ישנם מאה כרטיסי אשראי פזורים בעשרות מנפיק כרטיס אשראי. השלב הראשון בבחירת כרטיס אשראי הוא ראשון להבין את סוג כרטיס אשראי אתה רוצה. סוגי כרטיסי אשראי על מגוון שוק מבסיסי או “רגיל וניל” ללא סלסולים לכרטיסי פרמיום עם המון הטבות והטבות.

1. תקן או “מישור-וניל” כרטיסי אשראי

כרטיסי אשראי רגילים לפעמים מכונים “-וניל רגיל” כרטיסי אשראי כי הם מציעים ללא קישוטים או תגמולים. הם גם יחסית קל להבין. אתה יכול לבחור סוג זה של כרטיס אשראי אם אתה רוצה כרטיס כי הוא לא מסובך ואתה לא מעוניין ולקבל תגמולים.

כרטיס האשראי הסטנדרטי מאפשר לך לקבל את איזון המסתובבת אל תקרת אשראי מסוימת. אשראי משמש למעלה בעת ביצוע הרכישה לרשות שוב פעם שביצעת תשלום. פריצת אוצר מוחלת יתרה מצטיין בסוף כל חודש. יש כרטיסי אשראי תשלום מינימלי שיש לשלם על ידי תאריך יעד מסוים, כדי למנוע עונשים-איחור בתשלום.

2. מאזן העברת כרטיסי אשראי

בעוד כרטיסי אשראי רבים מגיעים עם היכולת להעביר יתרות, כרטיס אשראי העברת יתרה הוא אחד המציע שיעור היכרות נמוך על העברות איזון במשך תקופה מסוימת. אם אתם רוצים לחסוך כסף על איזון שיעור ריבית גבוהה, העברת יתרה היא דרך טובה ללכת.

הצעות העברת היתרה להשתנות בריבית הפרסומים – חלקם נמוך כמו 0% – ו אורך תקופת המבצע. ככל ששיעור קידום המכירות כבר בתקופת המבצע, יותר אטרקטיבי הכרטיס – אבל לעתים קרובות אתה תצטרך אשראי טוב כדי להעפיל.

3. Rewards כרטיסי אשראי

כשם שהשם מעיד, כרטיסי תגמולים הם אלה המציעים תגמול על כל הרכישות בכרטיסי אשראי.

ישנם שלושה סוגים בסיסיים של כרטיסי תגמולים: Cashback, נקודות, ואת הנסיעות. יש אנשים שמעדיפים את הגמישות של תגמולי Cashback, בעוד שאחרים כמו נקודות כי ניתן לפדות במזומן או סחורה אחרת. כרטיסי הנסיעה rewards להישאר מועדף בקרב נוסעים תכופים בגלל היכולת להרוויח טיסות חינם, נשאר במלון, והטבות נסיעות אחרות.

4. כרטיסי אשראי לסטודנטים

כרטיסי אשראי סטודנטים הם אלה אשר עוצבו במיוחד עבור סטודנטים עם ההבנה כי צעירים אלה יש לעתים קרובות מעט או ללא היסטוריית אשראי. המבקש כרטיס אשראי לראשונה יהיה בדרך כלל קל יותר מקבלים אישור כרטיס אשראי סטודנט מ סוג אחר של כרטיס אשראי.

כרטיסי אשראי סטודנט יכולים לבוא עם הטבות נוספות כמו תגמולים או שיעור ריבית נמוכה על העברות איזון, אך אלה אינם התכונות החשובות ביותר עבור סטודנטים מחפשים כרטיס האשראי הראשון שלהם. תלמידים בדרך כלל צריך להיות רשומים באונ’ ארבע שנים מוכרת כדי להיות מאושרים עבור כרטיס אשראי סטודנט.

5. כרטיסי חיוב

כרטיסי חיוב אין מגבלת הוצאה שנקבעה מראש ויש לשלמו יתרות במלואו בסוף כל חודש. כרטיסי חיוב בדרך כלל אין תשלום כספים או תשלום מינימלי שכן האיזון ישולם במלואו. איחור בתשלום הם מחויבים בעמלה, הגבלות תשלום, או ביטול כרטיס תלוי סכם הכרטיס שלך.

אתה בדרך כלל צריך היסטוריית אשראי טובה כדי להעפיל כרטיס אשראי.

6. כרטיסי אשראי מאובטחים

כרטיסי אשראי הם מאובטחים אופציה לאנשים שאין להם היסטוריית אשראי או שיש להם ניזק אשראי. כרטיסים מאובטחים דורשים פיקדון להציב על הכרטיס. מסגרת האשראי בכרטיס אשראי מאובטח היא בדרך כלל שווה להפקדה שנעשתה על הכרטיס, אבל זה יכול להיות יותר בחלק ממקרים. אתה עדיין צפוי לבצע תשלומים חודשיים על היתרה בכרטיס אשראי המאובטחת שלך. עזיבת ביקורות על כרטיסי האשראי מאובטחים הטוב ביותר.

7. סאבפריים כרטיסי אשראי

כרטיסי אשראי סאבפריים הם אחד מוצרי כרטיס אשראי הגרועים. כרטיסי אשראי אלה מכוונים מועמדים שיש להם היסטוריית אשראי גרועה, ובדרך כלל יש שיעורים ודמי ריבית גבוהה. בעוד האישור הוא לעתים קרובות מהיר, אפילו עבור אלה עם אשראי גרוע, התנאים הם לעתים קרובות מבלבל. הממשלה הפדרלית בצעה כללים לגבי סכום דמי מנפיקי כרטיס אשראי הסאבפריים יכולים לחייב, אבל מנפיק הכרטיס קרוב לחפש פרצות ודרכים לעקוף חוקים אלה.

למרות והכיעור של כרטיסי אשראי הסאבפריים, כמה צרכנים ימשיכו לחול על הכרטיסים משום שהם לא יכולים לקבל אשראי במקום אחר.

8. כרטיסי Prepaid

כרטיסי Prepaid דורשים את הכרטיס כדי לטעון כסף על הכרטיס לפני הכרטיס יכול לשמש. רכישות משייכות של היתרה בכרטיס. מגבלת ההוצאה אינה לחדש עד יותר כסף נטען על הכרטיס.

כרטיסי Prepaid אין חיובי כספים או תשלומי מינימום שכן האיזון הוא מחשבון הפיקדון. כרטיסים אלו אינם באמת כרטיסי אשראי, והם ישירות לא עזרו לך לשקם את ניקוד האשראי שלך. כרטיסי Prepaid דומים לכרטיסי חיוב, אך אינם קשורים לחשבון עו”ש.

9. כרטיסי מטרה מוגבלים

כרטיסי אשראי מטרה מוגבלים ניתן להשתמש רק במקומות ספציפיים. כרטיסי מטרה מוגבלים משמשים כמו כרטיסי אשראי עם מטען תשלום ומימון מינימום. חנות כרטיסי אשראי וכרטיסי אשראי גז הם דוגמאות של כרטיסי אשראי מטרה מוגבלים.

10. כרטיסי אשראי עסקי

כרטיסי אשראי עסקי נועדו במיוחד לשימוש עסקי. הם מספקים לבעלי עסקים עם שיטה קלה של שמירת עסקים ועסקות אישיות נפרדות. ישנם כרטיסי אשראי ולחייב עסק תקניים זמינים.

היסטוריית האשראי האישית שלך משמשת גם עבור כרטיס אשראי עסקי – חברת כרטיס אשראי עדיין צריכה לקיים וחשבון בודד עבור יתרת כרטיס אשראי.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

מוטעות כרטיס אשראי נפוץ

מהו החיסרון של יישום עבור כרטיס אשראי עם בונוס גדול להירשם? לא הרבה. למעשה, פתיחת חשבון חדש אחד בעצם תשפר ניקוד האשראי שלך ברוב המקרים. זהו אחד מכמה אי בנות פופולריות על איך כרטיסי אשראי לעבוד.

