Category: Real Estate

דרכים מעולות למציאת דיירים עבור ההשכרה

דרכים מעולות למציאת דיירים עבור ההשכרה

אם אתה רוצה למצוא שוכרים במהירות להשכרה שלך, דיירים פוטנציאליים צריכים להיות מסוגלים למצוא אותך. למד חמש שיטות פופולריות למלא חלל ריק, כמו גם ארבע שיטות ונכונות.

5 השיטות הנפוצות למציאת דיירים

להלן חמש הדרכים הפופולריות ביותר למצוא שוכרים עבור נכס המניב שלך. המטרה של שיטות אלה היא להגיע לכמה שיותר אנשים כדי למצוא דייר במהירות.

1. מצא דיירים על אתרי השכרה

האינטרנט הוא דרך מצוינת להגיע אל ההמונים. אתרים כמו קרייגסליסט Trulia מאפשרים לך לפרסם את הרישום בחינם עבור ההשכרה. רישומים אלה אינם אז לכל מי שיש לו גישה לאינטרנט שמחפש דירה באזור שלך. הדייר הפוטנציאלי הוא מסוגל להמשיך לצמצם את קריטריון החיפוש מבוסס על מחיר שכיר, או מספר חדרי השינה וחדרי האמבטיה.

אם אתם מעוניינים לקבל דיור מסובסד על ידי הממשלה, לרבות סעיף-8, אתרים כמו Socialserve.com יכול לעזור לך להגיע לשוק זה. אם יש לך אתר משלך, אתה חייב גם לוודא לרשום את הנכס לשם הקפד להפנות לכתובת אתר האתר שלך במודעות האחרות שלך.

2. השתמש מדיה חברתית כדי למצוא שוכרים

מיליוני אנשים משתמשים באתרי מדיה חברתית כמו פייסבוק, Instagram וטוויטר. אם יש לך חברה, אתה צריך ליצור דף פייסבוק, חשבון Instagram ו- חשבון טוויטר עבור זה.

אם לא, אתה יכול להשתמש בחשבונות האישיים שלכם כדי לאפשר לאנשים לדעת שיש לך נכס להשכרה. אתה יכול לרשום את הנכס שלך על של Facebook.com בשוק, פרסם עדכון סטטוס על חשבונך, פרסם תמונה של השכרת Instagram או שולחים טוויט לעוקבים שלכם באמצעות טוויטר.

3. תן נדלן מצא דיירים בשבילך

עבור שירותיהם, ברוקרים בדרך כלל גובים עמלה של כ להשכרה של חודש אחד, לפעמים יותר.

אולי כדאי לראיין שתיים או יותר מתווכים כדי למצוא את האחד אתה הכי נוח רישום השכירות שלך עם.

אמנם זה עשוי להיות הדרך היקרה ביותר לפרסם את הנכס שלך, זה יכול לחסוך לך הרבה טרחה וכאב ראש של התמודדות עם דיירים פוטנציאליים. הנכס שלך יופיע גם על MLS.com (מספר רישום Service), אשר יגדיל את החשיפה.

4. מצאו דיירים על ידי מתן תמריצים

אנשים אוהבים את הרעיון של ביצוע עסקה או הנחה. אתה יכול להציע טלוויזיה בחינם או בדמי שכירות מוזלים אם דייר נע עד תאריך מסוים. טלוויזיח 250 $ אולי נראה יקר, אבל אם אתה גובה 950 $ דמי שכירות, ואת הטלוויזיה מקבל מישהו לעבור בעוד חודש קודם לכן, אתה בעצם חוסך לעצמך 700 $, ואת כבונוס נוסף, הטלוויזיה תהיה מהפחתת המס הנחה עבור השכרת הנכס.

5. להגיב במהירות דיירים פוטנציאליים

אתה צריך להגיב דיירים פוטנציאליים מיד. אם אינך להתקשר או לשלוח דוא”ל דייר בחזרה מייד, אחר משכיר או מתווך יהיה.

אם אתה לא רוצה לתת את מספר הטלפון האישי שלך, אתה יכול להגדיר חשבון חינם ב- Google Voice אשר יקצה לך מספר טלפון חדש כי ניתן להגדיר לצלצל אל קווי הטלפון הקיימים שלך. תמורת תשלום חודשי קטן, אתה יכול אפילו להגדיר מספר חיוג חינם, כוללים תא קולי, השכרות באמצעות אתרים כגון Kall8.com.

אפשרויות דומות קיימות עבור הדוא”ל.

4 שיטות ניסו אמנם עבור דיירי מציאה

להלן ארבע שיטות הארומתרפיה למצוא דיירים כדי למלא המשרה הפנויה שלך. שיטות אלו אינן מכוונות להגיע להמונים. במקום זאת, המטרה של ארבע גישות אלה היא לצמצם ב על דיירים פוטנציאליים אשר נוטים יותר להיות מעוניין לגור באזור הספציפי שבו מההשכרה שלך ממוקמת.

1. מצא דיירים בעיתון

כמה דיירים פוטנציאליים עדיין מחפשים נכסים מניבים בעיתון. פרסם המשרה הפנויה שלך בסופי השבוע, ובמיוחד, על יום ראשון, כי זה כאשר עיתונים לראות את התנועה הרבה ביותר.

מודעות השכרה בעיתונים הם זעירות, כך יהיה לך רק כמה שורות כדי להפוך את הנכס שלך להתבלט. השתמש בקיצורים למילים כמו שינה (BR) ומכונת כביסה / מייבש (W / D) כדי לחסוך מקום.

 הצבת מודעה בעיתון תעלה כסף, אבל זה עוד דרך להגדיל את החשיפה של הנכס שלך.

2. לפרסם על לוחות מודעות מקומיות

שים את פליירים עבור ההשכרה בקהילת כשהנכס שלך ממוקם. זה יכול לכלול לוחות מודעות בחנויות מכולת, כנסיות, מכבסות, ותחנות אוטובוס.

מאחר שאנשים יהיו עוברים ליד העלון במהירות, להשתמש בכותרת נועזת וגדולים, תצלומי צבע כדי למשוך עניין הכרוז. על החלק התחתון של העלון, כולל מדמיע-offs עבור אנשים כדי לקחת. דמעה-offs אלו צריכות לכלול את כתובת הנכס, מספר חדרי שינה פרטי הקשר שלך.

3. מצאו דיירי מפה לאוזן

אין לזלזל בכוחה של המילה המדוברת. אם יש לך דיירים נוכחיים, להודיע ​​להם שיש לך משרה פנויה. הם עשויים להיות אחות, דודה, או אח שמחפש מקום חדש לגור.

כמו כן, לומר לאחיך, אחות, מספרה, בוס, וגם מכונאי כי יש לכם נכס להשכרה. תמיד יש פליירים איתך כך שתוכל למסור אותם החוצה בעת הצורך. אתה אפילו יכול להציע עמלת הפניה לתת תמריץ גדול.

4. מקום “השכרה” שלט על חלון

אתה אמנם לא תגיע להמונים על ידי הצבת שלט “להשכרה” בחלון, אין ניזק עושה את זה גם. עובר אורח עשוי להיות מעוניין או אולי מכיר מישהו שמחפש לשכור באזור. ודא מספר טלפון ניתן לקרוא בבירור ממפלס הרחוב.

לפני שאתה שוקל משכנתא הפוכה

דברים אוהבים ושונא משכנתא הפוכה

לפני שאתה שוקל משכנתא הפוכה

אף אחד לא מהסס לקחת משכנתא כדי לקנות את ביתם. אז מה היא המחלוקת סביב משכנתא הפוכה כל עניין?

בכנות, אני לא יודע. במצב התקין, את היתרונות של משכנתא הפוכה בהחלט יכולים גוברים על החסרונות.

משכנתא הפוכה היא פשוט כלי שעשוי לאפשר לך להישאר בביתכם, לשכור בחינם, תוך שימוש חלק מהכסף שלך כי קונה הביתה כי מלכתחילה.

עם זאת, כמו כל החלטה כספית גדולה, אתה רוצה לעשות את שיעורי הבית שלך לפני שאתה לקבוע אם הוא הכלי המתאים לך.

בהמשך תמצא שני דברים לאהוב, דבר אחד לשנוא, וחמישה דברים שאתם צריכים לדעת על משכנתא הפוכה.

כמו:

גמישות 1.

משכנתא הפוכה נותנת לך את היכולת להשתמש בהון הביתה “תוספות” כמו חופשה שנתית, מכונית חדשה או שיפורים הביתה. גמישות זו מגיעה מהיכולת להוציא העצמי כסכום הוני, תשלומים חודשיים קבועים, קו אשראי, או כל שילוב שלהם.

ניצול  מחשבונים באינטרנט ייתן לך אומדן של כמה אתה יכול לקבל בזמן ההקלדה שלך מיקוד, גיל, ערך בית יתרת משכנתא קיימת (אם יש לך אחד).

2. מימון ללא זכות חזרה

זה פשוט אומר את הסכום הכולל המגיע לא יכול לחרוג מהערך הנוכחי של הבית. כאשר הבית נמכר, לאחר ששילם את המשכנתא ההפוכה, התמורה הנותרים ללכת אלייך הנדל”ן שלך.

שִׂנאָה:

1. טקטיקות מכירות סליזי

אם מישהו מנסה לשכנע אותך לקחת כסף מהבית שלך כדי לקנות מוצר פיננסי ישלם להם עמלה (כגון קצבה), לרוץ על הגבעות.

רוב האנשים להמליץ ​​אסטרטגיות כאלה אינם מתכננים פיננסיים. הם אנשי מכירות; אחד סוסי פוני טריק, טריק שאת נהנית מהם, לא אתה.

ישנם פעמים בהם זה הגיוני להשתמש בהון הביתה להמשיך בהשקעות אחרות, אך אסטרטגיות אלה מכילים סיכון נוסף, ויש להשתמש בהם רק על ידי משקיעים מתוחכמים שמבינים לחלוטין והוא יכול להרשות לעצמו את ההשלכות.

להיות מודע ל:

1. העברה לאחר לקיחת משכנתא הפוכה

כמו כל משכנתא, יש עמלות מקור והוצאות שנגרמו בעת לקיחת משכנתא הפוכה. עם משכנתא הפוכה, במקום לשלם עבור הדברים האלה מהכיס, הדמים רק מתווספים ליתרת ההלוואה. אתה רוצה amortize הוצאות אלה על פני התקופה הארוכה ביותר האפשרית.

אם אתם מתכננים נעים 2-4 שנים הקרובות, לחפש דרכים יקרות פחות ללוות כסף לפני שימוש משכנתא הפוכה.

2. שמירה על בית המשפחה

לאחר מותך (או האדם השני למות אם אתה נשוי) המשכנתא ההפוכה תהיה להיפרע. אם אין מספיק מזומנים בנדל שלך אז היורשים שלך ייאלצו למכור את הנכס כדי לפרוע את ההלוואה.

אם הכוונה שלך היא לשמור על הרכוש במשפחה, תרצה לעשות היורשים בטוח יהיה להם את היכולת לשלם את ההלוואה, או למחזר את הנכס מבוסס על יישום האשראי שלהם. חפש את עצמכם אם ראשונים. שמירה על הבית במשפחה עשוי להיות נחמד, אבל אם משכנתא הפוכה יכולה לתת לך את תוספת הכנסה אתה צריך להיות נוח אז אולי זה מה שאתה צריך לעשות.

מצב 3. של שוק הנדל”ן

כמות הכסף שאתה מקבל תלויה בגילך ואת הערך המוערך של הבית שלך. אם אקח משכנתא הפוכה כאשר שוק הנדל”ן נמצא בשפל אומר שיהיה כשיר פחות.

מצד השני, אם אתה לוקח משכנתא הפוכה כאשר השוק משגשג, ואחר כך להחליט למכור את הבית שלך בשוק למטה, ייתכן שיהיה שמאל העצמי קטן.

