקרטעת
זה טבעו של עולם שלפעמים קורים דברים רעים. כשהם קורים השקעות או החיסכון שלך, אתה לא צריך להיכנס לפאניקה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אנחנו בשנה השמינית של שוק שור זועם, וזה מפתה לצלול לתוך שווקי ההשקעה. מאז 2009, את תשואות S & P 500 היו חיוביות בכל שנה. בשנים העליונות צברו 32.15 אחוזים בשינה 2013 ו 25.94 אחוז בשינה 2009. בתחתית החפיסה, אפילו בשנה הגרועים שהצליחו להגיע לתשואות של 1.36 אחוזים בשנת 2015 ו 2.10 אחוזים ב -2011, הן רווחים גדולים יותר שיקבלו חשבון חיסכון.
ואם אתה הולך כל הדרך חזרה אל 1928, תגלה כי המשקיעים המתוגמלים 500 S & P עם תשואה שנתית עסיסית של 9.52 אחוזים.
עם זאת מחזיר הביצועים האחרון לטווח ארוך להסוות השנים מטה של שווקי ההשקעה. בשנת 2008, ה- S & P 500 שתוי 36.55 אחוז, ואת שלוש השנים הראשונות של העשור הזה היו כואבים, עם הפסדים של 9.03 אחוזים, 11.85 אחוז, ו 21.97 אחוז בשנת 2000, 2001, ו 2002, בהתאמה.
כפי שמשתקף שנים למעלה ולמטה של שוק המניות, אתה צריך קיבה חזקה וכמה ידע השקעה לפני הצלילה אל תוך השווקים. הנה מה שאתם צריכים לדעת על הכספים האישיים שלך לפני שאתה קופץ לתוך השוק.
שלב 1: לשלם את החוב בריבית גבוהה
רמות החוב זוחלות עד 2008 רמות פי מאמר CNN אחרון. חובות משקי הבית בשנה שעברה התפוצצה בכמעט 460 מיליארד $. ואם אתם במשק בית “ממוצע”, יש לך 16,048 $ חוב כרטיס אשראי.
הנה הסיבה שאתה צריך לקבל את החוב השתלם לפני ההשקעה.
אם אתה משלם ריבית על כרטיסי אשראי של 16 אחוז אז זה חיוני כדי להרוויח תשואה גבוהה יותר מאשר 16 אחוז כדי להצדיק השקעה בשוק המניות לפני לשלם את החוב. לדוגמה, אם אתה משלם 16 אחוז ריבית או 2568 $ על כרטיס האשראי שלך החוב ולהרוויח 9 אחוזים על ההשקעה בשוק המניות, אז אתה מפסיד 7 אחוז או 1124 $ על ידי לא לשלם את החוב.
במילים אחרות, לשלם את החוב ריבית גבוהה היא תשואה מסוימת, השווה לשיעור הריבית שגובים על החוב. ואם אתה מקבל באמת מזל בשוק, אתה צפוי דף התשואה שתקבל לשלם את חוב כרטיס אשראי שלך.
שלב 2: הכיסוי שלך “מה אם”
תארו לעצמכם להיכנס פגוש בנדר ו לניכוי הביטוח שלך הוא 500 $. או גרוע מכך, אתה מקבל הפוטרים ואינו מוצא עבודה חדשה עבור 3 או 4 חודשים. האם יש לך כמה אלפי דולרים כדי לכסות אלה הוצאות בלתי צפויות? אם לא, אתם לא לבד. ארבעים ושבעה אחוזים מהאמריקנים טוענים שהם לא יכולים להרשות לעצמם הוצאה חירום של 400 $, כך עולה מסקר הפדרלי Reserve.gov האחרונות.
אם אתה לא יכול להרשות לעצמך חירום כלכלי אז, תצטרך ללוות או למכור משהו כדי לקבל את הכסף. לחלופין, אם הכסף שאתה צריך עבור חירום מושקע בקרן הסל בבורסה (ETF) כי אתה חייב למכור, אתה בסיכון של מכירת במחירי הפסד. זו הסיבה שאתה צריך לשמור כמה חודשים של הוצאות מחייה לפני ההשקעה בשוק המניות. שים את החסכונות “מה אם” בשוק הכסף נגיש או חשבון חיסכון, כך שהכסף של זמין בעת הצורך.
שלב 3: למד יסודות השקעות
לאחר שתשלם את החוב הצרכני שלכם בנוי חיסכון, זה מפתה לצלול לתוך שווקי ההשקעה.
