תכנית ביטוח בריאות משלימה היא תכנית בריאות שמכסה כל דבר מעל ומעבר כיסוי רפואי מינימום הכרחי. תוכניות בריאות משלימה יכולות לספק הוסיפו כיסויים רפואיים, או יכולות להיות גם נרכשו לתרום לשלם את העלויות אינן מכוסות במסגרת תכנית ביטוח בריאות הבסיסית, כגון שיתוף ביטוח, שיתוף משלם והשתתפות עצמית. הכל תלוי בסוג של תוכנית ביטוח בריאות משלים אתם מחפשים.
הנה כמה דוגמאות של סוגי תכנית ביטוח בריאות משלימה:
ביטוח שיניים למבוגרים
ביטוח מחלות קשות
תוכניות ביטוח ראייה
ביטוח נכות
משלימה ביטוח נסיעות עבור כיסוי בריאות כאשר אתה מחוץ לרשת ביטוח הבריאות שלכם
ביטוח סיעודי
כיסוי ביטוח בריאות לטווח קצר
תוכניות משלימה Medicare או Medicaid
כיצד פועל תכנית ביטוח בריאות משלימה עובדת?
יתרונות לשלם ביטוח משלים המבוטח. סכום התשלום וכיצד הוא שילם החוצה תלוי תוכנית ביטוח בריאות משלים או מדיניות. כמה פוליסות ביטוח בריאות משלימות הפופולריות הן ביטוח מחלות ספציפי כגון לסרטן, מוות מהתאונה וביטוח ביתור או ביטוח בריאות תאונות, ביטוח ושיפוי חולים.
מי צריך לקבל תוכנית ביטוח בריאות משלימה?
האם אתה צריך תוכניות ביטוח בריאות משלימות, אם כבר יש לך ביטוח בריאות?
זה תלוי בגורמי הסיכון שלך וכמה אתה רוצה ביטוח, או מה שאתה רוצה להיות מבוטח.
תוכניות משלימה הן שיקול דעת ופירוש הדבר הוא תלוי אך ורק בך כדי להחליט אם את היתרונות שמספקים תכנית שווים את השקעת פרמיה שאתה תשלם.
לדוגמא: אם אתה יודע כי הילדים שלך יצטרכו טיפול אורתודונטי בשנים הקרובות, ולקנות תכנית שיניים טובה כתוספת היתרונות שלך יאפשר לך לקבל אותם כתפיות, אז זה עשוי להיות הזמן אתה יכול להחליט תכנית ביטוח שיניים משלימה עשוי להיות שווה את זה.
דוגמא נוספת תהיה אם אתה יודע שאתה לא יכול להרשות לעצמו את העלויות של טיפול ארוך טווח, או אובדן ההכנסה אם אובחנו עם סרטן, אז סיעודים או מחלות קשות עשויים להיות השקעה טובה בשבילך לשקול.
מציאת פוליסת ביטוח בריאות טובה
לפני שאתה משקיע בביטוח בריאות משלים לוודא שאתה מבין את הכיסויים זמינים תוכניות ביטוח בריאות שונות. ודא שיש לך פוליסת ביטוח בריאות טובה שמשלמת לך מרב יתרונות במחיר טוב. פוליסות ביטוח בריאות הם כולם שונות ולכן, מה וכמה הם ישלמו שונים מדי.
ביטוח בריאות משלימה מגיע כדי לעזור לך לשלם עבור מה ביטוח הבריאות שלכם אינו משלם או הוצאות אחרות. תוכניות בריאות משלימה כמו מחלה או נכות קריטית יכול גם להגן עליך עבור הוצאות שאתה לא יכול לשלם אם קרה משהו שבו אתה באופן זמני או לצמיתות לא יכול ליצור הכנסה כדי לשלם את החשבונות שלך.
מה להביא בחשבון בעת בחירת ביטוח בריאות משלימה
כמה דברים שכדאי להביא בחשבון כאשר מחליטים אם אתה צריך תוכנית ביטוח בריאות משלים הם:
גורמי הסיכון לבריאות שלך
החסכונות שלך
כמה ביטוח אתם יכולים להרשות לעצמכם.
החיסכון שלך צריך לשחק תפקיד חשוב בהחלטה שלך לרכוש פוליסת ביטוח בריאות משלימה.
אם היית בבית החולים במשך כמה שבועות או יותר, יהיה לך מספיק כדי לכסות את ההוצאות האחרות שלך כי הביטוח שלך לא? כאשר מחליטים על רכישת פוליסה, אתה צריך לקחת בחשבון אם אתם יכולים להרשות לעצמכם את זה או לא.
איפה ניתן להשיג תוכנית בריאות משלימה?
תוכניות בריאות משלימה נמכרים על ידי חברות הביטוח הפרטיות, הן אינן נמכרות בדרך כלל דרך בשוק הבריאות ACA.
בדוק עם המעסיק שלך כדי לברר אם יש יתרונות המורחבת על תכנית הבריאות שלך בעבודה הכוללים הטבות תכנית בריאות משלימות. לדוגמות, עשויים מעסיקים עשויים לכלול חזון מורחב, קצבת נכות לטווח שיניים או קצרה. אם הביטוח שלכם אינו מציע זה, גם לבדוק את הביטוח שמספק בן הזוג שלך או שותף מקומי, ולכן יהיה זה הגיוני ללכת עם הביטוח שלהם אם הכיסויים הנוספים הללו זמינים. זה הופך נפוץ יותר עבור מעסיקים להציע הטבות הוסיפו כחלק מאסטרטגיה של שימור עובדים, ולכן כדאי לשאול לגבי.
ניתן ליצור קשר עם מבטח פרטי או ליצור קשר עם סוכן ביטוח בריאות לחפש מבטחים פרטיים עבורך כאשר מחפשים את תוכניות ביטוח הבריאות פרטית הטובות ביותר.
עבור Medicare, אתה יכול להשתמש medicare.gov למצוא תוכנית.
דוגמאות נוספות של תוכניות בריאות משלימה
מחלות קשות או ביטוח למחלות ספציפי הוא סוג של ביטוח בריאות משלים מספקת תועלת במזומן שלמה ישירות אליך אם אתם דורשים טיפול למחלה ספציפית כגון סרטן. לעתים קרובות, את הכסף ניתן לבלות בכל דרך היית בוחר מקבל לטובתכם היה להן שום קשר עם כמה שלם הביטוח שלך עבור ההוצאות הרפואיות שלך.
תאונות ביטוח בריאות או מוות מקרי וביתור משלים ביטוח מסוג זה של ביטוח משלים בדרך כלל יפצה אותך בגין עלויות רפואיות הנובעות מתאונות. יתרונות משולמים אם אתה מת (למוטבים שלך) או מושבתים עקב תאונה ספציפית המפורטים בפוליסה. פרמיות הן בדרך כלל נמוכות ולא בחינה רפואית נדרשת. תאונות עלולות לכלול תאונות דרכים ותאונות בבית או בעבודה שלך. כמו כן, אם אתה מאבד גפיים, אצבעות, בוהן, או החזון שלך עקב תאונה מכוסית, ייתכן שתוכל לאסוף כאחוז מותו התועלת.
חולי שיפוי ביטוח: סוג זה של ביטוח בריאות משלים מספק בהטבה כספית יומית, שבועית או חודשית אם אתה מוגבל ושהייה בבית חולים. בדרך כלל יש אשפוז מינימום לפני יתרונות משולמים. היתרון במזומן משולם בנוסף לכל ביטוח אחר ייתכן. יתרונות בדרך כלל מופחת אם אתה מרותק לבית חולים לחולי נפש ולעתים קרובות אתה יכול למצוא תוכניות באמצעות מעביד שדורש לא בחינת בריאות.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
מעט מאוד אנשים נהנים לחשוב על המוות הבלתי נמנע. ומעטים עוד ליהנות לאפשרות של מוות מתאונה. אם יש אנשים שתלויים בך וההכנסות שלך, לעומת זאת, הוא אחד הדברים הלא נעימים האלה שאתה צריך לשקול. במאמר זה, נצטרך לפנות את נושא ביטוח חיים בשתי דרכים: הראשונה, נוכל להצביע על כמה התפיסות המוטעות ולאחר מכן נבחנו כיצד להעריך כמה ואיזה סוג של ביטוח חיים אתה צריך.
האם כולם צריכים ביטוח חיים?
רכישת ביטוח חיים לא הגיונית עבור כולם. אם אין לך תלוי ומספיק נכסים כדי לכסות את החובות שלך ואת העלות של גוסס (לוויה, שכר טרחת עורך דין נדל”ן, וכו ‘), אז ביטוח הוא עלות מיותרת בשבילך. אם יש לך תלויים ויש לך נכסים מספיק כדי לספק להם לאחר מותך (השקעות, קרנות, וכו ‘), אז אתה לא צריך ביטוח חיים.
עם זאת, אם יש לך תלויים (במיוחד אם אתה הספקית העיקרית) או חובות משמעותיים להכריע הנכסים שלך, אז סביר להניח שאתה צריך ביטוח כדי להבטיח כי התלוי שלך טפלו אם משהו קורה לך.
ביטוח וגיל
אחד המיתוסים הגדולים ביותר כי סוכני ביטוח חיים אגרסיביים להנציח הוא כי “ביטוח קשה כדי להעפיל כפי שאתה גיל, כדי שאתם תוכלו להשיג אותו בזמן שאתה צעיר.” במילים פשוטות, חברות הביטוח להרוויח כסף על ידי הימור על כמה זמן תוכלו לחיות. כשאתה צעיר, הפרמיות שלך תהיינה זולות יחסית. אם אתה מת פתאום לחברה לשלם, היית הימור גרוע. למרבה המזל, צעירים רבים לשרוד עד זקנה, לשלם פרמיות גבוהות יותר ויותר ככל שהם מזדקנים (הסיכון המוגבר מהם גוססים הופך את הסיכויים פחות אטרקטיביים).
ביטוח זול כשאתה צעיר, אבל זה לא יותר קל להעפיל. העובדה הפשוטה היא כי חברות ביטוח תרצינה פרמיות גבוהות יותר כדי לכסות את הסיכויים על אנשים מבוגרים – היא מאוד נדירה כי חברת ביטוח תסרב כיסוי למישהו שמוכן לשלם את הפרמיות עבור קטגורית הסיכון שלהם. עם זאת, מקבל ביטוח אם אתה צריך את זה ומתי אתה צריך את זה. אל תבינו ביטוח בגלל שאתה מפחד לא לסייג בשלב מאוחר יותר בחיים.
האם ביטוח חיים השקעה?
אנשים רבים רואים ביטוח חיים כהשקעה, אבל בהשוואה באפיקי השקעה אחרות, המתייחסים לביטוח כהשקעה פשוט לא הגיוני. סוגים מסוימים של ביטוח חיים הם שבחו ככלי חיסכון או השקעת כסף עבור פרישה, מדיניות-ערך מזומנים נקראים בדרך. אלו הן פוליסות ביטוח, בן אתם בונים מאגר הון שצובר עניין. עניין זה צובר כי חברת הביטוח משקיעה כסף כי לטובתם, בדומה לבנקים, והם משלמים לך אחוז לשימוש של הכסף שלך.
עם זאת, אם היית לוקח את הכסף מתוכנית החיסכון נאלץ ולהשקיע אותו קרן אינדקס, היית רואה סיכוי הרבה תשואות טובות יותר. עבור אנשים חסרי משמעת להשקיע באופן קבוע, פוליסת ביטוח במזומן-ערך עשויה להועיל. משקיע ממושמע, ומצד שני, אין צורך בחיפוש אחר שאריות מהשולחן של חברת ביטוח.
ערך מזומנים לעומת Term
חברות ביטוח אוהבות מדיניות-ערך מזומנים ולקדם אותם במידה רבה על ידי מתן עמלות לסוכנים שמוכרים פוליסות אלו. אם אתה מנסה לוותר על המדיניות (לדרוש חלק החיסכון שלך בחזרה ולבטל את הביטוח), חברת ביטוח בדרך כלל מציעה לך לקחת הלוואה מן החיסכון שלך להמשיך לשלם את הפרמיות. אמנם זה אולי נראה כמו פתרון פשוט, הלוואה זו תעלה לך, כפי שאתה תצטרך לשלם ריבית לחברת הביטוח עבור ללוות כסף משלך.
ביטוח Term הוא ביטוח פשוטו כמשמעו. אתה קונה מדיניות משלמת סכום קבוע אם אתה מת במהלך התקופה שבה המדיניות מיושמת. אם אינך למות, אתה מקבל כלום (לא יתאכזב, אתה בחיים אחרי הכל). מטרת הביטוח היא להחזיק אותך עד שאתה יכול להיות מבוטח עצמי על ידי הנכסים שלך. למרבה הצער, לא כל ביטוח לטווח רצוי באותה מידה. לא משנה פרטים של המצב של אדם (אורח חיים, הכנסה, חובות), רוב האנשים מוגשים על ידי המיטב בפוליסות ביטוח לטווח מתחדשות להמרה. הם מציעים בדיוק כמו כיסוי הרבה והיא זולות יותר-ערך מזומנים, וכן, עם כניסתו של השוואות באינטרנט נוסעות פרמיות עבור פוליסות דומות, ניתן לרכוש אותם במחירים תחרותיים.
