Category: Investing

איך קרן נאמנות Structured

הסבר על מה אתה קונה כאשר אתה משקיע בקרן נאמנות

הסבר על מה אתה קונה כאשר אתה משקיע בקרן נאמנות

אני לאחרונה נחקרתי התהליך של הפעלת קרן נאמנות. כפי שאני ממשיך להיפגש עם חברות בקרן ובנקים, למדתי המון על איך הדדית קרנות בנויות, לרבות הסדרים שגורמים קרנות לעבוד ביום-יום בסיס. חשבתי שזה יהיה הזדמנות מצוינת לחלוק את הידע הזה איתך אז אתה בעצם יכול להסתכל האיש מאחורי הווילון ותראה איך הכסף שלך נע ברגע שיש לך לשים אותו לתוך קרן נאמנות.

על ידי הבנה טובה יותר את זה, אני מקווה שהרעיון של משקיעים בקרנות נאמנות לא יהיה כל כך מרתיע בשבילך כמשקיע חדש.

ברקע קרנות נאמנות

כפי שהסברתי קרנות נאמנות 101, המהווה חלק המדריך למתחילים השלם שלנו כדי להשקיע בקרנות נאמנות, קרנות נאמנות הן ההשקעה הפופולרית ביותר בארצות הברית, כי הם מספקים דרך עבור אנשים רגילים לקנות תיק מגוון רחב של מניות, אג”ח, או ניירות ערך אחרים. ישנן קרנות נאמנות כדי להתאים כמעט לכל צורך, החל ממציאת מקום לאחסון החיסכון במזומן הזמני שלך כדי להרוויח דיווידנדים ורווחי הון על מניות הגלובליות ארוך טווח. נוחות זה הוביל לצמיחה נפץ בתעשיית קרנות הנאמנות. קרנות שוק הכסף היה כמעט 3.3 $ טריליון דולר בנכסים בהם נכון לסוף שנת הכספים 2009. נכון לסוף נובמבר 2009, קרנות נאמנות לטווח ארוך היה פשוט ביישן של 11 טריליון $ בנכסים.

זוהי תעשייה מסיבי אחד שהוא חשוב לך קשר אם אתה משקיע דרך 401 (k), 403 (ב), רוט IRA, IRA המסורתית, ספטמבר-IRA, פשוט IRA, או חשבון תיווך. על פי כמה הערכות, 1 מתוך 2 כל משקי בית אמריקאים מחזיק בקרנות נאמנות.

חברת קרנות הנאמנות

קרן נאמנות מאורגנת כתאגיד רגיל או אמון, תלוי באיזה שיטה מעדיפים המייסדים.

אם הקרן מסכימה לשלם את כל הדיבידנד שלה, העניין, ואת הרווחים רווחי הון לבעלי המניות, ה- IRS לא יעשה את זה לשלם מס חברות (זה נקרא “תמסורת מיסוי” ועוזר לך להימנע השכבה הכפולה של מיסוי כי הוא בדרך כלל נוכחים בעת רכישת מניות).

קרן הנאמנות עצמה מורכבת רק כמה דברים:

  • דירקטוריון או חבר הנאמנים : אם החברה היא תאגיד, האנשים שצופים על זה לבעלי המניות ידועים כדירקטורים ו לכהן בדירקטוריון. אם זהו אמון, הם ידועים כנאמנים ומגישים על חבר נאמן. עבור כל דבר ועניין, אין הבדל בין שני התפקידים. על פי כללים שנקבעו על ידי החוק, לפחות 75% מחברי הדירקטוריון חייבים להיות אדישים, כלומר אין להם שום קשרים לאדם או החברה שבעצם ינהל את הכסף. הדירקטורים שישולמו עבור השירות שלהם. בשעת קרנות נאמנות דולר גדולה, מגלגל מיליארדים, הם עשויים לקבל ככל 250,000 $ לשנה!
  • מזומנים, מניות, איגרות חוב הקרן מחזיקה : The מניות בפועל, אג”ח, מזומנים, ונכסים אחרים בקרן הנאמנות מחזיקה.
  • חוזים : הקרן עצמה אין עובדים, רק חוזים עם חברות אחרות. חוזים אלה יכללו משמורת (שהינו בנק כי תקיים את כל המזומנים, אג”ח, מניות, או נכסים לקרן בבעלותה תמורת תשלום), סוכן העברה (האנשים לעקוב אחר רכישות ומכירות שלך של הדדיות מניות בקרן, לוודא שאתה מקבל צקי הדיבידנד שלך ולשלוח לך בתדפיסי חשבון שלך, ביקורת וחשבונאות, אשר תהיה המשרד כי יבוא ולאמת את הכסף הוא הווה קרן הנאמנות שווה מה שכתוב בעיתון כל יום כאשר הערך נקבע, ואת ניהול ההשקעות, או יועץ השקעות, חברה. מדוברת בחברה שלמעשה מנהלת את הכסף ועושה לקנות, למכור, או להחזיק החלטות. חברת ניהול ההשקעה משולמת אחוז מהנכסים, אומרים 1.5 %, תמורת השירות הזה. הם יכולים להיות מפוטרים על ידי מועצת המנהלים של קרן הנאמנות של דירקטורים בהודעה מעט מאוד והוחלפו.

איך תהליך קרן הנאמנות עובד

נניח שיש לך $ 10,000 אתה רוצה להשקיע בקרן XYZ. אתה מוריד יישום חשבון חדש מהאתר של קרן הנאמנות, למלא אותו, ולשלוח אותו יחד עם המחאה. מספר ימים לאחר מכן, חשבונך יהיה פתוח.

הנה הסבר פשוט יותר של מה יקרה:

  1. השק נשלח אליך לסוכן ההעברה. זה הופקד בחשבון בנק או משמורת. הם ידאגו לך מונפקות מניות של קרנות נאמנות על בסיס הערך של הקרן כאשר ההמחאה הופקדה.
  2. המזומנים יופיעו בחשבון, ויהיה גלוי מנהל התיקים שמייצג את החברה כיועץ. הם יקבלו דו”ח לספר להם כמה כסף זמין להשקעה במניות נוספות, אג”ח, או ניירות ערך אחרים המבוססים על הכסף נטו נכנס או מתוך הקרן.
  3. כאשר מנהל תיקים הוא מוכן לקנות מניות של מניה כגון קוקה קולה, הוא יגיד מחלקת המסחר שלו כדי לוודא את הסדר מתמלא. הם יעבדו עם ברוקרי מניות, בנקים להשקעות, רשתות סליקה, ומקורות אחרים של נזילות כדי למצוא את המניות ולקבל את ידיהם על זה במחיר הנמוך ביותר האפשרי.
  4. כאשר הסחר מוסכם, כמה ימים יעברו עד מועד הסילוק. בתאריך הזה, קרן הנאמנות תצטרך את הכסף נלקח מתוך חשבון הבנק שלה ולתת אותו לאדם או המוסד שמכר המניות של קוקה קולה להם בתמורת תעודות המניות הקולות, מה שהופך אותם הבעלים החדשים. מניות אלה מאוחסנים פיזית או אלקטרונית עם האפוטרופוס.
  5. כאשר קוקה קולה משלם דיבידנד, הוא ישלח את הכסף לידי הנאמן, אשר יוודא שהן תזוכינה בחשבון קרן הנאמנות.
  6. קרן הנאמנות צפויה להחזיק את הכסף במזומן, כך שהוא יכול לשלם אותם אליך כדיבידנד בסוף השנה.

איך הוא מנהל תיק קרנות נאמנות בתשלום?

אתה עשוי לתהות כיצד מנהל קרן הנאמנות שלם עבור בחירת מניות מאז שהוא או היא לא באמת עובדת עבור הקרן אבל יש לו חוזה לנהל את הכסף. אם הם משולמים בתשלום של 1.5% בשנה, הם יקבלו 1/365 של 1.5% בכל יום, על בסיס נכסי הממוצע המשוקלל של הקרן. הכסף נלקח בחשבון המזומנים של קרנות נאמנות שהופקדו לחשבון יועץ של כל יום.

מבחינה משפטית מניפולציות מחירי המניות איך לטפל בהם

משקיעים מוסדיים יכולים להעביר מחירי מניות לטובתם

מבחינה משפטית מניפולציות מחירי המניות איך לטפל בהם

מניפולציה במחירי המניות היא בעצם די קלה, וזה נעשה לעתים קרובות יותר ממה שנדמה לך. השיג את זה בצורה חוקית לחלוטין הוא לא יותר קשה.

הבעיה למשקיעי מניות בודדות היא שאין להם גישה נוחה הטכניקות הללו, וכתוצאה מכך, הם לעתים קרובות בסופו של דבר בצד המפסיד של תוכניות אלה. זהו אחד מאותם מצבים שבהם ידע מועט יכול ללכת דרך ארוכה מאוד.

התהליך הבסיסי

ישנן דרכים רבות כדי להשיג את אותה התוצאה וזה אחד הוא די בסיסי, אבל זה עובד וזה פשוט יחסית להשיג. הנה מה שקורה.

נניח כי משקיע מוסדי גדול בקרנות גידור, קרנות נאמנות, וחברות ביטוח אפסים ב על מניה שבבעלותה והוא מתחיל למכור. כפי המשקיע מרוקן המניה לשוק, המחיר יתחיל באופן טבעי לצלול. משקיעים אחרים עלולים להיבהל אז עכשיו הם מתחילים לפרוק את המניות גם כן. כתוצאה מכך, המחיר ממשיך לרדת.

בשלב מסוים, המשקיע המוסדי מחליט שזה זמן לקפוץ חזרה והיא מתחילה תכנית קנייה אגרסיבית. בקרוב משקיעים אחרים להבחין כי המחיר עולה שוב, והם גם להתחיל לקנות. זה גם דוחף את המחיר גבוה יותר.

המחזור יכול להתחיל שוב כאשר המחיר הוא גבוה מספיק, וזה קורה לעתים קרובות.

מה קרה פה?

מה שקרה הוא כי משקיע מוסדי, באמצעות כוח הקנייה שלו, יש את היכולת לנהוג המחירים למטה ואז לקנות בחזרה מניות במחיר נמוך.

זה רוכב כי המחיר למעלה כמו לאחרים להצטרף לעצרת וזה מכניס לכיס רווח כבדים כתוצאה מכך. זה נקרא אפקט הקלע וזה תואר היטב במאמר הרבה-מצוטט  על ידי ג’ייסון שוורץ בחזרה בשנת 2009. הוא התכוון ספציפית מניות של אפל.