אבל אם אתה לא מבין מה אתה משקיע, יש סיכוי טוב תקבלו בסופו של דבר מפסיד כסף על ידי רכישה גבוהה ומכירה נמוכה. באמצעות השקעה עם הרגשות שלך, במקום הראש, אתה נוטה להתרגש כאשר השווקים נמצאים לשיא ו לצלול בראש של שוק שורי. אז כמו הירידה הבלתי נמנעת מתרחשת, זה נפוץ מחשש לאובדן להשתלט לגרום לך למכור שוקת בשוק.
אז, לפני קניית קרן המניות או אג”ח הראשונה שלך, לבלות כמה שעות לחנך את עצמך על שווקי ההשקעה, מגמות, ונכסים פיננסיים בודדים. למד מנהלי גיוון השקעות וללמוד על איך מחזיק קרנות נאמנות מניות ואג”ח יוביל מחזיר השקעה יציב. לבסוף, לקרוא עצת וורן באפט להשקיע בקרנות אינדקס נמוך בתשלום.
שלב 4: לדאוג למשפחה שלך
לבסוף, לפני ההשקעה, לקבל את הבית הפיננסי שלך כדי.
אם יש לך ילדים או מישהו תלוי ההכנסה שלך, ואז לשקול רכישת ביטוח חיים בתנאים מועדפים. כמו כן, כדאי לשקול רכישת ביטוח נכות, במיוחד אם אתה בתפקיד תובעני פיזית. בדרך זו, אם משהו קורה לך, יקיריכם הם טופלו.
החריגה…
אלו הם ארבעת השלבים אתה חייב לקחת לפני שאתם מתחילים להשקיע … אבל יש חריג אחד. אם המעסיק שלך תואם 401 (k) תרומות, אז אתה צריך לתרום מספיק לחשבון פרישת העבודה שלך כדי לקבל את המשחק – גם אם לא סיימת עדיין ארבעת שלבים. אתה לא יכול להרשות לעצמו להפוך את האף על כסף בחינם!
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אנשים רבים לספסר את המעלות של השקעה במניות, במיוחד בגלל ההיסטוריה מראה כי שוק המניות ספק אחד המקורות הגדולים ביותר של עושר לטווח ארוך, עם תשואה מצטברת עם ממוצע של 10 אחוזים בשנה במשך 100 השנים האחרונות. משקיעים כי לשמור על מניות בטווח הארוך, להחזיק מניות מדד בעלות נמוכה, ולהשקיע הדיבידנדים שלהם, לנצל חוקי מס, ולתת הרכבה לעשות כל העבודה השחורה ראו את התשואות הטובות ביותר.
במהלך תקופת 100 השנים אותו הדבר, אינפלציה בממוצע 4 אחוזים, השארת שיעור התשואה 6 צנוע, אך עקבי אחוז אמיתי. היועץ עסקי דאף & Phelps מייצרת את המניות, אג”ח, Bills, ואת האינפלציה (SBBI) שנתון (לשעבר Ibbotson SBBI שנתון ), אשר אוסף נתונים נרחבים על תשואות אלו בפרסום השנתי שלה.
מניות לא תמיד הגיוניות
למרות חזרת אינפלציה-פוסט 6 אחוזים נשמעת די מכובדת, כך עולה ממחקר שבוצע על ידי מורנינגסטאר חברת מחקר השקעות, במהלך תקופה של 10 אחוזים (-אינפלציה מראש) תשואת שוק, המשקיע הממוצע הרוויח למעשה רק החזר השקעה נטו 3 אחוזים . בחירות השקעה גרועות, מסחר מדי תכוף, ברוקרי עלות גבוהה, המון מכירות קרן נאמנות, וכן שורה של עמלות אחרות ושגיאות בסתר בוזבזו רוב רווחי ההשקעה. לשים עין על כל אחד מהגורמים הללו דורש זמן, מאמץ וידע, לשכנע כמה אנשים לחפש חלופות השקעה אחרות למלאים.
יש אנשים שאין להם את הרצון או מזג להשקיע במניות. אמנם זה יכול לנכים לך עם כלי אחד פחות בארגז כלי העושר-בניין שלך, ההערכה העצמית הכנה שלך יכולה גם לעזור לך להימנע מטעויות השקעה לעתיד. אתה עדיין יכול להשקיע את הכסף שלך לתוך כמה סוגים אחרים של נכסים כדי להרוויח תשואה, להפחית את הסיכון ולגוון את תיק ההשקעות שלך.