הסעיף מתחדש פוליסת ביטוח חיים מונח אומר כי החברה המבטחת תאפשר לכם לחדש את המדיניות שלך בקצב סט בלי לעבור בדיקה רפואית. משמעות דבר הוא שאם מבוטח מאובחן עם מחלה קטלנית בדיוק כמו המונח אוזל, הוא או היא תוכל לחדש את המדיניות בקצב תחרותי למרות העובדה כי חברת הביטוח שבטוחה צריך לשלם.
פוליסת הביטוח להמרה מספקת את האפשרות לשנות את הערך הנקוב של המדיניות לתוך מדיניות במזומן-ערך המוצע על ידי המבטח במקרה שתגיע 65 שנים והם לא בטוחים כלכלית מספיק כדי ללכת בלי ביטוח. למרות שאתה תהיה תכנון בתקווה שלא יצטרך להשתמש באפשרות זו, עדיף להיות בטוח הפרמיה היא בדרך כלל די יקרה.
הערכת צרכי הביטוח שלך
חלק גדול בבחירת פוליסת ביטוח חיים הוא קביעת הסכום התלוי שלך יצטרך. בחירת הערך הנקוב (סכום המדיניות שלך משלמת אם אתה מת) תלוי:
כמה חוב יש לך : כל החובות שלך חייב להיות השתלמו במלואו, כולל הלוואות רכב, משכנתאות, כרטיסי אשראי, הלוואות, וכו ‘אם יש לך משכנתא 200,000 $ ו הלוואה לרכב 4000 $, אתה צריך לפחות 204,000 $ במדיניות שלך כדי לכסות את החובות שלך (ואולי קצת יותר כדי לטפל העניין גם כן).
החלפת הכנסה : אחד הגורמים הגדולים ביותר עבור ביטוח חיים הוא להחלפת הכנסה, אשר תהיה קובע עיקרי של הגודל של המדיניות שלך. אם אתה נותן רק עבור התלויים שלך ואתה מצליח להביא 40,000 $ בשנה, תצטרך להביא לתשלום מדיניות כי הוא גדול מספיק כדי להחליף את ההכנסה שלך ועוד נשאר עודף כדי להתגונן מפני האינפלציה. כדי לטעות בצד הבטוח, להניח כי התשלום סכום חד פעמי של המדיניות שלך מושקע ב- 8% (אם אתה לא סומך התלויים שלך להשקיע, אתה יכול למנות נאמנים או בחרו מתכנן פיננסי ולחשב עלות שלו או שלה כחלק את התשלום). רק להחליף את ההכנסה שלך, תצטרך מדיניות 500,000 $. זו אינה מערכת כללים, אך הוספת ההכנסה השנתית שלך בחזרה לתוך המדיניות (500,000 + 40,000 = 540,000 במקרה זה) הוא שומר טוב למדי נגד אינפלציה. זכור, אתה צריך להוסיף 540,000 $ זה מה סך כל החובות מסתכמים.
חובות עתידיים : אם אתה רוצה לשלם עבור שכר הלימוד במכללה של ילדכם או בן הזוג שלך לעבור הוואי כשהלכתם, תצטרך להעריך את העלויות של חובות אלה ולהוסיף אותם את סכום הכיסוי שאתה רוצה. אז, אם לאדם יש הכנסה שנתית של 40,000 $, משכנתא של 200,000 $, והוא רוצה לשלוח את הילד שלו או שלה לאוניברסיטה (נניח זה יעלה 80,000 $), האדם הזה היה כנראה רוצה פוליסת 820,000 $ (540,000 $ כדי להחליף את ההכנסה השנתית + 200,000 $ עבור הוצאות המשכנתא + חשבון באוניברסיטה 80,000 $). ברגע שאתה לקבוע את הערך הנקוב הנדרש של חברת הביטוח שלך, אתה יכול להתחיל קניות ברחבי עבור המדיניות הנכונה (ו עסקה טובה). ישנם אומדנים ביטוח רבים באינטרנט שיכולים לעזור לך לקבוע כמה הביטוח תצטרך.
אחרים לביטוח : ברור שיש אנשים אחרים בחייכם מי שחשובים לך ואתה עשוי לתהות אם אתה צריך להבטיח להם. ככלל, כדאי רק לבטח אנשים שמותו פירושו הפסד כספי אליך. מותו של ילד, תוך הרסני מבחינה רגשית, אינו מהווה הפסד כספי בגלל ילדים עולים כסף לגייס. מותו של בן זוג ההכנסה מרוויח, לעומת זאת, עושה ליצור מצב עם שני הפסדים רגשיים וכלכליים. במקרה כזה, בצע את טריק תחליף ההכנסה שעברנו קודם לכן (ההכנסה של בן הזוג שלך / 8% + אינפלציה = כמה תצטרך להבטיח בן הזוג שלך). זה תקף גם לגבי כל שותפים עסקיים שיש לך אתה מערכת יחסים פיננסיים (למשל, וחלק את אחריות תשלומי משכנתא על נכס בבעלות משותף).
חלופות ביטוח חיים
אם אתה מקבל ביטוח חיים אך ורק כדי לכסות חובות ואין להם תלויות, יש דרך אחרת לעשות זאת. מוסדות ההלוואות ראו את הרווחים של חברות הביטוח מקבלים על המעשה. חברות כרטיסי אשראי ובנקים להציע השתתפות עצמית בביטוח על יתרות החוב שלך. לעתים קרובות זה מסתכם בכמה דולרים לחודש ובמקרה של המוות שלך, המדיניות תשלם כי חוב מסוים במלואו. אם תבחר כיסוי זה ממוסד הלוואות, לוודא שיש להפחית את החוב מכל חישובים שאתה עושה עבור ביטוח חיים – להיות מבוטח כפליים היא עלות מיותר.
בשורה התחתונה
אם אתה צריך ביטוח חיים, חשוב לדעת כמה ואיזה סוג אתה צריך. למרות ביטוח לטווח מתחדש כלל מספיק עבור רוב האנשים, אתה צריך להסתכל על המצב שלך. אם תבחר לרכוש ביטוח דרך סוכן, להחליט על מה תצטרך לפני כן כדי למנוע להיתקע עם כיסוי לקוי או כיסוי יקר כי אתה לא צריך. כמו השקעה, השכלתך היא הכרחית כדי לבצע את הבחירה הנכונה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
העלאת ההשתתפות העצמית תחסוך קצת כסף בעלויות הביטוח שלך, עם זאת, סכום הכסף שתחסוך לא יכול להיות מה שאתה חושב. ההשתתפות העצמית הביטוחית שלך תשפיע ישירות על הסכום שאתה משלם בתביעה, אך אתה יכול לחסוך אלפי דולרים אם תגדיל את ההשתתפות העצמית שלך באמצעות האסטרטגיה הנכונה.
להלן כל מה שעליך לדעת כדי להבין אם בחירת השתתפות עצמית גבוהה יותר תחסוך לך כסף.
האם עליכם להגדיל את ההשתתפות העצמית שלכם?
אם יש לך את הכסף בידך ואתה מוכן לשלם עבור נזקים הנובעים מתביעה, אתה יכול להגדיל את ההשתתפות העצמית שלך כדי לחסוך בעלויות. אם אתה יכול להרשות זאת לעצמך, קח את החיסכון שתעניק לך חברת הביטוח והתחל לחסוך כסף עכשיו. עם זאת, אינך רוצה לטעות בהגדלת ההשתתפות העצמית שלך בכדי לחסוך כמה דולרים בחודש לפני שתשקול את ההשלכות לטווח הארוך.
זו התשובה הקצרה והפשוטה, אך יתכן שזה לא מספיק מידע כדי לתת לכולם תשובה חותכת על מה עליהם לעשות. סקירה מעמיקה זו אמורה לעזור לך להבין את ההשפעה של הגדלת ההשתתפות העצמית שלך, כולל הדרכים בהן היא יכולה לחסוך לך כסף (או לעלות לך כסף) בטווח הקצר והארוך.
היכן למצוא את המידע המשתתף העצמי שלך
כדי להתחיל עם היסודות בנושא השתתפות עצמית בביטוח, תחילה עליך לדעת כמה ההשתתפות העצמית שלך היא כרגע. תוכל למצוא מידע זה בעמוד ההצהרה של פוליסת הביטוח שלך. לפעמים, לכיסויים שונים יש השתתפות עצמית שונה. כיסוי רעידת האדמה שלך עשוי להיות שונה מנזקי המים או ביטוח השיטפונות שלך, למשל.
טיפ : אל תשכח לחקור את ההזדמנויות לחסוך כסף מההשתתפות העצמית השונה גם על אישורים או אזורים אחרים בפוליסה שלך.
מה שאתה צריך לחשוב עליו לפני שאתה מגדיל את ההשתתפות העצמית שלך
הדבר הקשה בביטוח הוא שככל שיש לך פחות כסף, חשוב שיהיה לך ביטוח שיגן עליך אם משהו ישתבש. אם אתם מתקשים להשיג את הכסף לשלם עבור הביטוח, מומלץ לחשוב פעמיים על הגדלת ההשתתפות העצמית. להלן שלושה דברים שכדאי לקחת בחשבון.
העלות בפועל של הביטוח שלך
השתתפות עצמית מוגדלת מספקת הנחה באחוזים מעלות הביטוח. אם אתה מוציא רק 300 דולר על הביטוח שלך, היית זקוק להנחה אחוזית משמעותית בכדי לראות חיסכון אמיתי – במיוחד בהשוואה לעלות ביצוע תביעה בעלות השתתפות עצמית גבוהה.
לדוגמה, האם אתה באמת רוצה לשלם השתתפות עצמית של 1,000 דולר בתביעה לחיסכון של 30 $ לשנה? מה לגבי אם תחסוך 100 דולר בשנה? אתה צריך לעשות את המתמטיקה כדי לבדוק אם החיסכון הגיוני. ככל שעלויות הביטוח שלך גבוהות יותר, תחסוך יותר על ידי הגדלת ההשתתפות העצמית.
מדוע יש לך ביטוח
אם אתה במצב פיננסי יציב וסביר להניח שתטפל בעצמך בנושאים קטנים (מבלי שתגיש תביעה), זה יכול להיות הגיוני לקבל השתתפות עצמית גבוהה יותר. אם, למשל, לעולם לא תגיש תביעה עבור פחות מ -1,000 דולר ברכב שלך מכיוון שאתה יכול להרשות לעצמך לשלם על כך בעצמך, אזי השתתפות עצמית גבוהה יותר של 1,000 דולר הגיונית כלכלית.
מצד שני, אם אתם מודאגים מהיכולת שלכם לכסות סכום של עלויות בלתי צפויות, מוטב שתשלמו כמה דולרים נוספים בביטוח מדי שנה כדי לקבל השתתפות עצמית שתוכלו להרשות לעצמכם. ברגע שתתחיל לבנות כמה חיסכון, תוכל לבחון את הנושא מחדש ולבחון בהגדלת ההשתתפות העצמית שלך.
באיזו תדירות אתה מגיש תביעות ביטוח
אם אתה חושב שלעולם לא תצטרך להגיש תביעת ביטוח, אתה יכול לקחת סיכון על ידי הגדלת ההשתתפות העצמית שלך. “סיכון” הוא מילת המפתח כאן. יתכן שמעולם לא הגשת טענה בחייך, אך לעולם אינך יודע מתי תצטרך. זכור כי ההשתתפות העצמית מייצגת את ההשפעה הכספית הישירה שאתה מוכן לקבל באופן אישי אם אתה צריך להגיש תביעה.
אם יש לך היסטוריה של להגיש יותר מדי תביעות ביטוח, יש סיכוי טוב שאתה כבר משלם הרבה כסף עבור הביטוח. הגשת תביעות רבות יותר כאשר אין צורך בכך, תגדיל את עלויות הביטוח הכוללות שלך. לכן לקיחת השתתפות עצמית גבוהה יותר כדי להימנע מתביעות קטנות יותר עשויה להשתלם. עליכם תמיד לנהל משא ומתן עם חברת הביטוח כשאתם משלמים פרמיות גבוהות בכדי לראות כיצד תוכלו למצוא מחיר טוב יותר.
אם לעולם אינך מגיש תביעות ביטוח ואתה יכול להרשות לעצמו השתתפות עצמית גבוהה יותר, עליך לשקול הגדלת ההשתתפות העצמית שלך. בכל שנה אתם נמנעים מלהגיש תביעה, כסף נוסף מהתכנית ההשתתפות העצמית הגבוהה יותר יהיה בכיסכם במקום חברת הביטוח.
לדוגמה, נניח שאתה לוקח השתתפות עצמית גבוהה יותר של 1000 $ כדי לחסוך 100 $ בעלויות הביטוח השנתיות שלך. אחרי חמש שנים לא הגשת תביעה וחסכת 500 דולר. בנוסף, חמש שנים ללא תביעות עשויות גם לגרום לך להיות זכאי להנחה ללא תביעות, ולחסוך לך עוד יותר כסף בעלויות הביטוח שלך.
טיפ : הסיבה לכך שההשתתפות העצמית הגבוהה יותר עובדת יותר עבור חלק מהאחרים קשורה לסיכונים אישיים ויכולת פיננסית. לדוגמה, למבטחי בתים רבים בעלי ערך גבוה יש לקוחות עם השתתפות עצמית של 2,500 עד 10,000 דולר. השתתפות עצמית זו עשויה להיות גבוהה עבור בעל הבית הממוצע, אך הם הגיוניים מאוד בבתים המוערכים יותר ובאנשים העשירים יחסית שבבעלותם.
כמה יכול העלאת ההשתתפות העצמית להוריד את עלויות הביטוח שלך?