1. אני משלם את היתרה שלי במלואה, אז אני אין לי שום חוב

הדרך החכמה ביותר להשתמש בכרטיס אשראי מאז ומתמיד כדי לשלם את היתרה במלואה מדי חודש על מנת להימנע מתשלום ריבית. מבחינה מעשית, בעל הכרטיס אינו גבייה כל חוב, אבל זה לא איך סוכנויות האשראי תדווחנה על כך. כל בנק תדווח את היתרה הנוכחית כחוב, עוד לפני שקיבלת את ההצהרה שלכם. במקרה כי היתרה שלך דיווחה היום לאחר שילמת ההצהרה שלך במלואה, הבנק עדיין ידווח כחוב כל החיובים שנעשו מאז תקופת הדוח האחרון שלך הסתיים. כל עוד סכום זה שדווח אינו אחוז גדול במיוחד של האשראי שלך זמין, ניקוד האשראי שלך לא אמור להיות מושפע. אחרת, מחזיקי כרטיס אשר פונים לקבלת משכנתא חדשה מומלצים לשלם היתרות שלהם למטה לפני תאריך היעד שלהם.

2. יישום עבור כרטיס אשראי חדש לפגוע ניקוד האשראי שלך

כשאתה לבקש ולקבל כרטיס אשראי חדש, קורים שני דברים שמשפיעים ניקוד האשראי שלך. ראשית, קיימת שום בקשת היסטוריית האשראי שלך שנקראת “משיכה”. אחת למשוך מדי פעם יש השפעה זניחה על האשראי שלך, אבל יותר מדי מושך בתוך פרק זמן קצר לתת את הרושם כי אתם עומדים בפני קשיים כלכליים. בנוסף, הענקת אשראי נוסף יוריד יחס ניצול האשראי שלך, כל עוד אתה לא ליטול על עצמו חוב נוסף. מאז יחס נמוך יותר יהיה ממש לעזור ניקוד האשראי שלך, מחזיקי כרטיס רבים מדווחים כי ניקוד האשראי שלהם למעשה מגדיל במעט כאשר הם מקבלים כרטיס חדש, אבל לא להוסיף על החוב שלהם.

3. ביטול כרטיסי האשראי שלך יעזור האשראי שלך

האמריקאים להסתבך עם חוב כרטיס אשראי בקלות רבה מדי. בתגובה, רבים מהם יבטלו כרטיסים שלהם בתקוות שיקום היסטוריית האשראי שלהם. זה עובד, אבל רק כמוצא אחרון כדי למנוע ממך גביית חוב יותר. למרבה הצער, הפעולה הפשוטה של ​​סגירת החשבון שלך תפגע ניקוד האשראי שלך מאותן הסיבות כי פתיחת חשבון חדש יכולה לעזור. צמצום האשראי הזמין שלך מבלי להקטין את החוב מגדילה יחס ניצול האשראי שלך, אשר כואב הציון שלך. עבור חלק, הפתרון עשוי להיות לשמור חשבונותיהם פתוחים ופשוט לחתוך הכרטיסים שלהם במחצית כך שהם לא יכולים לשמש. כמובן, כרטיס חלופי הוא רק במרחק שיחת טלפון.

4. זה נגד החוק עבור סוחרים לגבי הוספת היטל כרטיס אשראי

קמעונאים לא אמור טקטיקה על תשלום כדי שתוכלו להשתמש בכרטיס האשראי שלך, אבל החוק יש הרבה מה לעשות עם זה ברוב המדינות. בארצות הברית, סוחר להתקשר בהסכמים עם מעבדי כרטיס אשראי האוסרים היטלים כאלה (אם כי כמה סוחרים זרים אינם כפופים חוזים אלה). אף על פי כן, אתה כנראה מצאת כי סוחרים מסוימים מתעקשים על גביית עמלה כזו למרות ההסכמים שלהם. קמעונאים יש שדולה בקונגרס להעביר חוקים האוסרים על הסכמים כאלה, אך לעת עתה, סוחרים צריכים עדיין לחתום עליהם כדי לקבל כרטיסי אשראי. כאשר הוא מתמודד עם היטלים אלה, האפשרות היחידה העומדת לרשותך היא להודיע ​​לרשתות כרטיס אשראי שאחד הסוחרים שלהם מפר ההתקשרות עמם.

בשורה התחתונה

כרטיסי אשראי נמצאים בשימוש נרחב, אבל יש הרבה מידע שגוי מסתובבים עליהם. על ידי הבנת העובדות, אתה יכול לקבל את ההחלטות הטובות ביותר לגבי השימוש שלך מכשירים פיננסיים רבי עוצמה אלה.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

אם אתה מכור תגמולי כרטיס אשראי, או שואף להיות אחד, אולי שמע של כרטיס האשראי געש. לדעת שאם אתה צריך להיות זהיר כשאתה שנרשם כרטיסי אשראי מרובים כדי להרוויח בונוסים והטבות אחרות. אם אינך אחראי עם כרטיסי אשראי אין לך את היסודות הפיננסיים במקום, אתה יכול בסופו של דבר עמוק בחובות ועם ציון אשראי פגום.

עם הקדמות מהדרך, בואו נכנסתי את הפרטים של איך כרטיס אשראי געש עבודות.

מה זה כרטיס אשראי חביצה?

מנפיק כרטיס אשראי רב מציעים בונוסי הרשמה גדולים. מחזיקי כרטיס חדשים להרוויח בונוס גדול עבור הוצאות סכום מסוים בתוך 90 הימים הראשונים בדרך כלל-זמן מסוים של פתיחת כרטיס האשראי. כרטיסי אשראי תגמולים הנוספים שתפתחו, את בונוסי הרשמה יוכלו להרוויח יותר כסף.

חביצת כרטיס אשראי מתייחסת לפרקטיקה של פתיחה שוב ושוב וסגירת כרטיס אשראי כדי להרוויח בונוס ההרשמה שלה שוב ושוב. פעולה זו עם מספר כרטיסי אשראי מאפשרת לך לצבור הרבה יותר תגמולים ממה שהיה מקבל אם אתה תקוע רק עם כרטיס אשראי אחד. אתה יכול להשתמש בכמה אסטרטגיות אחרות דמויות שילוב תגמולים מתוכניות-מנת נאמנות למקסם את כמות הפרות אתה מרוויח.

להקפיד על הכללים הבאים

ישנם כמה קווים מנחים תרצו להיצמד להצלחה ביותר עם חביצת כרטיס אשראי.

לשלם את היתרה במלואה מדי חודש

ודא שאתה לא לבזבז יותר ממה שאתה יכול להרשות לעצמו לשלם, גם אם אתה מכוון בונוס. אם אתה לא יכול להרשות לעצמו לשלם את מלוא היתרה שלך בסוף כל חודש, כדאי לשקול מחדש את כרטיס אשראי געש. ואתה בהחלט לא צריך לנסות להרוויח בונוסים על יותר מכרטיס אשראי אחד בכל פעם אם אתה נאבק כדי לבלות ולשלם רק כרטיס אשראי אחד. צוברים יתרות בכרטיסי אשראי ענק יכול להביא לך לתוך סוג של חוב שלוקח שנים כדי לשלם.

סיבה נוספת כדי לשלם את היתרות שלך כל חודש היא להימנע מתשלום ריבית על היתרה שלך. הנקודה של געש כרטיסי אשראי היא להשיג תועלת מנפיקי כרטיס אשראי. כל עניין שאתה משלם מוריד את התועלת נטו שתקבל מכרטיס האשראי שלך.

תמיד עושים את התשלומים במועד

שלח את התשלום החודשי שלך על זמן, כדי למנוע עמלות בגין איחור ונזק האשראי שלך. אם האשראי שלך הוא dinged בגלל איחור בתשלום, אתה עלול למצוא את זה קשה לקבל אישור עבור כרטיסי אשראי תגמולים בעתיד. מומלץ גם לשלם על זמן כדי למנוע ויתור התגמולים שלך.