האם זה חוקי? כן. אתה יכול לרכב על הגל, מדי?

אולי, אבל יותר חשוב, אתה יכול ללמוד ממנו לקח.

מה זה נותן למשקיע יחיד?

תרחיש אותו הדבר קורה עם מניות אחרות גם כן, ויש כאן לקחתי משקיעים פרטיים. הלקח עבור המשקיע הממוצע הוא לעולם לא לסמוך על רווחים קצרי טווח במניה בגלל אלה עלולים להתפוגג מהר מאוד על מה שנראה ללא סיבה נראית לעין. אתה יכול לסמוך על כך שאין בכלל סיבה בסיסית, אולם. אתה פשוט לא יכול לדעת מה זה בזמנו.

אם יש לך רווח טוב מניה, אולי כדאי לך לשקול לקחת כמה מהשולחן על ידי מכירת חלק מהחזקותיו שלך. בדרך זו, אם המנייה משמשת ערכת מניפולציה או משהו אחר קורה שגורם מחיר לנפול, תפסת חלק הרווחים שלך ונמנע כמה מאבד.

הערה: תמיד להתייעץ עם איש מקצוע פיננסי עבור עַדכָּנִי המידע והמגמות ביותר. מאמר זה אינו בגדר ייעוץ השקעות והיא אינה מהווה תחליף לייעוץ השקעות. 

אתה צריך להשקיע בנדל”ן או במניות? השוואה בין השקעות נדל”ן לעומת מניות

אתה צריך להשקיע בנדל"ן או במניות? השוואה בין השקעות נדל"ן לעומת מניות

שאילת השאלות, “איזה היא נדל”ן להשקעה-אמיתית יותר או מניות?” זה כמו לשאול אם שוקולד או וניל עדיף או אם אסטון מרטין עדיף בנטלי. באמת אין תשובה כי הרבה זה מסתכם האישיות שלך, העדפות, וסגנון. היא גם מגיעה עד הפרטים של ההשקעה הבודדה. מעט מאוד מניות שהיו מנצחות רכישת רכוש חוף ים בקליפורניה ב 1970 של משתמש הרבה חובות, ולאחר מכן לפדות עשרים שנה מאוחר יותר.

כמעט שום הנדל”ן יכל לנצח את התשואות רווחים אם אתם מושקעים במניות של מיקרוסופט, ג’ונסון & ג’ונסון, וול-מארט, ברקשייר הת’אוויי, Dell או Southwest Airlines, במיוחד אם אתה חולקת הדיבידנדים שלך. אז התשובה היא לא קלה כמו שזה אולי נראה.

בואו נתחיל מלהסתכל כל סוג של השקעה:

  • נדל”ן : כאשר אתה משקיע בנדל”ן, אתה קונה קרקע או נכס פיזי. חלקם הנדל”ן עולה כסף אתה כל חודש אתה מחזיק אותו – לחשוב על חבילה מגרשת ריקה, כי אתה מקווה למכור ליזם מתישהו אבל צריך לבוא עם כסף מזומן בכיס למס ותחזוקה. חלקם הנדל”ן הוא מניבת מזומנים – לחשוב על בניין דירות, בתים להשכרה, או בקניון שבו הדיירים שולחים אליך מחאות בכל חודש, אתה משלם את ההוצאות ולשמור את ההבדל כמו הרווח.
  • מניות : כאשר אתה קונה מניות, אתה קונה חתיכה של חברה. בין אם החברה המייצרת גביעי גלידה, מוכרת אופנועי רהיטים, יצרניים, יוצר משחקי וידאו, או מספק שירותי מס, אתם זכאים חתך של הרווח, אם בכלל, עבור כל מניה בבעלותך. אם לחברה יש 1,000,000 מניות מצטיינות ברשותך 10,000 מניות, ברשותך 1% מהחברה. וול סטריט עושה את זה נראה הרבה יותר מסובך ממה שזה באמת.

החברה של דירקטוריון, שנבחרים על ידי בעלי מניות בדיוק כמוך כדי לשמור על הניהול, מחליט כמה מהרווח בכל שנת מקבלת חולק רחב וכמה מקבלת תשלום בתור דיבידנד במזומן.

Pros and Cons של נדל”ן לעומת מניות

עכשיו, בואו נסתכל על היתרונות והחסרונות של כל סוג של השקעות להבין אותם טוב יותר.

5 יתרונות של השקעה בנדל”ן

  • נדל”ן הוא לעתים קרובות השקעה נוחה יותר עבור המעמדות הנמוכות ובינוניות, משום שהם גדלו נחשפו אליו (בדיוק כמו המעמדות העליונות קרובות לומדים על מניות, אגרות חוב וניירות ערך אחר במהלך ילדותם ואת גיל התבגרות). סביר להניח שרוב האנשים שמעו את הוריהם מדברים על החשיבות של “בעלות על בית”. התוצאה היא כי הם יותר פתוחים רכישת קרקעות מ השקעות רבות אחרות.
  • כאשר אתה משקיע בנדל”ן, אתה משקיע במשהו מוחשי. אתה יכול להסתכל בו, לחוש אותו, חולף על פני עם החברים שלך, מציין את החלון, ואומר, “אני מודה בכך”. עבור אנשים מסוימים, זה חשוב מבחינה פסיכולוגית.
  • זה יותר קשה להיות הונה בנדל”ן בהשוואה למניות אם אתה עושה את שיעורי הבית שלך, כי אתה יכול להופיע פיזית, לבדוק את הנכס שלך, להפעיל בדיקת רקע על הדיירים, לוודא כי הבניין הוא למעשה שם לפני שאתה קונה את זה, לעשות תיקונים עצמך … עם מניות, אתה צריך לסמוך על ההנהלה ורואי חשבון.
  • שימוש במינוף (חוב) בנדל”ן יכול להיות בנוי הרבה יותר בשלום מאשר שימוש חוב לקנות מניות על ידי מסחר עם בטחונות.
  • השקעות בנדל”ן שימשו באופן מסורתי כמגן מפני אינפלציה נהדרת כדי להגן מפני אובדן כוח הקנייה של הדולר.

3 חסרונות של השקעה בנדל”ן :

  • בהשוואה למניות, הנדל”ן לוקח הרבה בעבודה מעשית. אתה צריך להתמודד עם שיחות הטלפון הלילי על התפוצצות ביוב בתוך אמבטיה, דליפות גז, האפשרות מתביעה על קרש רע במרפסת, וכן שורה שלמה של דברים שאתה כנראה לא נחשבת אפילו. גם אם אתם שוכרים מנהל נכס לטפל בהשקעות בנדל”ן שלך, זה עדיין הולך דורש פגישות פיקוח מזדמנות.
  • נדל”ן יכול לעלות לכם כסף מדי חודש אם הנכס יהיה פנוי. אתה עדיין צריך לשלם מסים, תחזוקה, שירות, ביטוח, ועוד, כלומר אם אתה מוצא את עצמך עם שיעור משרה פנויה גבוהה יותר מהרגיל בשל גורמים שאינם בשליטתך, אתה יכול למעשה צריך לבוא עם כסף כל חודש!
  • כפי שלמדת המיתוס הגדול נדל”ן, את הערך האמיתי של הנדל”ן כמעט אף פעם מגדיל במונחים מתואמים לאינפלציה (יש יוצאים מן הכלל, כמובן). זה מורכב על ידי כוחו של המינוף. כלומר, לדמיין שאתה קונה נכס 300,000 $ על ידי הצבת ב 60,000 $ של כסף משלך, ולוולית והשני 240,000 $. אם אינפלציה עולה 3% מפני שהממשלה מודפסת יותר כסף ועכשיו כל דולר שווה פחות, אז הבית היה עולה 309,000 $ בשווי. “ערך” בפועל של הבית לא השתנה, רק מספר דולרים שנדרש כדי לקנות אותו. מכיוון שאתה רק שקיעה 60,000 $, לעומת זאת, שמייצג תשואה של 9000 $ על 60,000 $. זה החזר 15%. גיבוי את האינפלציה 3%, זה 12% ברווחים אמיתי לפני שקלול העלויות של הבעלות על הנכס. זה מה שהופך את הנדל”ן כל כך אטרקטיבי.

6 יתרונות של השקעה במניות

  • למעלה מ 100 שנים של מחקר הוכיחו כי למרות כל הקריסות, רכישת מניות, השקעה מחדש את הדיבידנדים, והחזקתי במשך תקופות זמן ארוכות כבר יוצרים עושר הגדול ביותר בהיסטוריה של העולם. שום דבר, במונחים של סוגי נכסים אחרים, פעימות בעלות עסקים (זוכר – כאשר אתה קונה מניה, אתה פשוט קונה חתיכת עסק).
  • בניגוד עסק קטן אתה מתחיל ולנהל בעצמך, הבעלות של בתי עסק חלקית באמצעות מניות אינה דורשת כל עבודה מצידך (פרט למחקר לכל חברה כדי לקבוע אם הוא מתאים לך). ישנם מנהלים מקצועיים במטה הפועלים בחברה. אתה מקבל ליהנות מתוצאות החברה אבל לא צריך להופיע לעבודה כל יום.
  • מניות באיכות גבוהה לא רק להגדיל את הרווחים שלהם שנה אחר שנה, אך הן מגדילות דיבידנד במזומן שלהם, כמו גם. משמעות הדבר היא כי בכל שנה שעובר, תקבל צ’קים גדולים בדואר כרווח של החברה לגדול. כפי המגזין פורצ’ן ציין, “אם היית קנו מניה אחת [של ג’ונסון & ג’ונסון] כאשר החברה הונפקה לציבור בשנת 1944 במחיר שלה IPO של 37.50 $ והיה חולקו הדיבידנדים, היית צריך עכשיו קצת מעל 900,000 $, תשואה שנתית מדהימה של 17.1%.” נוסף על כך, אתה תהיה איסוף איפשהו בסביבות 34,200 $ בשנת דיבידנד במזומן! זה כסף כי פשוט ימשיך מתגלגל לתוך החיים שלך בלי לעשות כלום!
  • זה הרבה יותר קל לגוון כאשר אתה משקיע במניות מאשר כשאתה להשקיע בנדל”ן. עם כמה קרנות נאמנות, אתה יכול להשקיע קצת כמו 100 $ לחודש. עם חברות כגון ShareBuilder, חטיבה של ING, אתה יכול לקנות עשרות מניות תמורת תשלום חודשי שטוח של קטן כמו כמה דולרים. נדל”ן דורש משמעותי יותר כסף.
  • מניות הן הרבה יותר נוזליים מאשר בהשקעות בנדל”ן. במהלך שעות שוק רגילות, אתה יכול למכור כל המיקום שלך, פעמים רבות, בתוך כמה שניות. ייתכן שיהיה צורך לרשום הנדל”ן במשך ימים, שבועות, חודשים, או במקרים קיצוניים, שנים לפני מציאת קונה.
  • שאילה נגד המניות שלך היא הרבה יותר קלה מאשר הנדל”ן. אם הברוקר שלך אשר לך עבור השאלה שולית (בדרך כלל, זה פשוט דורש ממך למלא טופס), זה קל כמו כתיבת המחאה נגד חשבונך. אם הכסף הוא לא שם, חוב שנוצר כנגד המניות שלך ואתה משלם ריבית על זה, שהוא בדרך כלל די נמוך.