לאלו חדשים כדי להשקיע שעדיין לפקפק האינטרס שלהם במניות, איך אתה יודע אם אתה רוצה להיות עשיר יותר מדלגי השקעה במניות? חפש סימנים אלה:
אתה מקבל מחירי המניות רואים חולים פיזי נופלים כמו משקיעים אחרים לפאניקה במקום לראות את זה כהזדמנות תיתפס.
אתה לא יכול להסביר מה מחיר מחיר הקנייה / מכירה ובמכונת ההתפשטות / בשוק הם או לעשות.
אתה מאבד שינה ודאגה הרבה מעל הבעלות במניות.
אתה חושב, או אומר, כי “שוק המניות הוא כמו קזינו.”
אתה חושב פיצול מניות הוא בונוס (עובדה: זה חסר משמעות).
אתה לא מבין איך, במצבים מסוימים, מניה למניה 100,000 $ יכולה להיות זולה יותר מאשר 3 $ לכל מניות נתח.
אתה לא יכול לקרוא בדוח רווח והפסד או במאזן.
אתה לא יכול להבין את דו”ח שנתי או 10K.
אתה לא יודע מה התשואה הרווחת היא.
אתה לא יודע מה שמכפיל-רווחים הוא.
שוק המניות הוא-שוויון הזדמנויות לכל מי שרוצה לרכוש את הידע או למצוא מתווך טוב כדי לעזור להם להשקיע, אבל אם הסימנים הנ”ל להדהד איתך, זה חכם כדי לבדוק את מקומות אלטרנטיביים להשקיע דולר שהרווחת קשה .
כמה חלופות פופולריות
אם אתה רוצה להרוויח לאחר המס טוב, נקי-של-אינפלצית החזרה ללא השקעה במניות, שתי חלופות פופולריות וסבירות הן בעלות עסק שאתה לתפעול בעלות פורטפוליו של נכסי הנדל”ן כי ומניבי דמי שכירות.
לכל השקעה המוזרויות האישיות שלו, ולא כדי להרתיע שואפת להיות בעלי העסק, אבל זה לוקח מיומנות ייחודית, מגוונת מוגדרת להיות מפעיל עסק רווחי. יש אנשים מאוד חכמים, אם הם היו צריכים לנהל עסק פשוט כמו זיכיון Dunkin’ Donuts, יפשטו רגל בשנה. תצטרך תשומת לב לפרטים, עין תחת בקרת עלויות, ידע מתי להשקיע השקעות הוניות המשפרים רווח ניסיון עלייה ללקוח, ומערכת לניטור והתשואה על תוך-סך ההשקעה שלך להגן תזרים מזומנים זמנית, לדאוג לבדיקת עובדים, טיפול רישיונות עסק, ומכניס את היועצים הנכונים במקום. יש אנשים שמרגישים נרגשים בהשראת האתגר, בעוד שאחרים מרגישים מותשים רק לקרוא על כל זה בעלות עסקים קטנה דורשת.
משקיעים רבים נטו לכיוון רכישה וניהול השקעות בנדל”ן משום שהם מוחשיים ובלתי ניתן להציע צורה סבילה למדי של הכנסה. תת-התמחויות רבות קיימות עבור מי להשקיע בנדל”ן, כולל השכרת בתים פרטיים, בנייני מגורים, יחידות אחסון, שטיפת מכוניות, בנייני משרדים, מבני תעשייה, ואפילו אפשרויות הנדל”ן או תעודות שעבוד מס. לכל השקעה יתרונות משלה ואת החסרונות, מושך סוגים שונים של אנשים.
לא כולם אוהבים נדל”ן או עסקים פרטיים
אניח שכבר יש לך כסף קשר בנדל”ן יש לך עסק משלך, או אולי שתי האפשרויות האלה נשמעים מרתיעים או לא מעניינים. מומלץ לשקול כמה סוגים אחרים של נכסים, כגון כסף וזהב, מזומנים ושווים מזומנים כגון חשבונות שוק הכסף או תעודות פיקדון, במטבעים זרים או אג”ח קונצרניות בדרגה גבוהה. כל אפשרויות ההשקעה הללו יש עקומת למידה משלו, פרופיל הסיכון שלו ואת טווח משלה של תשואות.