אתם מחפשים להפחית את עלות ביטוח הדירה, ביטוח הדירות, או ביטוח הרכב, אך עד כמה ההשתתפות העצמית גבוהה יותר תשפיע על עלויות הביטוח שלכם?
מה ההנחה להגדלת ההשתתפות העצמית שלך?
תלוי כמה גבוה תגדיל את ההשתתפות העצמית, אתה יכול לצפות לחסוך בערך 5% עד 10% בפרמיות שלך. ככל שתגדיל את ההשתתפות העצמית שלך, ההנחה באחוזים תהיה גבוהה יותר.
כדוגמה, אתה יכול לצפות לחסוך בין 15% ל -30% בהתנגשות המכונית שלך ובכיסוי מקיף על ידי הגדלת ההשתתפות העצמית שלך מ- 200 $ ל- 500 $. אם תעלו ל -1,000 דולר, תוכלו לחסוך 40% .
אותו היגיון חל על ביטוח דירה. בהתאם לחברת הביטוח שלך, הגדלת ההשתתפות העצמית שלך מ- $ 500 ל -1,000 $ עשויה להפחית את עלויות הביטוח שלך בעד 25%. עם הזמן, תוכלו לחסוך אלפים על ידי הגדלת אסטרטגיות ההשתתפות העצמית בביטוח והימנעות מתביעות קטנות.
כמה אתה יכול להרשות לעצמך להגדיל את ההשתתפות העצמית שלך?
הגדלת ההשתתפות העצמית שלך היא רק דרך אחת לחסוך כסף בביטוח דירה, ביטוח רכב או כל סוג אחר של ביטוח. זוהי אפשרות פופולרית עבור אנשים המחפשים לחסוך מכיוון שזה הכי קל לעשות כרגע. עם זאת, למרות שתחסוך מיד כסף בפרמיה שלך, הגדלת ההשתתפות העצמית שלך עשויה לעלות לך כסף בטווח הארוך, אם אינך יכול להרשות לעצמך להגיש תביעה.
אם הקצבת קרן חירום במיוחד לתאונות דרכים או אירועים דומים, אז זה מקל – ההשתתפות העצמית שתוכל להרשות לעצמך היא סכום קופת החירום שלך. עם זאת, אם יש לך חשבון חיסכון מעורב הכולל קרנות תאונות דרכים לצד קרנות חירום אחרות, יתכן שיהיה קשה יותר להפריד כמה אתה יכול להרשות לעצמך לשלם כהשתתפות עצמית.
טיפ : כשאתה מבטח את הבית והמכונית שלך דרך אותו מבטח, יתכן שתוכל לשלם השתתפות עצמית אחת עבור תביעה שמשפיעה על שניהם. זה יכול לחסוך לך כסף.
דוגמה לחיסכון בעל השתתפות עצמית שגויה
כדוגמה לכך שההשתתפות העצמית הגבוהה יכולה בסופו של דבר לעלות לך יותר כסף בטווח הרחוק, שקול דוגמא זו.
אתה לוקח השתתפות עצמית גבוהה יותר של 1,000 $ וחוסך 100 $ לשנה בעלויות הביטוח שלך. אתה שמח כי אתה רואה את זה חוסך 100 $ לשנה. לאחר חמש שנים לא הגשת תביעה וחסכת סך של 500 דולר.
ואז, בשנה השישית, אתה צריך להגיש תביעה. חסכת 500 $, אבל זה רק מחצית מההשתתפות העצמית של 1,000 $ שעכשיו עליך להמציא. לא רק שאתה באמצע תביעה ביטוחית מלחיצה, אלא שאתה מודאג לגבי האופן שבו תוכל להרשות לעצמך לשלם את ההשתתפות העצמית. אולי עדיף היה לך שתשלם יותר עבור תוכנית ההשתתפות העצמית הנמוכה יותר.
דרכים אחרות לחסוך כסף בביטוח שלך
אם אתה עדיין מחפש דרכים לחסוך כסף בביטוח הבית שלך, ייתכן שתרצה לבדוק את אפשרויות הכיסוי לביטוח הבית ולראות אם יש לך את הפוליסה המתאימה לצרכים שלך. חברות ביטוח מתחרות באופן פעיל על לקוחות, כך שישתלם להסתובב בביטוח שלך או לנהל משא ומתן עם ביטוח הרכב או חברת ביטוח הבית שלך.
פוליסת הביטוח שלך צריכה להשתנות בהתאם לצרכים שלך
חברת ביטוח שהתאימה היטב לצרכיך לפני חמש שנים עשויה להיות לא החברה הטובה ביותר לבטח אותך כעת.
לפעמים שווה לשלם קנס בגין ביטול עם חברת ביטוח אחת כדי לקבל עסקת ביטוח טובה יותר עם חדשה. יתכן שתצטרך להתקשר רק לחברת הביטוח שלך ולהגיד להם שאתה מוכן לעשות קניות בסביבה – הם עשויים לבוא עם כמה רעיונות חדשים כיצד לחסוך כסף כדי שלא יאבדו אותך כלקוח.
למד על הוויתורים המשתתפים שלך
הוויתור על ההשתתפות העצמית בביטוח דירה או בפוליסת ביטוח דירה הוא סעיף שמוותר על ההשתתפות העצמית במקרה של הפסד גדול.
כל חברת ביטוח תנקוט בגישה שונה בשאלה האם הן מציעות ויתור על השתתפות עצמית, וייתכן שלא יהיה קל לדעת כיצד היא חלה עליך. גם אם התוכנית שלך כוללת ויתורים, יתכן שהיא נסחפה בחלק הנוסח של פוליסת הביטוח שלך. הבנה טובה יותר מתי יחול הוויתור על ההשתתפות העצמית עשויה לאפשר לך להירשם בנוחות לתכנית השתתפות עצמית גבוהה יותר. הדרך הטובה ביותר לפנות זאת היא לשאול ישירות את נציג הביטוח שלך אם יש ויתור על השתתפות עצמית בפוליסת הביטוח שלך, ואם כן מתי היא נכנסת.
לדוגמה, בחלק מהפוליסות עשוי להיות ויתור על השתתפות עצמית על הפסדים של מעל 10,000 $. פוליסות אחרות עשויות להיות בעלות סף גבוה מאוד לפני שיוותרו על ויתורים על השתתפות עצמית, כמו תביעות או הפסדים גדולים מעל 50,000 $. אם אתה רק מבטח את עצמך על אובדן גדול כמו שריפה, זה יכול להיות הגיוני לנצל את מלוא הוויתורים הללו על ידי חיפוש אחר השתתפות עצמית גבוהה יותר.
ויתורים על השתתפות עצמית בביטוח רכב
פוליסות ביטוח רכב מוכרות גם ויתורים על השתתפות עצמית. עם זאת, בניגוד לתוכניות ביטוח דירה, ויתורים על השתתפות עצמית בדרך כלל מעלים את עלות ביטוח הרכב. אמנם ויתורים על השתתפות עצמית נחמדים, אך עליכם להבטיח כי זה לא יגיע בעלויות נוספות העולות על היתרונות.
השתמש בכסף ההשתתפות העצמי שלך בכדי לחסוך כסף
אם תחליט שאתה יכול להרשות לעצמך להגדיל את ההשתתפות העצמית שלך ולחסוך 10% או 40% בביטוח, שקול להכניס את החיסכון בעלויות הביטוח לחשבון בנק של קופת חירום. ככל שהחסכון שלך גדל, אתה יכול להגדיל את ההשתתפות העצמית שלך בהתאם, ואז לחסוך אפילו יותר בביטוח.
הערה : אם אתה לעולם לא צריך להגיש תביעה ולשלם את ההשתתפות העצמית הגבוהה יותר, כל הכסף הנוסף הזה נשאר בכיס שלך. מצד שני, אם בסופו של דבר תצטרך לשלם את ההשתתפות העצמית שלך, יש לך את הכסף מוכן. זה win-win בשבילך.
בשורה התחתונה
אתה יכול לחסוך מאות (אם לא אלפי) דולרים בביטוח שלך על ידי פיתוח אסטרטגיה המאזנת את המצב הכלכלי שלך עם סכומי השתתפות עצמית. בקש מנציג הביטוח שלך להעריך את בחירות הביטוח שלך ולהמליץ על כמה אפשרויות לחסוך כסף. תמיד עשה את המחקר שלך, ואל תשכח, אתה עלול לשלם פחות ולקבל יותר על ידי מעבר לחברת ביטוח חדשה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
האם ביטוח הנסיעות שאתה מקבל בכרטיס האשראי שלך הוא באמת עסקה טובה? תלוי לאן אתה נוסע, ואיזה סוג ביטוח אחר יש לך, כדאי לבדוק את ביטוח הנסיעות כדי להגן עליך במהלך טיול. פוליסת ביטוח נסיעות עשויה לכסות אותך עבור דברים לא צפויים כמו חירום רפואי, ביטולי טיולים, מזוודות אבודות ותאונות או אירועים בלתי צפויים אחרים. מציאת עסקה טובה בביטוח נסיעות או השגתו בחינם יכולה לעזור לקצץ בהוצאות הנסיעה שלך, אנשים רבים מסתכלים בכיסוי כרטיס האשראי שלהם מסיבה זו.
חשוב לדעת אם כרטיס האשראי שלך מכסה ביטוח נסיעות ומה בדיוק מכוסה. להלן מדריך לשימוש בביטוח הנסיעות של כרטיס האשראי שלך, עם טיפים ורשימות בדיקה שיעזרו לך לגלות איזה סוג ביטוח מוצע (אם בכלל), מה מכוסה ואם זה יספיק לטיול שלך.
האם די בביטוח נסיעות בכרטיסי אשראי?
גם אם כרטיס האשראי שלך כולל ביטוח נסיעות, זה לא אומר שכל הנסיבות מכוסות. לעתים קרובות עליכם לרכוש את הנסיעה עם הכרטיס על מנת שביטוח הנסיעות יהיה תקף. גם אז אתה צריך לשקול אילו מצבים היו מכוסים, למשך כמה זמן ומה הגבולות.
על ידי קריאת האותיות הקטנות של הכיסוי בכרטיס האשראי שלך, או על ידי התקשרות לחברת כרטיסי האשראי שלך ושאלת את השאלות הנכונות, תדע אם הכיסוי של ביטוח הנסיעות שהם מציעים מספיק או אם כדאי לקנות ביטוח נסיעות נפרד כדי להגן על עצמך. .
9 דברים שביטוח נסיעות כרטיס האשראי שלך עשוי לכסות
כל חברת כרטיסי אשראי שונה ותלויה בסוג הכרטיס שיש לך, ייתכן שיהיה לך כיסוי פחות או יותר. חלק מכרטיסי האשראי אינם מכסים כלל ביטוח נסיעות.
להלן רשימת כיסויים שאתה יכול לשאול את חברת כרטיסי האשראי שלך אם אתה מתכנן טיול ורוצה להבין איזה סוג ביטוח כלול (או לא) כחלק מהטבות כרטיסי האשראי שלך. ביטוח ביטול טיולים? האם חברת כרטיסי האשראי תשלם לך אם ביטול הנסיעה שלך? שאלו אילו תנאים חלים.
הפרעות טיול או ביטוח עיכוב טיול
ביטוח חירום רפואי – שטרות רפואיים, הובלה או פינוי רפואי (כגון ביטוח אמבולנס אווירי)
כיסוי מחלות או מחלות, ביקורי רופא או שיניים
שירותי סיוע רפואי או שירותי הפניה
ביטוח תאונות (היזהר מהכללות בספורט קיצוני או מסוכן)
ביטוח מזוודות או שייכות אישית
ביטוח גניבה או פריצה
ביטוח חיים
ביטוח לרכב שכור (כששואלים על הכיסוי הזה, הקפידו לגלות מהן המגבלות ומי מכוסה)
חברות מסוימות יכללו ביטול בגלל מחלה, מזג אוויר ואפילו מחלה של בן משפחה או חיית מחמד. ייתכן שאחרים הגבילו את הכיסוי. אתה צריך לשאול את הפרטים כדי להיות בטוחים.
חשוב : כיסויים לביטול ולעיכוב עשויים להיות גבולים, אז וודאו וגלו מה הם.
חברות כרטיסי האשראי מתעדנות את התנאים וההגבלות שלהן באופן קבוע, והרבה מהכיסוי בסכומי כרטיסי אשראי נמצא בסיכון להפחתה או לחיסולם לאורך זמן. השתמש ברשימה שלמעלה כמקפצה כדי לגלות עד כמה הכיסוי שלך מוגבל או נרחב.
כיצד לדעת אילו כרטיסי אשראי מציעים את ביטוח הנסיעות הטוב ביותר?
חברות כרטיסי אשראי רבות מציעות כרטיס אשראי שיכלול ביטוח נסיעות, אך לא כל כרטיסי האשראי מכסים ביטוח נסיעות באותה צורה. בהתאם לתכונות הכרטיס שלך ולדירוג האשראי שלך, אתה עשוי להיות זכאי לכיסוי רב יותר מכפי שיש לך כרגע. לפעמים כרטיסים עם ביטוח הנסיעות הגבוה ביותר עשויים להיות כרוכים בתשלום שנתי. לעולם אל תניח שכל כרטיסי האשראי מציעים אותו כיסוי, שאל על פרטי הכיסוי באופן ספציפי ובדוק מה כל חברה יכולה להציע לך. אם אתה סטודנט, הקפד לבדוק את רשימת הכרטיסים הטובה ביותר לסטודנטים.