4. אחריות בעלות

אתה תמיד לשמור על התואר (בעלות) של הבית. לפיכך, אתה אחראי מסים וביטוח וחייב לשמור על הבית מטופח. זה עובד באותה צורה כמו כל משכנתא. אם אתה לא משלם מסים שלך, אתה תהיה בצרות.

זכאות 5. עבור Medicaid

כל תמורה שאתה מקבל משכנתא הפוכה חופשי ממס – וזה נהדר. אולם כספים שהתקבלו ייחשבו כנכס או כהכנסה ועלולים להשפיע זכאותך Medicaid.

תמורה לא תשפיע ביטוח לאומי או הטבות Medicare.

המיתוס הגדול נדל”ן

על פי מחקר, מניות לייצר תשואות ריאליות גבוהות מ נדל”ן

המיתוס הגדול נדל"ן

קניית מגורים עיקריים היא כנראה מישהו ההחלטה הטוב ביותר יחיד יכול לעשות עבור העתיד הפיננסי שלהם. עם זאת, כאשר אתה מקבל לתוך הבתים שניים, בתי נופש, נכסים מניבים, מבנים מסחריים, קרקעות גלם שנערכו עבור הערכה פוטנציאלית, אתה משחק משחק כדור חדש לגמרי. הסיבה לכך היא, על פני תקופות זמן ארוכות, חוזר האמיתי (בניכוי האינפלציה) המוצעים על ידי מניות רגילות שרמס אלה זמינים על ידי בעלות במקרקעין.

כֵּן. אתם קוראים נכון. אמריקאים הפכו מוקסמים כל כך עם בעלות על הנדל”ן כי לעתים קרובות הם לא מבינים נכס הגדלת ערך מ 500,000 $ עד 580,000 $ בתוך חמש שנים, לאחר שנסוג הוצאות הריבית לאחר המס על המשכנתא, ביטוח נוסף, עלויות כותרת, וכו ., אפילו לא לעמוד בקצב האינפלציה! רווח 80,000 $ זה לא הולך לקנות לך יותר סחורות ושירותים; כמות זהה של המבורגרים, בריכות שחייה, סטים ריהוט, פסנתרי כנף, מכוניות, עטים נובעים, סוודרים מקשמיר, או כל דבר אחר הוא כי ייתכן שתרצה לרכוש. בהנחת משכנתא מלאה על 6.25%, במהלך חמש השנים הללו, היית שלמת 151,401 $ ריבית ברוטו, או בערך 93,870 $ לאחר ניכויי המס המתאימים (וזה מניח שאתה נמצא בסוגריים העליונים, במקרה הכי הנוח.) יתרת המשכנתא שלך היה מופחת כדי סביב 466,700 $, נותן לך הון עצמי של 113,300 $ (שווי שוק 580,000 $ -. משכנתא 466,700 $ = הון עצמי 113,300 $) במהלך הזמן הזה, היית הפגז את 184,715 $ בתשלומים.

פקטורינג בטיפול רכוש, ביטוח, ועלויות אחרות, הברוטו שלך מחוץ בכיס ההוצאות היו לפחות 200,000 $.

זה אמור להמחיש עיקרון יסוד לכל המשקיעים צריכים לזכור: נדל”ן הוא לעתים קרובות דרך לשמור את הכסף היית שלמת אחרת חשבון שכר דירה, אבל זה לא הולך ליצור שיעור גבוה מספיק סביר שיבה למתחם העושר שלך באופן משמעותי.

ישנם, כמובן, מבצעים מיוחדים שיכול ועושים לייצר תשואות גבוהות על בסיס ממונף כגון קבלנים עם קניית בסיס בעלות נמוכה, rehabbing, ומכירת בתים, מעצבים במלון יצירת יעד מרגש בחלק חם של העיר (חייבים אותו לציין כי במקרה זה, יצירת העושר באה לא מן הנדל”ן, אך מעסקי – או המניות רגילות – אשר נוצרו באמצעות להפעלת מלון), או יחידות אחסון בעיירה ללא מאפיינים דומים אחרים (אם כי, שוב, את העושר האמיתי אינו טמון הנדל”ן אבל מעסקי שנוצר!)

מה גרם מיתוס הנדל”ן הגדול הזה יתפתח? למה אנחנו מרומים על ידי אותו? המשך קריאה על תובנות, תשובות, ומידע מעשי ייתכן שתוכל להשתמש.

1. למשקיעים רבים, נדל”ן הוא מוחשי יותר מאשר מניות

המשקיע הממוצע כנראה לא להסתכל המניות שלו או שלה כשבר של עסק אמיתי, בתום לב, כי יש מתקנים, עובדים, ו, אחד תקוות, רווחים. במקום זאת, הם רואים בו פיסת נייר שמתפתלת סביב בתרשים. ללא חוש של רווחים בעל בסיס לבין תשואת הרווח, זה מובן מדוע הם עלולים להיבהל כאשר מניות של הום דיפו או וול מארט נופלות מן 70 $ ל 33 $.

למזלו, לא ידע כי המחיר הוא בעל חשיבות עליונה – כלומר, מה שאתה משלם הוא הקובע האולטימטיבי של ההחזר על השקעה – הם חושבים על מניות כמו יותר של כרטיס לוטו מ בעלות, פתיחת ה- Wall Street Journal ו- בתקווה לראות קצת תנועה כלפי מעלה.

אתה יכול ללכת לתוך נכס מניב; מעבירים את ידיכם על הקירות, להדליק ולכבות את האורות, לכסח את הדשא, ולברך הדיירים החדשים שלך. עם מניות Bed, Bath, ומעבר יושבות בחשבון התיווך שלך, זה אולי לא נראה כמו אמיתי. גם המחאות הרווחות שהיה בדרך להיות בדואר הביתה, העסקים, או הבנק שלך, הם לעתים קרובות עכשיו בהעברה בנקאית לחשבון שלך או חולקו באופן אוטומטי. למרות סטטיסטית לאורך זמן יש סיכוי גבוה יותר כדי לבנות את השווי נטו שלך דרך סוג זה של הבעלות, זה לא מרגיש אמיתי כמו רכוש.

2. נדל”ן אין ערך שוק מצוטט יומי

נדל”ן, ומצד שני, עשוי להציע נמוך בהרבה לאחר המס, לאחר אינפלציה חוזרת, אבל זה חוסך למי אין לי מושג מה הם עושים מלראות שווי שוק מצוטט מדי יום. הם יכולים להמשיך, מחזיקים רכושם ואיסוף הכנסות שכירות, בורות לחלוטין לעובדה שבכל פעם ריביות לזוז, הערך הפנימי של אחזקותיהם מושפעות, בדיוק כמו מניות ואג”ח. טעות זו טופלה כאשר בנג’מין גראהם למד משקיעים כי השוק נמצא שם כדי לשרת אותם, לא להורות להם. הוא אמר כי להתרגש על תנועות במחיר כמוה המאפשר עצמך ייסורים נפשיים ורגשיים על טעויות של אנשים אחרים שיפוט. קוקה-קולה עשויה להיות נסחר ב 50 $ למניה אבל זה לא אומר כי המחיר הוא רציונלי או לוגי, ולא זה אומר אם שילמת 60 $ ויש להם הפסד נייר של 10 $ למניה שביצעת השקעה גרועה. במקום זאת, המשקיע צריך להשוות את תשואת רווח, שיעור הצמיחה הצפוי, ואת דיני מס נוכחיים, לכל הזדמנויות האחרות העומדות לרשותם, הקצאת המשאבים שלהם לזו מציעה את התשואות הטובות ביותר, מותאם לסיכון. נדל”ן הוא לא יוצא מן הכלל. מחיר הוא מה שאתה משלם; ערך הוא מה שאתה מקבל.

3. שלא לגמרי ברור שנמצא קרוב עם זה שהוא בעל ערך

פסיכולוגים כבר מזמן אמרו לנו שאנחנו להפריז בחשיבות של מה הוא קרוב בהישג יד בהשוואה לזו שהוא רחוק. זה עשוי, בין שאר, להסביר מדוע כל כך הרבה אנשים כנראה לבגוד בן הזוג שלהם, למעול מתאגיד ארגוני, או, כפי מנהיג עסקי אחד מאויר, גבר עשיר עם 100 מיליון $ בחשבונות ההשקעה שלו עשוי להרגיש כועס מרה על לאבד 250 $ בגלל שהוא עזוב את הכסף על השידה במלון.

עיקרון זה עשוי להסביר מדוע אנשים מסוימים מרגישים עשירים יותר על ידי בעל 100 $ הכנסות מהשכרה כי מופיעות בתיבת הדואר שלהם מדי יום לעומת 250 $ של רווחים “להסתכל דרך” שנוצרו על ידי המניות המשותפות שלהם. היא עשויה גם להסביר מדוע משקיעים רבים מעדיפים דיבידנד במזומן לשתף רכישות חוזרות, למרות שהאחרון יותר מס יעיל, כל שאר התנאים שווים, לגרום עושר יותר נוצר מטעמם.

זה augmented לעתים קרובות על ידי הצורך האנושי מאוד לשליטה. בניגוד וורלדקום או אנרון, הונאה חשבונאית אנשים שאותם מעולם לא פגשו לא יכולים להפוך את הבניין המסחרי לך להשכיר לדיירים נעלמים בין הלילה. מלבד שריפה או אסון טבע אחר, שמכוסית לעתים קרובות על ידי ביטוח, אתה לא הולך להתעורר פתאום ולגלות כי אחזקות הנדל”ן שלך נעלמו או שהם שנסגרו בגלל שהם מדדו את Securities and Exchange Commission . עבור רבים, זה מספק רמה של נוחות רגשית.

3 דברים שכדאי לדעת על מימון מחדש למשכנתאות

מימון מחדש למשכנתאות לא מתאים לכל בית בעלים

מימון מחדש למשכנתאות לא מתאים לכל בית בעלים

מיחזור משכנתא הוא כל הזעם כאשר שיעורי הריבית לרדת. מחירים אינם צריכים לרדת מאוד רחוק, או, לפני עשרות בעלי הבית להחליט כי מימון מחדש המשכנתאות שלהם הגיוניים. אבל זה לא תמיד הגיוני פיננסי למחזר. לפעמים, מחזור המשכנתא הוא הדבר הגרוע ביותר שאתה יכול לעשות.

מהו מימון מחדש למשכנתאות?

במחזור משכנתאות אומר הבעלים משלמים את המשכנתא הקיימת שלהם והחלפת משכנתא כי עם הלוואה חדשה.

באופן כללי, את העלויות כרוכות מימון מחדש למשכנתאות מוטמעות ההלוואה, כלומר הם מתווספים האיזון הקיים, הגדלת סכום ההלוואה.

כאשר סכום ההלוואה עולה, ההון העצמי של הבעלים הוא ירד.

אפשר להגדיל את יתרת הקרן של המשכנתא ולהפחית את תשלום המשכנתא הקיימת. זו הסיבה לווים רבים נטו לכיוון מיחזור משכנתא. כדי להפחית את תשלום המשכנתא הקיים, תקופת ההלוואה הוארכה. אבל תשלום נמוך אולי לא ישתלם בטווח הארוך. זה בדרך כלל ברזולוציה לטווח קצר.

למה מימון מחדש למשכנתאות מעמיד את תקופת המשכנתא שלך

כאשר תקופת ההלוואה, זה ייקח זמן רב יותר כדי לשלם משכנתא כי במלואו. אם הוציא הלוואה כאשר קנית את הבית שלך, זה היה כנראה הלוואה של 30 שנים. תגיד אתה מחליט למחזר משכנתא שלך בסוף 5 שנים. במקום מצפה לשלם את ההלוואה שלך 25 ​​שנים, בשלב זה, אתה עכשיו יהיה לשלם על המשכנתא כי במשך תקופה כוללת של 35 שנים.

אם ההלוואה המקורית שלך הופחתה עבור 30 שנים על משכנתא 100,000 $ ב 6% ריבית, התשלום החודשי שלך הוא 599.55 $. אם למחזר משכנתא כי 103,000 $, ב 5.5%, תשלום החדש 584.82 $. ההלוואה תאופס מונח 30 שנים. רוב הלווים לבחור תקופת הפחתה 30 שנים.