כאשר שוקלים אפשרויות ההשקעה הלא המניות שלך, יש לזכור את אחד הכללים העיקריים של השקעה: אף פעם לא להשקיע כסף שאינך יכול להרשות לעצמך להפסיד. עם זאת, להחליט כמה זמן אתה רוצה להיות נעול הכסף שלך לתוך ההשקעה שלך, ושים לב הנזילות של זה של שוק נכסים. לדוגמא, אתה יכול לקנות ולמכור מניות לציבור בהתראה של רגע, כי בשוק יש כל כך הרבה קונים ומוכרים מוכנים. בקצה השני, אם אתה מושקע הכסף שלך לתוך אבני חן, מטבעות אספנות, ומכוניות קלאסיות כי יש שווקים אלה פעילות פחות, זה ידרוש יותר זמן לפדות את ההשקעה שלך במקרה שאתה צריך את הכסף מהר. יש נדל”ן ועסקים בבעלות אתגר דומה, אם כי הם עושים עבור מקורות בטחונות אמינים יותר אם אתה צריך לקחת הלוואה במקרה חירום.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
במהלך השנים, אני כבר עניתי פשוטו כמשמעו אלף שאלות מקוראים במאמרי צק דואר Reader השבועיים כאן על פשוט דולר (שאלות ותשובות גדולות אלה מופיעים כל בוקר יום שני), ורבי השאלות האלה צריכים לעשות עם השקעות. הקורא להתרגש האפשרות של מקבל החזר נחמד על כספם באמצעות השקעה, זאת בהקדם יש להם קצת כסף מזומן ביד, הם מוכנים להשקיע. הם רוצים לעשות כסף שלהם לעבוד עבורם, וזה לגמרי מובן.
עם זאת, לא כולם במצב פיננסי שבו זה הגיוני להשקיע דבר יותר מסוכן מאשר חשבון חיסכון או תכנית פרישה מן המוכן. אנשים פשוט רואים את המספרים כי שוק המניות עולה הוא בכיבוי ורוצים לזרוק את כל כספם, או אחר הם שומעים כמה גוריו שאפתנים אפוקליפטיים לספר להם להשקיע בזהב והם מוכנים להתחיל לשים את כספם על קרקע. לעתים קרובות, אלה הם אנשים שאינם מוכנים מבחינה כלכלית להשקיע ואין להם את הלך הרוח או את הידע כדי לגרום לזה לעבוד.
אל תטעו בו, אם כי: את היסודות הדרושים השקעה היא משהו שכל אחד יכול להשיג עם קצת זמן ומאמץ. זה פשוט לוקח קצת זמן, מעט ידע, וקצת של הערכה עצמית.
הנה 10 דברים שאתה באמת צריך לעשות לפני שאתה אפילו לשקול השקעת כלום מעבר לחיסכון בחשבון או תכנית הפרישה שלך.
1. שווי נטו שלך צריך להפוך את הטיפול שאתה מספר האוצר האישי הראשוני אודות
קודם כל, מה הוא בדיוק “שווי נטו”? שווה נטו פשוט אומר את הערך הכולל של כל מה שאתה בעצמך – הבית שלך, המכונית שלך, כל חפצי הערך שניתן למכור אותם מחדש בקלות, ואת יתרות חשבון עובר ושב שלך, חשבונות חיסכון, וכל ההשקעות יש לך – מינוס סך כל וכל חובות יש לך – משכנתא, כרטיסי אשראי, הלוואות לסטודנטים, וכן הלאה. אז, אם אני בעל בית שווה 100,000 $ ומכונה שאוכל למכור 10,000 $ אבל היה לי 50,000 $ בשנת הלוואות לסטודנטים (ולא חובות אחרים), השווי שלי יהיה 60,000 $.
יותר מכל דבר אחר, המוקד הפיננסי שלך צריך להיות על המספר הזה ואיך אתה יכול לעשות את זה גדול יותר. ישנן הרבה דרכים לעשות את זה גדול יותר: לשלם את חובות, לא לבזבז כסף על דברים מטופשים או בזבזניים, שיפור ההכנסה שלך, וכן, השקעה.
זה אולי נראה כמו דבר מובן מאליו, אבל זה לא. בשלב מוקדם יותר בחיים הפיננסיים שלי, ההתמקדות העיקרית שלי הייתה על איזון החשבון עובר ושב שלי . האם יש לי מספיק כדי לגמור את החודש עבור החודש? כמה כסף נשאר לי מעל ל פשוט להוציא על כל מה שעולה לך בראש?
הדרך הטובה ביותר לסכם את המעבר היא כי התמקדות חשבון עובר ושב שלך היא נקודת מבט מאוד לטווח קצר, תוך התמקדות השווי נטו שלך הוא בהחלט פרספקטיבה ארוכת טווח. אם אין לך פרספקטיבה ארוכת טווח על דברים, אתה לא צריך להיות השקעה, ואם אתה מוצא את יתרת החשבון העו”ש שלך להיות יותר חשוב ומשכנע מאשר השווי נטו שלך, אתה לא צריך פרספקטיבה ארוכת הטווח עדיין .