יש מטרה עבור הנקודות שלך

אתה צריך תמיד יש מושג מה אתה עובד לכיוון. ארבעה ימים בסנטוריני. שייט באיי בהאמה. ביקור הסבים שלך לחגים. האפשרויות לשימוש התגמולים שלך הן אינסופיות כמעט. ידיעה מה אתה רוצה לעשות עם הנקודות שלך תעזור לך לבחור את כרטיסי האשראי הטובים ביותר ולשמור ממך להשתמש בנקודות שלך בטרם עת.

אל תיקח על עצמך יותר כרטיסי אשראי ממה שאתה יכול להתמודד

אתה בטח חושב יותר כרטיסי אשראי פירושו יותר בונוסים ועוד נקודות. אבל, לוקח על כרטיסי אשראי רבים מדי יכול ליצור בעיות. אם אתה לא יכול להרשות לעצמו את מינימום הוצאות על כרטיסי אשראי מרובים אתה יכול בסופו של דבר עם חוב יותר ממה שאתה יכול להתמודד.

לשמור על דמי שנתי Mind

כרטיסי אשראי תגמולים רבים לוותר על התשלום השנתי בשנה הראשונה. חלקם עשויים להציע יתרון זה גם שווה שמירה על כרטיס האשראי ולשלם את האגרה השנתית. לדוגמה, אתה עשוי להרוויח מלון חינם להישאר בכל שנה. אם התשלום השנתי הוא נמוך יותר מאשר לילה בבית המלון, הכרטיס עשוי להיות שווה שמירה. זכור כי אתה צריך להשתמש בכרטיס האשראי שלך מדי פעם קצת כדי להשאיר אותו פעיל תצטרך לאזן כי הוצאות בכרטיס אשראי עם ההוצאות שאתה עושה על כרטיסי אשראי שבו אתה מנסה באופן אקטיבי כדי להרוויח בונוס.

תסתכל החוצה כל הזמן יש מבצעים כרטיס אשראי חדש

מנפיק כרטיס אשראי לשנות את הצעותיהם קרובות. אל תניחו את ההצעה שאתה רואה באתר האינטרנט שלהם הוא ההצעה הטובה ביותר שאתה יכול להשיג בזמן. כאשר אתה מעוניין בכרטיס אשראי, לבדוק כמה אתרים שונים (בעיקר אתרי השוואת כרטיס אשראי) כדי לראות מה שמוצע.

השתמש תרשים או גיליון אלקטרוני לשמור על קשר עם כל מה

כן, זה פשוט כל כך רציני. אתה רוצה לשמור על קשר עם כמה פרטים על כל כרטיסי אשראי שאתה פותח:

• חברת כרטיסי אשראי ואת כרטיס האשראי המבוקש
• את תאריך פתיחת כרטיס האשראי
• האגרה השנתית של כרטיס האשראי והאם זה לויתור
• מועד התשלום השנתי יחויב אם היא ויתרה בשנה הראשונה (אם אתה לא שומר את החשבון, אתה צריך לסגור את החשבון לפני תאריך זה)
• הבונוס
• דרישת ההוצאות
• התאריך שבו אתה צריך לענות על הדרישה להוצאה
• כרטיס האשראי הנוכחי איזון (ובלמים בכל כרטיסי האשראי)
• ההתקדמות שלך לקראת עמידת הדרישה להוצאה
• אם הבונוס יושם לחשבון שלך
• אם השתמשת הבונוס
• התזמון לכל קצב קידום מכירות

תמיד לקרוא את האותיות הקטנות

כשקוראים את תנאי כרטיס אשראי הוא חובה. חלקם מנפיקים כרטיס אשראי רק מאפשר לך להרוויח בונוס בנסיבות מסוימות, למשל אתה לא קבלת בונוס מזה מנפיק כרטיס בתוך 24 החודשים האחרונים. אמריקן אקספרס, למשל, מאפשרת למחזיק כרטיס להרוויח בונוס אחד בלבד לכל כרטיס אשראי. לאחר שתצבור בונוס עבור ספציפי Amex, אתה לא תוכל להרוויח את הבונוס עבור אותו כרטיס אשראי שוב. מבחינת כרטיס אשראי ניתנים לשינוי, כך תמיד לקרוא את תנאי השימוש לפני יישום עבור כרטיס אשראי.

תיזהר כמה קלפים אתה פותח בתקופה קצרה של זמן

מנפיק כרטיס אשראי עשוי לדחות יישום כרטיס האשראי שלך אם שפתחת או לבקש כרטיס אשראי רב מדי 12 עד 24 החודשים האחרונים.

לעולם הפוכים העברות מאזנות או קח ומקדם במזומן

עסקאות אלה לא נחשבים כמו רכישות ולכן לא יעזור לך להגיע למינימום את ההוצאות שלך. הם פשוט לכבוש את מסגרת האשראי שלך ולהשאיר אותך עם פחות מקום ההוצאות. פלוס שתי העסקות בדרך כלל ליטול שכר, משהו שאתה רוצה להימנע כדי להשיג את התועלת המרבית מכרטיס האשראי געש. וגם, במקרה של תשלום במזומן מראש, אתה לא מקבל תקופת חסד עבור חיובי כספים ולהתחיל לצבור ריבית מייד.

מגבלות על פתיחת כרטיסי אשראי

כרטיס אשראי מנפיקים רוצים להיות לקוחות נאמנים יצטרכו כרטיסי האשראי שלהם עבור יותר מכמה חודשים. אז, בניסיון לפצח את כרטיס אשראי געש מנפיקים רבים כרטיס אשראי כיום הגבלת מספר כרטיסי אשראי אתה יכול לפתוח.

לדוגמא, לקוחות רבים צ’ייס הבחינו כי צ’ייס לא לאשר בקשות צרכנים אשר שפתחו יותר מחמישה כרטיסי אשראי חדשים (כל כרטיסי אשראי) ב 24 החודשים האחרונים.

המגבלות על פתיחת כרטיסי אשראי חדשים רק אומר שאתה צריך להיות יותר אסטרטגי על כשפותחים כרטיסי אשראי מנפיקים כרטיס החלת עבור.

כרטיס אשראי מנפיקים עלולים גם להגביל את המספר הכולל של חשבונות פתוחים אתה יכול להיות עם כולם בבת אחת בזמן. עבור אמריקן אקספרס, למשל, המגבלה היא ארבעה כרטיסי אשראי.

האם כרטיס אשראי חביצת להשפיע על האשראי?

חביצת כרטיס אשראי יכולה להשפיע ניקוד האשראי שלך, אבל זה כנראה לא בהכרח להרוס ניקוד האשראי שלך. זכור כי היסטוריית תשלומים ורמת החוב הם שני גורמים הגדולים שמשפיעים ניקוד האשראי שלך. אם אתם עושים כל תשלומים חודשיים על זמן ולשמור את היתרה בכרטיס האשראי שלך נמוך, תוכל לשמור על ניקוד האשראי שלך tanking.

בכל פעם שאתה לבקש כרטיס אשראי, יש חקירה קשה לתוך דוח האשראי שלך. פניות אלה יכולים להשפיע על האשראי שלך ציון-בירורים הם 10 אחוז האשראי שלך ציון-במיוחד בכמה בתוך פרק זמן קצר.

פתיחת חשבונות חדשים יכולים להוריד גיל-זיכוי הממוצע שלך גורם זה 15 אחוז ניקוד האשראי שלך.

אתם יכולים אפילו לראות את ניקוד אשראי ההפך-שלך הגדלה-בגלל שאתה כל כך נזהר לגבי ביצוע תשלומי במועד ולשלם את היתרה מלאה בכל חודש. חלקם מנפיקים כרטיס אשראי כולל ציון אשראי חינם בתוך החשבון החודשי שלך. אם אף אחד הקלפים שלך יש יתרון זה, אתה יכול להשתמש בשירות ניקוד אשראי חינם כמו אשראי קארמה או אשראי סומסום לעקוב ניקוד האשראי שלך. אתה תמיד יכול למשוך בחזרה על כרטיס אשראי געש אם זה משפיע על ניקוד האשראי שלך.

חביצה בכרטיס אשראי עשויה שלא להתאים לך אם …

מרגש כמו שזה נשמע להרוויח בונוס לאחר בונוס עבור כמעט חינם, יש כמה דברים שכדאי להיזהר כשאתה געשת כרטיסי אשראי.