תוכל לבצע 60 חודשים נוספים של תשלומים ולשלם 35,065 $ יותר לאורך חיי ההלוואה, אתה צריך לחיות את הנכס מספיק זמן כדי לשלם את ההלוואה.

אם תחליט למכור לאחר מחזור המשכנתא, תאבד 3000 $ של העצמי, בתוספת כל יתרת קרן לך שלמו על ההלוואה 100,000 $ המקורית.

העלויות הכרוכות מימון מחדש למשכנתאות

אתה גם תשלם עבור עלויות של מיחזור משכנתא באמצעות ריבית גבוהה יותר או דמי אלה יתווספו יתרת המשכנתא שלך לפירעון כי כמה בעלי בתים לשלם עלויות אלה במזומן. אין נסיעה חופשית. להלן עמלות טיפוסיות שלמו להשיג למחזר:

  • הערכה
  • מדיניות הכותרת
  • בפקדון
  • נקודות הלוואה
  • מקור
  • מעבד
  • חיתום
  • חוּט
  • ביקוש מוטב
  • יישום
  • מִנהָל
  • Reconveyance
  • דוח אשראי
  • נוֹטָרִיוֹן
  • דוק דואר אלקטרוני
  • שירות מס
  • הקלטה

זה לא שווה את זה למחזר את המשכנתא כדי לחסוך 15 $ לחודש בנסיבות אלה. רוב מומחי המשכנתא לומר אתה צריך להיות מסוגל להחזיר העלויות שלך מפני מחזור משכנתא במשך 3 שנים. אם שמרת רק 15 $ לחודש וזה יעלה לך 3000 $ דמי, זה ייקח 200 חודשים כדי לשבור אפילו.

עם זאת, אם סך כל העלויות שלך למחזר עלות המשכנתא שלך אתה 3000 $, למשל, ואת שמרת 50 $ לחודש בתשלום המשכנתא שלך על ידי הורדת אותו הסכום, היית לשבור אפילו בסוף 5 שנים. לפעמים, אנשים הופכים refinancers סדר, וכל שיעורי ריבית בפעם טיפה וחצי נקודה או נקודה, הם ממהרים למחזר, לחשוב שהם עושים את הדבר החכם כאשר לעתים קרובות זה ההפך.

יתר על כן, המצב האישי שלך יכול להיות ייחודי, ומימון מחדש אולי לך הגיוני כששום דבר לא לאחרים במבט ראשון. לדוגמא, תניח שאתה בעל בית שני עם יתרת משכנתא של 200,000 $. משכנתא שאולי תשלם בשיעור גבוה מעט יותר מאשר שיעורי היום. אם המשכנתא של הבית הראשי שלך הייתה, למשל, מופחת על פני 15 שנים, סביר להניח שאתה יכול למחזר את הבית הראשי שלך מעל 30 שנים, לשמור על התשלום אותו, ולשלם את המשכנתא על הבית השני שלך.

אם יש לך ספק, לשאול איש מקצוע הנדל”ן שאין לו כלב במרוץ, כמו שמאי, או קצין שלשה, או אפילו סוכן הנדל”ן לחשב את החשבון למענך. כי אם אתה שואל משכנתאות אם כדאי למחזר, לרוב התשובה לשאלה זו היא כן.

הסיבות הגרועות ביותר לקנות בית

הסיבות הגרועות ביותר לקנות בית

רודף homeownership משהו מושרשת בתרבות שלנו, עד כדי כך הבעלות על בית נחשב לחלק אינטגרלי של החלום האמריקאי. השביל רובנו מעודדים לקחת הולך משהו כזה: בוגר קולג ‘, להתחתן, לקנות בית, להביא ילדים לעולם. זה נראה בדיוק מה שאתה עושה.

למרבה הצער, אנשים רבים להיכנס homeownership מבוססים על מיתוסים או מידע מוטעה.

 אם אתה בשוק עבור בית, להיזהר אבל משותפות אלה סיבות ולמוטעית לקבלת הסמכה בעל בית.

זהו הזמן הנכון לקנות

“אם אתה לא קונה עכשיו, אתה תחסר החלון שלך.” פעם את הבדיחה ההיא? סיבה פופולרית קונים פוטנציאליים לרדוף homeownership היא “הזמן הנכון לקנות.” מה שנקרא בין אם זה בגלל שיעורי ריבית נמוכים או שמחירי הבתים ירדו, זה קל להיקלע חושב שאם אתה לא להכות בברזל בעודו הוא חם, אתה תחסר החוצה.

כן, קונה כאשר שיעורי הריבית ומחירי הבתים נמוכים כמובן עובד לטובתך. אבל בתנאים נוחים בשוק הדיור אינה כשלעצמה סיבה לקפוץ לתוך homeownership. שיחליש את עצמך או בטרם עת רכישה והכילו בשם “הזמן הנכון לקנות” מאוחר יותר יבוא לרדוף אותך.

לחץ חברתי

אולי אתה האחרון בחוג החברתי שלך כדי לקנות, אתה לא יכול לבקר את המחותנים מבלי שנשאלו אם אתם מחפשים בית, או שסיפרו לך כי הבעלות היא סימן של כספי רווחה .

נכנע ללחץ חברתי – בין אם הוא הביא על ידי עצמך או שנגרם על ידי אחרים – יקבל אותך לצרות, במיוחד כאשר אתה מדבר על רכישה זה פוטנציאל של מאה אלף דולרים. לשים הסוככים שלך על ואל תתנו הדחף לשמור על קשר עם (או לרצות) את הצרכנים להכתיב החלטה פיננסית גדולה כאלה.

שינוי אורך חיים צפוי

יש טעות כי כ 10 דקות לאחר שתתחתן, אתה צריך לקנות בית. או שאם יש לך קצת אחד על הדרך, אתה לא יכול להביא אותם הביתה שכיר – בגלל תינוק זקוק ליותר מקום ואת השקט נפשי אמא ואבא הם בעלי בתים.

אל תתייחסו המיתוס כי אתה צריך לרכוש בית ללוות שינוי בחיים משמעותי. החיים שלך לא יהיו “להשלים” פשוט כי אתה בעלים. ממהר homeownership יעלה בקנה אחד עם עיתוי הנישואין, הלידה, או אחר אירוע גדול לא יוכל לגרום לך לרכוש משהו שאתה שאחרת לא.

השכרה היא בזבוז של כסף

שכירת לעומת קניית הוויכוח הוא לא דבר חדש. ישנם תרחישים שבם השכרה הגיונית, וכמה קנייה מאיפה.

אם אתם נמצאים במצב פיננסי חזק לרכוש ואתה רוצה לעשות זאת, אז קונים סבירים הוא נתיב אתה צריך לרדוף. אבל לא מחפש homeownership בעיקר בגלל המיתוס כי השכרה היא זורק את כספך.

השוואת השני היא יותר מסובכת מסתם אומד את התשלומים אחד ליד שני. מחשבון זה יעזור לך לשקול את העלויות של שכירה נגד קנייה, תוך התחשבות במשתנים של תרחישי שניהם.

בית הוא השקעה

ייתכן שאתה שוקל homeownership בגלל שאתה רואה את זה כהשקעה.

אבל אפשר לטעון כי למגוריהם שלך הוא אחריות .

אין ערובה לכך הערך של הבית שלך יעלה. תלוי מתי אתה קונה, כאשר אתה מוכר, וכמה אתה הנחת, אפשר להפסיד כסף על זה יוסיף את עלויות תחזוקה ושדרוגים “השקעה.”; ריבית משולמת; ופחת, וברור כי אין החזרים מובטחים על רכישת בית.

לקבוע את הסיבות לקנות

אם אתה בשוק עבור בית, בזהירות ולשקול המניעים שלך ואת הרצון שלך להיות בעלים. אם אתם מונעים בעיקר על ידי אחת מהסיבות האלה, לקחת צעד אחורה, להעריך מחדש את המטרות שלכם. אתה לא רוצה לגלות בדרך הקשה כי קנית עם הכוונות לא בסדר, או לפני שהיה מוכן.

רכישת בית תשפיע על החיים שלך ואת הכספים שלך במשך שנים רבות.

ודא שאתה עושה את זה מהסיבות הנכונות.

מדריך למתחילים כדי להשקיע בנדל”ן

מדריך למתחילים כדי להשקיע בנדל"ן

השקעת בנדל”ן היא אחת הצורות העתיקות של השקעה, לאחר כ מאז הימים הראשונים של תרבות האנושית. אלו מקדימות בבורסות מודרניות, הנדל”ן הוא אחד מחמשת סוגי הנכסים הבסיסיים שכל משקיע צריך לשקול ברצינות להוסיף לתיק שלו או שלה עבור תזרים מזומנים הייחודי, נזילות, רווחיות, מס, הטבות גיוון שהיא מציעה. במדריך זה פותח, נדריך אותך דרך היסודות של השקעות נדל”ן, ולדון בדרכים שונות שעשויים לרכוש או לקבל בעלות בהשקעות בנדל”ן.

ראשית, בואו נתחיל עם הבסיס: מהו להשקיע בנדל”ן?

מהו השקעות נדל”ן?

השקעת בנדל”ן היא קטגוריה רחבה של תפעול, השקעות ופעילויות פיננסיות מרוכזות סביב להרוויח כסף זורם רכוש או במזומן מוחשי איכשהו קשור נכס מוחשי.

ישנן ארבע דרכים עיקריות לעשות כסף בנדל”ן:

  1. שבח מקרקעין : זהו כאשר עליות הרכוש בשווי. זה יכול להיות בגלל שינוי בשוק הנדל”ן מגבירת ביקוש רכוש באזור שלך. זה יכול להשתמש לנבוע משדרגת שאתה מכניס השקעות הנדל”ן שלך כדי להפוך אותו ליותר אטרקטיבי לקונים פוטנציאליים או שוכרים. ערכת הנדל”ן היא משחק מסובך, אם כי.
  2. תזרים מזומנים הכנסות (Rent) : סוג זה של השקעה בנדל”ן מתמקד רכישת נכס מקרקעין, כגון בניין דירות, והפעלתו כך שאתה לאסוף זרם מזומנים מדמי שכירות. הכנסת תזרים מזומנים יכולה להיות שנוצרה מבנייני דירה, בנייני משרדים, בתים להשכרה, ועוד.
  3. הכנסות נדל”ן קשורות : זהו הכנסות שהופקו על ידי ברוקרים ומומחים אחרים בתעשייה שעושים כסף באמצעות עמלות בקנייה ומכירת רכוש. זה כולל גם חברות ניהול נדל”ן שמקבלים לשמור על אחוז דמי השכירות תמורת הפעלת פעולות היום-יום של נכס.
  4. הכנסת השקעות נדל”ן עזר : עבור חלק מהשקעות הנדל”ן, זה יכול להיות מקור עצום של רווח. הכנסות מהשקעות הנדל”ן עזרו כולל דברים כמו מכונות אוטומטיות בבנייני משרדים או מתקני כביסה בדירות בדמי שכירות נמוכות. למעשה, הם משרתים כמו מיני-עסקים בתוך השקעה בנדל”ן גדולה, ומאפשרים לך להרוויח כסף מאתר אוסף למחצה השבוי של לקוחות.

הטהור, הצורה הפשוטה ביותר של השקעה בנדל”ן הכל על תזרים המזומנים מפעילות דמי השכירות ולא הערכה . השקעות הנדל”ן מתרחשת כאשר המשקיע, המכונה גם בעל הבית, רוכש פיסת רכוש מוחשי, בין אם זה קרקע חקלאית גלם, קרקע עם בית עליה, קרקע עם מבנה משרדים על זה, קרקע עם מחסן תעשייתי על זה, או דירה.