טיפ : לפעמים לאותה חברת כרטיסי אשראי יהיו כרטיסים שונים זמינים, ואם בכרטיס שברשותך לא נכללים ביטוח נסיעות, הם עשויים להציע לך שדרוג לכרטיס אחר שיעניק לך יותר הטבות.
אי הכללות על ביטוח נסיעות בכרטיסי אשראי
אי הכללות, מגבלות ופערי כיסוי הם גורמים חשובים שעליך ללמוד עליהם לפני שתסתמכו על ביטוח הנסיעות של הכרטיס. לפעמים הדברים “מכוסים” אבל אז האירועים או התנאים המוקדמים סביב הכיסוי מגבילים עד כמה. ממש כמו כל ביטוח אחר, כל חברה תציע תנאים ותנאים שונים.
5 שאלות לשאול חברת כרטיסי האשראי שלך
מה כלול בסיקור? אתה צריך לשאול אם אתה מכוסה בנסיעות הקשורות לעסקים לעומת נסיעות אישיות.
האם יש מגבלות על משך הטיול? חברות כרטיסים מסוימות עשויות להגביל את הכיסוי לטיולים באורך מסוים, למשל, האם הכיסוי מוגבל לטיולים 15 יום ומטה, 30 יום, או האם אין מגבלה? במקרים שיש מגבלה, האם אתה יכול לקנות “טופ-אפ” כדי להאריך את הכיסוי למשך שהותך?
האם קיימות אי הכללות או מגבלות לגבי מצבים רפואיים, גיל או סיכון בריאותי הקיים? לפעמים אם היה לך שינוי במצב הרפואי שלך, שינוי בתרופות שלך או במצב רפואי שקיים מראש, יתכן שלא יהיה לך כיסוי. ביטוח נסיעות מסוים לא יכסה אותך בשליש השלישי של ההיריון, או אם אתה מעורב בפעילויות בסיכון גבוה. לביטוח נסיעות אחר עשוי להיות מגבלת גיל ואולי לא יכסה אותך לאחר גיל מסוים.
האם יש השתתפות עצמית באיזה אחוז מהעלויות הרפואיות מכוסות? האם יש גבול מקסימלי שישולם בנסיבות שונות? מתי משולמת התביעה? האם אתה צריך לשלם מהכיס ולקבל החזר כשאתה חוזר, או שהם מכסים את העלויות ישירות עבורך?
מי מכוסה בביטוח נסיעות? בדרך כלל מדובר בבן / בת זוגו וילדיו של האדם הנמצא בכרטיס האשראי, אך אתם רוצים להיות בטוחים. אם אתה רוצה לכסות את ילדיך, ברר על מגבלות גיל. האם זה משנה כשכרטיס האשראי הוא בשם העסק שלך, האם הביטוח עדיין חל באותה צורה?
מקומות אחרים למצוא כיסוי ביטוח נסיעות
תוכנית ההטבות בקבוצת העובדים שלך או הטבות העובד של בן / בת הזוג או בן / בת הזוג.
ביטוח הבריאות שלך.
אגודות חברות לעיתים מספקות ביטוח נסיעות בר השגה או כוללות ביטוח נסיעות מוגבל כחלק מהטבות שלהם.
חברת ביטוח הדירה, השוכר או חברת ביטוח הרכב עשויה להציע לך כיסוי לרבים מהדברים הקשורים לחבות שלך או לרכוש אישי בעת נסיעה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
האם יש לך את ביטוח הרכב הנכון? האם יש לך כיסוי מספיק? בעוד שרוב האנשים יודעים אם יש להם אחריות, התנגשות ו / או כיסוי מקיף, מעטים שמים לב הרבה הכיסוי הביטוחי שלהם עד לאחר שהם כבר בתאונה. קניות עבור ביטוח רכב היא נושא תכנון פיננסי הוא לעתים קרובות התעלם, מכיוון שרוב בני הנוער מתווספים אמא פוליסת הביטוח של האבא כאשר הם ראשונים לקבל מאחורי ההגה, ואחר כך לקנות את המדיניות לפחות יקרה כאשר הם צריכים לשלם את החשבון בכוחות עצמם. במאמר זה, נעבור על כיסוי ביטוחי הרכב ולתת לך כמה טיפים שיעזרו לך להשיג את המירב עבור הכסף שלך.
הסוגים הבסיסיים של כיסוי
הגנה על הנכסים שלך ואת הבריאות שלך הן שני היתרונות העיקריים של ביטוח רכב. קבלת הכיסוי הנאה היא הצעד הראשון בתהליך. אלו הם סוגים בסיסיים של כיסוי שבה רוב האנשים מכירים:
אחריות : כיסוי זה משלם עבור נזקי גוף של צד שלישי ותביעות הקשורות למוות, וכן כל נזק לרכוש של אדם אחר המתרחשת כתוצאה בתאונת דרכים שלך. כיסוי חבות נדרש כל אבל כמה מדינות.
התנגשות : כיסוי זה משלם כדי לתקן את המכונית שלך אחרי תאונה. זה נדרש אם יש לך הלוואה כנגד הרכב שלך כי הרכב אינו באמת שלך – זה שייך לבנק, אשר רוצה למנוע להיתקע עם מכוניתה ההרוסה.
מקיף : כיסוי זה משלם עבור הנזק שנגרמו כתוצאה גניבה, ונדליזם, אש, מים, וכו ‘אם שילמת במזומן עבור המכונית שלך או השתלם הלוואה לרכב שלך, ייתכן שלא צריך התנגשות או כיסוי מקיף, במיוחד אם הספר הכחול הערך של המכונית שלך הוא פחות מ 5000 $.
כיסוי נוסף
בנוסף הכיסוי המפורט לעיל, סוגי כיסוי אופציונליים אחרים כוללים:
נזקי נזקים / מוגבלים מלאים: ניתן להפחית את הצעת חוק הביטוח שלך על ידי כמה דולרים אם אתה מוותר על זכותך לתבוע במקרה של תאונה. עם זאת, לוותר על זכויותיך הוא לעתים רחוקות מהלך פיננסי חכם.
תשלומים רפואיים / הגנת פציעה: הגנת פציעה אישית משלמת את עלות הוצאות רפואיות אצל מבוטח ונוסע. אם יש לך כיסוי ביטוח בריאות טוב, זה לא ייתכן שיהיה צורך.
מבוטחים / underinsured נהג כיסוי : אפשרות זו מספקת לכיסוי הנזק הרפואי ורכוש אם אתה מעורב בתאונה עם הנהגים הלא מבוטחים או underinsured.
גרירה: כיסוי גרירה משלם עבור גרירה אם הרכב שלך לא יכול להיות מונע לאחר תאונה. אם אתה חבר של שירות לרכב, או אם הרכב שלך מגיע עם סיוע הכביש שמספק היצרן, כיסוי זה הוא מיותר.
זכוכית שבירה: חברות מסוימות אינן מכסות זכוכית שבורה תחת ההתנגשות שלהם או מדיניות מקיפה. באופן כללי, סיקור זה לא שווה את העלות לטווח הארוך.
השכרה : אפשרות ביטוח זה מכסה את העלות של מכונית שכורה, אבל מכוניות שכורה כל כך זולות כי זה לא יכול להיות שווה לשלם עבור כיסוי זה.
גאפ: אם להרוס כי 35,000 $ ספורט רכב שירות 10 דקות אחרי שיוצאים במגרש, הסכום שחברת הביטוח משלמת צפויה לעזוב אותך בלי רכב שטר גדול. אותו הדבר חל אם הסט של גלגל החדש שלך ונגנב. ביטוח גאפ משלם את ההפרש בין הערך בספרים הכחול של רכב ואת סכום הכסף עדיין חב על המכונית. אם אתה לשכור רכב או רכישת רכב עם נמוך, או לא, מקדמה, ביטוח הפער הוא רעיון מצוין.
גורמים המשפיעים המחירים שלך
בנוסף לאפשרויות הכיסוי הספציפיות שבם אתה בוחר, גורמים אחרים המשפיעים על תעריפי ביטוח רכב שלך כוללים:
השתתפות עצמית : זהו סכום הכסף שאתה משלם מהכיס שלך אם אתה מקבל בתאונה. ההשתתפות העצמית שלך הגבוהה, נמוכה הצעת חוק הביטוח שלך. באופן כללי, השתתפות עצמית של לפחות 500 $ שווה לשקול, כמו נזק לרכב שלך שמגיע בפחות מ 500 $ יכול לעיתים ישולם מבלי להגיש תביעה לחברת הביטוח.
גיל: צעירים, פחות נהגים מנוסים בעלי שיעור הביטוח גבוה.
יש גברים בשיעורים גבוהים יותר מאשר נשים: מין.
דמוגרפיה: אנשים המתגוררים באזורי פשע לשלם יותר מאלו המתגוררים באזורים נמוכים פשע.
תביעות: נהגים מועדים לתאונות לשלם יותר. אם אתה רוצה לשמור על השיעורים שלך נמוכים, לשמור על מספר התביעות אתה מוזמן להגיש עד למינימום.
עברות תנועה: נהיגה במהירות מופרזת עברות תנועה אחרות יש כל השפעה שלילית על הצעת חוק הביטוח שלך. לציית לחוק כדי לעזור לשמור על השיעורים שלך עולה.
בחירת רכב: מכוניות ספורט לעלות יותר כדי להבטיח מאשר מכוניות, ומכוניות יקרות לעלות יותר כדי להבטיח מאשר זול לעשות. במבט לתוך עלות הביטוח לפני שתרכוש כי מכונית חדשה יכולה לעזור לך לשמור אגד על ביטוח הרכב שלך.
נהיגת הרגלים: מספר הקילומטרים, כי אתה נוהג, אם אתה משתמש ברכב שלך לעבודה, ואת המרחק בין הבית ועבודה, כולם משחקים תפקיד בקביעת השיעורים שלך.
הרתעת מערכות גניבה: אם יש לך אזעקה על המכונית שלך, אתה תשלם פחות על מנת להבטיח הרכב שלך.
התקני בטיחות: כריות אוויר נגד נעילת בלמים גם לעבוד לטובתך על ידי שמירה אתה בטוח והורדת הצעת חוק הביטוח שלך.
תאונות ומניעתן הדרכה: חברות מסוימות מציעות הנחות אם אתה לוקח קורס הכשרה וחינוך של הנהג.
מדיניות מרובה: אם יש לך יותר ממכונית אחת ו / או יש גם בעל בית או ביטוח של השוכר, יש לזכור כי חברות ביטוח רבות מציעות הנחות המבוססות על מספר הפוליסות שיש לך איתם.
תכנית תשלומים: חלק מחברות הביטוח מציעות הנחות בהתאם לתכנית התשלומים שלך. לשלם את החשבון השנתי כולו בבת אחת, במקום בתשלומים, עלול להוביל הנחה.
ציון אשראי: אשראי טוב מוריד את שיעורי ביטוח הרכב שלך. אשראי רע מגביר אותם.
טיפים לקניות
כשאתה בשוק עבור ביטוח רכב, קניות זהירות היא חובה. מחירים, תכונות, ויתרונות משתנים במידה רבה מחברה לחברה. דרישות כיסוי מינימלי להשתנות מדי. בפלורידה, למשל, את דרישות הכיסוי המינימלי הם 10,000 $ עבור הגנה לפציעה 10,000 $ עבור נזק לרכוש.
במח’ הפציעה, 10,000 $ לא קונים הרבה בדרך של שירותים רפואיים צריכה פעולה או שהייה ממושכת בבית החולים תידרש. הדבר נכון גם כשמדובר רכוש אישי, שכן ישנם כלי רכב שירות ספורט רב ומכוניות יוקרה כי מתומחרות הרבה מעל 30,000 $. לכן, הגנה על הנכסים הפיננסיים שלך במקרה של תאונה עלולה לדרוש כיסוי הרבה יותר.
השוואת מחירים היא תמיד דבר חכם לעשות, ויש אתרי אינטרנט רבים שנועדו לסייע לצרכנים להשוות מחירי פוליסת ביטוח. סוכני ביטוח יכול לעזור מדי. סוכנים עצמאיים לעיתים קרובות מציעים מדיניות מנושאות מרובים יכול לעזור לך למצוא את המדיניות המתאימה ביותר לצרכים שלך. לפני שאתם נמנעים סוכן לטובת ספקית מקוונת, ולחשוב היטב למי אתה הולך להתקשר אחרי שיש לך תאונה. הסוכן שלך יש תמריץ, בצורה של העסקות החוזרות שלך, כדי לספק שירות טוב, בעוד שירות מקוון עשוי לבוא קצר.
לפני שאתם קונים מדיניות, מחקר ספק המדיניות שלך – ולא משנה מי זה. חברות רבות לדרג את הבריאות הפיננסית של חברות ביטוח, והמדינה שלך יש גם אתר אינטרנט לביטוח מדרג חברות בהתבסס על מספר תלונות שהם קבלו.
בשורה התחתונה
קניות בחוכמה יכולה לעזור לך להגן על הבריאות שלך, הנכסים שלך, ואת הארנק שלך, כך הציג את המאמץ כדי לקבוע את הסוג וכמות הכיסוי שאתה צריך. כמו כן, לוודא שאתה לסקור ולהבין המדיניות שלך לפני שאתה חותם על הקו המקווקו. אם אתם מתכננים היטב, ואתה תהיה מרוצה מהתוצאות, צריך אי פעם אתה מוצא את הצורך לשים המדיניות שלך במבחן ידי הפיכת תביעה.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
חיוני שיהיה לך כיסוי ביטוחי בסיסי. זו אחת הטעויות הכספיות הנפוצות ביותר שאנשים מבצעים. עליך לוודא שיש לך כיסוי הולם לצרכים שלך. כמו כן, חשוב להבין כי ביטוח בסיסי יגן על נכסיך וכספיך מתאונה או מצב פוגע אחר. עם זאת, מקובל לטעות כשמדובר בביטוח. כשמדובר בכיסוי ביטוחי, טעות יכולה באמת להשפיע עליך כלכלית. להלן חמש טעויות הביטוח הבסיסיות הנפוצות ביותר.