2. אתה צריך לשלם את כל כרטיסי האשראי שלך חובות בריבית גבוהה אחרים
אם יש לך חובות בריבית גבוהה – דבר מעל, אומר, ריבית 8% – אין שום דבר טוב יותר שאתה יכול לעשות עם הכסף שלך מאשר לשלם את החוב הזה. אין השקעה אשר מציעה משהו שמתקרב תשואה ארוכת טווח ויציבה המפעמת מה תוכל לחסוך מן לשלם את כרטיסי האשראי שלך.
תחשוב על זה ככה: ביצוע תשלום נוסף על כרטיס אשראי עם ריבית 15% מבחינה פונקציונלית זהה ביצוע השקעה שמחזירה 15% בשנה לאחר מסים . אם אתה משלם את 100 $ של איזון זה, זה 15 $ דמי ריבית שאתה לא צריך לשלם כל שנה עד שהכרטיס השתלם. אין השקעה בחוץ כי יכול אפילו להתקרב לזה עם כל עקביות.
לא רק זה, משתלם כרטיס האשראי שלך תהיה השפעה חיובית מיידית על השווי נטו שלך ואת זה יגרום השווי נטו שלך כדי להתחיל לטפס בהתמדה, כיוון שהוא אינו מעוכב על ידי תשלומי הריבית והוצאות מימון.
לא רק כי , להיפטר החובות שלך פירושה פחות חשבונות חודשיים, מה שאומר שאתה מייד יהיה לך יותר כסף להשקיע עם יותר מבעבר.
זה פשוט: אם יש לך חובות בריבית גבוהה, אתה צריך לשלם את אלה בראש סדר העדיפויות שלך, הרבה מעל כל סוג של מחשבות על השקעות. לא רק הם יוכלו להציע לך תשואה טובה יותר מאשר כל השקעה, לשלם להם את ישפרו שווי נטו שלך במהירות ואת זה ישפר את תזרים המזומנים החודשי שלך. זהו הצעד הראשון שלך. לקחת אחריות על זה.
3. אתה צריך לחסל את רוב ההוצאות הרגל האישיים הגרוע ביותר שלך
כשאני מסתכל על הכספים שלי בכל חודש, אני נוטה להסתכל על זה כמו ערימה של ההכנסה שממנה יש לי הוצאות כי לגרוע מן ההכנסה. מה שנשאר הוא ערמה קטנה בהרבה. אני קורא לזה “הפער” – ההבדל בין ההכנסה שלי וההוצאה שלי. זה “פער” הוא הכסף שאני יכול להשתמש בו כדי להשקיע. מטבע הדברים, אני רוצה כי “הפער” להיות גדול יותר, כך יש לי יותר להשקיע, מה שאומר שאני אהיה מסוגל להגיע למטרות שלי במוקדם מאשר בעבר!
כשזה מגיע לזה, יש באמת שתי דרכים להגדיל שלך ביעילות “הפער.” אתה יכול גם להשקיע פחות כסף או להרוויח יותר כסף. יכולתי לכתוב בלי סוף על שיטות להרוויח יותר כסף – מקבל עבודה טובה יותר, מקבל העלאה, פתיחת עסק – אבל אני ממש הולך להתמקד אוציא חלק מהמשוואה כי זה משהו שאתה יכול לנקוט בפעולה ישירה מצד ימין עכשיו ולראות תוצאות באופן כמעט מיידי.
העניין הוא, שרוב האנשים מקבלים טעם רע בפה מיידי שלהם כשהם רואים קיצוץ בהוצאות שלהם. והם לא צריכים . הסיבה שאנשים מקבלים כי תגובה שלילית משום שהם בתחילה לחשוב על ההוצאות שהם המשמעות הרבה ביותר , והם לא רוצים לחתוך אותו. הם חושבים על כסף שהוצא על ארוחות בזבזניות מעט עם חברים טובים. הם חושבים על פריט התחביב האחרון שהם קנו שהם באמת נהנו. הרעיון של חיתוך הדברים האלה נראה נורא.
וזה הוא נורא. אלה אינם דברים שאתה צריך להיות חיתוך.