3 חסרונות של השקעה במניות

  • למרות העובדה כי מניות הוכחו בודאות לייצר יותר עושר בטווח הארוך, רוב המשקיעים הם גם רגשיים, ממושמעת, ואת הפכפכים ליהנות. בסופו של דבר הם מפסידים כסף בגלל גורמים פסיכולוגיים. מקרה לדוגמא: במהלך הקריסה האחרונה, משבר האשראי של 2007-2009, יועצים פיננסיים ידועים היו אומרים לאנשים למכור את מניותיהם  לאחר  שהשוק שתוי 50%, ממש ברגע שהם היו צריכים לקנות.
  • המחיר של מניות יכול לחוות תנודות קיצוניות בטווח הקצר. 40 מניות $ שלך יכולה ללכת 10 $ או 80 $. אם אתה יודע  למה  אתה מחזיק מניות של חברה מסוימת, זה לא אמור להפריע לך כהוא זה. אתה יכול לנצל את ההזדמנות כדי לקנות עוד מניות אם אתה חושב שהם גם זולים או למכור מניות אם אתה חושב שהם יקרים מדי. כמו בנג’מין גראהם אמר, להתעצבן בגלל מחירי המניות שאתם מאמינים טועים הוא להתעצבן על ידי  עמים אחרים  טעויות שיפוט.
  • על הנייר, מניות אולי לא נראה שהם הלכו לשום מקום במשך עשר שנים או יותר במהלך בשווקים הצידה. זה, לעומת זאת, הוא לעתים קרובות אשליה כי תרשימים לא גורמים לנהג לטווח הארוך החשוב ביותר של ערך למשקיעים: דיבידנדים חולקו. אם אתה משתמש במזומן חברה שולחת אתכם בעלות המניות שלה כדי לקנות עוד מניות, לאורך זמן, אתה צריך להחזיק הרבה יותר מניות, אשר מזכה אותך אפילו יותר דיבידנדים במזומן לאורך זמן. לקבלת מידע נוסף, קרא את עבודותיו של פרופ ‘ליגת הקיסוס ג’רמי סיגל.

מכללת חיסכון: באמצעות ביטוח חיים והשקעות אחרות

השקעות גרועות עבור קרן המכללה של ילדכם

השקעות גרועות עבור קרן המכללה של ילדכם

עם מונהגים כל כך הרבה אפשרויות חיסכון לקולג רבה בשנים האחרונות, קשה לדמיין כי אז אנשים רבים עדיין החלטות השקעה גרועות קטסטרופלי. עם זאת, עם כמה שיותר ה- off- קיר רעיונות כפי שאתה רואה זרוק בחדרי צ’ט באינטרנט, ברור כי אנשים עדיין מובל שולל.

רוב התכנון הלקוי נראה נובעי הרצון של אנשים או להכות את בחירות השקעה מהימנות יותר או לנסות ולמצוא “דבר בטוח.” שני הרעיונות האלה, תוך אציליים, בדרך כלל בסופו של דבר עושים בדיוק את ההפך ממה נועד.

הורים אשר לשים את הביצים שלהם “סלים” שגרתיים אלה לעתים קרובות מוצאים את עצמם קצרים על קרנות כשמדובר הזמן לפדות ולהתחיל לשלם את שכר הלימוד.

למרות ההבטחות של בטיחות שיבה יכולות להיות גדולות, אתה צריך לחשוב היטב לפני הצבת הקרן בקולג של הילד בכל מההשקעות הבאות.

ביטוח חיים או קצבאות

אחת הטעויות הנפוצות ביותר בהקמת קרן בקולג הוא השימוש חוזה ביטוח חיים כמו ההשקעה הבסיסית. באופן ספציפי, כל חיים וביטוח חיים משתנה, כמו גם קצבאות, לעתים קרובות לקבל misselected כרכב מתאים.

לעתים קרובות, סוכני ביטוח יעודדו אתכם לנצל את העובדה כי ביטוח חיים או שנתי לאפשר הצטברות מס נדחה. התאוריה שלהם להיות שאם קנית את הקרנות הנאמנות אותו בחשבון חייבת קבוע, היית משלם מס מדי שנה על הצמיחה. לפיכך, חוזה הביטוח או קצבת מגן הקרן בקולג ההולך וגדל של הדוד סם.

אמנם זה נכון חלקית, אנשים מעודדים את השימוש ביטוח חיים אינם מזכירים כי אתה עדיין תצטרך לשלם מס הכנסה על רווחי שלך כאשר אתה למשוך את הכסף, כמו גם עונש הפוטנציאל 10 אחוז אם אתה מתחת לגיל 59 1 / 2.

הם גם אינם מזכירים כי אתה יכול לקבל אפילו יותר הטבות מס בחשבון סעיף 529 או Coverdell ESA (חינוך IRA), עם חיסכון בעלויות שנתי 1-2 אחוז מעל חוזה ביטוח או קצבה.

אספנות אמנות

בעוד מעליית ערך הקשורים יצירות אמנות ומוצרי אספנות יכולה להיות משמעותית, כך יכול החסרון. בניגוד להשקעה במניות או אג”ח, אשר מייצגת תביעה מוחשית על נכסים פיננסיים אמיתיים, הערך של אמנות ומוצרי אספנות מבוסס אך ורק על חוות הדעת של אנשים.

הערך של יצירות אמנות ומוצרי אספנות יכול לשנות באופן דרמטי במהלך הלילה אך ורק בגלל שאין קונים יותר עבור סוג מסוים של פריט. לפיכך, הם מאוד רגישים לדברים כמו אופנות, מגמות, ומיתון.

למרות שזה יכול להיות נחמד לערבב את הערכתכם הדברים הנעלים עם הצמיחה של שווי נטו שלך, זה אמור לייצג רק חלק קטן של התיק הכולל שלך, ואף אחד החיסכון לקולג שלך.

זהב ומתכות יקרות אחרות

עבור הרבה אנשים, זהב מייצג את הגובה של ביטחון ובטיחות. זה אמיתי, מוחשי, ומאז בביקוש כל עוד האנושות זוכרת.

עם זאת, באותו האופי מוחשי בדיוק מה יכול להפוך מתכות יקרות בחירת השקעה גרועה. עלות רכישה ואחסון זהב, במיוחד בכמויות קטנות יחסית, יכולה במהירות למחוק את כל הערכה בשווי. בנוסף, שמירה על הזהב ברשותו שלך, אפילו בכספת, באופן פוטנציאלי הופך אותך למטרה עבור גניבה.

בהתחשב בעובדת הזהב זכה רק 6-7 אחוזים בשנה במשך עשרים השנים האחרונות, נראה לעשות זה סוג של השקעה הרבה יותר עבודה ממה שהיא שווה. אם אתה באמת מרגיש שאתה צריך קצת חשיפה למתכות יקרות, לשקול רכישת קרן נאמנות המשקיעה בחברות כריית זהב הוקמו.

בסיכון גבוה / השקעות שוק המניות תשואה גבוהה

למרות ההבטחה של תגמול גדול הוא מפתה, לשקול היגוי ברור של השקעות בסיכון גבוה ואסטרטגיות כגון אופציות, חברות קטנות, ובשווקים בינלאומיים. הסיבה העיקרית לכך היא כי תהיה לך מעט מאוד זמן כדי לפצות על טעויות השקעה כמו תחילת הקולג מתקרבת.

בפרט, אתה צריך להימנע מכל סוג של השקעה בהם “החיסרון” שלך הוא פוטנציאל אובדן מוחלט. זהו המקרה עם סוגים רבים של אפשרויות כגון מעמיד חשף ושיחות, כמו גם השקעות בחברות קטנות כלכלות בעולם שלישי לא יציבות.

401k שלך

למרות 401k שלך הוא מכשיר השקעה מצוין עבור פרישה, ואף מכיל אפשרויות השקעה ראויות של הקרן במכללה שלך, אתה צריך להימנע צופה בו כמקור נכס למכללה. למרות ההשקעות הבסיסיות עשויות להיות מקובלות, העלות והעיתוי של גישת הכסף עלולה להיות הרה אסון עבור התמונה הפיננסית הרחבה שלך.

עבור רוב האנשים, שילדיהם יהיו הולכים לקולג בתוך 10-20 שנים של הפרישה הצפויה שלהם. אם ניקח חלוקה משמעותית היא מה נכס פרישה העיקרית של רוב האנשים יכולים לשים אותם בחזרה לנקודת ההתחלה עם מעט זמן כדי להתעדכן. גם לקיחת הלוואה כנגד שווי של 401k שלך בדרך כלל מקפיאה את הצמיחה של נכסי הבסיס עד ההלוואה היא השתלמה.

אפילו יותר גרוע הלוואה, הוא הרעיון של לקיחת חלוקה בפועל 401k שלך לשלם עבור הוצאות במכללה. בעשותו כן, אתה תשלם מס הכנסה פדרלי ומדינה על הנסיגה, כמו גם קנס 10 אחוזים אם אתה מתחת לגיל 59 1/2. זה יכול בקלות לחתוך חלוקה 10,000 $ עד 5000 $ או פחות.

סיכום

בשנים האחרונות, הממשלה עודדה הורים להציל למכללה עם הקמתה של כמה חשבונות השקעה אטרקטיבי מאוד כגון סעיף 529 תוכניות Coverdell של ESA. בנוסף להטבות מס האטרקטיביות הקשורות לחשבונות אלה, אתה יכול לבחור מתוך מגוון רחב של השקעות החל CD של מובטחת צמיחה אגרסיבית. לפני שאתם תראו בשום מקום אחר, לתת אפשרויות אלה נראים טובים. הם צריכים להיות יותר מהדרוש כדי לעמוד בעלויות בקולג בעתיד בשילוב עם חיסכון קבוע.