הוא או היא ואז מוצא מישהו שרוצה להשתמש נכס זה, הידוע בתור  הדייר , והם נכנסים להסכם. הדייר יקבל גישה הנדל”ן, כדי להשתמש בו בתנאים מסוימים, למשך פרק זמן מסוים, ועם הגבלות מסוימות – שחלקם ערוכים הפדרלי, המדינה, והחוק המקומי, ואחרים מהם שסוכם במסגרת חוזה החכירה או ההסכם שכיר . בתמורה, השוכר משלם עבור היכולת להשתמש הנדל”ן. התשלום הוא או היא שולחת אל המשכיר שמכונה “שכר דירה”.

עבור משקיעים רבים, הכנסות שכירות מהשקעות הנדל”ן יש יתרון פסיכולוגי עצום על פני דיבידנדים וריבית מלהשקיע במניות ובאיגרות חוב. הם יכולים לנסוע על ידי הנכס, לראות אותו, וגם לגעת בו בידיים שלהם. הם יכולים לצבוע אותו בצבע האהוב שלהם או לשכור חברת אדריכל והבנייה כדי לשנות את זה. הם יכולים להשתמש כישורי המשא והמתן שלהם כדי לקבוע את שיעור השכירות, מה שמאפשר למפעיל טוב ליצור גבוהים שיעורי ייוון , או “שיעורי כובע.”

מעת לעת, משקיעי הנדל”ן הפך מוטעה כמו משקיעי המניות במהלך בועות בבורסה, והתעקש כי שיעורי ההיוון לא משנה. אל תתייחס זה. אם אתה מסוגל לתמחר מחירי השכירות שלך כראוי, אתה צריך ליהנות בקצב משביע רצון של תשואה על ההון שלך לאחר שנלקח בחשבון את העלות של הנכס, כולל עתודות פחת סבירות, ארנונה והכנסות, תחזוקה, ביטוח, והוצאות נלוות אחרות. בנוסף, אתה צריך למדוד את משך הזמן הנדרש כדי להתמודד עם ההשקעה, ככל שהזמן שלך הוא הנכס היקר ביותר שיש לך – זה הסיבה הכנסה פסיבית היא אהובה כל כך על ידי משקיעים. (לאחר האחזקות שלך הן גדולות מספיק, אתה יכול להקים או לשכור חברת ניהול נכסי נדל”ן לטפל פעולות היום-היום של תיק הנדל”ן שלך תמורת אחוז מסוים מהכנסות השכירות, הפיכת השקעות הנדל”ן שהיו פעיל הצליח לתוך השקעות פסיביות.)

מהן הדרכים הכי פופולרי עבור אדם כדי להתחיל להשקיע בנדל”ן?

יש מספר עצום של סוגים שונים של השקעות הנדל”ן אדם עשוי לשקול לבצע בתיק שלו או שלה.

 קל יותר לחשוב במונחים של הקטגוריות העיקריות שלתוכו השקעות נדל”ן לנפול מבוססות על ההטבות הייחודיות חסרונות, מאפיינים כלכליים מחזורים להשכרה, תנאי חכירה מקובלים, ושיטות תיווך של סוג הנכס. נכסי הנדל”ן מסווגים בדרך כלל לאחת הקבוצות הבאות:

  • השקעה בנדל”ן למגורים – אלו הם המאפיינים שבהם צריכים להשקיע בנדל”ן קשור בתים או דירות שבהן יחידים או משפחות לחיות. לפעמים, השקעות נדל”ן מסוג זה יש רכיב עסקי שירות, כגון דיור מוגן לקשישים או בנייני שירות מלא עבור דיירים שרוצים חוויה יוקרה. חכירות בדרך כלל לרוץ 12 חודשים, פחות או יותר חצי שנה מכל צד, מה שמוביל הסתגלות מהירה הרבה יותר לתנאי שוק מאשר סוגים מסוימים אחרים של השקעות הנדל”ן.
  • השקעה בנדל”ן מסחרי – השקעות בנדל”ן מסחרי מורכבת בעיקר בנייני משרדים. חכירות אלו יכולים להיות נעולות במשך שנים רבות, וכתוצאה מכך חרב פיפיות. כאשר השקעת הנדל”ן מסחרית מושכרת במלואו עם דיירים לטווח ארוכים שהסכימו שיעורי שכירות במחיר עשיר, תזרים המזומנים ממשיך גם אם מחירי השכירות על מאפיינים דומים לנפול (בתנאי השוכר שלא יפשוט רגל). מצד השני, ההפך הוא נכון – אתה יכול למצוא את עצמך להרוויח שיעורים מתחת לשוק שכירות באופן משמעותי על בניין משרדים בגלל שאתה חוזי שכירות ארוכי טווח לפני שיעורי שכירות עלו.
  • השקעה בנדל”ן תעשייתי – מאפיינים הנכללים תחת מטריית הנדל”ן התעשייתי יכול לכלול מחסנים ומרכזי הפצה, יחידות אחסון, מתקני ייצור, מפעלי הרכבה.
  • השקעת קמעונאות הנדל”ן  – כמה משקיעים רוצים לרכוש נכסים כגון מרכזי קניות, קניונים, או קניונים מסורתיים. דיירים יכולים לכלול חנויות קמעונאיות, מספרות, מסעדות, וחברות דומות. במקרים מסוימים, מחירי שכירות כוללים אחוז של המכירות הקמעונאיות של חנות כדי ליצור תמריץ המשכיר לעשות ככל יכולתו, שהיא, או שהוא יכול לעשות את הנכס הקמעונאי אטרקטיבי לקונים.
  • השקעות נדל”ן מעורב לשימוש  – זהו מלכוד כל קטגוריה עבור כאשר משקיע מפתחת או רוכשת נכס הכולל סוגים שונים של השקעות הנדל”ן הנ”ל. לדוגמא, תוכל לבנות בניין רב קומות כי יש קמעונאיות ומסעדות בקומת הקרקע, משרדים בקומות הקרובות, ודירות מגורים בקומות הנותרות.

אתה יכול גם להסתבך בצד השאלת השקעות נדל”ן על ידי:

  • הבעלות על הבנק כי underwrites משכנתאות והלוואות הנדל”ן המסחרי. זה יכול לכלול בעלות ציבורית של מניות. כאשר משקיע מוסדי או פרט הוא ניתוח מניות בנק, משתלם לשים לב חשיפת הנדל”ן של ההלוואות הבנקאיות.
  • חיתום משכנתאות פרטיות ליחידים, לעתים קרובות בריבית גבוהה יותר כדי לפצות אותך על תוספת הסיכון, אולי כולל מתן אשראי חכירה למטרת הקנייה.
  • השקעה בניירות ערך הביניים, אשר מאפשר לך להלוות כסף פרויקט הנדל”ן, כי אז אתה יכול להמיר בעלות הון עצמי אם הוא לא נפרעו. אלה משמשים לעתים בפיתוח זיכיונות במלון.

ישנן תתי-התמחויות של השקעות הנדל”ן לרבות:

  • ליסינג שטח אז יש לך הון קטן כבול בתוכה, שיפור זה, אז חכירת משנה באותו מקום לאחרים על שיעורים גבוהים בהרבה, יצירת תשואות מדהימות על הון. דוגמה לכך היא עסק משרד גמיש הנוהל היטב בעיר גדולה שבה קטן או נייד הפועל יכול לקנות זמן במשרד או לשכור משרדים ספציפיים.
  • רכישת תעודות מס שעבוד. אלה הם שטח אזוטרי של השקעה בנדל”ן, והוא אינו מתאים הידיים- off או משקיעים מנוסים אך – ובנסיבות הנכונות, בזמן הנכון, ועם סוג של האדם הנכון – לייצר תשואות גבוהות כדי לפצות על כאבי ראש וסיכונים כרוכים.

קרן להשקעות במקרקעין (REIT)

נוסף על כל זה, אתה בעצם יכול להשקיע בנדל”ן באמצעות משהו שנקרא נאמנות להשקעות במקרקעין, או ריט. משקיע יכול לקנות קרנות ריט באמצעות חשבון תיווך, רוט IRA, או אחר בחשבון משמורת כלשהי. קרנות ריט הן ייחודיות בגלל מבנה המס לפיו הם מופעלים נוצר בחזרה בתקופת ממשל אייזנהאואר לעודד משקיעים קטנים להשקיע בפרויקטי נדל”ן שאחרת לא יוכלו להרשות לעצמם, כגון בניית מרכזי קניות או מלונות. תאגידים שבחרו לטיפול ריט לשלם שום מס הכנסה פדרלי על רווחי החברות שלהם כל עוד הם לעקוב אחר כמה כללים, כולל דרישה לחלק 90% או יותר של הרווחים לבעלי המניות כדיבידנד.

חסרון אחד להשקיע קרנות ריט הוא כי, בניגוד למניות משותפות, על הדיבידנדים המחולקים על אותם הם לא “דיבידנדים מוסמכים”, כלומר הבעלים לא יכול לנצל את שיעורי המס הנמוכים זמינים עבור רוב הדיבידנדים. במקום זאת, דיבידנדים מן הקרן להשקעות במקרקעין ממוסים בשיעור האישי של כל המשקיע. בצד החיובי, למס ההכנסה ובהמשך קבעה כי דיבידנדי ריט שנוצרו בתוך מקלט מס, כגון IRA Rollover הם בעיקר אינו כפופים למס ההכנסה העסקית שאינו הקשור כך שאולי תוכל להחזיק אותם בחשבון פרישה ללא דאגות הרבה מורכבות מס בניגוד שותפות מאסטר מוגבלת.

(אם אתה מעוניין ללמוד עוד על ניירות הייחודיים אלה, יתחיל לבדוק  השקעות נדל”ן באמצעות קרנות ריט, אשר מכסות נזילות הריט, הון עצמי, כיצד להשתמש הריט כדי יתרון השקעות הנדל”ן שלך, ועוד הרבה יותר.)

השקעה בנדל”ן באמצעות בעלות הבית

לקבלה כל האפשרויות להשקיע בנדל”ן הזמינה למשקיעים, האדם הממוצע הולך לקבל את הדרך המסורתית ניסיון בעלות הנדל”ן שלו או שלה הראשון: על ידי רכישת בית.

אני מעולם לא הצגתי את רכישת בית בדיוק באותה הדרך ביותר של חברה עושה. במקום זאת, אני מעדיף לחשוב על המגורים העיקריים של אדם כמו תערובת של תועלת אישית והערכת שווי כספי, ולא בהכרח השקעה. כדי להיות יותר ישיר, בית הוא לא השקעה באותה דרך בית דירות הוא. במיטבה, ותחת האידיאלי ביותר של נסיבות, את האסטרטגיה הבטוחה ביותר היא לחשוב על בית כסוג של חיסכון כפוי חשבון שנותן לך הרבה לשימוש אישי שמחה כשאתה להתגורר בו.

מצד השני, כאשר אתה מתקרב לפרישה, אם אתה לוקח מבט הוליסטי של העושר האישי שלך, בעלות על סף של בית (ללא כל חוב נגדה) היא אחת ההשקעות הטובות ביותר שאדם יכול לעשות. לא רק יכול להיות טפח ההון באמצעות עסקות מסוימות, לרבות משכנתאות הפוכות, אך תזרים המזומנים נצל שלא יצטרך לשכור בדרך כלל מביא לחיסכון נטו – המרכיב מרוויח כי היה הולך המשכיר נשאר ביעילות לדיירים של כִּיס. אפקט זה הוא כל כך חזק שאפילו בשנת 1920 כלכלנים ניסו למצוא דרך עבור הממשלה הפדרלית מס החיסכון במזומן מעל להשכיר עבור בעלי בתים ללא חוב, כי הוא רואה בו מקור הכנסה.