מה אתה צריך להיות חיתוך הם הדברים להשכח, הרכישות לא תזכור אותה בתוך יום, הדברים פשוט נרכשים בשקט נשכח במהרה. משקה בחנות הנוחות. פריט נוסף השליך את העגלה במכולת. הפריט הדיגיטלי קונה בגחמה של רגע, נהנה פעם, ואחר כך שכח. הקפוצ’ינו נצרך ללא מחשבה או תענוג אמיתי בבוקר. אלה הם הדברים שאתה צריך להיות חיתוך, הדברים שאתה לא זוכר יום אחרי שאתה מוציא אותם.
צפו לדברים האלה. להיות על המשמר עבורם. כאשר אתה רואה את עצמך עומד להוציא כסף ללא מחשבה על משהו כי לא ממש משנה, לעצור את עצמך. אל תבזבזו את הכסף הזה. חותך שרכישה מהחיים שלך. דגש על ביטול כל שגרה שהביאה אתכם עד כדי העשייה כי רכישת מחשבה.
האם זה לאורך כל החיים שלך ואתה תמצא את עצמך מבלה הרבה פחות כסף על דברים לא חשובים, אשר משחרר הרבה יותר כסף עבור השקעה.
4. אתה צריך להקים קרן חירום מזומנים
תרצו או לא, החיים לפעמים מתערב התוכניות הכי טובות. ייתכן שתהיה תכנית השקעה גדולה, אבל מה קורה אם אתה מאבד את העבודה שלך? מה אם אתה מקבל חולה? מה אם המכונית שלך מתקלקלת?
במצבים כאלו, אנשים רבים פונים כרטיסי אשראי, אבל כרטיסי אשראי הם לא הפתרון הטוב ביותר. הם לא עוזרים לך עם בעיות גניבת זהות בכלל. אם אתם נאבקים כלכלית, בנקים יכולים לפעמים לבטל את הכרטיסים. לא רק זה, גם אם הכל ילך כשורה, עדיין יש לך חוב חדש כדי להתמודד עם אשר עדיין יכול להרגיז התוכניות שלך.
לכן אני ממליץ לכל מי משקיע יש קרן חירום מזומנים בריאה לאחסן אותו חשבון חיסכון איפשהו. זהו שם רק כדי להבטיח כי החירום של החיים לא להרגיז התוכניות הפיננסיות הגדולות שלך.
אני חסיד מה שאני מכנה קרן החירום “המתמיד”. הגדרת חיסכון מקוון חשבון איפשהו עם בנק מקוון על פי בחירתך (אני אוהב ברית הקפיטל וואן 360) ולאחר מכן להגדיר העברה אוטומטית לשבוע בבדיקות הראשיות שלך בחשבון כי עבור כמות קטנה כלשהי כי לא תהרוג את התקציב שלך אבל יבנה את סביר במהירות.
אז תשכחו מזה. תנו לבנות במזומן לאורך זמן. ואז, בכל פעם שאתה צריך קצת כסף למקרה חירום – עבודה אובדן או משהו אחר – להעביר את הכסף בחזרה לתוך העו”ש שלך. אני אף פעם לא ממליץ לכבות את ההעברה; אם אתה מוצא כי המאזן מקבל גבוה מדי לטעם שלך, לקחת קצת כסף מתוך החשבון ולהשקיע אותו.
זוהי המערכת אני אישית משתמש וזה עובד כמו קסם.
5. אתה צריך להבין מה מטרות החיים הגבוהות שלכם הן
אחד העקרונות המרכזיים של השקעה הוא לא להשקיע בלי מטרה. ישנן סיבות רבות לכך, אבל אחד הגדול הוא כי ללא מטרה ספציפית בראש, אתה לא יכול באמת להעריך את מסגרת זמן עבור השקעה וכמה סיכון שאתה מוכן לקחת על עצמו, אשר שניהם חיוני שאלות כשזה מגיע השקעה.
קח את שוק המניות, למשל. זה מאוד נדיף, כלומר יש סיכון לטווח קצר משמעותי בהשקעה בשוק המניות. עם זאת, בטווח הארוך – עשורים, או במילים אחרות – שוק המניות נוטה נטו לכיוון תשואה שנתית ממוצעת למדי יציב 7%. אתה פשוט צריך להיות על הטווח ליציבות.
לכן, אם יש לך מטרה לטווח קצר, השקעה בשוק המניות אינה הגיונית. עם זאת, אם אתה משקיע לטווח הארוך, זה יכול להיות שדרה גדולה בשבילך.
כל החשיבה הזאת צריכה להתחיל עם מטרות אישיות משלך. למה אתה משקיע? מה אתה מקווה לעשות עם הכסף הזה? האם אתה מקווה להיות עצמאי מבחינה כלכלית ולחיות את התשואות? זוהי מטרה לטווח ארוכה, כך השקעה במניות עשויה להיות הגיונית. מצד שני, אולי אתה משקיע לקנות או לבנות בית תוך כמה שנים. במקרה כזה, השקעה במניות כנראה לא הרעיון הכי טוב, כי אתה תצטרך את הכסף באופן סביר בקרוב.