איך הכנסת השקעה עובדת אסטרטגיה

איך הכנסת השקעה עובדת אסטרטגיה

כשאתה להקים תיק ההשקעות שלך, חברת התיווך שלך, סוכן משמורת העולמי, רשום יועץ השקעות, חברת ניהול נכסים, מתכנן פיננסי, או חברת קרנות הנאמנות יהיה מבקש ממך לזהות את אסטרטגיית השקעות אתה מתכנן על ניצול לנהל את הכסף שלך. רוב הזמן, הם יעשו את זה על טופס החשבון, שיש לך לבחור מתוך רשימה קיימת מראש שעשויה לכלול דברים כמו, “שימור הון”, “צמיחה”, “ספקולציה”, ו “הכנסה”.

 אלה ידועים בתור מנדט השקעות. זה האחרון – השקעת ההכנסה – כי אני רוצה לדבר איתך על במאמר זה.

מהי אסטרטגית השקעת הכנסה? איך זה עובד? מה הם היתרונות והחסרונות שלה? למה שמישהו יבחר בו על פני החלופות? שאלות גדולות, כל. בואו להתעמק בם כך שאתה לצוץ עם הבנה טובה יותר של סוגי השקעות שעשויות להיות מוחזקים תיק אסטרטגית הכנסה, כמו גם את עלות ההזדמנות אתם תסתבכו ידי לא בוחרים אחת הגישות הנפוצות האחרות.

1. מהו הכנסת השקעת אסטרטגיה?

הביטוי “אסטרטגיית השקעת ההכנסה” מתייחסת להרכיב תיק נכסים המותאמים במיוחד כדי למקסם את ההכנסה הפסיבית השנתית שנוצרה על ידי האחזקות. במידה פחותה, שמירת כוח הרכישה לאחר התאמות לאינפלציה חשובה. דאגה שליישונים היא צמיחה כך הדיבידנדים האמיתיים בפועל, הריבית, ודמי השכירות עולות מהר יותר משיעור האינפלציה.

2. מהי המטרה של הכנסת השקעת אסטרטגיה?

משקיעי הסיבה להרכיב תיק הכנסה הוא לייצר זרם קבוע של מזומן שניתן בילה היום, נשאב החוצה מתוך אוסף של גבוה מהממוצע בנכסים מניבים; מזומנים שיכול לשמש כדי לשלם את החשבונות, לקנות מצרכים, לרכוש תרופות, ותומכים בארגוני צדקה, לכסות את שכר הלימוד עבור בן משפחה, או לכל מטרה אחרת.

3. אילו סוגים של השקעות המשמשים לבניית תיק אסטרטגית הכנסה?

הקצאת הנכסים הספציפית בין סוגי הנכסים השונים תשתנה עם היקף התיק, ריביות זמינות באותה העת בתיק בנויה, וכן שורה של גורמים אחרים, אבל, באופן כללי, אסטרטגית הכנסה תדרוש קצת תערובת של:

  • בטוח, מאובטח, משלם דיבידנד במניות שבב כחולים עם מאזנים שמרניים כי יש היסטוריה ארוכה של שמירה או הגדלת הדיבידנד למניה אפילו בתקופות מיתון כלכלי נורא קריסות בבורסה
  • אג”ח וניירות ערך סולידי אחר לרבות איגרות חוב ממשלתיות, אגרות חוב קונצרניות, אגרות חוב ממשלתיים ועירוניות כפי שיהיה נדרשים על פי מאפייני המס של החשבון (למשל, אתה לעולם לא מחזיק אג”ח מוניציפאלי פטור ממס רוט IRA או מקלט מס אחר תחת כמעט כל קבוצה אפשרית של נסיבות)
  • נדל”ן כולל הן בעלות רכוש הסף (אולי באמצעות חברה בערבון מוגבל) או באמצעות קרן להשקעות במקרקעין, הידוע בשם קרנות ריט. זה האחרון יש פרופיל סיכון שונה באופן משמעותי המשקיע יכול להיות מדולל מתוך ההון העצמי שלו או שלה אם צוות ההנהלה אינו שמרני מספיק אלא היטב רכש ריט יכולה לגרום ליצירת עושר ניכרת. לדוגמא, במהלך קריסת השוק האחרונה 2008-2009, קרנות ריט כמה אבדו 60%, 70%, 80% + של שווי השוק שלהם כדיבידנדים שכירים נחתכו. משקיעים שרכשו ניירות ערך אלה כפי שהעולם מתפרק יש כבר, במקרים מסוימים, חילוץ מחיר הרכישה כולו שלהם דיבידנדים במזומן המצרפי (הנהלות מיהרו לפנות אותם בחזרה כאשר התנאים השתפרו ככל שהם נדרשים על פי חוק לחלק 90% של הרווח הנקי שלהם כדי להעפיל פטור ממיסוי ארגוני) וכעת אוסף 15% או 20% + דיבידנד תשואות על בעלות
  • מאסטר שותפות מוגבלת, או MLPs. אלו הן שותפויות מוגבלות מיוחדות ציבוריות שיכול להיות מורכב להפליא מנקודת מבט מס, המציעות את היכולת לגונן על הפצות ממס בשל דברים כמו קצבאות פחת או דלדול. MLPs הוא בעיקר, אם כי לא באופן בלעדי, נמצא תעשיות הנכס הקשות, במיוחד אלה בתוך ומסביב אנרגיה כגון צינור ובתי זיקוק. משקיעי הכנסה צריכים להיות זהירים מאוד לגבי מחזיק MLPs בחשבון תיווך כי יש יכולת רווחיות בגלל מצב שיכול להתפתח שבו אתה לא מוכר אחזקותיו שלך אבל, לצורכי מס, הן נחשבות מכר, מפעילות מס על רווחי הון לאלץ לך לגייס כסף. הפרטים הם הרבה מעבר להיקף של מאמר זה, אבל אם אתה עושה להחזיק MLPs, ליצור חשבון תיווך או משמורת במזומן בלבד פרדה. (אם יש לך שווה נטו בגודל הגון, והם מאוד שונאי סיכון, ייתכן אפילו רוצה להחזיק אותם באמצעות חברה בערבון מוגבל שנוצרו במיוחד.)
  • נאמנויות יחידת Royalty. אלה נסחרות קרנות נאמנות בפומבי (שונות נאמנויות השקעות יחידות בסיסיות) כי, במקרים רבים, אינם מורשים לגדול אבל במקום להחזיק אוסף של נכסים חייבים להיות מנוהל והתמורה מופצת על ידי הנאמן, בדרך כלל בנק. נאמנויות אלה נוטים להחזיק את הזכות לתמלוגים על בארות נפט וגז טבעי, מה שהופך אותם מאוד נדיפים. יתר על כן, יש להם חיים סופיים. יבוא הנקודה שבה הם יפקעו להיעלם כך שאתה חייב לעשות בטוח לחלוטין שאתה משלם קרוב משפחה מחיר רציונלי הרזרבות המוכחות בכל הערכה שמרנית של ערך שצפוי קיבל עבור סחורה כאשר הוא נמכר. זהו תחום שבו עדיף לא לדרוך אלא אם אתה מומחה בגלל שאתה כנראה הולך להפסיד כסף. ובכל זאת, הם יכולים להיות כלי נפלא ובנסיבות הנכונות, במחיר הנכון, עבור מישהו שיש לו הבנה עמוקה של אנרגיה, מינרלים, או בשוקי הסחורות.
  • חשבונות שוק הכסף, קרנות נאמנות בשוק הכסף, והחלופות שלהם. למרות שהם אינם אותו דבר – חשבון הכסף בשוק הוא סוג של מוצר מבוטח FDIC המוצע על ידי בנק תוך קרן נאמנות בשוק הכסף היא קרן נאמנות מובנהית במיוחד משקיעת סוגים מסוימים של נכסים בו מחיר המנייה הוא קשור כדי 1.00 $ – כאשר ריבית יחסית בשפע לאינפלציה, חלופות במזומן שני אלה יכולות להיות דרך מרהיבה להחנות עודפי כספים. בשנת 1990, למשל, אתה יכול בקלות לשים 10%, 20%, 30% + של תיק ההשקעות שלך בקרנות כספיות ולאסוף 4% או 5% + על הכסף שלך בלי להפנים את הסיכונים נתקלים במניות, אמיתי אחוזה, או רוב סוגי נכסים אחרים.
  • נכסים אקזוטיים או שאינם סטנדרטיים כגון תעודות מס שעבוד או קניין רוחני (זכויות יוצרים, סימני מסחר, פטנטים, והסכמי רישוי) יכולים להיות מכרת זהב עבור הסוג הנכון של אדם שמבין מה שהוא או היא עושה. לאחרונה עשיתי מחקר מקרה בבלוג האישי שלי פזמונאי דולי פרטון, אשר צבר הון אדם המוערך בין 450 מיליון $ ו- 900 מיליון $, בעיקר בחלק האחורי של תיק 3000 זכויות יוצרים בשיר, אשר נהג לממן אימפרית פרק שעשועים כי עכשיו משאבות כסף לכיס ממכירת כרטיסים, לינה במלון, מסעדות, זכויות רישוי, ומזכרות. אין לדרוך כאן, אלא אם כן אתה יודע מה אתה עושה כי זה עלול להיות הרסני.
  • עתודות מזומנים, לעתים קרובות המורכבות חשבונות צקים והחיסכון מבוטחים FDIC ו / או שטרי אוצר אמריקאי, אשר שווה ערך מזומנים בהיקף גדול מהקובל רק כאשר בטיחות מוחלטת של מנהלת היא לא סחירה. באופן אידיאלי, תיק אסטרטגית ההכנסה יהיה מספיק מזומנים כדי לשמור בשווי של לפחות 3 שנים של תשלומים, אם הנכסים האחרים להפסיק דיבידנדים מניבים, ריבית, דמי שכירות, מתמלוגים, מדמי רישוי, או הפצות אחרות.

4. מה הם היתרונות והחסרונות של הכנסת השקעת תיק אסטרטגיה?