אתה לא צריך אשראי טוב

אתה בדרך כלל צריך אשראי מצוין רק כדי להעפיל תגמולי כרטיסי אשראי הטובים. אם יש לך מידע שלילי על דוח האשראי שלך, כגון תשלומים מאוחר או אוספי חוב, אתה צריך לשפר דוח האשראי שלך לפני שאתה מנסה מחבצה כרטיסי אשראי.

אתה מתכונן לקבלת הלוואת סרן בקרוב

אתה אולי לא רוצה להרבות כרטיסי אשראי (או לפחות לשים געש שלך בהמתנה זמנית) אם אתה מתכונן לקבלת משכנתא או אחר יישום הלוואה גדול ב -18 עד 24 חודשים. מספר פניות וחשבונות חדשים שנפתחו יכול להשפיע ניקוד האשראי שלך ולהקשות לקבל אישור חדש חשבונות-גם אם אתה כבר על זמן עם כל התשלומים שלך.

אתה לא מבלה מספיק כסף כל חודש כדי לענות על דרישת ההוצאה

ייתכן שיהיה צורך להשקיע כמה אלפי דולרים על רכישות בתוך מספר חודשים כדי לעמוד בדרישות ההוצאות. אם ההוצאות הנוכחית שלך אינה גבוהה מספיק כדי לענות על דרישות ההוצאה, חביצה עשויה לא להיות בשבילך. הגדלת ההוצאות שלך רק כדי להרוויח בונוסים מעמידה אותך בסיכון של יצירת יתרות גדולות יותר ממה שאתם יכולים להרשות לעצמם לשלם.

אתה לא צריך את הזמן או ריבית שלא לפגר אחר התקדמות כרטיס האשראי שלך

אתה עדיין יכול להרוויח בונוסים ההוצאות בכרטיס האשראי ותגמולים על רכישות בכרטיס האשראי שלך. עם זאת, אם אתה רציני לגבי געש כרטיסי אשראי, בארגון המאמצים שלך הוא מפתח.

אתה אף פעם לא היה כרטיס אשראי

חביצת כרטיס אשראי אינה עבור חסר הניסיון. אתה צריך ניסיון מוצק באמצעות כרטיס אשראי לשלם את יתרת החוב במלואו בכל חודש לפני שנכנס חביצת כרטיס אשראי. זה קל מדי להסתבך ופעם ניקוד האשראי שלך פגום, קשה לתקן את זה.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

סכום החוב שאתה נושא הוא 30 אחוז ניקוד האשראי שלך, כך שהיתרה כרטיס האשראי שלך כמובן משפיע על ניקוד האשראי שלך. לאחר יתרות גדולות יכול לפגוע ניקוד האשראי שלך כי זה מעלה ניצול האשראי שלך – היחס בין יתרת כרטיס אשראי שלך מסגרת האשראי שלך.

יש אנשים, לעומת זאת, יש חששות כי איזון אפס יכול לפגוע ציוני האשראי שלהם. זה לא נכון – איזון אפס לא להפיל ניקוד האשראי שלך, אלא אם זאת, יש לך איזון אפס כי לא היית באמצעות כרטיס האשראי שלך.

במקרה כזה, מנפיק כרטיס האשראי עלול להפסיק לשלוח עדכוני דו”ח אשראי עבור חשבון זה עלול אפילו לסגור את כרטיס האשראי, אשר שניהם יכולים להשפיע ניקוד האשראי שלך.

אפס איזון דוח האשראי שלך

שיתרתה אפס על כרטיס האשראי שלך, למשל, כי אתה משלם את כרטיס האשראי שלך בכל חודש מלא, אין זה אומר כי איזון האפס יופיע על דוח האשראי שלך – או שאיזון אפס ישמש לחישוב האשראי שלך ציון. הנה הסיבה: פרטי כרטיס האשראי שלך מדווחים בזמנים שונים במהלך החודש (בדרך כלל במועד השלמת דוח החשבון) וניתן שדווחו ביום כי היתרה בכרטיס האשראי שלך אינה 0 $. לדוגמא, אם אתה מבצע רכישה 100 $ ב -5 בחודש ולשלם אותה במלואה על ה -17 של החודש, אך דוח האשראי שלך עודכן ב -12 החודש, דו”ח האשראי שלך לא יוצג איזון 0 $ .

אם היתרה שלך היא תמיד אפס, דוח האשראי שלך כנראה יראה איזון גבוה יותר ממה שאתה כרגע אתה נושא.

 למרבה המזל, לא שיתרתה אפס לא תפגע ניקוד האשראי שלך כל עוד את האיזון יש לך הוא לא גבוה מדי (מעל 30 אחוזים של מסגרת האשראי).

קבלת המאזן אתה רוצה לדווח

אם אתם פונים לקבלת הלוואה גדולה בקרוב ורוצים לשפר את הסיכויים שלך להיות מאושר, לשלם יתרות כרטיס אשראי שלך למטה ולא לעשות שום רכישות נוספות במשך כמה שבועות.

ככה, אתה יכול להיות בטוח איזון נמוך (או אפס) מופיע על דוח האשראי שלך משתקף ניקוד האשראי שלך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

כדי לשמור על כרטיס האשראי שלך פתוח במצב טוב, הסכם כרטיס האשראי שלך מחייב אותך לבצע תשלומים בכרטיסי אשראי חודשיים בזמן. אתה חייב לשלם לפחות את המינימום עד ההפסקה במועד בשל, אחרת התשלום ייחשב מאוחר. חסר תשלום כרטיס אשראי שלך מעמיד אותך בסיכון של להיות עבריין. כרטיס אשראי עבריינות יכולה להשפיע ניקוד האשראי שלך להשפיע על היכולת שלך לקבל כל יישומים חדשים מבוסס אשראי שאושר.

מהי עבריינות כרטיס אשראי?

כרטיס אשראי עבריינות היא מצב כרטיס אשראי המציין את התשלום בפיגור תשלומים על ידי 30 ימים או יותר. בנקודה זו בזמן, מצב איחור בתשלום שלך מדווח ללשכות האשראי ונכלל בדוח האשראי שלך. איחור בתשלום נוסף לחשבון שלך עם חברת האשראי שלך עשויה להתחיל לקרוא, דואר אלקטרוני, או לשלוח מכתבים כדי להביא לך הדביק על חשבונך שוב

לאחר התשלום הוא 60 ימים עבריין, חברת כרטיס האשראי שלך מותר להעלות את הריבית לשיעור עונש. שיעור הקנס יעמוד בתוקפו למשך שישה חודשים. לאחר שתבצע שישה תשלומים רצופים על זמן, השיעור יחזור לקדמותו עבור האיזון הקיים שלך. חברת כרטיס האשראי שלך מותר להשאיר את הריבית האפקטיבית בגין רכישות חדשות על כרטיס האשראי שלך.

כרטיס אשראי מחירי העבריינות

שיעורי עבריינות כרטיס האשראי לאומיים יכולים לציין כיצד משקי מטפלי החוב שלהם. שיעורי עבריינות Rising יכולים להיות שאנשים שאין להם מספיק כסף כדי לשלם את חובותיהם יכולים לאותת בעיות כלכליות גדולות יותר. ברבעון הראשון של 2018, שיעורי עבריינות כרטיס אשראי בבנקים מסחריים אחרים מאשר 100 העליונים עלו ל 5.9 אחוזים, מדווח Business Insider . שיעור העבריינות לא היה כל כך גבוה מאז לפני המשבר הפיננסי.

לשם השוואה, 100 הבנקים הגדולים יש שיעור עבריינות כרטיס אשראי של 2.48 אחוזים, בעזרת היכולת של הבנקים הללו כדי למשוך צרכנים עם ציוני אשראי גבוהים עם כרטיס האשראי מציע משתלם.

שיעורי עבריינות כרטיס אשראי חמורות עלה ל 1.78 אחוז ברבעון הראשון של 1.69 אחוז לעומת 2018 ברבעון הראשון של 2017, כך עולה מנתוני TransUnion. חשבונות שהם 90 ימים או יותר בשל עבר נחשבים עבריינים ברצינות. מנפיק כרטיס אשראי רב גם להשעות את היכולת לבצע תשלומים לאחר הפעלת חשבון עבריין ברצינות.