בחירה שלא יהיה ביטוח בסיסי
ההחלטה לחסוך כסף על ידי אי ביטוח היא טעות יקרה שאינך רוצה לעשות. יהיה עליך ביטוח רכב המכסה תאונות וגניבות. צריך שיהיה לכם ביטוח של שוכר או בעל בית בכיסוי גניבות ושריפה.
בנוסף, אתה זקוק לחלוטין לביטוח בריאות בסיסי. חשבונות רפואיים יכולים להופיע במהירות, ואם אין לך את זה, אתה יכול להיות נכה כלכלית. אם אינך יכול להרשות לעצמך פוליסת ביטוח בריאות מקיפה, עליך לקבל לפחות תוכנית ביטוח בריאות השתתפות עצמית גבוהה או קטסטרופלית. אנשים רבים נאבקים בכדי להרשות לעצמם טיפול בריאותי גם בביטוח בריאות והליכה בלעדית עלולה להוביל לפשיטת רגל אם יש לכם אירוע בריאות קטסטרופלי אחד.
חוק הטיפול במחיר סביר מחייב אותך גם לבצע ביטוח בריאות, או שתעמוד בפני קנסות בעת הגשת המסים שלך. וודאו כי פוליסת ביטוח הבריאות אליה נרשמתם עומדת בדרישות המינימום. ביטוח נכות יכול גם להגן עליך אם אתה נפצע קשה או חולה.
מעל לבטח את עצמך
טעות נפוצה נוספת שתעלה לך היא לבטח את עצמך יתר על המידה. זה יכול להיות קשה לקבוע כמה ביטוח בסיסי אתה באמת צריך. זה נכון במיוחד כשאתה מחשיב את ביטוח האחריות. עליכם לדבר עם סוכן ביטוח (בדרך כלל עצמאי הוא הטוב ביותר) על הנכסים שלכם וכיצד הכי טוב להגן עליהם. כשאתה צעיר יותר לא תצטרך ביטוח רב מכיוון שאין לך נכסים רבים ככל שיהיו.
תחת ביטוח עצמך
טעות נפוצה נוספת היא לבטח את עצמך. זה יכול להיות יקר למדי כשמבינים שהביטוח הבסיסי שלך לא יכסה את ההוצאות הדרושות. עליכם לשקול את הסכום המקסימלי שהביטוח שלכם ישלם עבור כל תאונה.
אם יש לך ביטוח בריאות, עליך לשקול את הסכום המקסימלי שהפוליסה שלך תשלם. מיליון דולר אולי נראים מספיק, אך אם היית חולה בסרטן או מחלה קשה אחרת, עלויות הטיפול עשויות לעלות על הסכום הזה.
קבלת הביטוח הלא נכון
יתכן שיש לך סוגים שגויים של ביטוח בסיסי או יותר מדי פוליסות. אתה יכול לבזבז את מדיניות קניית הכסף שלך שלא סביר שתשתמש בהם. אם אתה צעיר, אינך צריך להשיג כל סוג ביטוח זמין. עליך לוודא שאתה מבין גם את המדיניות שאתה מקבל. אם אתה מבין למה נרשמת עבורך לא תתפלא כשמגיע הזמן להגיש תביעה.
לא קניות סביב מדיניות חדשה
חשוב שתחפשו בפוליסת ביטוח בסיסית. עליכם לעשות זאת כל כמה שנים. אתה יכול לחסוך כסף על ידי מעבר לפוליסה חדשה. בנוסף, עליך לבחון מדיניות המציעה הנחות במקום העבודה שלך או היכן שהיית במכללה. לא לוקח הרבה זמן להסתובב בפוליסות ביטוח כל שנתיים. זה יעזור לך לשמור על שיעור נמוך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
על פי דוח ההרשמה הפתוח בינואר 2017 , 8.7 מיליון אנשים היו נרשמים 2017 ובמחיר Care Act (ACA) כיסוי באמצעות HealthCare.gov. מאז, כל ששמע משתנים דיווחים על איך בריאות עשויה להשתנות או משתנית תחת Trumpcare, וזה בהחלט עושה לאנשים לחשוב פעמים לגבי העתיד של תוכניות בריאות ואיך למצוא כיסוי סביר, ללא קשר לתוכניות ממשלה. למדנו על השנתיים האחרונות כי בעל גישה תוכנית הבריאות לא אומר אוטומטית אנו מקבלים את תוכנית הזול או את התוכנית הטובה ביותר עבור הצרכים שלנו. אם אתם כמו רבים, ייתכן מציאת העלייה בעלויות מדאיגה בריאות. אנחנו הולכים לעזור לך על ידי מתן כמה הטיפים והטריקים הטובים ביותר למצוא ביטוח בריאות סביר – לא משנה מה קורה הלאה.
“1 ב 5 משפחות אמריקאיות יתקשה לשלם הוצאות רפואיות השנה”, קרן עו”ד החולה הלאומי (NPAF).
הפחתת עלויות ביטוח בריאות קבלת טיפול רפואי משתלם
הורדת עלויות ביטוח הבריאות הוא בחוד החנית של במוחם של רבים האמריקאי. אמנם היו יתרונות רבים Obamacare, הייתה גם הרבה ביקורת אשר הניעה אותנו לנקודה שבה העתיד של בריאות נגישה חשש.
עלויות בריאות הם הגורם מספר אחת של פשיטת רגל. להיות חולה זקוק לטיפול רפואי הוא רע מספיק, אבל אם חששות עם חוב רפואי הגורם לך לדלג טיפול נאות מקבל, הוא הופך להיות יותר ויותר חשוב למצוא דרכים לקצץ בעלויות ביטוח בריאות על ידי מציאת שירותי בריאות סבירות.
כיצד למצוא תוכניות ביטוח בריאות טובות
לא משנה מה העתיד של תוכניות בריאות ממשלתיות יש צופן לנו, יש כמה דרכים ונכונות לך לחסוך כסף על עלויות ביטוח הבריאות שלך ולמצוא יתרונות בריאותיים כי יעבדו עבור לך ולמשפחתך.
מאז הרבה אנשים מטילים ספק העתיד של בריאות, זה זמן טוב לאמץ כמה אסטרטגיות כדי לוודא שאתה מקבל את הצרכים הרפואיים שלך מכוסה לא משנה מה העתיד מביא.
איך לקנות ביטוח הבריאות שלך, לא משנה מה קורה עכשיו
טיפי 10 אלה יעזרו לכם לוודא שאתה מקבל את התמורה הטובה ביותר עבור הכסף שלך בתכנית ביטוח הבריאות הנוכחית שלך או כאשר קניות ברחבי למצוא אופצית בריאות סבירה ללא תלות בשינויים שעשויות לבוא.
1. תוכנית ביטוח בריאות מהו הטוב ביותר?
היזהרו: פרמיות נמוכות יותר לא עשויה להיות האפשרות הזולה ביותר
אתה לא רוצה לשפוט תוכנית הבריאות של תג מחיר. למרות שהדבר הראשון שאנו רוצים לדעת כאשר אנחנו קונים תכנית היא עד כמה זה הולך לעלות לנו, התשובה האמיתית לשאלה היא לא תמיד ברורה. בהתאם לצרכים מעמד ומשפחה הפיננסי שלך, את השורה התחתונה על ביטוח הבריאות שלך לא יכול להיות הפרמיה החודשית שאתה משלם.
לדוגמא, אם תבחר מדיניות השתתפות עצמית גבוהה, אתה תשלם פחות פרמיות. בתביעה, אתה תשלם הרבה יותר בשל ההשתתפות העצמית. אם אתה במצב בריאותי טוב, אין לי שום תאונות, וכולם על התכנית שלך הוא בר מזל מספיק כדי להישאר בריאה, אז פרמיה נמוכה ותכנית לניכוי גבוהה יסתדר נהדר. אם ההיפך קורה אם כי, אתה עלול בסופו של דבר לשלם הרבה יותר. כדי להעריך את העלות של ביטוח בריאות, אתה באמת צריך להסתכל כמה אתה תשלם על ידי תום תקופת הפוליסה, פעם כל הפגישות הרפואיות שלך, תרופות, טיפול או חירום מונע כבר בחשבון.
שקול אפשרויות כמו:
מה סובסידיות או זיכויי מס אתה יכול לקבל
כמה אתה יכול להרשות לעצמו לשלם מהכיס
מה הצרכים בפועל של המשפחה שלך הם
“משפחות עם ילדים קטנים, זוגות צעירים בתחילת דרכם, או קשישים יצטרכו כל חששות רפואיים שונים. Adapt הבחירות שלך למה אתה צריך ולהעריך מחדש לאורך זמן.”
אין לבסס את החלטותיך על הפרמיה, לבסס את ההחלטה על כמה אתה באמת הולך לצאת מהתוכנית שלך.
כמה סובסידיה ביטוח בריאות באפשרותך לקבל?
אתה יכול לקבל מושג על איזה סוג של סובסידיה אתה זכאי באמצעות כלי כזה מחשבון סובסידית בריאות באינטרנט . זה רק דרך אחת לקבל מושג מה אתה זכאי, להמשיך לקרוא כדי למקסם באמת איך ואיפה אתה יכול לחסוך.
בדוק את כל האפשרויות לפני קניית
לפני שאתה רוכש תוכנית בריאות, הקפד גם לבדוק את כל האפשרויות העומדות לרשותך. לדוגמה, אם אתה לא נשוי, אבל יש שותף מקומי, לברר אם אתה יכול לקבל מכוסה תחת תוכנית הבריאות שלהם. החוקים השתנו בשנים האחרונות ואפשרויות עשויות להיות זמינות לך שאתה לא מבין.
השווה את הכיסוי של תוכניות קיימות
אנשי דבר אחד לעתים קרובות מתעלמים בוחן כיצד שתי תוכניות בריאות שונות יכולות לעבוד יחד. לדוגמה, אם אתה נשוי או יש שותף מקומי, להבנת הכיסוי משני תוכניות והשוואת היתרונות בכל תוכנית יכול לעזור לך להפחית עלויות.
ייתכן גם להסתכל תיאום הטבות עבור מיקסום החזרים על הוצאות רפואיות, לקרוא עוד על תיאום של לתגמולים ולפיצויים ופוליסות ביטוח בריאות מרובות כאן.
ויתור ביטוח בריאות
לאחר סקירת המצב שלך, אתה יכול להחליט שאתה רוצה לחתום על ויתור ביטוח בריאות עם מבטח קבוצה אחת אם לאחר השוואת תוכניות ועלויות עם בן זוגך, אתה קובע כי אחד יציע לך יתרונות יותר.
יש אנשים שהם אפילו מסוגלים לקבל פיצוי חלופי מהמעסיק שלהם כתוצאת ויתור על תכנית הבריאות לטובת להתווסף בן הזוג של.
מה לגבי תוכניות חיסכון בריאות? האם הם עדיין רעיון טוב?
דיברנו עם קייטלין דונובן, מנהל לענייני הושטת עזרה ציבורית קרן עו”ד החולה הלאומי , והיה לה את העצה הזו להציע,
“אם יש לך חשבון חיסכון בריאות, ממשיך להציב כסף לתוכו. היו רפובליקאים הרבה עניין לא רק שמירה על HSAs אבל הרחבת השימוש שלהם, אז זה יכול להיות יתרון גדול בשבילך.”
דרכים אחרות כדי לקצץ בעלויות על ביטוח בריאות
הנקודות נתאר בהמשך תעזורנה לך להבין את ההיבטים השונים של מה שעושה אחד בתכנית יותר וחסכוני יותר מהאחר, ולתת לך משאבים נוספים כדי לעזור לכם להחליט.
2. קבל ברוקר ביטוח בריאות שיכול לעזור לך
השוק לא תמיד אומר את המחירים הטובים ביותר. מאז השוק היה תקנות ממשלתיות הציג יש לשים מדיניות למקומו כי סייע למיליוני אמריקאים לקבל כיסוי. עם זאת, ניווט השוק יכול להיות מבלבל ואנשים עדיין צריך לקחת את הזמן כדי להשוות אפשרויות בזהירות. מלבד אפשרויות בשוק, יש גם אפשרויות אחרות כדי לחקור.
בעקבות מישהו לעזור עם ההתרוצצות שמבינה את מה שאתה צריך יכול לעשות הבדל גדול. זה עשוי להיות הדרך הקלה ביותר לעבוד במסגרת תקציב מבלי לעשות קניות ולעשות את כל העבודה לבד.
חברות ביטוח, יכולות לעזור לך רק עם המוצרים שלהם, ברוקרים יכולים לעזור לך לחצות מבטחים רבים וכן לדון איתך באפשרויות
ברוקרים לא עובדים עבור חברות ביטוח, סוכני ביטוח בריאות מוכתבים לעבוד בשבילך. הם בצד שלך.