היתרון הגדול ביותר של בוחרים אסטרטגיה הכנסה הוא שאתה מקבל מראש במזומן יותר. החיסרון הגדול ביותר הוא שאתה לוותר על הרבה עושר בעתיד מאז האחזקות שלך מעבירות את הכסף הפנוי אליך, לא reinvesting אותו לצמיחה. זה קשה מאוד עבור חברה כמו AT & T או Verizon, אשר משווקת את מרבית הרווח מדלת דיבידנד במזומן כך שמן זה יותר מכפול מזה מוצע בשוק המניות בכללותו, לגדול מהר ככל עסק כמו צ’יפוטלה גריל מקסיקני, שהוא קטן יותר באופן משמעותי ושומרת הרווחים שלה כדי לפתוח מקומות חדשים.

בנוסף, זה הרבה יותר קשה עבור משקיע אסטרטגית ההכנסה לנצל דברים כמו מינוף מס נדחה משום שרוב ההכנסה עומד לבוא בצורה של תשלומים במזומן היום, כלומר תשלומי מס בשינה קבלה.

5. מה סוגי המשקיעים יעדיפו דווקא תיק אסטרטגיה הכנסה?

באופן גורף, אלו המעדיפים את גישת אסטרטגית ההכנסה משתייכים לאחת משני מחנות. הראשון הוא מישהו אשר פרש ורוצה לחיות את הכסף שלו או שלה במידה המירבית אפשרי מבלי פולשים מנהלים מדי. על ידי בחירה של איטי וגדל, מניות גבוהה-תשלום, אג”ח, נדל”ן ונכסים אחרים, הוא או היא יכולה להשיג זאת.

השני הוא אדם המקבל הרבה כסף באיזושהי מציאה – מכירת עסק, זכייה בלוטו, בירושה מקרוב משפחה, מה שלא יהיה. אם הכסף היה יכול לעשות הבדל גדול ברמת החיים שלהם אבל הם רוצים לוודא שזה שם לשארית חייהם, הם עלולים להעדיף את האסטרטגיה הכנסה לשמש מעין משכורת שנייה או שלישית לקחת הביתה. דמיין מורה מרוויח 40,000 $ נשואים מנהלת משרד מרוויחה 45,000 $. יחד, הם עושים 95,000 $ לפני מיסים. עכשיו דמיינו שהם איכשהו נכנסים 1,000,000 $. מאת הולך עם אסטרטגיית הכנסה שמייצרת, יניחו, 4 תשלומים שנתיים%, הם יכולים לקחת המחאה 40,000 $ מהשנה תיק ההשקעות שלהם, הגדלת ההכנסה של משק הבית שלהם כדי 135,000 $, או יותר מ 42%. זה הולך לעשות הבדל עצום רמת החיים שלהם והם להבין שהם ייהנו יותר מאשר עוד יותר הון כשהם ישנים. 1,000,000 $ משמשת מעין ההקדש המשפחה, בדומה מכללה או אוניברסיטה; כסף זה לא מושקע אבל מוקדש אך ורק כדי לייצר כספים לבזבוז למטרות אחרות.

מהי השקעת חוב במצוקה ו כיצד זה עובד?

מהי השקעת חוב במצוקה ו כיצד זה עובד?

כאשר חברות הן בצרות פיננסיות, לעתים קרובות אנו שומעים על משקיעים מתרחקים עם סכומים נכבדים של כסף. זה נראה מנוגד, אבל זה נובע מהעובדה כי משקיעים רכשו את החוב של החברה, ולא המניות שלה.

זה נקרא לעתים קרובות כדי להשקיע חוב במצוקה כמו, וזה מנהג נפוץ בקרב קרנות גידור ומשקיעים מוסדיים רבים.

עם השקעת חוב במצוקה, משקיע במודע רוכש את החוב של מוטרד חברה-קרובות בדיסקאונט-ומבקש להרוויח אם החברה מסתובבת.

במקרים רבים, משקיעים עדיין ללכת עם תשלומים גם אם חברה פושטת את הרגל, ובמקרים מסוימים, משקיע חוב במצוקה באמת בסופו של דבר כבעלים של החברה במצוקה.

קבלת חוב על זול

אין כלל נוקשה הקובעת מתי ניתן לסווג חוב כמו “במצוקה” אבל זה בדרך כלל אומר כי החוב הוא נסחר בדיסקאונט משמעותי לשווי הנקוב שלה. כך למשל, ייתכן שתוכל לרכוש אג”ח 500 $ עבור 200 $. במקרה זה, ההנחה מגיעה כי הלווה נמצא בסכנת חדלות פירעון. ואכן, משקיעים יכולים להפסיד כסף אם החברה פושטת את הרגל. אבל אם משקיעים מאמינים שיש יכול להיות תפנית והם בסופו של דבר הוכחו כנכונים, הם יכולים לראות את שווי החוב לעלות באופן דרמטי.

משקיע שרוכש מניות בהון של חברה במקום חוב יכול להרוויח יותר כסף מאשר משקיעי חוב אם חברה מכבה את עצמו סביב. אבל, מניות עלולות לאבד הערך כולו שלהם אם חברה פושטת את הרגל.

החוב, ומצד שני, עדיין שומר על חלק השווי גם אם תפנית לא קורה.

השתלטות

כאשר משקיע רוכש חוב במצוקה של החברה, הם לא רק ביצוע רכישה אך לעתים קרובות בסופו של דבר עם קצת שליטה על העסק. גופים כמו קרנות גידור לקנות כמויות גדולות של חוב במצוקה קרוב יהיו משא ומתן במונחים שייאפשרו להם לקחת חלק פעיל עם החברה המוטרדת.

בנוסף, משקיע חוב במצוקה יכול להשיג מעמד עדיפות משלמים בחזרה אם חברה פושטת את הרגל.

כאשר חברה הודיעה על פשיטת רגל 11 הפרק, בית משפט בדרך כלל יקבע את סדר העדיפות של נושים אשר חייב כסף. המעורבים חוב במצוקה הם לעתים קרובות חלק מהאנשים הראשונים שילם בחזרה, לפני בעלי המניות ואפילו עובדים. לפעמים, זה יכול לגרום הנושים בעצם לקיחת בעלות של חברה. כאשר זה קורה, המשקיעים החוב במצוקה יכולים לעשות הון אם הם מצליחין להפוך את החברה סביב.

ניהול סיכונים

Anytime חוב רכישות משקיעים, כגון בצורת ממשלה או אג”ח קונצרניות, הם מסתכנים לווים חדלות. זו הסיבה שרוב המשקיעים מתבקשים ללמוד את האשראי של לווה כדי לקבוע את הסבירות לקבל את כספם בחזרה. הסיכון של ברירת מחדל הוא גם סיבת חוב מארגונים פחות creditworthy יניב החזר גבוה יותר עבור המשקיע.

עם השקעת חוב במצוקה, קיים סיכון ממשי מאוד של המשקיע מתרחק עם כלום אם החברה פושטת את הרגל.

משקיעים אשר יעסקו בהשקעות חוב במצוקה, במיוחד קרנות גידור גדולות יותר, לעתים קרובות לבצע ניתוחים חזקים מאוד של סיכון, תוך שימוש במודלים מתקדמים תרחישי בדיקה.

יתר על כן, כספים אלה הם בדרך כלל מאוד מיומנים השתטחות סיכונים, במידת האפשר, באמצעות שיתוף פעולה עם חברות אחרות ולכן הם לא חשיפת-יתר אם מחדל השקעה אחד.

והכי חשוב, מנהלי קרנות גידור מיומנים מבינים את הערך של גיוון בהשקעות. לא סביר כי חוב במצוקה לעולם מהווה אחוז משמעותי של התיק המלא של גידור בקרן.

חוב במצוקה עבור משקיעים ממוצעים

באופן כללי, ג’ו הממוצע לא הולך להיות כרוך בהשקעת חוב במצוקה. רוב האנשים עדיפים להשקיע במניות ובאיגרות חוב סטנדרטי כי זה פשוט הרבה פחות מסוכן. אבל זה אפשרי עבור אדם כדי לגשת לשוק זה אם הם בוחרים. חברות מסוימות מציעות קרנות נאמנות המשקיעות חוב במצוקה, או לכלול חוב במצוקה כחלק מתיק.

קרן פרנקלין נאמנות Quest מ פרנקלין טמפלטון השקעות [NYSE: MQIFX], למשל, כולל חוב במצוקה ב אחזקותיה יחד עם חברות המעיטו במזומן. Oaktree קפיטל הוא עוד שפירמה תציע למשקיעים פרטיים לגשת אל חוב במצוקה באמצעות כלי רכב פרטיים.

זה מועיל למשקיעים להבין את האפשרויות שצערו הצעות חוב, אך רק לעתים נדירות הגיוניות תיק פרישה טיפוסי. תקיעה עם מניות, קרנות נאמנות אג”ח בדירוג השקעה היא נתיב בטוח יותר הגיוני עושר עבור רוב האנשים.

השקעה באג”ח 101 – מה איגרות חוב הוא & איך הם עובדים

השקעה באג"ח 101 - מה איגרות חוב הוא & איך הם עובדים

כפי שלמדת במאמר שנקרא  מהו בונד? אג”ח, הוא סוג של השקעת הכנסה קבועה שבה לווים מנפיקים אג”ח הכסף ממשקיע. המשקיע מקבל את האג”ח, במקרה של אג”ח מסורתי רגיל-וניל, לוח זמנים הבטיחו תשלומי ריבית, תשלומי הקופון נקראים יחד עם תאריך שבו ההלוואה תיפרע במלואה, המכונה למועד הפירעון. אג”ח כאלה המוצאים בדיסקאונט ולהתבגר לפי שווי מלא.

אלה ידועים כמו מלווה קצר מועד. אגחים אחרים יש הרשאות מיוחדות המחוברות אליהם, כגון היכולת תומרנה מניות רגילות בתנאים ספציפיים, תאריכים ספציפיים, ובמחירים ספציפיים (ידוע כיאה וכיאות כמו “אג”ח להמרה”; בן דוד קרוב מניות בכורה להמרה).

אג”ח יכול שיונפק על ידי כל מיני מוסדות וממשלות כולל ממשלות פדרליות (המכונים אג”ח ריבוני; בארצות הברית, וזה אומר אג”ח אוצר אג”ח חיסכון), ממשלות מדינה (המכונה אג”ח מוניציפאלי), תאגידים (המכונה אג”ח קונצרניות) , ועוד. באחד הערעורים העיקריים של אג”ח, מנקודת המבט של מנפיק האג”ח, הוא שהם להפחית את עלות ההון. שקול בעל עסק שגדל במהירות עם תשואה גבוהה על נכסים, אולי פתיחת מסעדה מיקומים חדשים במהירות. באמצעות גיוס הון בתנאים נוחים, החברה יכולה לפתוח מיקומים נוספים מוקדם יותר יהיה אחר אפשרי.