מה קורה אחרי כרטיס אשראי עבריינות?

עבריינות כרטיס אשראי היא לא סוף הדרך. לצרכנים יש הזדמנות להתעדכן תשלומים בכרטיס אשראי ולהביא בחשבון שלהם בחזרה במצב טוב. זה יעלה יותר להסתבך שוב – אתה חייב לשלם את יתרת החובה כולה, בתוספת הריבית ועמלות מנוחות שהצטברו. אם אתה לא יכול להרשות לעצמו לשלם את יתרת החובה, פנה אל חברת האשראי שלך כדי לברר את האפשרויות שלך עבור להיתפס שוב. מתן ייעוץ אשראי ללקוחות ניתן לשקול אפשרות נוספת עבור להיתפס על התשלומים שלך, במיוחד אם אתה עבריין על כרטיסי אשראי מרובים.

אחרת, אם היתרה בכרטיס האשראי שלך נשאר עבריין, זה בסופו של דבר ייסגר לסירוגין טעונה. זה קורה פעם התשלום בכרטיס אשראי הוא 180 הימים האחרונים עקב. לאחר איזון כרטיס אשראי טעון פעמי, אתה כבר לא צריך את ההזדמנות כדי להתעדכן שוב ולהביא נוכחי בחשבון שלך שוב. היתרה כולו נובעת ועלולה להישלח סוכנות איסוף אם לא תצליחו לשלם את זה עם הנושה המקורי.

האם עבריינות כרטיס אשראי יוסר דוח האשראי שלך?

לאחר מידע שלילי נוסף דוח האשראי שלך, זה בדרך כלל להסירו רק אם הוא נכון, שלם, לא ניתן לאמת, או בעבר מגבלת זמן דיווח אשראי. אם דוח האשראי שלך כולל עבריינות כרטיס אשראי שדווח בטעות, אתה יכול לשלוח מחלוקת דוח אשראי כדי לקבל את זה נחקר והוסר. שלח עותק של כל ראיות שיש לך שיכול לתמוך המחלוקת שלך.

אחרת, הסרת עבריינות כרטיס האשראי דיווחה במדויק היא קשוחה. מנפיק כרטיס אשראי רשאים על פי חוק לדווח על מידע שלילי כל עוד זה נכון. חברת כרטיס האשראי שלך עשויה להיות מוכנה להסיר את העבריינות אם אתה להתעדכן התשלומים שלך שוב.

גם אם אתה לא יכול להסיר עבריינות כרטיס אשראי, התעדכנות התשלומים שלך חשוב כדי למנוע את החשבון מלהיות מחויב פעמי האשראי שלך מפני נזק אפילו יותר. ככל שתקדימו להסתבך שוב, ככל שתקדימו יכול להתחיל מחדש ניקוד האשראי שלך עם תשלומים בזמן. ברגע שאתה להתעדכן, מצב החשבון שלך יראה כי התשלומים שלך כרגע על הזמן. לאחר שבע שנים, את הפרטים השליליים עבור החשבון ייפלו דוח האשראי שלך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

אם אינך מצליח לבצע את התשלום המינימלי על כרטיס האשראי שלך, באמצעות כרטיס אשראי אחר כדי לשלם את החשבון שלך אולי נשמע אידיאלי. By משתלם כרטיס אשראי אחד עם עוד אחד, אתה יכול להימנע מתשלום כלום מכיס במשך חודש שלם. האם זה יכול להיות יותר טוב מזה?

לפני שאתה לנוע קדימה, לעומת זאת, אתה צריך לדעת איך זה עובד, כמה זה עולה, ואת ההשלכות העולות בעת דשדוש חוב סביב במקום לשלם אותו. למרות שאתה יכול טכני תשתלם כרטיס אשראי אחד עם אחר, זה בדרך כלל רעיון רע. בנוסף, יש חלופות טובות יותר לשקול אם יש צורך בביצוע תשלום נמוך וכמה מרחב תמרון בתקציב שלך.

אתה יכול לשלם את כרטיס אשראי אחד עם אחר? כן. האם כדאי? עכשיו, כי זו שאלה אחרת לגמרי. תמשיכו לקרוא כדי ללמוד יותר.

איך ניתן לשלם בכרטיס אשראי באמצעות כרטיס אשראי אחר?

קודם כל; בואו נדבר על לוגיסטיקה. בין אם זה רעיון טוב או לא, העובדה היא, כן, אתה יכול לשלם את כרטיס האשראי אחד באמצעות כרטיס אשראי אחר.

הדרך הקלה ביותר לעשות זאת היא להוציא במזומן מראש עם אחד מכרטיסי האשראי שלך. ברגע שאתה מוציא מקוון מראש במזומן או בכספומט, אתה יכול להשתמש מזומנים כדי לשלם את חשבון כרטיס אשראי האחר שלך. אם אתה לא רוצה להוציא במזומן מראש, אתה יכול גם להשתמש שימושי לאלה צ’קים נוחות מנפיק הכרטיס שלך שולח בדואר. על ידי כתיבת המחאה לעצמך לפדות אותו, תאפשר לכם להגיע אל הכסף שאתה צריך לשלם את החשבונות האחרים שלך.

בעוד שתי האפשרויות האלה הם קלים, את העלויות הכרוכות אמורות לתת לך להשהות. בתור התחלה, תשלם כלל לפחות 3% עד 5% מהסכום במזומן מראש שלך כמו בעמלה מראש. אם מראש במזומן שלך הוא עבור 500 $, למשל, תשלם עד 25 $ ברגע שאתה מקבל גישה המזומנים שלך. שנית, בניגוד כאשר אתה משתמש בכרטיס שלך בחנות, יש בדרך כלל אין תקופת חסד על תשלום במזומן מראש, כך (בדרך כלל גבוה) חיובי הריבית שלהם להתחיל להוסיף מיד. גידול ביתרת על הכרטיס המקורי שלך על ידי לקיחה במזומן מראש יוביל חיובי ריבית גבוהים יותר לאורך זמן. אז אם הריבית שלך הוא גבוה יחסית, 500 $ בחוב חדש יכול לעלות לך עוד מאות בשנים.

זכור גם, אתה לא באמת עוזר לעצמך כשאתה דשדוש חוב סביב מבלי באמת משלם את זה. אתה קונה לעצמך זמן – פשוטו כמשמעו, אתה משלם די פרמיה. באופן כללי, משתלם כרטיס אשראי אחד עם מקדמה במזומן אחר הוא לא יותר מאשר משחק פגז. יתרה עלול לרדת על כרטיס אחד, אבל זה יהיה גל על ​​אחר. במשך הזמן, זה יכול בקלות לצאת מכלל ביד ולהוביל אותך יותר ויותר עמוק לתוך החוב.

כדאי לשקול העברה יתרה במקום?

אם אתה עייף של פירעון חוב אחד באחר, כרטיס אשראי העברת יתרה היא אפשרות אחת לשקול. תוך העברה כלל יתרות כרטיס אשראי שלכם בכרטיס אשראי העברת יתרה, אתה יכול להבקיע ריבית 0% על מקום בין 12 ל -21 חודשים.

אתה עדיין תצטרך לבצע תשלומים חודשיים על האיזון החדש שלך, אבל עם אפר 0%, הם צריכים להיות נמוכים במידה ניכרת, ואתה לא תצבור חיובי עניין חדשים במהלך תקופת ההיכרות, מה שמאפשר לך להתקדם מהר לשלם למטה האיזון. אם אתה רציני לגבי נשירת החוב שלך, אתה יכול לנצל את הזמן הזה כדי לצאת חוב מהר.

שיקולים כמה צריכים לבוא מוח כמו שאתה מחשיב כל הצעת העברת יתרה. ראשית, כמה כרטיסי העברת יתרה לגבות תשלום יתרה להעביר שווה 3% עד 5% על מנת לאבטח הקו החדש שלך אשראי עם אפריל 0% מבוא. שנית, כרטיסי העברת איזון הטובים ביותר זמינים רק ליחידים עם אשראי טוב או טוב יותר.