זה לא כואב לפנות ביטוח בריאות מקצועי ולראות מה הם יכולים למצוא בשבילך. ברוקרים משולמים בדרך כלל על ידי חברת הביטוח, כך שאתה לא צריך לדאוג היבט זה של העלות. ברוקרים מסוימים עשויים לגבות עמלות, אבל באופן כללי, הם עושים את הכסף שלהם את חברת הביטוח על ידי ועדה.
איך מתווך יכול לעזור לך
חוץ מזה שיש ידע עצום על סוגי תוכניות זמין, הם יכולים גם להסביר את ההבדלים העיקריים אליך ולעזור למצוא תוכנית הגיוני לך או למשפחה שלך.
הם יהיו בעמדה להסביר הבדלי סוגים של תוכניות, כמו קופת חולים ו PPO אז אתה לא צריך להבין דברים בעצמך. ברוקר ביטוח בריאות טוב יכול להשוות הרצונות והצרכים שלך למה שאתה יכול לקבל עבור התקציב שלך.
עזרת תביעות ביטוח בריאות
בנוסף, כאשר מגיע זמן עושה תביעת ביטוח בריאות, הם שם כדי לעזור לך ועו”ד עבור הצרכים שלך עם חברת הביטוח, כך שאתה לא נשאר לבד כדי להבין הכל. ייעוץ עם ברוקר הוא דרך טובה להבין איפה אתה יכול לחסוך כסף למקסם את היתרונות שלך. זוהי העבודה ומשהו שלהם אתה צריך לחקור. הם יכולים לעזור לך בכל שלב של הדרך.
כשאתה מסתכל על כמה זמן באמצעות גורם מתווך יכול לחסוך לך, לעומת היתרונות שאתה יכול להרוויח משימוש בידע וניסיון בשוק שלהם, זה עשוי להיות אחת הדרכים החזקות למצוא אפשרויות לחסוך בעלויות ביטוח הבריאות שלכם .
אם אתה זקוק לעזרה כדי למצוא מתווך או רוצה ללמוד עוד על מה ברוקר יכול לעשות בשבילך, אתה יכול לבדוק את ההתאחדות הלאומית של חתמים בריאים
3. ניהול עלויות שירותי הבריאות שלך: בדוק חיוב רפואי, היזהר חיוב מאזן
מחקרים הראו כי קיים שיעור גבוה של טעות חיוב רפואי . למרות שאתה אולי לא חושב שזה הבעיה שלך אם יש לך ביטוח בריאות, רואים כי לעתים קרובות אתה משלם אחוז ההוצאות הרפואיות שלך באמצעות תעריפים, coinsurance, והשתתפות עצמית.
כאשר רפואי עלויות לעלות, להגדיל את שיעורי ביטוח בריאות
התייקרות לחברות ביטוח בריאות מועברת למטה לצרכנים בדרך של העלאות ריבית בכלל. בדיקת החשבונות הרפואיים לאיתור שגיאות לא רק פוטנציאל לחסוך לכם כסף על מה אתה משלם מכיס, אבל יעזור לשמור על עלויות ביטוח בריאות כלליות מטה.
בבואנו לבדוק את החשבונות הרפואיים שלך, לבקש חיוב מפורט המפרט את הציוד, תרופות, או הנהלים אתה תחויב רק בגין. וודא להכפיל לבדוק את כל המידע כמיטב יכולתכם כולל copays והשתתפות עצמי רשומים.
טעויות יכולות לקרות, טעויות אלה יכולים לעלות לך כסף.
היזהרו חיוב מאזן, דע את זכויותיך בתור חולה
בין העצות השונות הגב דונובן שצוין, כי הרבה אנשים לא יכולים להיות מודעים עומד חיוב איזון:
מהו חיוב מאזן?
“חיוב מאזן הוא שם חשבונות ספק מטופל לאיזון שנשאר אחרי שהוא שילם על ידי חברת הביטוח, היא הסבירה,” דע את זכויותיך. יש מדינות מסוימות חוקים נגד חיוב איזון, אם זה סוג של חיוב “הפתעה” קורה לך, תמיד לבדוק אם אתה חוקי צריך לשלם אותו. “
4. חלופות אפשרויות ביטוח בריאות מסורתיות
במאמר שלנו, כיצד לקבל ביטוח בריאות ללא עבודה או מעט כסף, אנו מכסים כמה משאבים אלטרנטיביים בשוק ACA. ישנם כל מיני אפשרויות עבור לך ולמשפחתך שעשויה לחסוך לכם הרבה כסף.
ביטוח בריאות הוא משהו מבוסס במידה רבה על נסיבות אישיות, כך לבדוק את הרשימה ולחקור אפשרויות בכלל יכול להוכיח מועיל עבורך.
אפשרויות ביטוח קבוצה ייתכן שיוכלו לקבל כיחיד
הרבה אנשים לא מבין כי הם זכאים להטבות קבוצת ביטוח מסוג כיחידים פשוט באמצעות עמותות חבר מקצועיות או אחרות. תוכנית לחברות-סוג אחד הוא ביטוח בריאות הלשכה Farm . אנשים רבים חושבים זו זמינה רק לחקלאים, אלא תכנית הביטוח מבוססת על קהילה, כך שתוכל להצטרף כחבר ולהיות זכאים.
איך לברר על תוכניות ספציפיות מחל סיוע
“בקש עזרה. בתי חולים בפרט עשויים להיות תוכניות כדי לעזור לך אם אתה מתמודד עם שטר גדול אתה לא יכול להיות מסוגל לשלם. ישנם גם ארגונים, איזו מחלה ספציפית, המציעים סיוע כספי תוכניות מלגה.” – Cailtin דונובן, קרן עו”ד חולה לאומית
5. הבנת יסודות בפוליסת ביטוח בריאות יעזור לכם לחסוך
הבנה מה ביטוח בריאות שונה במונחים אומרים וכיצד הם משפיעים לך יעזרו לך לקבל החלטות חזקות לחסוך כסף על עלויות ביטוח בריאות שלך.
בבואו לבחון אפשרויות ביטוח הבריאות שלך, לחנות סביב ולהשוות את copay, coinsurance, השתתפות עצמית וגורמים אחרים כמו המרביים לכל החיים.
חשבונות חיסכון בריאות הם דרך טובה לתכנן את העתיד. אבל אם אתה לא נבנה עדיין חיסכון מעלה אחת מהתוכניות האלה, אתה עשוי להיות במצב מאוד קשה אם אתה לגמרי לא מבין את התוכנית שלך.
6. עלויות משא ומתן שירותים והנחות
אנחנו לא תמיד הלך הרוח הטובה ביותר כאשר אנו חולים. מחשבה על לבקש הנחה באמצע מצב חירום רפואי היא לא בראש סדר העדיפויות שלנו בתור חולה שזקוקה לעזרה מיידית.
עם זאת, כצרכני בריאות, נוכל לנהל משא ומתן ולבקש נחות. המפתח הוא לתכנן מראש.
כיצד לקבל הנחה על העלויות הרפואיות
מחלקות חיוב, רופאים, ו מרכזים רפואיים אחר עלולות להיות פתוחות למו”מ, במיוחד אם אתה מציע לעשות משהו כי תהיה להקל על עבודתם.
שאל אם אתה יכול לקבל הנחה על תשלום מראש אם יש לך נוהל מתקרב בתאריך עתידי.
שאל אם יש להם מדיניות שבו הם יכולים לאפשר הנחה על תשלום במזומן.
שוחחו עם הרופא לגבי החששות הרופא המטפל אם יש לך בעיות השתתפות עצמית גבוהה או אחרות, הרופא עשוי לקחת את כספינו בחשבון ולהפחית שכר.
כל אגורה עוזרת כאשר אתם מחפשים לחסוך כסף. הקפד ולחקור אפשרויות אלה ולעשות שאלות אלה חלק הקריטריונים שלך להחלטה באיזה בריאות ספקי שירותים יכולים לתת לך את היתרונות הפיננסיים הגדולים בזמן שאתם בטיפול שלהם.
7. הנחות תוכנית ביטוח בריאות עבור שימוש מעקב כושר כמו טכנולוגיה
ככל שטכנולוגיה הופכת את הנתונים על מצב הבריאות שלנו בקלות הזמינה, רבי המבטחים מתחילים להסתכל באמצעות כלים כמו מעקב כושר כדי למזער את הסיכון. כתוצאה מכך, חלק מספקי הביטוח עשויים לתת הנחות או תוכניות תמריץ כי תחסוך לך כסף, או לתת לך יתרונות פיננסיים.
שאל ברוקר או מנהל ההטבות לעובדים שלך לגבי תוכניות המעניקות הנחות באמצעות טכנולוגיות חדשות או עם תמריצי בריאות. דוגמה אחת היא “UnitedHealthcare Motion” המציעה תמריצים החזר כספי של עד 1500 $ לשנה. סוגים אלה של תוכניות לספק הזדמנויות טובות עבור חיסכון.
חברות עשויות להציע גם אפשרויות של תורם לבריאות חשבון חיסכון כאחד היתרונות של סוגים אלה של תוכניות.
הקפד לשאול על האפשרויות בכל שנה, מאז זה סוג של תוכנית יהפוך נפוץ יותר לאורך זמן.
8. שמירת כסף על תרופות מרשם עם תוכנית ביטוח הבריאות שלך
לפני בחירת ספק ביטוח בריאות או לחדש כיסוי, לברר איפה הם עומדים עם תרופות המרשם אתה נוסע בדרך כלל. אם יש לך מרשמים מסוימים כי אתה באופן קבוע תצטרך למלא, ולבקש רשימה מספקת ביטוח הבריאות ולראות לאן תרופות אלה עומדות ברשימה שלהם. לברר איזה סוג של כיסוי התכנית החדשה שלך תספק תרופות המרשם שלך; אם יש מגבלות שיכולים להשפיע עליך, מומלץ לחפש אופציות אחרות על ידי קניות ברחבי.
לעתים קרובות יש מספר אפשרויות טיפול תרופתית כי תהיה בדרגה ובעלויות שונות ברשימת התרופה של המבטח שלך. על ידי הבאת את רשימת מבטחי הרופא שלך הם יוכלו לבחור ולתוספות יותר חסכוני בשבילך.
תוכניות תעשיינים המציעים הנחות תרופות מרשם
למרות שזה אולי נראה בלתי אפשרי לקבל הנחה על התרופות שלך בבית המרקחת, הגב ‘דונובן היה כמה עצות טובות להציע כשמדובר בתרופות מרשם עסקות מציאה,
“בדוק מרקחת שונה כדי לראות מי מציע את המחיר הטוב ביותר עבור המרשם שלך. אם אתה נופל מתחת לרמת הכנסה מסוימת, היצרן עלול להיות תכנית בשבילך כדי לעזור לך לגשת כי תרופות. זה לא כואב לבקש עזרה ועשויה בהחלט לעזור .”
9. צמצום בדיקות רפואיות מיותרות, מינויים או פרוצדורות
רופאים בדרך כלל לבצע בדיקות שונות כמו אמצעי זהירות. שאל את הרופא כמה נחוץ הבדיקות או הליכים הם ממליצים הם. ישנם לפעמים יותר חלופות חסכוניות אשר עשוי לחסוך לכם כסף.
לפי צורך בדיון עם הרופא לגבי מה הוא צורך רפואי לעומת זהירות, אתה גם תאפשר לרופא שלך על העובדה כי מדוברים בדבר גורמים בשבילך. תקשורת פתוחה עם הרופא שלך תעזור עבודת הרופא עם המצב שלך טוב יותר והוא יכול גם לקצץ בעלויות.
סקירת הוצאות העבר שלך על עלויות רפואיות עבור טיפול מונע עבור עצמך ועל משפחתך, ולנסות לתכנן מראש בעזרת הרופא לביקורים מונעים קרובים כמו לבדוק קופצים ושירותים קבועים אחרים כדי לראות אם אתה יכול לנהל משא ומתן שיעורים, כפי שפורט הנקודה הבאה שלנו בהמשך. לאחר הבנה של מה שאתה יכול לצפות יכול לעזור לך למצוא תוכנית שמתאימה גם בשבילך.
10. Negotiate השווה אפשרויות שירות בריאות
בחירת רופאים ומרכזים שירות רפואי על ידי קניות ברחבי ושיעורי השוואה יכולים לחסוך לך הרבה כסף.
אסטרטגיה זו כדי לחסוך כסף מסתמכת על שני גורמים. האחד הוא הזמינות של שירותי מספקים שונים באזור שלך, ואת השני הוא האם תכנית הבריאות שלך תאפשר לך לבחור מתוך ספקים שונים.
הרבה זה תלוי בסוג של תוכנית ביטוח בריאות יש לכם . אם תכנית ביטוח בריאות שלך מגבילה את האפשרויות שלך, אז אתה גם יהיה מוגבל למקום שבו אתה יכול לקבל שירותים ועלול לשלם יותר.
ברגע שאתה יודע מה האפשרויות שלך הן עבור שירותים, קורא סביב ולגלות מה התעריף המקובל הוא עבור הליכים או שירותים תשתמשו.
אתה לא יהיה לך זמן לעשות את זה באמצע מצב חירום רפואי. קח את הזמן כדי לברר את האפשרויות שלך, לפני מצב חירום רפואי מתרחש.
חדר המיון יכול להיות עלויות גבוהות יותר מאשר במרפאת מקומית, אבל אם אתה לא לבדוק את השירותים מקומיים מראש, אתה לא תהיה בעמדה כדי להציל את עצמך כסף כאשר מצב דחוף קורה.