עליות מינוף זה תשואה להון בשל שלושת המרכיבים למדתם על בדיוננו על חזרת DuPont לדגם עצמי.

אגרות החוב מדורגות על ידי סוכנויות דירוג האג”ח. בראש שהרייטינג שנקרא אג”ח בדירוג השקעה עם טריפל אג”ח מדורג להיות הטוב שבטובים.

בתחתית הן אג”ח זבל. ככלל, כיתת ההשקעה הגבוהה, תשואת שיעור הריבית הנמוכה יותר משום שיש נתפסת פחות סיכון כרוך בעלות באגרות החוב; כלומר, הם האמינו הסיכויים להיות גבוה כי אתה תיפרע, הן קרן וריבית, על זמן במלואו.

אגחים להתחרות תדיר עם השקעות אחרות כגון חשבונות שוק כסף קרנות כספיות, תעודות פיקדון חשבונות החיסכון. משקיעים נמשכים לאלה אשר נראה להציע trade-off טוב יותר בין סיכון לבין תשואה בכל רגע נתון. כל יתרונות וחסרונות שונים עבור אלה שמחפשים הכנסה פסיבית ומי לא רוצים לדאוג תנודות שמגיעות יחד עם הבעלות במניות דיבידנד או נדל”ן להשקעה מניבה מזומנים.

סיכון עיקרי אחת בחיפוש לעשות כסף מהאג”ח הוא אינפלציה. אגחים מסוימים, כגון אג”ח חיסכון הסדרה שאני וטיפים יש לפחות מידה מסוימת של חסינות מובנית מפני אינפלציה שוחקת את כוח הקנייה של המשקיע אלא משקיעים לא תמיד מתנהגים בצורה החכמה ביותר. אם אתה בספק אם זה, להסתכל על מה שקרה לא מזמן באירופה. משקיעים סולידיים קונים אג”ח לפדיון בשנת 50 ו 100 בריביות נמוכות היסטורי, כל אלא להבטיח כי, בטווח-הארוך, הם מאבדים כמעט את כל כוח הקנייה שלהם.

 זוהי דרך חֲמוֹרִי להתנהג אבל אנשים לפעמים מאבדים את דעתם, להגיע ליבול כשהם צריכים תוכן לשבת על עתודות מזומנים, במקום. מסיבה זו, אג”ח לא תמיד בטוח יותר מאשר מניות כאשר אתה מתחיל להסתכל על התמונה הגדולה ולא התנודתיות בבידוד.

קביעה כמה של תיק צריך להיות מושקע באגרות חוב תלויה במגוון גורמים. מצבי נבדלי משקיע המשקיע, מושפע הכל מנכס investable לאפשרויות זמינות בכל רגע נתון בשוקי ההון. קטנים משקיעים נוטים להשקיע בקרנות אג”ח להשגת גיוון טוב יותר כמו אג”ח פרטיים בדרך כלל צריך להיות קנה בבלוקים של 5000 $ או 10,000 $ בכל פעם, כדי להשיג מחיר טוב, אם כי סביר להניח שאתה יכול לברוח עם 2000 $ או 3000 $ אם אתה קונה מ ברוקר בעלות נמוכה עם הרבה נזילות אג”ח על היד את הבעיה הספציפית הזו אתה שוקל.

 אתה מקבל הרבה יותר טוב בתמחור גדול הבלוק לך לרכוש. זו הסיבה חברות ניהול נכסים, יועצי השקעות רשומות ומוסדות פיננסיים נוטים להיות בעלי השקעות מינימום גבוהות יותר עבור לקוחות שרוצים לקבל חשבונות בניהול אישי התמקדו ניירות הכנסה קבועה (אנחנו עדיין עובדים על הפרטים אלא לתת לכם מושג הגודל הנדרש, בחברת ניהול הנכסים שלי, באמצעותו אני אנהל העושר של המשפחה שלי יחד עם העושר של פונה לאזרחים אמידים וגבוהים, משפחות, ומוסדות, אנחנו מתכננים על הגדרת המינימום עבור חשבונות ההכנסה קבועות בבית 500,000 $ או יותר). על התוצאה, בתקופה זו של ריבית נמוכה, עמלות בחשבונות ההכנסה קבועות הן בדרך כלל נמוכות משמעותי מאשר על חשבונות עצמיים. זה לא יהיה יוצא דופן לראות חשבונות האג”ח הצליחו עם שכר החל מקום מ 0.50% ל 0.75% למשקיעים עם חשבונות שווים בין 1 מיליון $ ו -10 מיליון $.

אחוז משמעותי של משקיעי אג”ח מבקש מנדט השקעות המכונה שימור הון. זאת משום הכסף המושקע באג”ח הוא בדרך כלל הון תחליף, כגון כי הרוויחו ממכירת עסק משפחתי לאחר שנים, עשורים, או דורות של עבודה, רכש קריירה קצרה אך מאוד משתלמת כמו אתלטיקה מקצועית, ירש, או שנצבר במשך חיים שלמים של עבודה כאשר משקיע האג”ח ישן מדי ללא תוחלת חיים מספיק ו / או בריאות לשקם במקרה של אובדן. מעת לעת, סוגים אחרים של משקיעים נמשכים לשוק האג”ח, בדרך כלל עם כוונות טובות שוטים המעסיקים המינוף לקנות אג”ח זבל ספקולטיבי, אשר נוטים להפוך אותם הרבה כסף במשך זמן מה לפני זה מתפוצץ בפנים שלהם והם רק להישבע אותו לחיים כדי לראות את המחזור לחזור על עצמו 10 או 20 שנים מאוחר יותר.

לבסוף, חלק מהיתרונות הייחודיים אג”ח מציעים לבעליהם כוללים את היכולת בדיוק תזרים מזומנים זמן. על ידי בניית סולמות אג”ח ורכישת אג”ח עם מועדי תשלום הקופון המתוזמנת מסוימים, המשקיע יכול לעזור להבטיח במזומן אשר זמין בזמן המדויק הוא או היא צריכה אותו. בנוסף, אג”ח מסוים יש היבטי מס ייחודיים. קחו למשל את היתרונות של השקעה באג”ח מוניציפאלי.

לא רק שאתה מספק מימון לבניית הקהילה המקומית שלך – בתי ספר, בתי חולים, ביוב, גשרים, ואת כל הסממנים של תרבות – אבל, בהנחה שאתה מציית לחוקי ולרכוש את הסוג הנכון של קשר המבוסס על המיקום שלך, אתה צריך להיות מסוגל ליהנות הכנסה פטורה ממס, כמו גם האינטרס פטור ממסים. הקפד לשים לב למיקום הנכס, אם כי. לדוגמא, אתה אף פעם לא צריך להחזיק אג”ח מוניציפאלי פטור ממס דרך רוט IRA.

איך להתחיל להשקיע על תקציב הדוק

איך להתחיל להשקיע על תקציב הדוק

אם אתם חיים משכורת ל-משכורת, בלי מרחב תמרון רב התקציב שלך, אתה יכול להניח כי השקעה פשוט זה לא משהו שאתה יכול לעשות כרגע.

ובמקרים מסוימים יכול להיות שאתה צודק. לפעמים אתה באמת רק צריך להתמקד לשלם את החשבונות שלך, שמירה על אוכל על השולחן, וקבלת התקציב שלך כדי.

אבל אתה לא צריך הרבה כסף כדי להתחיל להשקיע. ישנן מספר דרכים כדי להתחיל לעבוד על תקציב הדוק, וכל קצת אתה יכול לחסוך ולהשקיע עכשיו יקל עליך לאורך הקו.

הנה כמה דרכים כדי להתחיל.

להתמקד במה שחשוב

רוב החדשות שמעתם על השקעה מתמקדת העליות והמורדות של שוק המניות. ובעוד שיכול בהחלט להיות משעשע, האמת היא כי אלה עליות וירידות אינן רלוונטיות בעיקר כאשר אתה רק מתחיל.

ישנם שני דברים לעשות בעניין כי, ושניהם הארנק שלך את רמת החרדה שלכם יודו לכם על התמקדות אותם במקום:

  1. שיעור החיסכון שלך : אין גורם אחר הוא אפילו חשוב מרחוק כמו שיעור החיסכון שלך. השקעה אפילו קצת עכשיו יעזרו, ומציאת דרכים קטנות כדי להגדיל כי חיסכון לאורך הזמן ללכת הרבה יותר רחוק מנסה ללמוד או זמן שוק המניות.
  2. עלויות : המחיר הוא המנבא הטוב ביותר היחיד של מחזיר השקעה בעתיד, עם עלויות נמוכות המובילות תשואות טובות יותר. ומזעור העלויות שלך הוא קריטי במיוחד כאשר אתה על תקציב הדוק, שכן אפילו שכר קטן יכול לקחת ביס ענק מתוך החיסכון שלך.

בנה קרן חירום

קרן חירום היא פשוט כסף אתה שומר על חשבון חיסכון עבור אלה חי הוצאות בלתי צפויות תמיד נראה ולזרוק את דרכך.

אמנם זו לא טכנית השקעה במובן זה שאתה לא לשים את הכסף לתוך קרנות נאמנות, מניות, או אגרות חוב, יש כמה סיבות למה זה צעד ראשון נהדר:

  1. זוהי השקעת הביטחון הכלכלי שלך, ובסיס פיננסי מאובטח מקל להשקיע בעתיד הפיננסי שלך.
  2. חיסכון טוב חשבונות באים בלי שום דרישות איזון או תרומה מינימלית, כך שאתה יכול להתחיל עם כל סכום הדולר.
  3. בהתחשב בכך שיעור החיסכון שלך הוא הרבה יותר חשוב מאשר החזר ההשקעה שלך, אתה לא מקריב ככל שנדמה לך על ידי שמירה על הכסף שלך מחוץ לשוק.
  4. את הכישורים הדרושים כדי לבנות קרן חירום – כלומר קבלת תרומות רגילות ולתת את הכסף לגדול בלי לגעת בו – הם מיומנויות כי גם תעזורנה לך לבנות את ההשקעות שלך. השחזה אותם עכשיו תעזור לך מאוחר יותר.

תשקיע 401 (k)

כאן המקום שנכנסנו השקעות לטווח הארוכות המסורתיות.