לבסוף, כרטיס אשראי העברת היתרה לא יכול לעזור לך לצאת החוב אלא אם תפסיק לחפור. אם אתה מעביר יתרות שלך, מאשר להמשיך הוצאות על הכרטיסים האחרים שלך, אתה לא תהיה יותר טוב בסופו של הדבר. כדי להפיק את המרב של כרטיס אשראי העברת היתרה, אתה צריך להפסיק את ההוצאות, לקבל ברצינות את החובות שלך, ולהישאר הקורס.

סופי מחשבות

אם אתה רציני לגבי תשלום בכרטיס אשראי אחד אצל מישהו אחר, זה כנראה הזמן לקחת צעד אחורה. לפני שאתם מקבלים החלטת פריחה, אתה צריך לשאול את עצמך מה אתה מקווה להשיג על ידי דשדוש חוב סביב, ואם ייתכן שיש דרך טובה יותר.

אם אתה פשוט קצר על קרנות ולא יכול לבצע את התשלום המינימלי שלך, לשלם את היתרה אחת עם מקדמה במזומן או המחאה נוחות יכול לקנות לך זמן – פשוטו כמשמעו – בתור לטווח קצר, להפסיק-הפער מידה. אבל באמת, זה בערך כל מה שאתה תקבל.

מכיוון שאתה לא יכול לשלם את כרטיס אשראי אחד באחר לנצח, תצטרך פתרון לטווח ארוך יותר. זכור, אתה צריך לשלם היתרות שלך מחוץ בשלמותם בסופו של דבר. הדבר הטוב ביותר שאתה יכול לעשות הוא להימנע חובות חדשים ולקבל רציני לגבי לשלם את החובות שיש לך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

כשמדובר חוב, ישנם שני סוגים עיקריים: חוב מאובטח חוב לא מובטח. לדעת את ההבדל הוא חשוב ללוות כסף, לתעדוף החובות שלך במהלך שוחד, ובמשך מוודא לך לשמור על הנכסים שלך.

לחובות בביטחון

חובות מובטחים קשורים נכס זה נחשב בטחונות עבור החוב. המלווים לשעבד על הנכס, נותן להם את הזכות לקחת את הנכס אם אתה נופל מאחורי על התשלומים שלך.

אם יש המשאיל לקחת הנכס שלך בגלל שהפכת עבריין, יימכר הנכס. וגם, אם מחיר המכירה של הנכס אינו לגמרי לכסות את החוב, המלווה יכול לרדוף אותך להבדל.

משכנתא הלוואה אוטומטית הן הדוגמות של חוב מובטח. הלוואת המשכנתא שלך מאובטח על ידי הבית שלך. בדומה לכך, הלוואות לרכישת רכב שלך מאובטח על ידי הרכב שלך. אם אתה הופך עבריין על תשלומים אלה ההלוואה, המלווה יכול לעקל או ולהשיב לעצמנו את הנכס. הלוואת כותרת היא גם סוג של חוב מובטח, כי אתה כבר קשרת את רכב החוב.

אתה אף פעם לא לגמרי בעלים של הנכס קשור חוב מובטח עד ההלוואה כבר השתלמה. לאחר מכן, תוכל לשאול את המלווה לשחרר את הנכס ולתת לך כותרת שהיא ללא כל שעבודים.

חובות שאינם מובטחים

עם חובות שאינם מובטחים, המלווים אין זכויות כל בטחונות עבור החוב. אם אתה נופל מאחורי על התשלומים שלך, הם בדרך כלל לא יכולים לקחת כל הנכסים שלך עבור החוב.

המלווה יכול לבצע פעולות אחרות כדי לגרום לך לשלם עבור חובות פגומים. לדוגמה, הם יוכלו לשכור גובה חובות לשדל אותך לשלם את החוב. אם זה לא עובד, המלווה יכול לתבוע אותך ולשאול המשפט לקישוט השכר שלך, לקחת נכס, או לשים שעבוד על נכסי אחר שלך עד ששילמת החוב שלך.

הם גם ידווחו במצב תשלומי העבריין ללשכות האשראי, כך שהוא יכול להשתקף על דוח האשראי שלך. מלווים של חובות מאובטחים לנקוט בפעולות אלה, מדי.

החוב כרטיס אשראי הוא חוב לא מובטח נרחב שנערך ביותר. חובות שאינם מובטחים אחרים כוללים הלוואות לסטודנטים, הלוואות יום משכורת, חשבונות רפואיים, ותמיכת ילד-הורה בית משפט.

עדיפות חובות מאובטחים מאובטחים

אם החוב קשור נקודתית של רכוש, אז זה לחוב מובטח. אם אין די מזומנים ו מתמודד עם ההחלטה הקשה לשלם רק כמה שטרות, החובות המאובטחים הם בדרך כלל הבחירה הטובה ביותר. תשלומים אלה הם לעתים קרובות יותר קשים להדביק ואתם עומדים לאבד נכסים חיוניים – כמו מקלט – אם אתה נופל מאחורי על תשלומים.

אתה יכול לתת יותר עדיף חובות שאינם מובטחים אם אתה ביצוע תשלומים מיותרים כדי לשלם את חלק חוב. חובות שאינם מובטחים לפעמים יש שיעורי ריבית גבוהים יותר שגורמים שזה יקרה לבלות זמן רב משתלמים אלה. אפילו כשאתה במצב פירעון החוב, חשוב לשמור את תשלומי המינימום בתשלומים על כל החשבונות שלך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

הפיכת ילדכם משתמש מורשה על כרטיס האשראי שלך

מלכוד 22 של אשראי לצעירים: אתה לא יכול לקבל כרטיס אשראי, כי אתה לא צריך שום אשראי אבל אתה לא יכול לבנות מספיק אשראי כדי להעפיל בגלל שאתה לא יכול לקבל כרטיס אשראי. זה יותר קשה לצעירים מתחת לגיל 21 כדי לקבל כרטיס אשראי בכוחות עצמם מאז החוק הפדרלי דורש כעת מנפיק כרטיס אשראי לצורך אימות ההכנסה האישית שלהם לפני מתן כרטיס אשראי. הורים יכולים לעזור לילדים שלהם להימנע לחידה זו על ידי הוספת הילד לאחד כרטיסי האשראי הקיימים שלהם.

הוספת הילד לאחד כרטיסי האשראי שלך נותנת לך את ההזדמנות כדי ללמד אותם על אשראי ולסייע להם להתחיל לבנות ציון אשראי טוב בלי מלא נותן להם את האחריות שיש לבצע תשלומים בכרטיסי אשראי.

מנפיק כרטיס אשראי רב מאפשרים לך להוסיף משתמש מורשה לחשבון שלך – כי הוא אדם מי מורשה לבצע חיוביים על החשבון. המשתמש המורשה מקבל את היתרון של כרטיס האשראי ללא האחריות הרשמית (כפי שיהיה להם עם כרטיס אשראי משותף). לפני שתבצע ילדכם משתמש מורשה בכרטיס האשראי שלך, להיות בטוח שאתה שניהם מוכנים לעשות את הצעד הזה.

האם ילדכם מוכן להיות משתמש מורשה?

האם הילד שלך אמין? בעל כרטיס אשראי הוא אחריות גדולה. מאחר שאתה בסופו של דבר על הקרס עבור הרכישות שבוצעו על כרטיסי האשראי שלך, אתה צריך להיות מסוגל לסמוך ילדכם לציית מה לתנאים שנקבע לך על כרטיס האשראי.

האם ילדך בדרך כלל פועל לפי כללים שהגדרתם? האם ילדכם אחראי עם הכסף? אם אתה לא יכול לענות בחיוב על השאלות הללו, הילד שלך לא יכול להיות מוכן להיות משתמש מורשה בכרטיס האשראי שלך.

גדר כמה קווים מנחים

לפני שאתם קוראים להוסיף לילדכם הכרטיס שלך, הקפד להגדיר כמה הנחיות למתן את כרטיס האשראי צריך לשמש.