הפחתת עלויות ביטוח בריאות מציאת כיסוי טוב
הבנת בריאות אפשרויות הכיסוי הביטוחי הוא מבלבל. נקיטת צעדים כדי לוודא שיש לך גישה אל עזרה רפואית וטיפול קבוע ישמור אותך ואת המשפחה שלך בריא, הן פיזית והן מבחינה כלכלית.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
הבחירות בפוליסות ביטוח חיים יכולות להיראות מביכות, והם קשים להבנה במבט הראשון. קשה לדעת בדיוק איפה להתחיל.
אתה צריך להתחיל עם שאלה מטעה קל שנשמעה: האם אתה צריך ביטוח חיים בכלל? התשובה המפורטת שלך לשאלה זו יכולה לעזור לך להחליט איזה סוג של ביטוח חיים כדי לרכוש, בהנחה שאתה מחליט שאתה צריך את זה.
אם תחליט שאתה צריך ביטוח חיים, אז השלב הבא הוא ללמוד על הסוגים השונים של ביטוח חיים וכדי לוודא שאתה קונה את סוג המדיניות הנכון.
מטרת ביטוח חי הסיבות אתה צריך אולי זה
צרכי ביטוח החיים משתנים בהתאם למצב-the האישי שלך אנשים שתלויים בך. אם אין לך תלויות, אתה כנראה לא צריך ביטוח חיים. אם אינך לייצר אחוז משמעותי של ההכנסה של המשפחה שלך, אתה יכול או לא יכול צריך ביטוח חיים.
אם המשכורת שלך חשובה בתמיכת המשפחה שלך, לשלם את המשכנתא או חשבונות חוזרים אחרים, או לשלוח את הילדים לקולג, כדאי לשקול ביטוח חיים כדרך להבטיח חובות הכספיים אלה מכוסים במקרה של המוות שלך.
איך סיקור כמה אתה זקוק
קשה להחיל ככלל אצבע, מכיוון שכמות ביטוח חיים אתה צריך תלויה בגורמים כגון מקורות האחרים שלך הכנסה, כמה תלויים יש לך, החובות שלך, ואת אורח החיים שלך. עם זאת, קו מנחה כללי אתה עלול למצוא שימושי היא להשיג מדיניות זה יהיה שווה בין חמש 10 פעמים השכר השנתי שלך במקרה של מוות שלך. מעבר להנחיה כי, ייתכן שתרצה לשקול ייעוץ מקצועי תכנון פיננסי כדי לקבוע כמה כיסוי להשיג.
סוגי פוליסות ביטוח חיים
כמה סוגים שונים של פוליסות ביטוח החיים זמינים, כוללים כל חיים, טווח חיים, חיים משתנים, וחיים אוניברסליים.
חיים שלמים מציעים הוא יתרון מוות ושווה מזומנים אבל הוא הרבה יותר יקר מאשר סוגים אחרים של ביטוח חיים. בפוליסות ביטוח חיים מסורתי כולו, פרמיות תשתנה עד ששילמת את המדיניות. המדיניות עצמה היא בתוקף עד מותך, גם אחרי ששילמת את כל הפרמיות.
סוג זה של ביטוח חיים יכול להיות יקר בגלל עמלות ענקיות (אלף דולרים בשנה הראשונה) ודמי להגביל את ערך המזומנים בשנים הראשונות. מאז עמלות אלה בנויות לתוך נוסחות השקעה המורכבות, רוב האנשים אינם מבינים עד כמה מהכסף שלהם הולכים לתוך הכיסים של סוכן הביטוח שלהם.
פוליסות חיים משתנים, סוג של ביטוח חיים קבוע, לבנות קופת מזומנים כי אתה יכול להשקיע בכל אחת האפשרויות המוצעות על ידי חברת הביטוח. שווי מילואי המזומנים שלך תלוי כמה טוב בהשקעות אלה עושות.
אתה יכול לשנות את כמות הפרמיה שלך עם מדיניות ביטוח חיים אוניברסלית, צורה אחרת של ביטוח חיים קבוע, באמצעות חלק ברווחים שנצברו שלך כדי לכסות חלק מעלות הפרמיה. ניתן גם לשנות את סכום הטבת המוות. לקבלת גמישות זו, תשלם דמי ניהול גבוהים יותר.
כמה מומחים ממליצים אם אתה מתחת לגיל 40 שנים ואין להם נטייה משפחתית עבור מחלה מסכנת חיים, אתה צריך לבחור עבור ביטוח לטווח, אשר מציעה יתרון המוות אך אין ערך מזומנים.
עלויות ביטוח החיים
ביטוח חיים יקר לפחות צפוי להיות מתוכנית ביטוח חיים קבוצתי של המעסיק שלך, בהנחה המעסיק שלך מציע אחד. פוליסות אלה הן בדרך כלל מדיניות לטווח, כלומר אתה מכוסה כל עוד אתה עובד עבור מעסיק. מדיניות מסוימת ניתן להמיר עם סיום.
עלות סוגים אחרים של ביטוח החיים משתנה מאוד, תלוי כמה אתה קונה, סוג של מדיניות תבחר, הפרקטיקות של החתם, וכמה עמלה החברה משלמת לסוכן שלך. העלויות שבבסיס מבוססות על טבלאות אקטואריות המקרינים תוחלת החיים שלך. אנשים בסיכון גבוה, כגון אלה שמעשנים, סובלים מעודף משקל, או יש כיבוש או תחביב מסוכן (למשל, עף), ישלמו יותר.
פוליסות ביטוח חיים לעתים קרובות יש עלויות נסתרות, כגון דמי ניהול ועמלות גדולות, כי אתה לא יכול לברר על עד לאחר שתרכוש את המדיניות. יש כל כך הרבה סוגים שונים של ביטוח חיים, ולכן חברות רבות המציעות פוליסות אלה, כי אתה צריך להשתמש יועץ ביטוח בתשלום בלבד אשר, תמורת תשלום קבוע, יהיה בעיון את המדיניות השונה הזמינים לך ולהמליץ על אחד בצורה טובה ביותר לצרכיך. כדי להבטיח אובייקטיביות, היועץ שלך לא צריך להיות מזוהה עם שום חברת ביטוח מסוימת וצריך לא מקבל עמלה מכל מדיניות.
אדם 30 בן בריא יכול לצפות לשלם כ 300 $ לשנה עבור 300,000 $ של ביטוח חיים ארוכים. כדי לקבל את אותה כמות של הכיסוי לפי פוליסת ערך מזומנים יעלה מעל 3000 $.
בשורה התחתונה
בעת בחירת ביטוח חיים, להשתמש במשאבי האינטרנט כדי לחנך את עצמך על יסוד ביטוח חיים, למצוא מתווך שאתה סומך, אז יש את המדיניות המומלצת המוערכת על ידי יועץ ביטוח בתשלום בלבד.
בעולם באיכותם יועץ פיננסי סוזי אורמן מאמינה שאם אתה רוצה ביטוח, לקנות ארוך; אם אתה רוצה השקעה, לקנות כהשקעה, ולא ביטוח. אין לערבב בין השניים. אלא אם כן אתה משקיע מאוד מתמצא ולהבין את כל ההשלכות של הסוגים השונים של פוליסות ביטוח חיים, אתה כנראה צריך לרכוש ביטוח חיים ארוך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
אסטרטגית ביטוח החיים שלך – איך לדעת אם אתה צריך ביטוח חיים
ביטוח חיים נועד להגן על המשפחה שלך לאנשים אחרים שאולי תלוי לך על תמיכה כספית. ביטוח חיים משלם מוות תועלת המוטב של פוליסת ביטוח חיים.
במהלך השנים, ביטוח חיים גם התפתח כדי לספק אפשרויות מעניינות לבנייה בהשקעות חופשיות עושר או מס.
אז מי צריך ביטוח חיים, וכאשר אתה צריך לקנות את זה?
האם ביטוח חיים רק לאנשים שיש להם משפחה לפרנס? ניסע דרך שאלות אלה תרחישים נפוצים של מתי ביטוח חיים הוא רעיון טוב לקנות המבוסס על מצבים. רשימה זו תעזור לכם להחליט אם הגיע זמן בשבילך כדי לפנות היועץ הפיננסי שלך ולהתחיל להסתכל אפשרויות ביטוח החיים שלך.
האם אני צריך ביטוח חיים אם אין לי משפחה המתלווים?
ישנם מקרים בהם ביטוח חיים יכול להועיל גם אם אין לך התלויים, הכי פרימיטיבי אשר יהיה כיסוי הוצאות ההלוויה שלך. ייתכנו סיבות רבות אחרות זאת. הנה כמה קווים מנחים שיעזרו לכם להחליט אם ביטוח חיים היא הבחירה הנכונה עבורכם:
באיזה שלב חיים אתה צריך לקנות ביטוח חיים?
הדבר הראשון שאתם צריכים לדעת על ביטוח חיים הוא כי הצעיר ובריא יותר אתה, פחות יקר זה. זה נאמר, ישנם סוגים שונים של ביטוח חיים, כמו גם. תלוי ב:
למה אתה רוצה את ביטוח החיים
מה המצב שלך
הנקודה בחיים שלך שבו אתה צריך לקנות את זה
או לשקול את זה מבחינה כלכלית אחראי לקנות ביטוח חיים או למצוא ביטוח חיים במחיר זול או להגן על המשפחה ועל העתיד שלך, מצבים יהיו שונים מאדם לאדם.
ביטוח חיים כאסטרטגית גן ולבנות את העושר
כאשר אתה קונה ביטוח חיים אתם מחפשים להגן על אורח החיים של המשפחה או התלוי שלך אם אתה צריך למות.
אם זו המטרה העיקרית שלך אז ביטוח חיים בעלות נמוכה עשוי להיות נקודת התחלה טובה בשבילך. ייתכן גם להסתכל על זה כדרך לבנות את העושר שלך או המשפחה שלך של אם באמצעות יתרונות מס פוטנציאליים, או אם אתה רוצה להשאיר אותם כסף כמורשת.
אתה יכול גם לקנות ביטוח חיים כדרך להבטיח את היציבות הפיננסית שלך, במקרה של ביטוח חיים שלם, או פוליסות ביטוח חיים אוניברסליות כי גם להציע ערכי מזומנים והשקעות.
הנה רשימה של אנשים אשר עשוי להזדקק ביטוח חיים בשלבים שונים בחיים, ולמה אתה רוצה לקנות ביטוח חי בשלבים אלה. רשימה זו תעזור לך לשקול סיבות שונות לרכישת ביטוח חיים ולעזור לך להבין אם זה זמן בשבילך כדי לבדוק את רכישת ביטוח חיים או לא.
נציג ביטוח יועץ או חיים פיננסי יכול לעזור לך לבדוק את אופציות ביטוח חיים שונות ותמיד יש להתייעץ דעות המקצועיות שלהם כדי לעזור לך לקבל החלטה.
משפחות החל
ביטוח חיים צריך לרכוש אם אתה שוקל להקים משפחה. השיעורים שלך יהיו זולים יותר עכשיו מאשר כשאתה מזדקן וילדי עתידך יהיו תלוי ההכנסה שלך.
משפחות מבוססות
אם יש לך משפחה זה כבר תלוי בך, אתה צריך ביטוח חיים. זה אינו כולל רק את בן זוג או בן זוג עובד מחוץ לבית. ביטוח חיים גם צריך להיחשב לאדם עובד בבית. העלויות של מישהו החליף לעשות עבודות בית, תקצוב הביתה, וטיפול בילדים יכולים לגרום לבעיות פיננסיות משמעותיות עבור המשפחה ששרדה. למידע נוסף על הורים: כמה החיים ביטוח אתה צריך?
מבוגרים יחידים יאנג
הסיבה מבוגרת יחיד בדרך כלל היה צריך ביטוח חיים תהיה לשלם עבור עלויות הלוויה שלהם או אם הם עוזרים לתמוך בהורה קשיש או אדם אחר הם עשויים לטפל כלכליים.
ייתכן גם לשקול רכישת ביטוח חיים בזמן שאתה צעיר, כך שעד שאתה צריך את זה, אתה לא צריך לשלם יותר בשל גילך.
ככל שתתבגר, ביטוח חיים יקר יותר הופך ואתה להסתכן סירב אם יש בעיות עם הבחינה הרפואית ביטוח חיים.
אחרת, אם יש אחד ממקורות אחרים של כסף עבור לוויה ואין לו אנשים אחרים שתלויים ההכנסה שלהם ואז ביטוח חיים לא יהיה הכרח.
בעלי בתים ואנשים עם משכנתאות או חובות אחרים
אם אתם מתכננים לקנות בית עם משכנתא, תתבקש אם אתה רוצה לרכוש ביטוח משכנתא. רכישת פוליסת ביטוח חיים אשר תכסה חוב המשכנתא שלך היה להגן על האינטרס ולהימנע שתצטרך לרכוש ביטוח משכנתא נוסף כאשר אתה קונה את הבית הראשון שלך.
ביטוח חיים יכול להיות דרך של הבטחה כי חובות הם השתלמו אם אתה מת. אם אתה מת עם חובות ואין שום דרך הנדל”ן שלך לשלם להם, הנכסים שלך וכל מה שאתה עבדת עלול ללכת לאיבוד ולא מקבל עברת על מישהו שאכפת לך. במקום האחוזה שלך עלול להישאר עם חוב, אשר יכול להיות עבר היורשים שלך.