401 (k) – או 403 (ב) או 457 בחלק מהמקרים – היא תוכנית הפרישה המוצעים על ידי המעסיק שלך. אתה בדרך כלל לתרום אחוז מוגדר של כל משכורת ולבחור מתוך אוסף של קרנות נאמנות שבו אתה יכול להשקיע. התרומות שלכם הן בדרך כלל פטורות ממסות ואת הכסף גדל פטור ממס עד שאתה למשוך אותו הפרישה.

ישנן כמה סיבות לכך 401 (k) הוא מקום מצוין להתחיל להשקיע כאשר אתה על תקציב הדוק:

  • זה קל להתקנה. כל מה שאתה צריך לעשות הוא לבחור כמה אתה רוצה לתרום ואתה טוב ללכת.
  • אין דרישות מינימום תרומה. אתה יכול להתחיל על ידי תרומה קטנה ככל שתרצה.
  • ייתכן מקבל התאמה מעסיקה, אשר יכול ככל להכפיל את ההשפעה של כל דולר שאתה תורם.
  • התרומות שלכם הם הוצאה מוכרת לצורכי מס, כלומר הלהיט לפיצויים לקחת הביתה שלך הוא קטן יותר מאשר התרומה שלך בפועל. ייתכן אפילו להיות זכאי לקבל את האשראי של השומר, שיעמיד אפילו יותר כסף בחזרה בארנק שלך.

תרומת 401 (k) שלך עד לנקודה שבה אתה ממצה את המשחק המעסיק שלך היא לא brainer כנקודת פתיחה. במיוחד כאשר אתה על תקציב הדוק, דולרים מיותרים אלה יכולים לעשות הבדל גדול.

מעבר לכך, ראוי לציין כי 401 חלק (k) s מעמסה נוספת על ידי אפשרויות השקעה גבוהה עלות, אשר עלול לגרום חשבונות אחרים אטרקטיביים יותר כצעד הבא. מה שמביא אותנו ל …

התחל ה- IRA

אם אין לך תכנית פרישה בעבודה, או אם המעסיק שלך אינו תואם תרומות, אתה יכול לשקול להתחיל עם ה- IRA במקום.

ה- IRA הוא פשוט חשבון פרישה שתפתח בעצמך במקום הדרך מעבידה. וזה מגיע בשני טעמים שונים:

  • מסורתית IRA:  התרומות שלכם ניתנות לניכוי מס וכסף שלך גדל פטור ממס, אבל המשיכות שלך פרישה ממוסים.
  • רוט IRA:  התרומות שלכם אינן פטורות ממס, אך הכסף שלך גדל פטור ממס ואתה יכול למשוך את זה פטור ממס על פרישה.

אמנם יש לעתים קרובות סיבות להעדיף אחד או שני, לענייננו כאן כל מה שחשוב הוא שהם גם דרכים מצוינות לחסוך ולהשקיע. החוכמה היא למצוא אחד כי אחד אינו מחייב הרבה עמלות וכי אין דרישות איזון או תרומה מינימאליות בחשבון.

שבח יכול להיות בחירה טובה אם אתה מחפש דרך קלה, בעלות נמוכה לפתוח IRA בלי שום מינימום בחשבון.

לשלם את החוב

כמו בניית קרן חירום, לשלם את החוב הוא לא השקעה באופן שבו אנחנו בדרך כלל חושבים על השקעות.

אבל אם המטרה שלך היא פשוט לעשות את המרב של כמה דולרים יש לך זמין כדי לחסוך, לשלם את החוב עשוי להיות האפשרות הטובה ביותר שלך.

תחשבו על זה ככה: מומחים מסכימים כי 7% עד 7.5% הוא אומדן סביר תשואות בשוק המניות לטווח הארוך. אבל תשואות אלו אינן מובטחות, יהיו הרבה עליות ומורדות לאורך הדרך, ואת תיק מאוזן יותר שכולל אג”ח עשוי להפחית אומדן כי כדי 6% עד 6.5%.

מצד השני, כל דולר נוסף תש כלפי חוב אתה מרוויח מובטחת תשואה בשיעור של חיובי העניין שלך. הצבת דולר נוסף לקראת כרטיס האשראי שלך כי מחייב אותך 15% בריבית מרוויחה לך החזר 15%. דולר נוסף לקראת התלמיד את ההלוואה עם ריבית 6% מרוויח לך תשואה 6%.

במילים פשוטות, לשלם את החוב ריבית גבוהה לעתים קרובות מאפשר לך לקבל תשואות בשוק דמוי המניות ללא כל ודאות. אם זה לא השקעה חכמה, אני לא יודע מה הוא.

להשקיע בעצמך

למד מיומנויות חדשות. משא ומתן העלאה בעבודה. מצא דרכים להרוויח קצת הכנסה בצד.

השקעות אלה בעצמך בדרך כלל רק לעלות כמה מזמנך, אבל יכול להשתלם בצורת הכנסה יותר – המשמעות היא שתהיה לך יותר כסף זמין כדי לחסוך ולהשקיע.

בהתחשב בכך שיעור החיסכון שלך הוא החלק החשוב ביותר של תוכנית ההשקעות שלך, זה עשוי להיות הצעד הכי בודד אתה יכול לעשות.

כיצד לקבוע את אסטרטגיית ההשקעה הכי טוב בשבילך

כיצד לקבוע את אסטרטגיית ההשקעה הכי טוב בשבילך

כשמדובר בהשקעות, אין אסטרטגיה אחת שמתאימה לכולם. רבי מצבים ונסיבות שונים דורשים אסטרטגיות השקעה שונות, תלויים המשקיע מדובר. חשוב לוודא כי כמשקיע אתה לדאוג לבדיקה וקביעת אשר ההשקעות מיטב יתאים למצב הספציפי שלך, את היעדים הפיננסיים, צריך, סובלנות הסיכון ואת האופק זמן. איפה כדאי להתחיל את החיפוש עבור ההשקעה הטובה ביותר עבורך?

רוב פשטני, אסטרטגיות השקעה ניתן בחלוקה לשתי ספציפי השקעה קטגוריות-פעיל (ניהול אקטיבי) והשקעה פסיבית (ניהול פסיבי). כדי להבין טוב יותר כיצד כל פונקציות אסטרטגיה ומבצע על פני תקופה ארוכה של זמן, אנחנו הולכים להתמקד השקעה פסיבית ומשקיעה פעילה בנפרד, ולאחר מכן להשוות את השני. עד סוף מאמר זה, אתה אמור להיות מסוגל להבחין היתרונות הפוטנציאליים ואת החסרונות בין שני וליישם ידע זה לתיק ההשקעות שלכם.

מהי השקעה פסיבית?

מהו בדיוק השקעה פסיבית אתם שואלים? זה יכול להיות מוגדר בתור אסטרטגיית השקעה העוקבת אחר מדד שוק משוקלל או תיק. אסטרטגיה זו נועדה למקסם תשואות על פני תקופה ארוכה של זמן על ידי שמירה על המסחר (קנייה ומכירה) עד למינימום. עם ניהול פסיבי, זה נפוץ למשקיעים לחקות את הביצועים של מדד ספציפי על ידי רכישה והחזקת קרן אינדקס. כפי המשקיע מושקע ישירות מדד ספציפי, קיים מתאם ישיר בין המדד לבין ביצועי התיק. חשוב להבין כי המשקיע יכול לצפות לבצע רק פחות טוב או רע כמו המדד עצמו. על ידי רכישה והחזקת קרן אינדקס, המשקיע יבצע בקנה אחד עם המדד בקורלציה עם הוצאות מסחר וניהול מינימאליות.

תעודות סל קרנות (תעודות סל) מספקות הזדמנות נוחה בעלות הנמוכה ליישם לאינדקס, או ניהול פסיבי. תעודות סל זמינות מגוון נרחב והם לעקוב כמעט בכל מדד בקיום. בנוסף למספר הרב של תעודות סל לבחירה, יתרונות פוטנציאליים אחרים יכולים לכלול מחזור נמוך, בעלות נמוכה, ללא חשיפת רווח הון בלתי צפויה, גיוון רחב יותר יחס הוצאות נמוך יותר בהשוואה לעמיתיהם פעילים המנוהל שלה.

לא משנה כמה מפתה וניהול פסיבי עלול להישמע, היא חיונית, כי לך להתייעץ עם יועץ אמונים מי יכול לעזור לקבוע אם או לא זה סוג של אסטרטגיית ההשקעה הולך להתאים את החיים הפיננסיים שלך.

מה משקיעה פעילה?

עכשיו למדנו על-הפעולה הפנימית של השקעה פסיבית, נוכל למקד את תשומת הלב שלנו על עמיתו הנהלה הפסיבית, השקעות פעילות (ניהול אקטיבי). תחת סוג זה של ניהול השקעות, מנהלים לנקוט בגישה פרואקטיבית יותר במאמץ להשיג תשואה אופטימלית להכות את השוק.

מהי השקעה פעילה ואיך זה עובד? אסטרטגיית השקעה זו משתמשת מגע האנושי לנהל תיק השקעות פעיל. מנהלים ישתמשו מחקר תחזיות אנליטיים, כמו גם ניסיון השקעות שלהם, מומחיות ושיקול במאמץ להפוך את החלטות ההשקעה הטובות ביותר לגבי מה ניירות לקנות, למכור או להחזיק. מנהלי Active נוטים להאמין כי תנועות המחיר לטווח קצר הן משמעותיות וכי תנועות אלה ניתן לחזות לעתים קרובות. הם לא מחויב בשום פוטנציאל הביצועים של קרנות אינדקס יחידות יכולים לפרוס מספר רב של אסטרטגיות במטרה יעלה בביצועיה אינדקס אמת מידה להשקעה. החלק מהן האסטרטגיות של מנהלי קרנות פעילים לבנות התיקים שלהם כוללים ארביטראז סיכון, עמדות קצרות, בכתב אופציה והקצאת נכסים.

הקצאת נכסים עשויה להיות טובה מאוד את האסטרטגיה המקובלת ביותר. בניית אסטרטגיית הקצאת נכסים מתאימה יכולה להניח את הבסיס תשתיתי מאוד שמנהלי ומשקיעים בקרן פעילים כאחד דורשים על מנת להשיג תשואות מעולות (בהשוואה לזו של קרן אינדקס יחידה).

ישנם יתרונות מרכזיים הטמון בתוך הנהלה פעילה שעשויות להפוך אותו סגנון השקעה מתאים יותר. אחד יתרונות כוללים את היכולת להיות גמיש עם אפשרויות ההשקעה של אחד. תרגול וניהול פעיל מאפשר למנהל ו / או המשקיע לבחור ניירות ערך שונים מתעשיות שונות, מגזרים ומעמדות נכס. האופי הגמיש של ניהול פעיל המשלים אחר וניהול תועלת-סיכון גדול.