זהו סוג של השקעה שונה, אם כי – משהו שידוע בתור “השקעה אסטרטגית.” האם הכלכלה להתמוטט, כל עוד אתה יכול לשלם את הארנונה וטיפול בסיסי, אף אחד לא יגרש אותך מהבית שלך. גם אם אתה נאלץ לגדל מזון משלך בגן, יש רמה של בטיחות אישית יש מה שחשוב. ישנם פעמים כאשר תשואות פיננסיות הן משניים אחרים, שיקולים מעשיים יותר. למרות מה שלא תעשה,, לא להקריב הנזילות שלך כדי לנסות ולבנות עצמיים בהשקעות בנדל”ן שלך מהר מדי, כמו זה יכול להוביל לאסון (כולל פשיטת רגל).

אם אתה שומר לרכוש בית, אחת הטעויות הגדולות שאני רואה זה משקיעים חדשים לשים את הכסף שלהם לשוק המניות, בין אם באמצעות מניות בודדות או קרנות אינדקס. אם יש לך סיכוי של צורך להקיש את כספך תוך חמש שנים או פחות, אין לך מה לחפש בשום מקום ליד שוק המניות. במקום זאת, אתה צריך להיות בעקבות מנדט השקעה המכונה שימור הון. הנה המקומות הטובים ביותר להשקיע כסף אתם חוסכים עבור מקדמה.

מה עדיף – השקעות נדל”ן או השקעה במניות?

אחת השאלות הנפוצות ביותר שאני נתקל כרוך האטרקטיביות היחסית של השקעה במניות לעומת ההשקעה בנדל”ן. הגרסה הקצרה היא שזה קצת דומה השוואת גלידת וניל ורוטב שוקולד. הם שונים, וכפי השווי נטו שלך גדל, ייתכן אפילו למצוא כי יש גם תפקיד התיק הכולל שלך. האישיות שלך תהיה גם לקבל ההחלטה מושכלת, כפי שאנשים מסוימים הם יותר מזג מכוונים בעלות מניות או בעלות במקרקעין, בהתאמה.

הסיכונים של השקעות נדל”ן

אחוז משמעותי בתשואות הנדל”ן נוצר עקב השימוש במינוף. נכס הנדל”ן נרכש עם מהון, והיתרה מומנה עם חוב. התוצאה תשואות גבוהות על ההון עבור המשקיע בנדל”ן; אבל אם דברים הולכים גרוע, זה יכול לגרום חורבן הרבה יותר מהר מאשר תיק של מניות רגילות ששולמו במלואם. (זה נכון גם אם זה האחרון ירד ב 90% בתרחיש שפל גדול, כמו שאף אחד לא יכול להכריח אותך לחסל).

לכן משקיעי הנדל”ן השמרניים ביותר להתעקש על יחס חוב להון העצמי שלו 50% או, במקרים קיצוניים, 100% מבני הון עצמיים, אשר יכולה עדיין לייצר תשואות טובות אם נכסי המקרקעין נבחרו בחוכמה. המיליארדר צ’ארלי מאנגר מדבר על חבר שלו לפני לקריסת 2007-2009 הנדל”ן. החבר הזה, בעל בית עשיר מאוד בקליפורניה, מסתכל סביב הערכות השווות הגבוהות על המאפיינים שלו ואמר לעצמו:. “אני עשיר מכפי שהייתי צריך להיות אין שום סיבה בשבילי לקחת סיכונים למען יותר .” החבר הזה נמכר הרבה מנכסיו ומשמש את התמורה כדי לפרוע את החוב על הנותרים שהוא חשב אטרקטיבי ביותר. כתוצאה מכך, כאשר הכלכלה קרסה, שוקי הנדל”ן היו כמרקחה, אנשים מפסידים את הנכסים שלהם כדי טרפה, וכן מניות בנק קרסו – הוא לא צריך לדאוג כל זה. אפילו בתור דמי שכירות הירד בשל דייר קשיים פיננסיים, שהכול נמצא עדיין עודף במזומן והוא היה חמוש קרנות שמנעו חידוש עצמם, לתת לו לנצל קונים את הנכסים כולם ייאלצו למכור.

תפסיק לנסות להתעשר במהירות כה רבה, ולהיות שמח לעשות את זה בדרך הנכונה. תצטרך הרבה פחות מתח בחיים שלך, וזה יכול להיות הרבה כיף.

סופי מחשבות מסוימות על השקעות נדל”ן

כמובן, זו רק ההתחלה של המסע שלך להבנת הנושא, כפי שאנו בקושי שרטנו את פני השטח. השקעה בנדל”ן לוקח שנים של תרגול, ניסיון, וחשיפה להעריך באמת, להבין, ואת המאסטר.

הפוך Pros and Cons משכנתאות

הפוך Pros and Cons משכנתאות

משכנתא הפוכה היא כלי – מכשיר פיננסי. אין שום סיבה למהר ולהסיק כי משכנתא הפוכה היא רעה. כעניין של עובדה, אני חושב עבור גימלאים רבים הפוכים מקצועניות משכנתא עולים בהרבה על החסרונות.

מיתוס נפוץ משכנתא הפוכה אחת; ילדים רבים מההורים השוקלים משכנתא הפוכה חוששים הירושה שלהם עשויה מתפוררים ונעלמים אם אמא או אבא מוציא משכנתא כזו.

למעשה, באמצעות עד להון הביתה במקום לבזבז יותר נכסים IRA יכול למעשה לשמר עושר יותר עבור היורשים. במקרים מסוימים זה יכול גם לספק הטבות מס נוספות עבור יורשים. לדוגמא, אם ההורים להכתיב חוקי הם רוצים את הבית ללכת עם הילדים על מכירה עתידית, היורשים יירשו את ניכוי המס על ריבית שלא שולמה שנצברה. זהו אחד “מקצוען” לא ידוע רב של משכנתא הפוכה. נוספים יתרונות וחסרונות הם מתחת.

המקצוענים משכנתא הפוכה

  • אין תשלומים חודשיים נדרשו
  • אין דרישות הכנסה או נכס
  • אין ניקוד אשראי מינימאלי
  • אין הגבלות על שימוש תמורה
  • הוא מספק הכנסה פטורה ממס
  • ההלוואה היא נון ריקורס: אתה אף פעם לא יכול חייב יותר מאשר הערך של הנכס
  • אין ערבות אישית נדרשת
  • יהי שכותרתו בנאמנות או חיים מהסוג שלך (כגון אמון חיים לביטול או אמון בלתי חוזר)
  • מספק הכנסה מובטחת לכל החיים.
  • תוכניות משכנתא הפוכות שדורשות ממשל פדרלי, כך הוצאות במונחים הנם עיקביים המלווה
  • הממשלה מבטחת משכנתא ההפוכה שלך כך שאם שווי המשכנתא שלך עולה מעבר לערך של הבית שלך המלווה לא יכול לקחת הביתה שלך ואתה לא חייב את ההבדל, ולא עושה משפחתך
  • כאשר אתה מוכר את הבית שלך, בדיוק כמו עם כל משכנתא, המשכנתא מקבלת השתלמה וכל הון עצמי נוסף ששייך לך
  • אתה יכול לשאול איפשהו בין 55% לבין 70% משווי הבית שלך
  • משכנתא הפוכה אינה משפיעה ניקוד האשראי שלך
  • אתה הבעלים של נכס בכל עת

שימושים של משכנתא הפוכה

  • כמו קו אשראי לספק נזילות
  • כדי להפחית את הסיכון של נכסים שהאריכו ימים
  • כדי לספק במזומן, כך שתוכל לדחות מועד תחילת הביטוח הלאומי שלך
  • כדי לממן ביטוח סיעודי
  • כדי לשלם את המשכנתא הקיימת ולחסל תשלום המשכנתא שלך
  • כדי לשלם עבור טיפול ב-הביתה מאוחר יותר בחיים

וחסרונות משכנתא הפוכים

  • אם תעביר בתוך כמה שנים של לקיחת המשכנתא ההפוכה שלך הדמים שאתה משלם לא יכול להיות שווה את התועלת שתקבל
  • אתה חייב לשלם מסי הנדל”ן שלך ולתחזק את הבית או את ההלוואה יכולה להיקרא ב
  • אתה חייב להיות לפחות 62 כדי לקחת משכנתא הפוכה (לזוגות, גיל נקבע על ידי הצעיר מבין השניים)

כאשר משכנתא הפוכה היא לא רעיון טוב

  • אתה תמות מחר
  • אתה להזיז בשבוע הבא
  • אתם נוטים להשקיע יותר מדי, אולי דרך הנתינה לילדים שלך, ובכך עלול בסופו של דבר לא יכל להמשיך לשלם את ארנונת יום אחד
  • אם אתה זכאי Medicaid, ב תמורה במקרים מסוימת משכנתא הפוכה עלולים להשפיע על זכאותך, כך לעשות את העבודה בבית שלך ראשונה.

מתי המשכנתא ההפוכה שלך להיות עקב?

  • בדיוק כמו כל משכנתא כאשר הנכס נמכר
  • כאשר הלווה נפטר (הלווה האחרון שנותר) אז באחוזה יש עד שנה כדי לשלם את ההלוואה
  • כאשר הלווה אינו מחזיק עוד בבית במשך 12 חודשים אז אתה צריך עד שנה כדי לשלם את ההלוואה על ידי מכירת הבית, מימון מחדש, או פשוט לשלם את ההלוואה.

3 גורמים לקבוע כמה אתה יכול לקבל

  • גיל של הלווה – הצעיר אתה פחות אתה יכול לקבל
  • ערך של הנכס – ערך מרבי 625,500 $ בשימוש
  • סוג תכנית משכנתא הפוכה אתה בוחר

להעריך כמה אתה יכול לקבל עם מחשבון משכנתא הפוכה .

כיצד נקבע מזומן המשכנתא ההפוכה שלך קבל?

  • סְכוּם חַד פַּעַמִי
  • Term תשלומים חודשיים
  • מסגרת אשראי
  • או כל שילוב של הנ”ל

יש אנשים שאומרים אחת con משכנתא הפוכה היא שהם יקרים

אם שמעת כי משכנתא הפוכה היא יקרה, אתה צריך לשאול “יקר בהשוואה למה”?

זהו כלי להשתמש להון הביתה יש לך. מכירת הבית היא כלי נוסף שניתן להשתמש בו כדי לשחרר את הון עצמי הביתה. המכירה היא יקרה מדי. להלן אומדן עלויות עבור מכירת בית 400.000 $:

עלויות משוערות של מכירת בית 400.000 $:

  • Realtor @ 5%: 20,000 $
  • תיקונים בבית: 10,000 $
  • הוצאת Moving: $ 5000
  • סה”כ: $ 35,000

תשווה את זה להערכת עלויות משכנתא הפוכה על בית 400,000 $:

  • HUD “MIP” @ 2%: 8000 $ (זה פרמיית ביטוח משכנתא מראש של HUD)
  • נקודות (מדורג): $ 6000
  • עלויות סגירה: $ 3500
  • סה”כ: $ 17,500

כאשר אתה גורם מסים, משכנתא הפוכה עשויה גם לעלות פחות מ חיסול השקעות או משיכת הכספים העודפים ה- IRA.

איפה אני יכול למצוא קצין הלוואת משכנתא הפוך ידע?

עזיבה iReverse בית הלוואות  באינטרנט. הם מספקים בתכונת החיפוש כדי לעזור לך לאתר מומחה משכנתא הפוכה.

זכור, לפני שאתה עושה משכנתא הפוכה, לעשות את המחקר שלך ולוודא שאתה מבין איך זה עובד. כל עוד מבינים את זה, אין שום סיבה שזה צריך להיחשב רע או מסוכן.

רוקי נדל”ן השקעות כדי למנוע טעויות

רוקי נדל"ן השקעות כדי למנוע טעויות

נדל”ן מציג כמו Flip או כשלון , רישום מיליון דולר , ו Flip זה בית יכול לגרום לזה להיראות כאילו אין דרך לאבד את המשחק. אתה משקיע סכום מסוים של כסף מזומן בנכס, עדכון ולשפץ בזהירות, אז רשימה עבור מכירה כמעט-מיידית. הכוכבים של מופעים אלה עשויים לסכם מרוויחים פחות ממה שהם מצפים, אבל הם אף פעם לא לאבד את החולצות שלהם.