זוגות ללא ילדים עבודה
שני אנשים במצב הזה היה צריך להחליט אם הם רוצים ביטוח חיים. אם שני אנשים מביאים הכנסה כי הם מרגישים נוח לחיות לבד אם בן הזוג צריך לעבור מן העולם, ואז ביטוח חיים לא יהיה צורך למעט אם הם רוצים לכסות עלויות הלוויה שלהם.
אבל, אולי בחלק מהמקרים זוג עובדים אחד תורם יותר להכנסה או ירצה לעזוב אחרים משמעותיים שלהם במצב כלכלי טוב יותר, אז כל עוד רכישת פוליסת ביטוח החיים לא יהיה נטל כספי, זה יכול להיות אופציה. לקבלת אופציה ביטוח חיים בעלות נמוכה להסתכל לתוך ביטוח החיים מונח או לשקול הראשון למות בכבוד פוליסות ביטוח חיים בהם אתה משלם רק מדיניות אחת לטובת המוות הולך הראשון למות.
אנשים שיש להם ביטוח חיים דרך העבודה שלהם
אם יש לך ביטוח חיים דרך העבודה שלך, אתה עדיין צריך לקנות פוליסת ביטוח חיים משלך. הסיבה שאתה לא צריך להסתמך רק על ביטוח חיים בעבודה היא כי אתה עלול לאבד את העבודה שלך, או מחליט להחליף עבודה וברגע שאתה עושה את זה, אתה מאבד כי פוליסת ביטוח חיים. זה לא נשמע איסטרטגי לעזוב ביטוח החיים שלך בידי מעביד. ככל שאתה מקבל את יקר יותר ביטוח החיים שלך הופך. אתה עדיף לרכוש פוליסה קטנה לגבות לוודא כי תמיד יש לך כמה ביטוח חיים, גם אם אתה מאבד את העבודה שלך.
שותפים עסקיים ובעלי עסקים
אם יש לך שותף עסקי או בעל עסק ויש אנשים סומכים עליך, אתה יכול לשקול רכישת פוליסת ביטוח חיים נפרדת לצורך חובות העסק שלך.
רכישת ביטוח חיים על ההורים שלך
רוב האנשים לא חושבים על זה כאסטרטגיה, לקנות אותו נוצל בעבר ויכול להיות דבר חכם לעשות. ביטוח חיים על ההורים שלך מאבטח מוות להועיל לך אם תשים את עצמך כמוטב על המדיניות לך להוציא עליהם. אם אתה משלם את הפרמיות שלהם תוכל רוצה לוודא שאתה עושה לעצמך המוטב בלתי חוזר כדי לאבטח שלך להשקעה. זו דרך כאשר ההורים שלך מתים, לך לאבטח את סכום פוליסת ביטוח חיים. אם תעשה זאת בזמן שההורים שלך הם צעירים מספיק, זה עשוי להיות השקעת קול כלכלי. ייתכן גם רוצה להגן על היציבות הפיננסית שלכם ע”י הסתכלות קונה סיעודים גם בשבילם, או מה שמרמז שהם נראים לתוכו. לעתים קרובות, כאשר ההורים לחלות ככל שהם מתבגרים הנטל הכספי על ילדיהם היא עצומה. שתי אפשרויות אלה עשויות לספק הגנה פיננסית שאתה לא יכול לחשוב אחר של.
ביטוח חיים עבור ילדים
רוב האנשים היו מראים כי ילדים לא צריכים ביטוח חיים, כי אין להם תלויים ובמקרה של המוות שלהם, למרות שזה יהיה הרסני, ביטוח חיים לא יהיה מועיל.
ישנן כמה סיבות אסטרטגיות ייתכן שתרצו לקנות ביטוח חיים עבור ילדים.
אם אתה דואג לילדים שלך בסופו של דבר מקבלים מחלה. יש משפחות מסוימות חששות לגבי הבריאות לטווח הארוכה של ילדיהם עקב סיכונים תורשתיים. אם הורים חוששים כי בסופו של דבר זה עלול לגרום להם ניתן לבטח מאוחר יותר בחיים, אז הם יכולים לשקול רכישת ביטוח חי הילדים ולכן הם לא לדאוג נכשלו בבחינות רפואיות מאוחר יותר כאשר הם צריכים ביטוח חיים עבור משפחות משלהם.
אם היית רוצה לקבל איזושהי תועלת מוות כדי לעזור לך להתמודד עם המוות של ילד לכסות את הוצאות הלוויה אם משהו יקרה להם. ההפסד של ילד היא הרסנית ולמרות הילדים אינם מספקים תמיכה כספית, הם ממלאים תפקיד חשוב במשפחה והפסד שלהם יכולה להיות השפעה על רבים levels.The הפסד עלול להקשות מאוד בשבילך לעבוד, ואתה עלול לסבול הפסדים כספיים, דורשים עזרה פסיכולוגית, או לדרוש עזרה עם ילדי המשפחה כתוצאה פטירתם. זהו בהחלט לא חשיבה נפוצה, אך עשוי להיות סיבת הורה לשקול ביטוח חיים עבור ילדים.
יש אנשים לרכוש ביטוח חיים עבור ילדים כשהם מגיעים לבגרות מוקדם כדי לעזור להם להשיג יתרון על חיים. פוליסת ביטוח חיים קבועה עשויה להיות דרך לבנות חיסכון עבורם ולתת להם הזדמנות יש פוליסת ביטוח חיים משלמת עבור עצמו עד שיש להם משפחה משלהם, או אם הם רוצים להשתמש בחלק במזומן ללוות כנגד עבור רכישה גדולה. ביטוח חיים עבור ילדים ניתן לרכוש כמתנה אליהם במקרים אלה.
ילדים על פי רוב לא צריכים ביטוח חיים, אבל אם הוא חלק מאסטרטגיה, ביטוח חיים עבור ילדים עשוי להיות משהו שאתה מחשיב מהסיבות הנ”ל. תמיד לשקול את האפשרות של הסיבות הנ”ל עם האפשרויות האחרות של חיסכון אתה יכול לשקול עבור הילדים שלך.
קָשִׁישׁ
כל עוד אין לך אנשים תלוי ההכנסה שלך לקבלת תמיכה, ביטוח חיים בשלב זה בחיים לא יהיה צורך, אלא אם שוב, אתה לא צריך שום אמצעי אחר כדי לשלם עבור הוצאות ההלוויה שלך. אבל, להיות מודע לכך רכישת פוליסת ביטוח חיים בגיל זה יכול להיות מאוד יקר.
לפני שתעשה זאת, ראשון לדבר עם יועץ פיננסי או רואה חשבון על בודק אפשרויות חיסכון אחרות לשלם עבור עלויות הלוויה שלך לפני בהתחשב ביטוח חיים.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
סוכני ביטוח חיים מספקים שירות חשוב להסביר יתרונות מדיניות ועלויות, אך ייתכן שהם לא לספר לך כל מה שאתה צריך לדעת לפני שאתה מבצע בחירת כיסוי.
סוכנים נמצאים בעסק למכור פוליסות, כך שזה לטובתם כדי להתמקד בצדדים החיוביים. צרכנים יכולים להגן על עצמם על ידי עושה קצת מחקר כדי שיבינו את היסודות של איך ביטוח חיים עובד. חשוב גם לשאול שאלות על כל דבר שאתה לא מבין.
“לא כולם צורכים זהים,” מסביר קרטיס המחיר, סוכן ביטוח עצמאי המבוסס בסן דייגו. “אתה צריך לשאול שאלות.”
הנה חמישה דברים סוכן ביטוח החיים שלך לא יכול להגיד לך:
1. לא כל אחד צריך ביטוח חיים.
בעוד שאנשים רבים יכולים ליהנות מהגנת ביטוח חיים, בכל מצב הוא שונה. המטרה העיקרית של כיסוי חיים היא להחליף את ההכנסה שלך אם אתה מת, אז התלוי שלך יסופק. אם אתה מפרנס עיקרי עם בן זוג או ילדים המסתמכים על ההכנסה שלך, רכישת פוליסת ביטוח חיים כנראה היא החלטה נבונה.
עם זאת, אם אין לך תלויות, מדיניות חיים יכולה להיות בזבוז של כסף, אלא אם כן אתם מתכננים לייעד צדקה אהובה כמוטב שלך.
כמו כן, יש אנשים שיש להם מספיק משאבים כספיים כדי להבטיח את הרווחה התלויים בהם, גם אם הם מתים באופן פתאומי. “אם יש לך מספיק חסכונות או השקעות, כך שכל ההוצאות העיקריות שלך מכוסים, ייתכן שלא צריך ביטוח חיים,” אומר מחיר.
קווין פולי, סוכן ביטוח בניו ג’רזי, אומר לאנשים מסוימים זה הגיוני לקנות כמות מינימאלית של ביטוח חיים לכיסוי הוצאות סופיות, כגון שירותי לוויה וקבורה.
2. ביטוח חיים קבוע הוא לא מתאים לכל אחד.
שני הסוגים הבסיסיים של פוליסות ביטוח חיים הם ערך לטווח מזומנים, אשר ידוע גם בשם ביטוח חיים קבוע או כולו. פוליסת ביטוח חיים מונחים היא בדרך כלל פחות יקרה, כי זה מבטיח לך לתקופה קצובה, כגון 10 שנים. בסוף המונח, אתה חייב לרכוש פוליסה חדשה.
קאש-ערך הביטוח מכסה אותך כל החיים שלך, כל עוד אתה משלם את הפרמיות. זה בהדרגה בונה ערך על בסיס נדחה מס. שווי מזומנים הוא כמות זמינה אם להיכנע למדיניות לפני שתמות או אחרי המדיניות מגיע לבגרות. בגרות מתרחשות בדרך כלל כאשר המבוטח מגיע לגיל 100, אומר פולי.
מדיניות במזומן-ערך ניתנים להשאלה נגד עבור הוצאות כגון מקדמות על בתיהם ואת שכר הלימוד במכללה. שווי המזומנים שונים, אם כי, מסכום הפנייה של המדיניות – המהווה את הכסף ישולם במועד המותך, או כאשר המדיניות מתבגר.
משום שתקנון-ערך מזומנים נועדו לשמור לתקופות ממושכות, הם עלולים לא להיות מתאימים לאנשים שאין להם צורך הכיסוי לטווח ארוך, על פי חיים קורים, ארגון ללא מטרות רווח שהוקם כדי לחנך את הציבור לגבי סוגיות ביטוח חיים .
3. אתה יכול לקנות ביטוח חיים יותר מדי.
זה אולי נשמע כמו רעיון טוב לקנות ביטוח חי יותר ממה שאתה צריך, אבל לוקח על כיסוי מדי יציב מתח מיותר על חשבון הבנק שלך. MarketWatch מציין שזה רעיון טוב יש מספיק כיסוי כדי לשלם את המשכנתא שלך. לאחר מכן, הסכום שתבחר צריך להיות מבוסס על הצרכים של התלויים שלך. אל תמהרו להסכים 500,000 $ או 1 מיליון $ ב כיסוי.
אם אתה אלמנים והילדים שלך גדלים, הצורך שלך ביטוח חיים צפוי להיות הרבה פחות מפרנס עיקרי עם בן זוג וילדים צעירים, אומר ג’ים ארמיטאג, סוכן ביטוח ב ארקדיה, קליפורניה. “הכל תלוי מה המטרות שלך ומה הם הצרכים שלך,” הוא אומר.
4. סוכן ביטוח חיים שלכם משולם על בסיס עמלה.
הסוכן שלך עשוי להיות כנה כאשר הוא או היא אומרת לך אין כיסוי ביטוחי החיים מספיק, אך יש לזכור כי סוכנים בדרך כלל משולמים על עמלה. ככל שעולה המדיניות שאתה קונה, יותר כסף הם מרוויחים. לפעמים סוכנים יפצירו לקוחות להחליף מדיניות קיימת רק כדי ליצור מכירות חדשות, אומר פולי.
“היה זהיר אם הסוכן שלך מוכר לך מדיניות ואומר לך כמה שנים מאוחר יותר יש להם עסקה טובה יותר,” הוא אומר. אם הסוכן שלך אומר שאתה צריך פוליסה יקרה, לוודא שהוא או היא יכולה להצדיק את העלות, פולי מוסיף. אל תפחדו לשאול על עמלת הסוכן שלך על מוצרי ביטוח שונים.
5. ביטוח הוא בעיקר כלי ניהול סיכונים.
אם אתם מחפשים דרך להשקיע את הכסף שלך, יש בדרך כלל דרכים רווחיות יותר לעשות זאת מאשר לקנות פוליסת ביטוח חיים.
בעוד ביטוח חיים קבוע יש מרכיב השקעה, המטרה העיקרית של כל מדיניות חיים היא להחליף את ההכנסה של המבוטח ועל מנת להגן התלוי שלו או שלה. מדיניות מאפשרת לך לנהל את סיכון למות.
“אני לא חסיד אומר ביטוח חיים הוא השקעה טובה,” אומר פולי. “זהו כלי למתן תזרים מזומנים למשפחה שלך לאחר מותו.”
ישנם מקרים, לעומת זאת, כאשר זה הגיוני עבור אנשים אמידים כדי למזער מסי עיזבון על ידי רכישת פוליסות ביטוח חיים קבוע. התייעץ עם מתכנן עושר מוסמך לחקור את האפשרויות שלך.
Ahmad Faishal is now a full-time writer and former Analyst of BPD DIY Bank. He’s Risk Management Certified. Specializing in writing about financial literacy, Faishal acknowledges the need for a world filled with education and understanding of various financial areas including topics related to managing personal finance, money and investing and considers investoguru as the best place for his knowledge and experience to come together.