מה המטרה שלך? למה אתה עושה את זה? להבין כי לפני שאתה משקיע אגורה.
6. אתה צריך בן הזוג שלך להיות על הלוח עם התוכניות שלך
אם אתם נשואים, כל תכנית השקעות אתה לוקח על יש לדון באופן מלא עם בן הזוג שלך. דיון זה צריך לכסות לפחות שלוש נקודות מפתח.
ראשית, מהי המטרה? למה בדיוק הוא תוכנית ההשקעות הזה הולך לקרות? מה אנו מקווים להשיג?
שנית, מהי התוכנית? איך בדיוק אנחנו משקיעים כדי להשיג מטרה זו? האם בחירות ההשקעה הגיוניות? איפה הם החשבונות ששמו הוא עליהם?
לבסוף, הוא משהו ושנינו מסכימים על? האם מטרת משהו ששנינו ערך? האם משהו תוכנית התואמת את הערכים שלנו תוך השגת המטרה?
אם אין לך את השיחה הזאת עם בן זוגך לפני שאתה מתחיל להשקיע, אתה מתחנן צר בהמשך הדרך, הצרות שיכולות להתחיל בהקדם בן זוגך מבחין את הכסף ונעלם לתוך חשבון השקעה.
7. אתה צריך הבנה בריאה של אפשרויות ההשקעה שלך
עוד צעד חשוב לפני שאתה משקיע הוא לדעת מה אפשרויות השקעה שונות זמינות עבורך וכיצד לפרש אותם. האם אתה יודע את היסודות של מה במניות ובאיגרות חוב וקרנות נאמנות ותעודות סל וקרנות אינדקס ומתכות יקרות ונדל”ן הם? האם אתה יודע איך להשוות בין שתי השקעות דומות זו לזו? אתה צריך כישורים אלה לפני שתתחיל להשקיע.
אם זה משהו שאתה לא בטוח לגבי, אני מאוד ממליץ להרים ספר השקעה ונותן לו readthrough מלא לפני ביצוע מהלכי השקעה בכלל. ההמלצה האישית שלי על ספר השקעה ממש טוב all-in-one הוא המדריך The Bogleheads להשקיע ידי Larimore, Lindauer, ו LeBoeuf. זהו ספר אחד בנפח מרהיב על השקעה ואיך זה מתחבר חששות אמיתיים ומטרות לאפשרויות השקעה ומסביר כיצד אפשרויות שונות לעבודה ולפגוש אלה חששות ומטרות שונים.
גם אם אתם מתכננים להיות יועץ השקעות להתמודד ההשקעה שלך, אתה עדיין צריך לקחת את הזמן כדי להבין את הדברים כספך הולך להיות מושקע. אמון פשוט מישהו אחר כדי להתמודד עם זה הוא בדרך כלל מהלך רע.
8. אתה צריך בנק שמטפל בנקאות מקוונת לבין העברות אוטומטיות עם קלות
זה אמור להיות מובן מאליו עבור רוב האנשים היום, אבל זה צריך להיות מוזכר. לפני שאתה מתחיל להשקיע, הבנק שלך צריך להיות מצויד כדי לעשות את זה קל לעשות בנקאות מקוונת להגדיר העברות אוטומטית אל ומחוץ לבנק די בקלות. אם הבנק שלך אינו מספק שירותים אלה, להסתכל לבנק אחר.
המציאות היא שרוב הבנקים מציעים כיום את הדברים האלה. בנקאות מקוונת איתנה היא כמעט היום סטנדרטי, כמו גם העברות אוטומטיות וממנה העו”ש. בנקים כי לא מציעים תכונות אלה עושים בכוונה עצמם מיושנים.
למה הן התכונות הללו כל כך חשובות? בתור התחלה, אתה הולך צריך לבצע העברות אוטומטיות אם אתה רוצה להגדיר תכנית השקעה קבועה מכל סוג שהוא. אוטומציה היא מפתח גדול כדי להשקיע הצלחה – אתה רוצה את התכנית שלך כדי בעצם לפעול על טייס אוטומטי. אתה גם הולך רוצה להיות מסוגל לבדוק בקביעות ולוודא שהכסף מועבר מתוך החשבונות שלך, שאותו תצטרך בנקאות מקוונת עבור כדי להפוך אותו נוח.