אבל על פי מינדי ג’נסן, מנהל קהילת כיסים בגרו אתר להשקיע בנדל”ן, יש המון בעיות אלה מראות לעולם לתאר. הם אינם מציגים את כל הבעיות שאתה נתקל כאשר הראשונה לצאת לדרך, למשל. הם לא מראים רק כמה קל לזלזל עלויות גמילה, או לשכוח את כל הוצאות קטנות יותר תוכל להתמודד לאורך הדרך.

כאשר אתה מחליף את האריח במטבח, למשל, זה הרבה יותר מדי קל להעריך רק את העלות של האריח, ולשכוח דברים כמו דבק אריחים, לדיס, אוטם אריח, ספוגים, ואת הערך של הזמן שלך. “בעוד פריטים אלה אינם סופר יקרים, הם עדיין צריכים להיות אחראים,” אמר ג’נסן.

ואז יש את גדול סוגיות משקיעות נתקלות כי לזרוק את התקציבים שלהם מחוץ למסלול – דברים כמו בעיות יסוד, סוגיות יעודות, עובש שחור. איכשהו רוב הנדל”ן נמנע מלהציג להתעמק האזורים האפלים הללו שבו משקיעים יכולים לסכם מפסידים כסף על עסקה.

הימנע אלה חמש טעויות השקעות נדל”ן

המציאות היא, אמיתי השקעות הנדל”ן היא לא תמיד כמו ורוד או מראש ממש כמו תוכניות הטלביזיה לעשות את זה כדי להיות. הדבר נכון בין אם אתה משקיע בבתים כדי “להעיף” אותם לקונים חדשים, או אם אתה משקיע נכסים מניבים לבנות לטווח ארוך, הכנסה פסיבית.

אם אתה חושב על השקעה בנדל”ן במטרה מרפרף אותו תמורת רווח או להיות בעל הבית, הנה כמה מן הטעויות טירון תרצה להימנע:

# 1: לשכוח את בדיקת הבתים

ג’נסן אומר כמה קונים עלולים להיות מוכנים לוותר על בדיקה ביתית מקצועית כדי לקבל עסקה לעבור. זה תמיד טעות, היא אומרת, שכן בדיקה ביתית יכולה לחשוף את כל התיקונים עליך לבצע לתכנן. איך יכולים משקיעי הנדל”ן כראוי להריץ את המספרים אם הם לא בטוחים עד כמה הם יצטרכו להוציא על תיקונים? התשובה: הם לא יכולים.

לא רק זה, אבל זה אפשרי אתה יכול לקבל את המוכר כדי לכסות חלק מעלויות התיקון במהלך המשא ומתן. עם זאת, זה אפשרי רק אם אתה יודע מה לא בסדר מלכתחילה.

ג’נסן ומציע מסלולי הדרך הביתה עם המפקח לשאול שאלות כאשר הם עוברים מחדר לחדר. “המשך לשאול עד שתהיה מרוצה כי אתה מבין מה הם אומרים,” היא אמרה. בעוד מפקח בית לא אוכל לתת לך הערכות לתיקונים, הם לעתים קרובות יכולים להודיע ​​לך בערך כמה תשלמו.

אתה יכול להשתמש במידע זה כדי לקבוע אם נכס שווה להשקיע, או אם אתה צריך לחתוך את ההפסדים שלך ולהפעיל.

# 2: לא מפעיל את המספרים

זה מוביל אותנו טירון טעות נפוצה נוספת למשקיעים בנדל”ן לעשות. לפעמים שואף להיות משקיעים להתרגש משום רכישת נכס שהם שוכחים וטרינר רשמי על העסקה.

לא כל רכוש יגרום השקעה טובה, אומר ג’נסן, ומאפיינים מסוימים אינם הגיוניים בכל מחיר. מסיבה זו, אתה צריך לשבת ולהפעיל את כל המספרים כדי להחליט אם נכס שווה להשקיע.

לכל הפחות החשוף, אתה צריך להעריך את תשלומי משכנתא, מסים, ביטוח, עלויות תיקון מראש, עלויות תחזוקה שוטפות, והוצאות אחרות ולהשוות אותם למכירה להשכרה או שוק המוערכים במחיר תקבל עבור הנכס.

ואל תשכחו לספור עד ולשקול כל הוצאה אתה צפוי להיתקל. “לא בדיווח על כל ההוצאות היא הבעיה השכיחה ביותר,” אמר ג’נסן. “משרות פנויות לא כוללות הוצאות הון הם העבריינים הגרועים ביותר.”

אתה תהיה פנוי בשלב כלשהו, ​​ולא חשבונאי עבור חודש השכירות לאיבוד מדי שנה (או כל כמה שנים) יכול לפוצץ הרווח כולו שלך. הדבר נכון גם עבור הוצאות גדולות כמו גג חדש, מערכת HVAC חדשה, או מחמם מים.

# 3: משנכשל מסך כראוי הדיירים

אם אתה משקיע בנדל”ן כדי להיות בעל בית, אתה תרצה להיות תכנית במקום דיירי וטרינר ומסך מבקשים השכיר שלך. ג’נסן אומר שזה יכול להיות קשה לזהות דיירי בעיה פוטנציאליים מאז לשוכרים רעים לא יספרו לך החסרונות שלהם מראש.

“אף אחד לא הולך להתקרב אליך כאל דייר ואומר, ‘אני לא הולך לשלם שכר דירה אחרי החודש הראשון, ואני אזרוק חיתולים בשירותים ו אגרוף חורים בקירות,’ עדיין זה קורה הרבה יותר לעתים קרובות יותר ממה שחושבים כשאתה לא למסך הדיירים שלך.”

ג’נסן אומר שאתה צריך לרוץ בדיקות אשראי, כמו גם בדיקות רקע פלילי על דיירים פוטנציאליים. בנוסף, אתה צריך להיזהר “דגלים אדומים” שיכול לאותת ייתכן שיש לך בעיה. כמה דברים כדי להיזהר כוללים:

  • דיירים שרוצים לנוע מייד: “אמנם לא תמיד דבר רע, זה יכול להיות שמישהו מקבל פונו,” אמר ג’נסן. “זה גם סימן של תכנון גרוע מאוד מצידם, ואנשים המתכננים גרוע עבור דברים גדולים כמו מהלך יטו גם לתכנן היטב לדברים קטנים כמו לשלם שכר דירה על הזמן.”
  • רצון לשלם מראש עבור שנה: ג’נסן אומר זה דגל אדום ענק במשך כמה סיבות. ראשית, זה כנראה אומר שהם רוצים לעשות דברים נפשעים הנכס שלך לא רוצים אותך מסביב. שנית, זה אומר שהם יכולים להיות רעים עם כסף אולי כדאי לשלם לך מבעוד מועד בזמן שיש להם קצת, ואולי מן ירושה או סוג אחר של מציאה.

בעוד לדאוג לבדיקת דיירים היא מרכיב חיוני של כל עסק בעל בית, משקיע הנדל”ן שון ברייר של למכור את הבית שלי מהיר אטלנטה אומרת שזה גם חשוב לא להפלות ביודעין נגד דיירים.

“ כדי להימנע מתביעות ממינהל הדיור הפדרלי (FHA), תצטרך לנהוג בזהירות בעת ניהול נכסים מניבים, כך שאתה לא להפלות ביודעין נגד הדיירים,” הוא אמר. “ישנן הכיתות המוגנות הברורות; גזע, צבע, דת, מין, מוצא לאומי. השניים כי בעלי הבית החדשים להפלות בטעות נגד הם גיל, משפחה, ומוגבלויות.”

אם יש לך שאלות לגבי מתי אתה יכול לדחות את בקשה למתן מן שוכר פוטנציאלי, ברייר אומר לחפש עורך דין במדינה שלך.

# 4: לא נתקל שמורה מספיק מזומנים

הזכרנו איך אתה תמיד צריך לרוץ המספרים כאשר אתה משקיע בנדל”ן, אבל חשוב גם לוודא שיש לך מזומנים כדי לשלם עבור הוצאות גדולות אתה צופה (למשל, גג חדש או מערכת HVAC) – ואת הוצאות ההפתעה אתה לא יכול לחזות אם ניסית (למשל, שוכרי השחתת הרכוש שלך).

על פי ברייר, גם אם אתה שופץ הנכס לאחרונה ואתה לא היו בעיות בתוך שנה, אתה עדיין צריך להיות הגדרת כסף בצד. הוא גם אומר את זה הוא לקח אחד הוא למד בדרך הקשה. הוא ואשתו רכשו דופלקס כנכס המניב הראשון שלהם ושפצו אותו מלמעלה למטה. מאז הכל היה חדש, הם חשבו שהם יכולים להירגע ולהימנע ותיקונים יקרים במשך כמה שנים. בוי, הם היו בסדר.

“שנה לבעלותה, התבשרנו כי העיר יוצאת לעשות בדיקה שיגרתית כדי לבדוק את מצב הנכס,” הוא אומר. “לאחר בדיקה, הם שלחו לנו רשימה של שלושה עמודים הפריטים הדרושים כדי לטפל, החל rewiring והחלפת הגג למטה כדי החלפת שקעים וגופי.”

בחודש אחד, הם היו צריכים להחליף מחצית הגג, להחליף תנור, להתקין מחמם מים חדש, להתקין משאבה לביוב, ועל לחווט במוסך כולו. הסכום כולל התברר 13,357 $.

הלקח החשוב כאן הוא שאתה תמיד צריך להפריש כסף עבור משרות פנויות, תיקונים, שדרוגים, והוצאות הפתעה. אמנם יש לא כלל חזק ומהר המכתיב כמה אתה צריך לחסוך, כמה בעלי הקרקעות אומרים יחוד 10% מדמי השכירות השנתיים יכול להספיק. ברור, ייתכן שיהיה צורך לחסוך יותר אם יש לך הוצאות גדולות יותר והחלפות רכיב מתקרבות בעתיד הקרוב.

# 5: קבלת ייעוץ מכל המקומות השגויים

כאשר אתה מתחיל לצאת ראשון להשקיע בנדל”ן, זה יכול להיראות כמו לכל אחד יש דעה. קורנליוס צ’ארלס של  פתרונות נכס Dream Home  ב ונטורה קאונטי, קליפורניה., אומר אחת טעויות הנדל”ן הטירון הכי הגדולות שאתה יכול לעשות הוא לקחת דעות אקראיות אלה ללב.

“כפי שכולנו יודעים, אנשים הם יותר מוכנים לתת עצה שלהם, לא משנה כמה טוב או רע זה יכול להיות,” הוא אומר. “הדבר האחרון שאתה רוצה לעשות זה לקנות נכס מניב כי סוכן הנדל”ן שלך אומר שזה יהפוך את השכירות המושלמת מבלי להפעיל את המספרים ואת עושה בדיקה הנאותה משלך.”

כשמדובר נטילת עצה מאנשים שמעולם לא השקיעו בנדל”ן לפני, לקחת כל “דברי החוכמה” עם גרגר של מלח. הדבר נכון גם כאשר אתה מקבל עצה ממישהו שיכול ליהנות ממכירת הנכס אתה רוצה לקנות, כמו סוכן הנדל”ן שלך.

תמיד לעשות מחקר משלך ולהגיע למשקיעים מנוסים הנדל”ן אם ישנם מושגים אתה זקוק לעזרה כדי להבין. אתה יכול גם לבדוק פלטפורמות מקוונות עבור משקיעי הנדל”ן אם אתה צריך לשאול שאלות ולקבל עצות מאנשים שעברו את כל זה. הנדל”ן להשקעה בפורום על כיסים בגרו הוא משאב מצוין כאשר אתה ראשון מתחיל.

בשורה התחתונה

השקעה בנדל”ן היא לא תמיד כפי מרגש או משתלם כפי שמראה הנדל”ן האהוב שלנו עושים את זה כדי להיות. בעולם האמיתי, קונה נכס לשפץ או להשכיר היא עבודה קשה! ישנם גם מספר אינסופי של סכנות להימנע, שרבים מהם אתה לא רואה לשחק בחוץ בטלוויזיה.