• כמה יכול הילד שלך מבלה?
• מה הם רשאים לרכוש?
• האם הם מבקשים רשותך לפני ביצוע רכישה? או ליידע אותך לאחר שביצעו את הרכישה?
• מי הולך לבצע את התשלום? עד מתי?
• כמה זמן הוא הסדר המשתמש המורשה יחזיק מעמד?

דונו ההשלכות של אי עמידה בהנחיות, למשל הסרת גישה במשך חודש או חודשיים או לצמיתות או הורדת מגבלת רכישה שלהם. היצמד המילה שלך. אם אתה אומר שאתה הולך להוציא מצב המשתמש המורשה של הילד שלך מפני שהן לא מחויבות יותר מדי, לוודא שאתה עושה את זה. משנכשל ללכת עד הסוף עם השלכות שולחת את המסר הלא נכון. נושים הם לא מקלים עם טעויות, אז אתה צריך ללמד את הילד שלך כי יש השלכות חמורות של שימוש לרעה בכרטיס אשראי.

באיזה חשבון כדאי להשתמש?

ייתכן כי עדיף לפתוח חשבון נפרד או להוסיף אותם לכרטיס אשראי כי אתה משתמש לעתים רחוקות. ככה, העסקות שלך אינן comingled. לחלופין, אם אתה משתף כרטיס אשראי עם ילדכם, הקפד להשאיר חיץ של אשראי זמין כדי הרכישות של ילדכם לא לדחוף את האיזון על מסגרת האשראי.

אם תחליט להוסיף הילד לאחד כרטיסי האשראי הקיימים שלך, לבחור אחד שיש לו היסטוריית אשראי טובה.

עם כרטיסי אשראי מסוימים, היסטוריית החשבון כולו מופיעה על דוח האשראי של המשתמש המורשה פעם שהן נוספות בחשבון. זה יהיה יעיל כדי להוסיפם חשבון אכולת תשלומים מאוחר ופריטים שליליים אחרים. אלה יתווספו דוח אשראי ילד שלך ולפגוע ולא עזרה.

אחריות כרטיס המשתמש ראשית מורשה

לאחר הוספת החשבון, המשתמש המורשה שלך יקבל כרטיס אשראי נפרד בשם שלו או שלה. חלקם מנפיקים כרטיס אשראי אפילו להנפיק מספרי חשבונות שונים עבור משתמשים מורשים. אפילו עם כרטיס משלהם, המשתמש המורשה מותר פשוט לבצע רכישות על החשבון. הם בדרך כלל לא יכולים לעשות שום עסקאות אחרות – מקדמות במזומן או העברות איזון. הם גם לא יכולים לבצע שינויים בחשבון, למשל לסגור את החשבון, לבקש הגדלת מסגרת אשראי, או להוסיף משתמשים בחשבונות.

זכור כי אתה אחראי על כל החיובים שנעשו על הכרטיס שלך, אפילו אלה שנעשו על ידי משתמש מורשה, ואפילו אם המשתמש המורשה סכימה מילולית לשלם עבור החיובים שלהם. כבעל החשבון הראשי, חברת כרטיס האשראי בדרך כלל מחזיקה לך אחראי היתרה בכרטיס אשראי.

האם זה לשפר את ציון האשראי שלהם?

מגביר ציון אשראי מחשבונות המשתמש מורשה חוסלו כמעט כאשר האצבע משולשת החליטה שהם כבר לא כוללים חשבונות המשתמש מורשים במודל ניקוד האשראי שלהם. ההחלטה התבססה על מספר אנשים שישמחו לנצל את הפרצה על ידי רכישת גישה לחשבונות משתמש מורשה. חשבונות המשתמש מורשים ביטול היו פוגעים מיליוני צרכנים, כך האצבע משולשת במקום צבטה מודל ניקוד האשראי האחרון שלהם – האצבע המשולשת 08 – כדי לכלול רק חשבונות המשתמשים מורשים לגיטימיים.

VantageScore 3.0 גם רואה חשבונות משתמש מורשה בעת חישוב ציון.

סיום מערכת יחסי המשתמש המורשה

ברגע שהילד יכול להעפיל או אשראי בכוחות עצמם, אין באמת צורך לשמור אותו כמשתמש מורשה. הסרת הרשאות המשתמש המורשית של ילדכם היא פשוט כמו שיחת טלפון עם חברת האשראי שלך.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

חלקם רוצחי אשראי ציון קשים להימנע, כגון חסר תשלום משכנתא בגלל שאבדת עבודה או ממצים את כרטיסי האשראי שלך, כי אתה מוצף חשבונות רפואיים. אבל רבים המחדלים האשראי הנפוצים ביותר הם טעויות ופשוט שקל כדי להתחמק.

הנה חמש טעויות אשראי אין לך תירוץ לעשיית – לא משנה מה הצורה הכספים שלך נמצאים.

1. לשכוח לשלם את החשבונות שלך בזמן

אתה יכול לקבל את כל הכסף שאתה צריך לשלם את ההלוואות שלך, אבל אם אתה לא לעקוב אחר כאשר החשבונות שלך נובעים, אתה יכול בקלות שקע ניקוד האשראי שלך עם רק איחור בתשלום אחד בשוגג 30 יום. אם אתה מתגעגע הצעת חוק על ידי רק כמה ימים, הבנק שלך לא יכול לדווח כי איחור בתשלום ללשכות האשראי. אבל זה יכול עדיין דינג לך עם מטען איחור בתשלום כואב. כרטיסי אשראי רבים, למשל, גובים דמי איחור בתשלום גבוה ככל 38 $ עבור עבריינים חוזרים. אם אתה לְרַוֵחַ נפוץ בנושא תשלומי החשבון שלך, לנצל את שירות התשלום האוטומטי של הבנק שלך, כך שאתה יכול להיות בטוח שאתה לפחות שלמת את הסכום המינימאלי לתשלום. בנקים רבים מציעים גם תזכורות דוא”ל וטקסט כך שאין לך שום תירוץ לשכוח התשלום החודשי שלך.

2. תשלומי ההלוואה לתעדף אחרים במהלך חשבונות כרטיס האשראי שלך

אנשים רבים נאבקים כדי לשלם את החשבונות שלהם לתעדף את תשלומי הלוואה גדולות יותר, כגון הלוואות אישיות אוטומטיות, מעל כרטיסי האשראי שלהם, על פי דיווח של סוכנות האשראי TransUnion. כתוצאה מכך, מאחר תשלומים על כרטיסי אשראי נוטים להיות נפוצה יותר. אבל מדלגים על חשבון כרטיס האשראי רק בגלל הכספים שלך הם הדוקים היא טעות. רוב כרטיסי האשראי גובים מינימום של רק 1 אחוז היתרה שלך, בתוספת ריבית שההוצאה, או 2 אחוז היתרה הכוללת שלך. כך, למשל, אם אתה חייב 1000 $ על כרטיס כי הגובה מינימאלי של 2 אחוזים מיתרה, היית צפוי לשלם רק 20 $ – וזה לא הרבה יותר מאשר העלות של פיצה גדולה. אם אתה יכול להרשות לעצמך לבזבז על א העליון חובבי בשר, אתה יכול להרשות לעצמו לשלם את כרטיס האשראי שלך.

3. מקפיצים או קובץ החשבונות שלך בלי להסתכל עליהם

זה יכול להרגיש כמו מטלה לחפשה בין החשבונות שלך בגין חיובים שגויים או מסתוריים. אבל לא לדחות את זה רק כי זה משעמם. אתה יכול לסכם לשלם תמורת תשלום אתה לא עושה, או לפספס את ההזדמנות שלכם לחלוק תשלום שגוי מסוחר. על פי החוק לחיוב אשראי ההוגן נותן לך את הזכות לערער שגיאות חיוב סוחר, כגון חיובים שגויים או כפולים … אבל אתה צריך להגיש ערעור תוך 60 ימים לנצל את ההגנה. (יש לך קצת יותר זמן אם החיוב לא המורשה הוא ממישהו שגנב את פרטי כרטיס אשראי שלך.)