אם הבנק שלך מבצע כלשהו של קושי זה, מתחיל לחפש כל בנק אחר.
9. אתה צריך מעגל חברתי זה יותר תומך של כסף Smart מהלכים מאשר לבזבז מוגזם
למרות שזה בהחלט חיוני כי לך לעבור חשיבה שמתמקדת שווה נטו חיובי כלפי מהלכים פיננסיים חכמים, כדאי גם לזכור כי אתה מושפע מאוד את המעגל החברתי המיידי שלך גם כן. אם הם לא מחויבים הדברים האלה, זה הולך להיות קשה יותר באופן משמעותי בשבילך לבצע את אותם סוגים של התחייבויות.
תראה את המעגל החברתי שלך. מי הם האנשים שאתה רואה לרוב, במיוחד מחוץ לעבודה כאשר יש לך את החופש לעשות בחירות אלו? האם אותם אנשים בעלי דעות דומות מבחינה כלכלית? האם הם עושים בחירות הוצאות חכמות? או האם הם קונים דברים חדשים כל זמן מדברים על הרכישות האחרונות שלהם?
אם אתה מוצא את עצמך בתוך המעגל חברתי שאינו פעם לשקול מימון אישי חכם, והוא מדבר כל זמן על הדברים האחרונים להשתחצן ההוצאות האחרונות שלהם, כדאי מאוד לשקול הסטת המעגל החברתי שלך. תבל הזמן הפנוי שלך בהתכנסויות של אנשים עם פרספקטיבה פיננסית חזקה. חפש מועדון משקיעים על Meetup, או פשוט לחקור חברויות אחרות עם אנשים שאתה לא יכול אי פעם הסתובבתי עם לפני. תוכל לבנות כמה קשרים חדשים לאורך זמן, אלה הם תומכים התקדמות פיננסית חיובית.
10. אתה צריך מערכת יחסים בריאה עם רצונות רצונות שלך
זוהי האסטרטגיה הסופית מתכונן להשקיע וזה אחד גדול. אתה צריך אחיזה חזקה מעל הרצונות והתשוקות שלך. אתה צריך לשלוט בהם; הם לא צריכים להיות שלטת לך.
זה בלתי נמנע לרצות דברים לפעמים. זה הטבע האנושי. אנו רואים מזונות טעימים, יינות טעימים, פריטים הקשורים התחביבים ותחומי העניין שלנו, ואנחנו רוצים אותם.
השאלה היא, מה עושים אז? האם אנו להמשיך ולקנות פריט זה בהקדם האפשרי הסביר? האם אנחנו שמים את החזית לחשוב על זה במשך זמן מה לפני הקנייה? או שמא אנחנו סבלניים כי רצון, מתן שפע הדחף של הזמן להיעלם לפני שתחליט כי זה שווה לשלם לתשומה?
שליטה בדחפים היא אחד הכלים החזקים ביותר כי משקיע יכול להיות בארגז הכלים שלהם, ועל אחת הדרכים הבולטות ביותר, אתה יכול לראות אם יש לך את זה או לא היא כאשר אתה שוקל רכישות שאתה חפץ. האם יש לך את השליטה העצמית הדרושה כדי להימנע מלתת ב לכל רוצה ורצון רגעיים? אם כך, אתה לא יהיה רק למצוא את זה קל להם המשאבים שאתה צריך להשקיע, אתה גם תמצא את זה קל יותר לקבל את השליטה העצמית צריכה לסבול את העליות והמורדות של השוק.
סופי מחשבות
אני לא אחת הפתיע כמה אנשים רוצים לצלול לתוך השקעה מבלי הדברים ברשימה זו גם ביד. הם עושים טעות, אם הם רוצים לשמוע את זה או לא.
כמובן, אני מבין למה אנשים רוצים להתחיל להשקיע. הם שומעים כל ספין חיובי על השקעה בערוצים כמו רשת פוקס עסקים ו- CNBC. הם להתרגש האפשרות של מקבל החזר גדול על הכסף שלהם. הם שומעים כל הזמן על איך שוק המניות עלה 1% היום באמת רוצה לעלות על הסיפון עם סוגים אלה של עליות.
תמיד יש מלכוד, אם כי, לתפוס את זה כי אם אתה לא צריך הבסיס שלך כדי, כל בניין לך להרכיב רק הולך להתפורר זכות בקרקע.
קבל הבסיס שלך כדי. עקוב עשרה צעדים אלה ולהיות מוכנים להשקיע. התחל ברגל ימין ואתה לעולם לא למעוד.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