לפני שאתם קונים הביתה כדי להעיף או לנהל, לוודא שיש לך מומחה להישען, אחיזה טובה על המספרים, ואת המשמעת להתרחק מחברת הנכס רצוי מסיים להיות עסקה חמוצה. אם אתה ממהר לתוך הנדל”ן מבלי הברווזים שלך בשורה, אתה יכול לסכם לקחים אלה והרבה אחרים בדרך הקשה.

למה אתה צריך אולי חיתום ידני

כיצד לקבל הלוואה עם ציון אצבע משולשת לא

למה אתה צריך אולי חיתום ידני

אם יש לך כרטיס אשראי דק, אשראי גרוע, או רווחים מסובכים, תוכניות לאישור ממוחשבות עשויות להיות מהירות לרדת היישום שלך. עם זאת, זה עדיין אפשרי לקבל אישור עם חיתום ידני. התהליך הוא יותר מסורבל, אבל זה אופציה לווים שאינם מתאימים לתבנית סטנדרטית.

אם אתה בר מזל מספיק כדי לקבל ציון אשראי גבוה והרבה הכנסה, תראה הבקשה להלוואה שלך לנוע מהר יחסית.

אבל לא כולם חיים באותו עולם.

איך ידני הוא מתאים חיתום

חיתום ידני הוא תהליך ידני (להבדיל  אוטומטי  בתהליך) הערכת היכולת שלך להחזיר הלוואה. המלווה שלך יהיה להקצות אדם כדי לבדוק את הבקשה שלך, כולל מסמכים התומכים היכולת שלך להחזיר (כגון דוחות בנק, לשלם בדלי, ועוד). אם החתם קובע כי אתה יכול להרשות לעצמך להחזיר את ההלוואה, אתה תאושר.

למה אתה צריך אולי חיתום ידני

רוב ההלוואות הביתה מאושרות יותר או פחות על ידי מחשב: אם אתה עומד בקריטריונים מסוימים, ההלוואה תאושר. לדוגמא, מלווים מחפשים ציוני אשראי מעל רמה מסוימת. אם הציון שלך נמוך מדי, אתה תהיה ירד. כמו כן, המלווים בדרך כלל רוצים לראות יחסי חוב ל הכנסה נמוכה מ 31/43. עם זאת, “ההכנסה” עלולה להיות קשה להגדיר, ואת המלווה שלך לא יוכל לספור את כל ההכנסות שלך.

מודלים ממוחשבים מתוכננים לעבוד עם מרבית הלווים ואת תוכניות הלוואה הם לרוב משתמשים.

מערכות חיתום אוטומטיות אלו (AUS) להקל על מלווים לעבד הלוואות רבות תוך הקפדה על ההלוואות עומדות בהנחיות עבור משקיעים ורגולטורים.

לדוגמא, הלוואות FNMA ו FHA (בין יתר) דורשות כי משכנתאות מתאימות לפרופיל מסוים, ורוב האנשים מתאימים בבירור או מחוץ לקופסא.

כמו כן, מלווים עשויים להיות כללים משלהם (או “שכבות”) כי הם מגבילים יותר דרישות FHA.

אם הכל ילך כשורה, המחשב יהיה לירוק החוצה אישור . אבל אם משהו אינו כשורה, ההלוואה שלך תקבל המלצה “עיין”, והוא יצטרך להיבדק מחוץ AUS.

מה עלול לשבש את הבקשה שלך?

ללא חוב אורח חיים:  מפתח ציוני אשראי גדולים הוא היסטוריה של הלוואות שאילה ופירעון. אבל יש אנשים שמעדיפים לחיות בלי חוב, אשר יכול להיות פשוט יותר ופחות יקר. למרבה הצער, האשראי שלך ייעלם בסופו של דבר יחד עם עלויות הריבית שלך. זה לא שיש לך רע אשראי – אין לך אשראי בכלל (טוב או רע). ובכל זאת, אפשר לקבל הלוואה ללא ציון אצבע משולש אם אתה עובר חיתום ידני. למעשה, שיש אין אשראי יכול להיות יותר טוב ממה שיש פריטים שליליים כמו פשיטת רגל בדוחות האשראי שלך.

חדש לאשראי: בניית האשראי לוקח כמה שנים. אם אתה עדיין בתהליך זה, ייתכן שיהיה עליך לבחור בין מחכה לקנות וחיתום ידני. בעזרת הלוואה הביתה בדוחות האשראי שלך, אתה עלול להאיץ את תהליך בניית האשראי בגלל שאתה מוסיף בתמהיל ההלוואות בקובץ שלך.

בעיות כלכליות אחרונות:  קבלת הלוואה לאחר פשיטת רגל או טרפה אינה באה בחשבון.

תחת תוכניות HUD מסוימות, אתה יכול לקבל אישור בתוך שנה או שנתי – ללא חיתום ידני. עם זאת, חיתום ידני מספק גם אפשרויות נוספות כדי ללוות, במיוחד אם הקשיים הפיננסיים שלך היו יחסית אחרונים (אבל אתה בחזרה על רגלי). קבלת הלוואה קונבנציונלית עם ציון אשראי מתחת 640 (או אפילו גבוה יותר מזה) היא קשה, אבל חיתום ידני עשוי לאפשר.

חוב מהנמוך יחסי הכנסה:  זה נבון לשמור היחסי שלך הוצאות נמוכות ההכנסה שלך, אבל הם במקרים מסוימים כאשר הגיוני חוב גבוה יחס הכנסה. עם חיתום ידני, אתה יכול ללכת גבוה – אשר לעתים קרובות אומר שיש לך יותר אפשרויות זמינות בשווקי דיור מקומיים. רק להיזהר מתיח מדי ולקנות נכס יקר כי ישאיר אותך “בית עני.”

כיצד לקבל אישור

מאז אין לך את דירוג האשראי סטנדרט או פרופיל הכנסה כדי לקבל אישור, מה הגורמים לעזור היישום שלך?

אתה בעצם תצטרך להשתמש כל מה שאתה יכול כדי להראות שאתה מוכן ומסוגל להחזיר את ההלוואה. לשם כך, אתה באמת צריך להיות מסוגל להרשות לעצמו את ההלוואה – אתה צריך הכנסה מספקת, נכסים, או דרך כלשהי כדי להוכיח כי אתה יכול להתמודד עם התשלומים.

מישהו הולך לקחת קרוב מאוד תראו את כספינו, והתהליך יהיה מתסכל וצורך זמן. לפני שתתחיל, ודא שאתה באמת צריך לעבור את התהליך (לראות אם אתה יכול לקבל אישור עם הלוואה קונבנציונלית). קח מלאה של הכספים שלך, כך שאתה יכול לדון בדרישות עם המלווה שלך, כך שאתה מקבל יתרון על איסוף המידע הדרוש להם.

ההיסטוריה של תשלומים:  האם אתה יכול להראות שאתה כבר ביצוע תשלומים אחרים על-פעם במהלך השנה האחרונה? דוחות אשראי להסתכל היסטורית התשלום (בין יתר), ואתה תצטרך להראות את אותה התנהגות תשלום באמצעות מקורות שונים. תשלומים גדולים יותר כמו תשלומי שכר דירה ודיור אחרים הם טובים ביותר, אך כלי עזר, חברויות, ודמי ביטוח גם יכולים להיות מועילים. באופן אידיאלי, אתה מזהה לפחות תשלומי ארבעה שאתה כבר עושה על-פעמי עבור 12 חודשים לפחות.

בריא מקדמה:  מפרעה מפחית הסיכון של המלווה שלך. זה מראה שיש לך עור במשחק, וזה נותן להם חיץ – אם הם צריכים לקחת לביתך ב טרפה, יש פחות סיכוי שהם להפסיד כסף כאשר אתה מבצע תשלום גדול יותר למטה. ככל שאתה הנחת לטובה, ו 20 אחוזים נחשב לעתים קרובות תשלום נא (אם כי ייתכן שתוכל לעשות פחות). עם פחות מ 20 אחוזים, ייתכן גם צריך לשלם ביטוח משכנתא פרטי (PMI), אשר רק עושה דברים יותר מאתגרים עבורך ועבור המלווה שלך. לקבלת עצות על מתקרב עם כסף, לקרוא עוד על שימוש ושמירה על מקדמה.

יחסי חוב ל הכנסה:  אישור הוא תמיד יותר קל עם יחס נמוך. עם זאת, ניתן להשתמש חיתום ידני כדי לקבל אישור עם יחס גבוה יותר – ואולי גבוה ככל 40/50, תלוי האשראי שלך וגורם אחרים.

תוכניות הלוואה ממשלתית: הסיכויים שלך לאישור הם טובים ביותר עם תוכניות הלוואה ממשלתיות. לדוגמא, FHA, VA, והלוואות USDA פחות מסוכנות עבור מלווים. זכור כי לא כל המלווים לעשות חיתום ידני, ולכן ייתכן שיהיה צורך לעשות קניות ברחבי עבור מלווה שעושה – וזה עובד עם תכנית הממשלה הספציפית שאתה מסתכל. אם אתה מקבל “לא,” ייתכן שיש מישהו אחר שם בחוץ.

עתודות מזומנים: אתה בטח צריך לשים למטה נתח גדול של שינוי כמקדמה, אבל זה חכם יש עתודות נוספות על יד – ושמורות יכולות לעזור לך לקבל אישור. מלווים רוצים להיות נוח כי אתה יכול לספוג הפתעות קטין כמו דוד מים חם כושל או הוצאות רפואיות בלתי צפויות.

פיצוי גורמים

“גורמי פיצוי” להפוך את היישום שלך יותר אטרקטיבי, והם עלולים להיות נדרשים . אלו הן הנחיות ספציפיות שהוגדרו על ידי מלווים או תוכניות הלוואה, וכל אחד שאתה פוגש מקלה כדי לקבל אישור. העצות הנ”ל אמורות לעבוד לטובתך, ואת הפרטים עבור חיתום ידני FHA מפורטים להלן.

בהתאם ציון וחוב האשראי שלך כדי יחסי הכנסה, ייתכן שיהיה עליך לספק את אחד או יותר של דרישות אלה לאישור FHA.

  • עתודות:  נכסים נזילים כי יכסו את תשלומי המשכנתא למשך שלושה חודשים לפחות. אם אתה קונה רכוש גדול (שלוש עד ארבע יחידות), תצטרך מספיק למשך שישה חודשים. הכסף שתקבל במתנה או הלוואה לא ניתן לספור כשמורות.
  • ניסיון:  התשלום שלך (אם יאושר) לא יכול לחרוג בהוצאות הדיור הנוכחיות שלך על ידי הפחות של 5 אחוזים 100 $. המטרה היא למנוע עליות דרמטיות ( “הלם תשלום”) או תשלום חודשי שאתה לא רגיל.
  • אין חוב שיקול דעת:  אם אתה משלם את כל כרטיסי האשראי שלך במלואו, אתה לא באמת בחובות – אך הייתה לך ההזדמנות לצבור חוב אם אתה רוצה. למרבה הצער, אורח חיים ללא חוב לחלוטין לא עוזרים לך כאן.
  • הכנסה נוספת:  במקרים מסוימים, חיתום אוטומטי לא יכול לספור שעות נוספת, רווחים עונתיים, ופריטים אחרים כחלק מההכנסה שלך. עם זאת, עם חיתום ידני, ייתכן שתוכל להראות הכנסה גבוהה יותר (כל עוד אתה יכול לתעד את ההכנסה ואת יכול לצפות לו להמשיך).
  • גורמים נוספים:  בהתאם ההלוואה שלך, גורמים אחרים עשויים להיות מועילים. באופן כללי, הרעיון הוא להראות כי ההלוואה לא תהיה ניטלת ואתה יכול להרשות לעצמו לשלם. יציבות בעבודה שלך אף פעם לא מזיק, וגם יותר עתודות מהנדרש גם יכול לעשות את ההבדל.