אבל אתה לא יכול לערער על חיוב אם לא אתה אפילו להסתכל הצעת החוק שלך, ואתה גם יכול להישאר אדיש לעובדה כי מישהו גנב את כרטיס האשראי שלך. יכול להיות שזה משעמם, אבל לקרוא את הצעת החוק שלך.

4. התעלמו דוחות האשראי שלך ואת עשרות

כמו כן יש לך את הזכות לצפות בכל דיווחי האשראי שלך משלוש חברות דיווח אשראי הגדולות – Experian, Equifax ו TransUnion – לפחות פעם אחת בשנה, בחינם. אבל אם אתה לא לנצל את היתרון שנתי זה, אתה לא יכול לדעת אם טעויות בדו”ח האשראי או חשבונות מורשים פוגעים ניקוד האשראי שלך באופן לא הוגן. כדי לקבל דוחות חינם שלך, לבקר annualcreditreport.com. ניתן גם לעקוב אחר ציוני האשראי שלך בחינם על ידי ניצול של שירותי ניקוד אשראי חינם המוצעים על ידי כרטיס האשראי שלך. ואתה שני שירותים כאלה – של גילה  CreditScoreCard  ו של הקפיטל וואן  CreditWise  – מאפשר לך להציג הציונים שלך, גם אם אתה לא לקוח.

5. לסגור חשבון כרטיס אשראי ישן

אם כרטיס ישן הוא איסוף אבק הארנק שלך, אתה עלול להתפתות לסגור את החשבון וזורק אותו. אבל אלא אם כן אתה משלם תשלום שנתי גדול, זה טעות לסגור את הכרטיס שלך. סגירת חשבון אשראי יכול במפתיע דינג ניקוד האשראי שלך, גם אם לא השתמש בכרטיס בחודשים. על ידי סגירת החשבון, אתה תקטין את הסכום הכולל של אשראי זה זמין לך, אשר ישפיע לרעה יחס ניצול האשראי שלך – מרכיב חשוב הציון שלך.

ואם זה כרטיס הבכור שלך עם היסטוריה ארוכה של תשלומים בזמן, ההשפעה יכולה להיות אפילו יותר גרוע, כמו dings זו אותך “אורך היסטוריית האשראי” המחלקה. מלווים רוצים לראות חשבונות מתמשכים עם היסטוריית תשלומים חיובית, אך סגר חשבונות עם היסטוריה של תשלומים בזמן בסופו של דבר יהיה להשיל את הדוחות שלך. שים את הכרטיס במגירת הגרביים שלך אם אתה חייב, אבל לא לסגור את החשבון; ולשקול הוספת תשלום חוזר אליו כדי לוודא שהבנק לא לסגור את החשבון עקב חוסר פעילות.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.

עונת הסיום בתיכון עומדת להסתיים, אז עכשיו זה הזמן להתחיל לחשוב על הצעד הגדול הבא בעתיד של התלמיד שלך – במכללה המטפל. עד עכשיו רוב הבוגרים בחרו מכללה, והם שקועים עמוקים בתהליך של לקשט בחדר במעונות שלהם. זה אולי נראה כמו כיתות לא להתחיל במשך כמה חודשים, אבל יש לקח אחד מכריע כי חייב להיות מכוסה על ידי הורים במהלך הקיץ בין בתיכון ובקולג ‘.

שיעור זה מתמקד בחשיבות של ניהול הלוואת סטודנט נכון.

כמובן חיוני זה יכול לחסוך הסטודנט שלך מהסכנות-השאלה מעל, את הטרגדיה של הוצאות מעל, ואת החסרונות של חוב מוגזם. סכנות mismanaging הלוואות אלה ניתן לראות את עומס חוב הגבוה שדווח בתקשורת היום ומספר הבוגרים נאבקים תחת המשקל של התשלומים החודשיים שלהם. כדי למנוע משגים אלה בעתיד של הילד שלך, הנה כמה נקודות מפתח כדי לכלול הלוואות סטודנטים 101 הלימודים שלך:

הפדרלי או פרטי – זה עושה את ההבדל

הלוואות סטודנטים באים בכל הצורות והגדלים, והוא יכול לקבל מבלבל. חשוב, אם כי, לקחת את הזמן כדי ללמוד על האפשרויות שלך, כך שאתה הבחירה הטובה ביותר מהרגע הראשון. שביל ההשאלה הראשון הוא באמצעות הלוואות לסטודנטים פדרליות, כפי שהוא בדרך כלל יש שיעורי ריבית טובים יותר ותנאי תשלום. אם לשאול את הסכום המרבי זמין הלוואות סטודנט הורה, לאחר מכן, תצטרך לחקור את האפשרות של הלוואות סטודנט פרטיות.

תמיד הקפיד ללמוד את פרטי תשלום בזהירות ורק להתמודד עם מלווה מכובד.

הפוך ועתיד

תמחק את זה כדור בדולח כדי לעשות קצת בוהה אל העתיד. השתמש בשיעורי הסיום וסטטיסטיקות תעסוקה מהקולג של התלמיד שלך לחזות פוטנציאל הרווחים לאחר סיום הלימודים.

תואר בקולג כנראה יאפשר לתלמיד שלך לממש בליטה ברווחים בעתיד, אבל לא לשים זן מוגזם על ההקרנה כי על ידי לווה יותר מדי עכשיו. נסו לא לשאול יותר מאשר השכר בשנה הראשונה הצפויה בסך הכל, כפי שאתה רוצה לשמור בטווח של יחוד 10% מהשכר השנתי במשך עשר שנים כדי לבצע תשלומים. לאחר מכן תוכל להשתמש מחשבונים הזמינים עבור סכומי תשלום הלוואת סטודנט להקרין את התשלומים החודשיים. אם תקרינו רווחים של 2000 $ לחודש ותשלומי הלוואת סטודנט של 800 $ לחודש, ייתכן שיהיה קצת בעיות עם שמירה על התשלומים ברגע שאתה לוקח דיור, תחבורת הוצאות מחיות בחשבון. תעשה מה שאתה יכול כדי לקצץ את הסכום שלווה עכשיו, או לראות אם יש איזו דרך אתה יכול להקפיץ את העתיד שלך להרוויח בעוד פוטנציאל עדיין בבית הספר.

למתן את הציפיות שלך עם המציאות

בעוד קריירה בתחום האמנות אולי נשמעת מפתה, זה לא יכול להיות מתגמל כלכלית מייד את הבת. חלק מעלות פשוט לא להניב עבודות שמשתכרים, ואתה יכול להיות הפוך על תשלומים למן ראשיתה אם אתה לא לוקח שליטה קפדנית של כמה אתה ללוות.

לחשוב במונחים של תוצאות

רוב התלמידים ללמוד במכללה כי הם רוצים לרכוש את המיומנויות הקשורות לסגנון חיים טובים יותר.

אבל אלה בעלי חובות רבים שאולי יש לעכב את המטרות מאוד שהם רוצים, כי אין להם הכנסה פנויה מספיק. שאילת יותר מדי הלוואות סטודנט, או לבזבז סכומים אלה בקלות דעת, עלולה לגרום שיש לדחות רכישה הביתה, נישואים, או להקים משפחה, או אפילו עלול לגרום לוקח עבודה מחוץ לתחום הרצוי רק כדי להיות מסוגל לשלם את החשבונות .

אז, עולה תלמידי שנה א ‘, בכיתה הלוואת סטודנט הוא בפגישה. שבי עם ההורים שלך או יועצים פיננסיים וללמוד כמה שיותר על המציאות של כסף עכשיו, כך שאינך מקבל הופתע מאוחר. אם החישובים אינם נראים טוב מההתחלה, ייתכן שתצטרך לחשוב על פתרונות חלופיים כגון שינוי בתי ספר או מגמות, שתיקח על עצמה יותר עבודה במשרה חלקית, או לחיות על תקציב הדוק. זה לא קל, אבל אפשר לעשות את זה, ואת המאמץ אתה מכניס עכשיו יהיה שווה את זה.

Ahmad Faishal

Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.