עם סגנון השקעה פעיל, אחד משני הגידול יכול ו / או לחייג בחזרה פרמטרי הסיכון שלהם, כמו שיש למשקיעים את היכולת להיכנס ולצאת אחזקות ספציפיות או סקטורים בשוק בשעת כושר. ניהול אקטיבי יכול גם להקל את היכולת של האדם לנהל התנודתיות בתיק. באמצעות השקעה פחות מסוכנות, השקעות איכותיות לעומת השקעה בשוק בכללותו, משקיעים יכולים לשלוט ולעזור לנטר את התנודתיות בתוך תיק השקעות נתון בקרב כל מעמדות הנכסים.

חשוב מאוד לציין כי העלות כרוכה בהשקעה פעילה נוטה להיות גבוהה יותר מאשר השקעה פסיבית. פעילות מסחר תכופה תפיק עלויות העסקה גבוהות אשר יכולה בסופו של דבר לצמצם תשואות של משקיע. מנהלים שיכולים להוסיף ערך משמעותי את תיק ההשקעות שלהם צריכים להיות בעמדה כדי להכריע את העלויות המוגברות.

ההבדל בין פסיבי השקעות Active

אני מקווה שיש לך ידע בסיסי הן השקעה פסיבית ואקטיבית, וכעת הם מוכנים להשוות בין השניים. בעוד אנשים מסוימים עשויים להיות מתאימים ביותר עבור גישה פסיבית, אחרים עשויים למצוא השקעה אקטיבית כדי להיות בחירה טובה יותר. ישנם מרכיבים רבים ושונים שיש לנתח ולהעריך לפני שתחליט האם נהל קרנות נאמנות באופן פעיל או סביל הצליחו קרנות אינדקס הן בכושר הכי טוב עובדות משלך, נסיבות עתיד פיננסי.

אין השקעה או אסטרטגיה כזו אפשרות שיכולה להתאים לצרכים של כל משקיע. אדם כי יהיה מתאים ביותר באמצעות השקעה פסיבית הוא מישהו שמחפש שיטה פשוטה, חסכונית של השקעה. כמשקיע פסיבי, אתם תיאלצו להסתפק לבצע היטב, או שהוא גרוע כמו המדד. בינתיים, משקיע פעיל מאמין כי מנהלי תיקים יכולים להוסיף ערך תיק ההשקעות שלהם על ידי גילוי הזדמנויות בשווקים שייאפשרו להם להכות אמות המידה המתאימות שלהם.

כאשר שוקלים פעיל לעומת ניהול פסיבי יש כמה נקודות מפתח לשקול. בסיס רחב קרנות שוק מדד לעשות הוא גיוון הקצאת נכסים קלות. יחסית, השקעה פעילה הרבה יותר מורכבת מטבעם; תיק הצליח פעיל יטה יש מספר גדול יותר של השקעות ולנהל כזה פורטפוליו דורש הרבה יותר זמן ומומחיות. לפעמים גודל תיק יכול להיות דאגה עם השקעה פעילה השקעות רבות מדי עלול ליצור חפיפה אשר לאחר מכן ניתן קניבליזציה חוזר. זהו לא דאגו עם השקעה פסיבית בהתחשב בעובדה זו שיטה פשוטה עוקבת benchmark.

מסחר חשבון מרכיב נוסף חשוב לקחת בחשבון כאשר מחליטים בין השקעה פסיבית ואקטיבית. השקעה פעילה בדרך כלל כרוך כמות גדולה יותר של מחזור תיק ותוצאות בעלויות גבוהות. לעומת זאת, קרן אינדקס הצליחה פסיבי כמעט אין קנייה ומכירה של ניירות ערך ולפיכך, עלויות נמוכות יותר ניכרות.

הוצאות הנהלה היא גורם נוסף משתנה בין שני סגנונות ההשקעה. עם השקעה פסיבית, יש הוצאות תפעול וניהול נמוכות בהשוואה לזה של השקעה אקטיבית. השקעה פסיבית במהותה אסטרטגיה קנה וחזקה וניהול בהשקעה כזו נוטה לעלות פחות. בעוד תיק מנוהל באופן פעיל מסתמך על יכולתו של המנהל להכות ודורש את הצורך לעשות מחקר משמעותי עבור אחזקות בתיק, מה שהופך את זה הרבה יותר יקר. כמות הזמן והמאמץ כדי לעשות זאת בהצלחה תדרוש המנהל לקבל פיצוי גבוה יותר.

לא משנה אם זה יהיה השקעה פסיבית או אקטיבית, אחד תמיד חייב לקבוע מצבם האישי לפני קבלת החלטות השקעה. עם ייעוץ והכוונה של יועץ נאמנות מנוסה, אפשר לאילו האסטרטגיה המתאימה להם על ידי השוואת המורכבות, העלות, הקצאת הנכסים ופרמטרים גיוון בין ניהול פסיבי ואקטיבי.

כיצד להרוויח כסף על ידי ביצוע השקעות בקרנות נאמנות

כיצד להרוויח כסף על ידי ביצוע השקעות בקרנות נאמנות

האמריקאים השקיעו בקרנות נאמנות באמצעות תוכנית 401 (k) שלהם בעבודה, רוט IRAs שלהם, קופות גמל בניהול אישי מסורתית שלהם, שלהם 403 (ב) של, שלהם ספט-קופות גמל בניהול אישי, קופות גמל בניהול אישי הפשוטה שלהם, או כל סוג אחר של חשבונות פרישה, כל כך הרבה כך שהם מייצגים חלק עצום של הנכסים המוחזקים בתוכם. למרבה הצער, רבי משקיעים חדשים, כמו גם בעלי חשבונות פרישה ספורים, לא יכולים באמת להגיד לך מה קרן נאמנות היא, איך קרן נאמנות עובדת, או איך מישהו באמת עושה כסף מן הבעלות על קרנות נאמנות.

מה הן קרנות נאמנות

לפני שתוכל להבין איך משקיעים להרוויח כסף להשקיע בקרנות נאמנות, אתה צריך להבין מה קרן נאמנות וכיצד הוא מייצר רווחים. אתה יכול להתחיל על ידי קריאת חבורה של מאמרים, אבל אם אתה לחוץ בזמן, הנה ההגדרה המתומצתת.

במילים פשוטות, קרן נאמנות הוא מונח המשמש לתיאור סוג של חברה שלא עושה כלום עצמה, אלא היא מחזיקה בהשקעות. החברה, המהווה את קרן נאמנות, שוכר מנהל תיקים ומשלם לו או לה דמי ניהול, אשר נע בדרך כלל בין 0.50% לבין 2.00% מהנכסים. מנהל התיקים משקיע את הכסף שגייס הקרן על פי האסטרטגיה שהתוותה מסמך שנקרא בתשקיף קרן הנאמנות.

קרנות נאמנות כמה מתמחות השקעה במניות, כמה באג”ח, כמה בנדל”ן, כמה בזהב. הרשימה כמעט נמשכת ונמשך עם קרנות נאמנות מאורגנות עבור כמעט כל סוג של השקעה באסטרטגיה או נישה שאתה יכול לדמיין.

ישנן קרנות אפילו מיועדות לאנשים שרוצים רק להחזיק במניות דיבידנד ב- S & P 500 אשר הגבירו את הדיבידנד בכל שנה עבור 25 השנים האחרונות! זה בטוח לומר כי קיים קרן נאמנות עבור כמעט כל מטרה מומלצת להשיג.

איך קרנות נאמנות יכולות להרוויח כסף בשבילך

הסוג של קרן נאמנות שבה אתה השקעת יקבע איך לייצר מזומנים.

אם אתה בעלים של קרן מניות, כבר למדת כי המקורות הגדולים ביותר של רווח פוטנציאלי הם מעלייה במחיר המנייה (רווחי הון) או דיבידנד במזומן ששולם לך על חלקך היחסי של רווחים המבוזר של החברה. אם הקרן מתמקדת בהשקעה באג”ח, ייתכן להרוויח כסף באמצעות הכנסות ריבית. אם הקרן מתמחה בהשקעות בנדל”ן, אתה יכול להיות להרוויח כסף מדמי שכירות, הערכת רכוש, ורווחי מפעילה עסקית, כגון מכונות אוטומטיות בניין משרדים.

שלושת המפתחות להרוויח כסף באמצעות השקעות קרנות הנאמנות

ישנם שלושה מפתחות עיקריים להרוויח כסף באמצעות השקעות קרנות נאמנות. אלו הם:

  1. רק להשקיע בקרנות נאמנות אתה תבין
    אם אתה לא יכול להסביר, במהירות, באופן תמציתי, ועם סגולי, בדיוק איך קרן נאמנות המשקיעה, מה ההחזקות הבסיסיות שלה הן, מה הסיכונים של אסטרטגיית ההשקעה של קרנות הנאמנות הם, ולמה אתה בעלים קרן נאמנות מסוימת, אתה כנראה לא צריך את זה בתיק שלך. זה הרבה יותר קל למדוד, מכיל, ולהעריך סיכונים כאשר אתה שומר דברים פשוטים.
  2. תחשוב בתקופות של 5 שנים או יותר
    זה הרבה יותר קל לתת תרכובת עושר שלך אם אתה יכול לרכוב את הגלים לפעמים מחליא של התנודתיות בשוק כי היא חלק בלתי נפרד של השקעה במניות או אג”ח. אם אתה בעלים, למשל, קרן נאמנות עצמית, להיות מוכנה לזה לרדת ב 50% בכל שנת נתונה. דברים כאלה קורים. בהנחה שאתה כבר גבשת תכנית היטב מחקר, צליל מבוסס על שכל ישר, מתמטיקה בסיסית, ועל אסטרטגיות וניהול סיכונים זהירות, מרשה לעצמך להיות רגשי ומכירת הנכסים היצרניים שלך בזמן הגרוע ביותר האפשרי אינה צפויה לגרום לך לבנות לטווח ארוך עושר דוריים.
  3. שימו הוצאות סבירות
    מלבד יחס חשבונה של קרן הנאמנות, חשוב גם לשקול קומץ של עלויות אחרות. בעניינים יעילים מס. הצרכים הכנסה משנה. חשיפת סיכון שחשוב. כל צריכים להישקל מול כל גורמים רלוונטיים אחרים ואחרים. הנקודה היא לוודא שאתה מקבל ערך עבור מה שאתה משלם.