טיפים עבור התהליך

לתכנן תהליך איטי רב-פעמי. ממש אדם צריך לעבור את המסמכים שתספקו לקבוע אם או לא אתה זכאי להלוואה – זה לוקח זמן.

המון ניירת:  קבלת משכנתא תמיד דורש תיעוד. חיתום ידני דורש אפילו יותר. צפו לחפור כל מסמך פיננסי שניתן להעלות על הדעת, ולשמור עותקים של כל דבר שאתה שולח (במקרה שאתה צריך להגיש מחדש). לשם כך תזדקק paystubs כרגיל דוחות בנק, אך ייתכן שתצטרך גם לכתוב או לספק מכתבים המסבירים את המצב שלך ולעזור החתם שלך לאמת את העובדות.

תהליך Homebuying:  אם אתה עושה הצעה, לבנות מספיק זמן חיתום לפני הסגירה. כלול מגירת מימון, כך שאתה יכול לקבל את הכסף שהרוויח שלך בחזרה אם היישום שלך נדחה (שיחה עם סוכן הנדל”ן שלך להבין את האפשרויות). במיוחד בשווקים חמים, אתה עשוי להיות פחות אטרקטיבי כקונה אם אתה משתמש חיתום ידני.

חקור חלופות:  אם חיתום ידני לא עובד בשבילך, ייתכנו דרכים אחרות להשיג דיור. המלווים כסף קשיחים עשויים להיות פתרון זמני בזמן שאתה בונה אשראי או מחכה פריטים שליליים לנפול דוח האשראי שלך. מלווה פרטי, שיתוף לווה, או ערבות (כאשר נבחרו באחריות) עלול גם להיות אופציה. לבסוף, אתה רשאי לקבוע כי זה פשוט יותר הגיוני לשכור עד שתצליח לקבל אישור.

כיצד להשתמש משכנתא פרט – הלוואה שהטבות כולם

כיצד להשתמש משכנתא פרטית

משכנתא פרטית היא להלוואה שניתנה על ידי אדם או עסק שאינו משכנתאות מסורתיות. בין אם אתה חושב שאילה עבור בית או בהלוואות כספים, הלוואות פרטיות יכולות להועיל לכולם אם הם נעשו כראוי. עם זאת, דברים יכולים גם ללכת קשה – עבור מערכת היחסים שלכם ואת הכספים שלך.

כפי שאתה להעריך את ההחלטה להשתמש (או להציע) משכנתא פרטית, לשמור את התמונה הגדולה בראש.

בדרך כלל, המטרה היא ליצור פתרון win-win שבו כולם רווחי מבחינה כלכלית מבלי לקחת סיכון רב מדי.

משכנתא פרטית או כסף קשה? דף זה מתמקד הלוואות משכנתא עם מישהו שאתה מכיר . אם אתה מחפש ללוות ממלווים פרטיים (כי אתה לא מכיר באופן אישי), לקרוא על הלוואות כסף קשות. המלווים כסף קשיחים הם שימושיים עבור משקיעים ואחרים שיש להם תקופה קשה מקבלים אישור על ידי מלווים מסורתיים. הם לעתים קרובות יותר יקרים מאשר משכנתאות אחרות דורשים יחס LTV נמוך.

למה ללכת פרטי?

העולם מלא של מלווים, לרבות בנקים גדולים, איגודי אשראי מקומיים, וכן חברות מקוונות. אז למה לא פשוט למלא טופס בקשה וללוות מאחד אותם?

מזכה: בתור התחלה, לווים לא יוכל להעפיל הלוואה ממלווה מסורתית. בנקים דורשים הרבה תיעוד, ולפעמים הכספים שלך לא נראים כפי שהבנק רוצה. גם אם אתה יותר מסוגל להחזיר את ההלוואה, מלווים המיינסטרים נדרשים לוודא כי יש לך את היכולת להחזיר, ויש להם קריטריונים ספציפיים כדי להשלים את תהליך האימות כי.

לדוגמא, עצמאים לא תמיד יש את טפסי W2 והיסטורית עבודה קבועה כי מלווים כמו, ומבוגרים צעירים שאולי לא צריכים ציונים טובים אשראי (עדיין).

שמור את זה במשפחה: הלוואה בין בני המשפחה יכולים הגיוני פיננסיים טובים.

  • לווים יכולים לחסוך כסף על ידי תשלום ריבית נמוכה יחסית לבני משפחה (במקום לשלם ריביות הבנקים). רק כדי להיות בטוח בצעו כללי IRS אם אתם מתכננים לשמור על שיעורים נמוכים.
  • מלווים עם מזומנים מיותרים על יד יכולים להרוויח יותר על ידי הלוואות שמחשבו לקבל פיקדונות בבנקים כמו תקליטורי חשבונות החיסכון.

להבין את הסיכונים

החיים מלאים הפתעות, וכל הלוואה יכול להתקלקל. כמובן, שלכל אחד יש כוונות טובות, עסקות אלה לעתים קרובות נראות כמו רעיון נהדר כאשר הם באים לראשונה על דעתי. אבל להשהות מספיק זמן לשקול את הנושאים הבאים לפני שאתה מקבל מדי עמוק לתוך משהו שיהיה קשה להירגע.

יחסים: יחסים קיימים בין הלווה לבין המוכר יכול לשנות. במיוחד אם הדברים נעשים קשים עבור הלווה, לווים עשויים להרגיש עומס יתר ואשמה. המלווים גם להתמודד עם סיבוכים – ייתכן שיהיה עליהם להחליט אם לאכוף הסכמים בחומרה או לספוג הפסד.

סובלנות סיכון לנדר: הרעיון עשוי להיות לתת הלוואה (עם הציפייה של מקבל נפרע), אבל הפתעות לקרות. להעריך את יכולתו של המלווה לקחת סיכון (הופך מסוגל לפרוש, סיכון של פשיטת רגל, וכו ‘) לפני לנוע קדימה. זה חשוב במיוחד אם אחרים תלויים המלווה (ילדים תלויים או בני זוג, למשל).

ערך נכס: נדל”ן יקר. תנודות בשווי יכול להגיע לעשרות (או מאות) אלפי דולרים. מלווים צריכים להיות נוח עם מצב הנכס ומיקומו – במיוחד עם כל הביצים האלה בסל אחד.

תחזוקה: זה לוקח זמן, כסף, ותשומת לב כדי לשמור רכוש. אפילו עם מפקח טוב, סוגיות לבוא. מלווים צריכים להיות בטוח כי התושב או בעל יעסוק בבעיות לפני שהם יוצאים מכלל שליטה ולהיות מסוגל לשלם עבור תחזוקה.

סוגיות כותרת והסדר תשלומים: המלווה צריך להתעקש על הבטחת ההלוואה עם שעבוד (ראה להלן). במקרה לווה מוסיף שום משכנתאות נוספות (או מישהו מעמיד שעבוד על חשבון הבית), אתה תרצה להיות בטוח כי המלווה מקבל תשלום ראשון. עם זאת, מומלץ גם כדי לבדוק אם קיימת בעיה לפני רכישת הנכס. משכנתאות מסורתיות להתעקש על חיפוש בכותרת, ואת הלווה או מלווה צריכה לוודא כי הנכס יש כותרת ברורה. ביטוח הכותרת מספק הגנה נוספת, וכן יהיה רכישה נבונה.

סיבוכי מס: חוקי מס הם ערמומיים, ומרגש סכומי כסף גדולים סביב יכולים ליצור בעיות.

לפני שאתם עושים משהו, לדבר עם יועץ מס מקומי, כך שאתה לא נתפס בהפתעה.

הסכמי משכנתא פרטיים

כל הלוואה צריכה להיות מתועדת היטב. הסכם הלוואה טוב מעמיד הכל בכתב, כך הציפיות של כולם ברורות ויש פחות הפתעות אפשריות. לאחר כמה שנים, אתה (או האדם האחר) עשוי לשכוח את מה שאתה דנת ומה חשבת, אבל מסמך בכתב יש זיכרון הרבה יותר טוב.

תיעוד עושה יותר מאשר רק לשמור על מערכת היחסים שלך ללא פגע – זה מגן על שני הצדדים כדי משכנתא פרטית. שוב, אתה לא יודע מה שאתה לא יודע על העתיד, וזה עדיף להימנע מכל קצוות פתוחים משפטיים מן-ללכת לקבל. מה עוד, סכם בכתב עלול להפוך את עבודת העסקה טובה יותר מנקודת מבט מס.

כמו שאתם בודקים את הסכמתך, לוודא כל פרט אפשרי הוא פירט, החל מ:

  • כאשר הם תשלומים המגיעים? חודשי, רבעוני, על הראשון של החודש, וכו ‘
  • מה אם התשלומים אינם מתקבלים? המלווה יכול לגבות תשלום, והאם יש תקופת חסד?
  • איך / איפה צריך להתבצע תשלומים? תשלומים אלקטרוניים הם הטובים ביותר.
  • המשלמים מראש יכולים הלווה, והאם יש קנס על כך?
  • האם ההלוואה מאובטחת עם כל בטחונות? זה יהיה יותר טוב.
  • מה המלווה יכול לעשות אם הלווה מחטיא תשלומים? האם דמי תשלום למלווה, לדווח דיווח סוכנויות האשראי, או לחלט את הבית?

להבטחת ההלוואה

זה חכם כדי להבטיח את האינטרס של המלווה – גם אם המלווה ללווה הם חברים קרובים או בני משפחה. הלוואה מאובטחת מאפשר למלווה לקחת את הנכס (דרך טרפה) ולקבל את כספם בחזרה בתוך הגרוע ביותר תרחישים.

זה באמת נחוץ? שוב, אתה לא יודע מה שאתה לא יודע על העתיד.

לווה (שיש לו את היכולת ואת כל כוונה להחזיר) עלולה למות או שתיתבע במפתיע. אם הנכס מוחזק על שם הלווה בלבד – ללא שעבוד הגיש כראוי – הנושים יכולים ללכת אחרי בבית או הלחץ שלהם הלווה להשתמש בערך של הבית כדי לספק חוב. מאובטחת  משכנתא עוזרת להגן על האינטרס של המלווה, הכל בהנחה בנויה כהלכה. למעשה, המונח “משכנתא” פירושו טכני “ביטחון” – לא “הלוואה”.

אבטחת הלוואה עם רכוש עשויה גם לעזור עם מסים. לדוגמא, לווה יוכל לנכות הוצאות ריבית על ההלוואה, אבל רק אם ההלוואה מאובטחת כראוי. דבר עם מכין מס מקומי או רו”ח לפרטים נוספים ורעיונות.

איך לעשות משכנתאות פרטים כראוי

אם אתה שוקל משכנתא פרטית, לחשוב כמו מלווה “מסורתי” (למרות שאתה עדיין יכול להציע שיעורים טובים יותר למוצר צריך ידידותי יותר). תארו לעצמכם מה יכול להשתבש, ולבנות את העסקה, כך שאתה לא תלוי במזל טוב, זיכרונות טובים, או כוונות טובות.

עבור תיעוד (הסכמי הלוואת שעבודי הגשה, למשל), לעבוד עם מומחים מוסמכים. שוחח עם עורכי דין מקומיים, מכין המס שלך, ואחרים שיכולים לעזור להדריך אותך בתהליך. אם אתה עובד עם סכומי כסף גדולים, זה לא פרויקט DIY. שירותים מקוונים כמה יכול להתמודד עם כל דבר בשבילך, וספקי שירותים מקומיים גם יכולים לעשות את העבודה. שאל בדיוק אילו שירותים ניתנים, כולל:

  • תקבל בכתב הסכמי משכנתא?
  • תשלומים יכולים להיות מטופלים על ידי מישהו אחר (ואוטומטי)?
  • יוגשו מסמכים עם ממשלות מקומיות (להבטחת ההלוואה, למשל)?
  • ידווחו תשלומים לזכות ושידות (שעוזר לווים לבנות אשראי)?